Forum Library
Professional
Комплаенс-контроль (Compliance) – комплекс мер, правил и процедур, обеспечивающих предотвращение легализации преступных доходов (“отмывания денег”) и финансирования террористической деятельности при совершении денежных переводов. В основе программы Комплаенс-контроля лежит концепция защиты деловой репутации и торговой марки Вестерн Юнион и его Партнеров. Соблюдение правовых норм и запретов, направленных на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма, имеет прямое отношение к управлению рисками, связанными с нарушением закона и потерей деловой репутации. Изложенные ниже правила, устанавливаются для всех Партнеров Вестерн Юнион.
Основные правила комплаенс-контроля
Партнеры Вестерн Юнион должны соблюдать следующие правила в области комплаенс-контроля:
- Не участвововать в заведомо известном отмывании денег;
- Не давать клиентам рекомендаций по поводу того, как избежать идентификации личности, обойти требования учета информации или требования подачи отчетов oб операциях;
- Не проводить операцию при наличии оснований полагать, что она преследует противозаконные цели;
- Соблюдать законодательство обеих стран, вовлеченных в международный денежный перевод;
- Подавать отчеты о подозрительных операциях в государственные органы в соответствии с требованиями действующего законодательства;
- Не разбивать транзакции с целью обхода нормативных требований об установлении личности, требований о предоставлении отчетов об операциях или каких-либо внутренних правил Вестерн Юнион;
- Не регистрировать заведомо ложные имена или сведения;
- Не подделывать учетные записи;
- Сотрудничать с местными регулирующими и правоохранительными органами;
- Не использовать в иных целях информацию, полученную от клиентов для управления Комплаенс-риском или иными рисками;
- Вести учет в соответствии с требованиями законодательства и внутренних правил Вестерн Юнион.
Страновые ограничения.
Страновые ограничения – это ограничения, установленные законом в отношении международных денежных переводов. Так, переводы могут быть полностью запрещены, могут ограничиваться по отправляемой или получаемой сумме, могут быть установлены требования к наличию контрольного вопроса или к установлению личности, кроме того могут быть ограничены цели осуществления денежных переводов. Партнеры обязаны соблюдать данные ограничения при отправке и выплате денежных переводов. Информация о страновых ограничениях содержится в программе денежных переводов, если иной порядок не установлен Вестерн Юнион.
Идентификация клиентов
Идентификация клиентов осуществляется Почтой России в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями Вестерн Юнион. См. Разделы Отправление и Выплата денежных переводов. При этом, сведения о документах, удостоверяющих личность клиентов, должны быть внесены в программу денежных переводов.
Запрещенные операции
Правилом Вестерн Юнион всегда было вести бизнес в соответствии с действующим законодательством и нормативными правовыми актами. Наши стандарты деловой этики не просто соответствуют требованиям законодательства, но подразумевают твердую уверенность в том, что мы ведем дела исключительно добросовестно, честно и с соблюдением этических требований. Несмотря на то, что мы организовали достаточно безопасную систему денежных переводов, время от времени мы сталкиваемся с попытками осуществить денежные переводы с противозаконными целями.
В дополнение к правилам, установленным для того, чтобы предотвратить злоупотребление услугами Вестерн Юнион, определен ряд правил, не допускающих проведение некоторых операций в связи с требованиями местного законодательства.
- Страны, в которых Вестерн Юнион не предоставляет свои услуги
В некоторых странах Вестерн Юнион не предоставляет свои услуги. Как правило, это является следствием законодательного запрета на предоставление таких услуг. Правилом Вестерн Юнион является запрет на проведение операций если заведомо известно, что денежные средства направляются в такие страны или отправлены из этих стран.
- Переводы средств, предназначенных для азартных игр
Международные законы, регулирующие игорный бизнес, спортивный тотализатор и казино, существенно различаются в различных странах, что отражает особенности как самой индустрии, так и принципов проведения расчетов. Вестерн Юнион не разрешает использовать свою систему для переводов средств для целей азартных игр как из, так и в США и других стран где такой запрет установлен законодательно. Соответствующая информация содержится в списках страновых ограничений в системе денежных переводов.
- Дробление операций
Правилом Вестерн Юнион является не допускать разбиения переводов на несколько более мелких операций, для того чтобы обойти любые ограничения, связанные с фиксированием информации и подачей отчетов, а также ограничения, обусловленные лимитом на операцию и процедурой отправки крупных переводов. Кроме того, Правилами Вестерн Юнион не допускается разбиение перевода на несколько более мелких переводов по просьбе клиента.
- Инвестиции
Вопросы, касающиеся ценных бумаг, инвестиций и страхования жизни, жестко регулируются во многих странах мира. Принимая во внимание такое регулирование, Вестерн Юнион запрещает использовать свою систему для переводов денег для целей приобретения акций, облигаций, взаимных фондов или иных капиталовложений, а также заключения договоров страхования.
- Операции, проводимые от имени / по поручению третьих лиц
В Вестерн Юнион действует правило, согласно которому, в случае, если клиент переводит/получает деньги от имени и/или по поручению третьего лица, Вы можете провести операцию только при условии, что это третье лицо может быть установлено. Наличие законного представительства должно быть доказано соответствующими документами.
- Иные незаконные или противоправные цели
Приведенный выше перечень запрещенных операций ни в коем случае не является исчерпывающим. Вам необходимо отказываться проводить любыe операции, которые Вы по каким-либо причинам подозреваете в причастности к незаконным или противоправным действиям. При этом следует подавать отчет о подозрительных операциях в соответствии с законодательством.
При наличии сомнений в установлении относится ли операция к разряду запрещенных, пожалуйста свяжитись с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.
Переводы крупных денежных средств
Переводом крупной суммы денег (Large Principal Money Transfer - LPMT) считается любая операция, основная сумма перевода по которой составляет 7500 долларов США (либо эквивалент в местной валюте) и более. Этот предел установлен Вестерн Юнион и может быть изменен по нашему усмотрению.
Данные переводы требуют авторизацию специалистов комплаенс-контроля Вестерн Юнион. Такое правило предназначено для того, чтобы ограничить риск, которому потенциально подвергаются все стороны: Партнер, отправляющий перевод, Партнер, выплачивающий перевод и Вестерн Юнион.
Процедура LPMT дает возможность Вестерн Юнион контролировать и документировать денежные переводы, а также выявлять и предотвращать сомнительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег либо иной незаконной деятельностью.
Прежде чем отправить или выплатить перевод равный или превышающий 7500 долларов США пожалуйста обращайтесь в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион за разрешением и соответствующими инструкциями.
Предупреждающие сигналы (Признаки подозрительных операций)
Предоставляя финансовые услуги и осуществляя денежные переводы, постоянно следует сохранять бдительность в отношении мошеннической и незаконной деятельности.
Выявление необычных или подозрительных действий – важная функция Партнеров Вестерн Юнион. Вы и Ваши сотрудники имеете идеальные возможности для выявления подозрительных операций. Если Вы стали свидетелем каких-либо необычных или подозрительных, по Вашему мнению, действий, Вы обязаны связаться с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион и, при необходимости, с правоохранительными органами, чтобы определить, какие действия следует предпринять.
Операция может считаться подозрительной в случае, если у Вас есть основания полагать, что Ваша организация или Вестерн Юнион используется для отмывания денег, для того, чтобы обойти требования о фиксировании информации, чтобы способствовать противоправной деятельности или для незаконных коммерческих целей.
Следующие разделы содержат руководство по выявлению необычного поведения клиентов и подозрительных операций.
Выявление и оценка необычного поведения
Быть приветливым с клиентом и поддерживать с ним разговор в ходе проведения операции – составляющая часть хорошего обслуживания клиента. Однако, таким образом можно также выяснить дополнительные сведения об операции, которая кажется подозрительной или просто, на Ваш взгляд, лишена смысла. Это особенно важно, когда речь идет о переводах на большие суммы.
Для начала задайте клиенту несколько простых вопросов, например о том, кем он приходится получателю, как давно он знаком с получателем и с какой целью осуществляется перевод. Самое важное – задайте себе вопрос: имеет ли смысл данная операция.
Большинство операций преследуют весьма простые цели, и между отправителем и получателем, как правило, имеются законные отношения. Чем более сложна история, тем более тщательно Вы должны выяснить все обстоятельства. Например, если деньги отправляются для того, чтобы помочь оплатить счет или поддержать родственника, то это представляется разумным, если же деньги отправляются для того, чтобы приобрести большое количество товаров, о которых отправитель, по-видимому, ничего не знает, у покупателя, которого отправитель не знает или с которым он недавно познакомился, то это представляется необычным, и вопрос необходимо изучить подробнее. Внимательно слушайте, что Вам рассказывает клиент. Изменяется ли история по мере того, как Вы задаете более конкретные вопросы о каких-либо деталях? Помните, что чем более запутанна история, тем сложнее ее излагать непротиворечиво.
Предупреждающие сигналы, указывающие на необычное поведение
В большинстве случаев люди, занимающиеся отмыванием денег, стараются не выглядеть подозрительно – это могут быть те, кого Вы могли бы заподозрить в последнюю очередь. Однако, клиенты, проводящие подозрительные операции, могут быть раздражительными, суетливыми или агрессивными. Эти признаки могут усилиться в случае возникновения какой-либо задержки в процессе проведения операции. Клиент может не пожелать показать Вам свое удостоверение личности, или предъявленное удостоверение личности может показаться Вам необычным. Клиент может предложить Вам подарок ради того, чтобы Вы позволили ему обойти определенные требования учета или провели операцию определенным образом.
Высококачественное обслуживание клиентов предполагает с Вашей стороны хорошее понимание того, кем являются Ваши клиенты, а также проявление бдительности по отношению к тем немногочисленным субъектам, которые желают использовать Услуги Вестерн Юнион по осуществлению международных денежных переводов для противозаконных целей. Узнавая больше о Ваших клиентах, Вы сможете предоставить им лучшее обслуживание, а также более эффективно выявлять подозрительные или необычные операции.
Далее приводится список примеров подозрительных действий и особенностей поведения, который может помочь Вам при контроле и анализе операций. Эти действия не обязательно являются подозрительными сами по себе, однако должны рассматриваться в совокупности с другими обстоятельствами, сопутствующими проведению операции.
Вопросы, которые следует учитывать при выявлении необычных операций
- Как вел себя клиент?
- Является ли род занятий клиента таковым, что ему более естественно воспользоватся банковскими услугами, а не услугами Вестерн Юнион?
- Имеется ли разумная деловая цель или иная причина для проведения операции?
- Выявлялись ли операции, связанные с той, которая проводится сейчас?
- Обоснованны ли для данного клиента суммы и частота проведения операций, и соответствуют ли они заявленной цели проведения операции?
- Обоснован ли перевод денег из или в данный конкретный пункт обслуживания?
- Возникают ли вопросы относительно происхождения данных средств?
Примеры необычных операций
- Клиент часто отправляет крупные денежные переводы через Вестерн Юнион, в то время как род его деятельности не предполагает обращения наличных средств, а, скорее, наличие банковского счета.
- Клиент часто отправляет или получает через Вестерн Юнион денежные переводы, гораздо более крупные, чем можно было бы ожидать от данного клиента.
Примеры обхода клиентом установленных порогов/ограничений
- Клиент не желает продолжать операцию после того, как узнает о том, что проведение такой операции требует установления его личности.
- Клиент выражает беспокойство из-за намерения Партнера заполнить отчет в государственные органы.
- Клиент предоставляет сведения, которые представляются неполными, возможно ложными или противоречивыми.
- Клиент изменяет предоставленную информацию, если его просят уточнить какие-либо сведения. Клиент пытается уменьшить сумму операции после того, как узнает о том, что о ней должен быть подан отчет.
Примеры попыток «дробления» операций
- Клиент неоднократно проводит через Вестерн Юнион несколько операций, объемы которых меньше чем предусмотрено государственными требованиями об обязательном учете.
- Один или несколько клиентов отправляет через Вестерн Юнион переводы одному и тому же или нескольким связанным между собой получателям.
- Клиент заходит в пункт обслуживания Вестерн Юнион с другим клиентом, и каждый из них отправляет переводы, суммы которых меньше чем предусмотрено государственными требованиями об обязательном учете, одному и тому же или нескольким связанным между собой получателям или пунктам обслуживания. Клиент часто проводит операции, суммы которых лишь немногим меньше чем предусмотрено требованиями об обязательном учете или подаче отчетов. Клиент часто проводит или организует переводы крупных денежных сумм в различных пунктах Партнера в один и тот же день.
Иные примеры подозрительных действий
- Клиент желает обсудить Ваши обязанности по ведению учета или представления отчетов об операциях, явно намереваясь обойти их.
- Клиент не желает продолжать операцию после того, как узнает о том, что о ней должен быть подан отчет.
- Предъявлено необычное или подозрительное удостоверение личности, или клиент отказывается предъявить удостоверение личности.
- Вам или кому-либо из служащих пытаются помещать с помощью угроз выполнять обязанности по ведению учета или направлению отчетов об операциях.
- Третье лицо управляет действиями клиента, особенно в случае, когда клиент, по-видимому, не полностью информирован о происходящем, или в случае, если клиент – пожилой человек, сопровождаемый, лицом, не являющимся его родственником.
- Клиент утверждает, что является сотрудником правоохранительных органов, задействованным в секретной операции, однако не предъявляет действующего удостоверения для доказательства такого утверждения.
- Лицо, известное своим криминальным прошлым, проводит значительное количество операций.
- Студент, безработный или лицо с низким уровнем доходов получает или переводит крупные суммы денег.
- Клиент получает переводы небольших сумм, а затем делает перевод крупной суммы.
- Крупный денежный перевод оплачивается мелкими купюрами.
- Фальшивые банкноты, банкноты с признаками плесени или банкноты с сильным загрязнением используются в качестве платежных средств при денежном переводе.
- Крупные суммы наличных денежных средств предоставляются в пачках, завернутых в специальные бумажные полоски для упаковки денег, на которых проставлены печати различных банков.
Действия, которые Партнер Вестерн Юнион должен предпринимать при проведении операции
Задайте клиенту дополнительные вопросы. Будьте вежливы, но настаивайте на том, чтобы получить необходимые Вам сведения. При сохранении подозрений, что операция преследует незаконные цели или относится к числу операций, запрещенных Вестерн Юнион, пожалуйста свяжитесь с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион для получения необходимых инструкций.
Программа запрета операций Вестерн Юнион
Вестерн Юнион активно содействует всем легитимным запросам и расследованиям, проводимым государственными органами. Если этого требуют обстоятельства, система Вестерн Юнион позволяет просматривать операции на предмет выявления операций лиц, списки которых предоставленных нам соответствующими правительственными учреждениями. Как правило, это списки лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к террористической деятельности.
Если наше программное обеспечение выявляет операцию, которая, по-видимому, была проведена кем-либо или предназначена для кого-либо, фигурирующего в предоставленном нам списке, операция приостанавливается и анализируется нашим Комплаенс-персоналом и обрабатывается согласно соответствующему законодательству. В таких случаях, которые, довольно редки, Вестерн Юнион может связаться с Партнером, осуществившим перевод, для получения дополнительных сведений об операции.
Если, что маловероятно, Клиент выразит Вам недовольство по поводу операции, приостановленной или отсроченной в связи с указанной процедурой, пожалуйста, свяжитесь с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.
Перевод ни при каких обстоятельствах не может быть возвращен отправителю или выдан получателю пока операция приостановлена для проверки по программе запрета операции.
Установленная процедура
Система Вестерн Юнион содержит фильтр, называемый “Фильтр запрета”, который проверяет имена отправителя и получателя денежного перевода на совпадение с именами из списков физических и юридических лиц, опубликованных правительственными учреждениями.
Что такое совпадение имен?
Во всех языках существует множество распространенных имен, отчеств и фамилий. Поэтому имена, которые пишутся по-разному, но одинаково читаются (фонетическое совпадение), считаются совпадающими.
Что происходит в случае совпадения имен?
О подавляющем большинстве потенциальных совпадений Вы никогда не услышите от Вестерн Юнион, поскольку операции очень быстро обрабатываются и разблокируются Операторами Вестерн Юнион по работе с очередям запрета. В некоторых немногочисленных случаях требуется дополнительная информация об отправителе и получателе, чтобы проверить совпадение. Как только определено возможное совпадение и при этом информации недостаточно, Вы получите по телефону/факсу запрос о дополнительных сведений относительно отправителя и/или получателя. Отправьте копию удостоверения личности, включая дату и место рождения, по факсу в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион. Как только необходимая информация будет получена, она будет сопоставлена с критериями, из списков, предоставленных правительством.
После того, как операция будет разблокирована, Вас уведомят о том, что можно осуществить выдачу перевода в месте назначения, или возвратить основную сумму перевода отправителю. В случае если операция останется приостановленной, она будет изучена Комплаенс-Департаментом Вестерн Юнион. Если вероятность совпадения после проведения расследования по-прежнему сохранится, операция останется заблокированной и будет обрабатываться в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Каковы должны быть действия Партнера в случае повторного возникновения совпадения?
В случае, если у Вас есть постоянные клиенты, операции которых ранее приостанавливались и разблокировались в результате проведенных проверок, пожалуйста, сообщите Вестерн Юнион дату и контрольный номер ранее блокированных операций. Операции будут по-прежнему проверяться, однако эта процедура будет занимать гораздо меньше времени.
Что Вы можете сообщить клиенту о проводимой им операции, возможно подлежащей проверке?
Пожалуйста, прочтите приведенное ниже заявление Вестерн Юнион относительно причин, по которым операции фильтруются и могут проверяться:
Вестерн Юнион активно сотрудничает с государственными органами и правительственными учреждениями. Ряд правительственных учреждений, обратились с просьбой к банкам и иным компаниям, оказывающим финансовые услуги, проверять каждую проводимую ими операцию на предмет совпадения имен отправителя или получателя со списками лиц, предоставленных данными учреждениями. Вестерн Юнион выполняет эти требования. В связи с данным процессом проверки операций в редких случаях с переводом денег могут возникнуть задержки, обусловленные необходимостью подтверждения для Вестерн Юнион личности отправителя и/или получателя. Несмотря на то, что приостановленные переводы не могут быть возвращены или выданы, пока они не будут проверены Вестерн Юнион, Вестерн Юнион предпринимает все возможное для того, чтобы эти немногочисленные задержки были как можно менее продолжительными, в соответствии с внутренними правилами и правовыми обязательствами. Вы можете ускорить процесс, предоставив все необходимые сведения, которые Вестерн Юнион может запросить. Для Вестерн Юнион нет
ничего более важного, чем доверие наших клиентов к нашей услуге денежных переводов, и наши меры безопасности направлены именно на то, чтобы обеспечивать это доверие. Благодарим Вас за понимание.
Если у Вас возникнут вопросы или Вам понадобится дополнительная информация, пожалуйста, свяжитесь с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.
(c) csu
Основные правила комплаенс-контроля
Партнеры Вестерн Юнион должны соблюдать следующие правила в области комплаенс-контроля:
- Не участвововать в заведомо известном отмывании денег;
- Не давать клиентам рекомендаций по поводу того, как избежать идентификации личности, обойти требования учета информации или требования подачи отчетов oб операциях;
- Не проводить операцию при наличии оснований полагать, что она преследует противозаконные цели;
- Соблюдать законодательство обеих стран, вовлеченных в международный денежный перевод;
- Подавать отчеты о подозрительных операциях в государственные органы в соответствии с требованиями действующего законодательства;
- Не разбивать транзакции с целью обхода нормативных требований об установлении личности, требований о предоставлении отчетов об операциях или каких-либо внутренних правил Вестерн Юнион;
- Не регистрировать заведомо ложные имена или сведения;
- Не подделывать учетные записи;
- Сотрудничать с местными регулирующими и правоохранительными органами;
- Не использовать в иных целях информацию, полученную от клиентов для управления Комплаенс-риском или иными рисками;
- Вести учет в соответствии с требованиями законодательства и внутренних правил Вестерн Юнион.
Страновые ограничения.
Страновые ограничения – это ограничения, установленные законом в отношении международных денежных переводов. Так, переводы могут быть полностью запрещены, могут ограничиваться по отправляемой или получаемой сумме, могут быть установлены требования к наличию контрольного вопроса или к установлению личности, кроме того могут быть ограничены цели осуществления денежных переводов. Партнеры обязаны соблюдать данные ограничения при отправке и выплате денежных переводов. Информация о страновых ограничениях содержится в программе денежных переводов, если иной порядок не установлен Вестерн Юнион.
Идентификация клиентов
Идентификация клиентов осуществляется Почтой России в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и требованиями Вестерн Юнион. См. Разделы Отправление и Выплата денежных переводов. При этом, сведения о документах, удостоверяющих личность клиентов, должны быть внесены в программу денежных переводов.
Запрещенные операции
Правилом Вестерн Юнион всегда было вести бизнес в соответствии с действующим законодательством и нормативными правовыми актами. Наши стандарты деловой этики не просто соответствуют требованиям законодательства, но подразумевают твердую уверенность в том, что мы ведем дела исключительно добросовестно, честно и с соблюдением этических требований. Несмотря на то, что мы организовали достаточно безопасную систему денежных переводов, время от времени мы сталкиваемся с попытками осуществить денежные переводы с противозаконными целями.
В дополнение к правилам, установленным для того, чтобы предотвратить злоупотребление услугами Вестерн Юнион, определен ряд правил, не допускающих проведение некоторых операций в связи с требованиями местного законодательства.
- Страны, в которых Вестерн Юнион не предоставляет свои услуги
В некоторых странах Вестерн Юнион не предоставляет свои услуги. Как правило, это является следствием законодательного запрета на предоставление таких услуг. Правилом Вестерн Юнион является запрет на проведение операций если заведомо известно, что денежные средства направляются в такие страны или отправлены из этих стран.
- Переводы средств, предназначенных для азартных игр
Международные законы, регулирующие игорный бизнес, спортивный тотализатор и казино, существенно различаются в различных странах, что отражает особенности как самой индустрии, так и принципов проведения расчетов. Вестерн Юнион не разрешает использовать свою систему для переводов средств для целей азартных игр как из, так и в США и других стран где такой запрет установлен законодательно. Соответствующая информация содержится в списках страновых ограничений в системе денежных переводов.
- Дробление операций
Правилом Вестерн Юнион является не допускать разбиения переводов на несколько более мелких операций, для того чтобы обойти любые ограничения, связанные с фиксированием информации и подачей отчетов, а также ограничения, обусловленные лимитом на операцию и процедурой отправки крупных переводов. Кроме того, Правилами Вестерн Юнион не допускается разбиение перевода на несколько более мелких переводов по просьбе клиента.
- Инвестиции
Вопросы, касающиеся ценных бумаг, инвестиций и страхования жизни, жестко регулируются во многих странах мира. Принимая во внимание такое регулирование, Вестерн Юнион запрещает использовать свою систему для переводов денег для целей приобретения акций, облигаций, взаимных фондов или иных капиталовложений, а также заключения договоров страхования.
- Операции, проводимые от имени / по поручению третьих лиц
В Вестерн Юнион действует правило, согласно которому, в случае, если клиент переводит/получает деньги от имени и/или по поручению третьего лица, Вы можете провести операцию только при условии, что это третье лицо может быть установлено. Наличие законного представительства должно быть доказано соответствующими документами.
- Иные незаконные или противоправные цели
Приведенный выше перечень запрещенных операций ни в коем случае не является исчерпывающим. Вам необходимо отказываться проводить любыe операции, которые Вы по каким-либо причинам подозреваете в причастности к незаконным или противоправным действиям. При этом следует подавать отчет о подозрительных операциях в соответствии с законодательством.
При наличии сомнений в установлении относится ли операция к разряду запрещенных, пожалуйста свяжитись с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.
Переводы крупных денежных средств
Переводом крупной суммы денег (Large Principal Money Transfer - LPMT) считается любая операция, основная сумма перевода по которой составляет 7500 долларов США (либо эквивалент в местной валюте) и более. Этот предел установлен Вестерн Юнион и может быть изменен по нашему усмотрению.
Данные переводы требуют авторизацию специалистов комплаенс-контроля Вестерн Юнион. Такое правило предназначено для того, чтобы ограничить риск, которому потенциально подвергаются все стороны: Партнер, отправляющий перевод, Партнер, выплачивающий перевод и Вестерн Юнион.
Процедура LPMT дает возможность Вестерн Юнион контролировать и документировать денежные переводы, а также выявлять и предотвращать сомнительные операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег либо иной незаконной деятельностью.
Прежде чем отправить или выплатить перевод равный или превышающий 7500 долларов США пожалуйста обращайтесь в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион за разрешением и соответствующими инструкциями.
Предупреждающие сигналы (Признаки подозрительных операций)
Предоставляя финансовые услуги и осуществляя денежные переводы, постоянно следует сохранять бдительность в отношении мошеннической и незаконной деятельности.
Выявление необычных или подозрительных действий – важная функция Партнеров Вестерн Юнион. Вы и Ваши сотрудники имеете идеальные возможности для выявления подозрительных операций. Если Вы стали свидетелем каких-либо необычных или подозрительных, по Вашему мнению, действий, Вы обязаны связаться с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион и, при необходимости, с правоохранительными органами, чтобы определить, какие действия следует предпринять.
Операция может считаться подозрительной в случае, если у Вас есть основания полагать, что Ваша организация или Вестерн Юнион используется для отмывания денег, для того, чтобы обойти требования о фиксировании информации, чтобы способствовать противоправной деятельности или для незаконных коммерческих целей.
Следующие разделы содержат руководство по выявлению необычного поведения клиентов и подозрительных операций.
Выявление и оценка необычного поведения
Быть приветливым с клиентом и поддерживать с ним разговор в ходе проведения операции – составляющая часть хорошего обслуживания клиента. Однако, таким образом можно также выяснить дополнительные сведения об операции, которая кажется подозрительной или просто, на Ваш взгляд, лишена смысла. Это особенно важно, когда речь идет о переводах на большие суммы.
Для начала задайте клиенту несколько простых вопросов, например о том, кем он приходится получателю, как давно он знаком с получателем и с какой целью осуществляется перевод. Самое важное – задайте себе вопрос: имеет ли смысл данная операция.
Большинство операций преследуют весьма простые цели, и между отправителем и получателем, как правило, имеются законные отношения. Чем более сложна история, тем более тщательно Вы должны выяснить все обстоятельства. Например, если деньги отправляются для того, чтобы помочь оплатить счет или поддержать родственника, то это представляется разумным, если же деньги отправляются для того, чтобы приобрести большое количество товаров, о которых отправитель, по-видимому, ничего не знает, у покупателя, которого отправитель не знает или с которым он недавно познакомился, то это представляется необычным, и вопрос необходимо изучить подробнее. Внимательно слушайте, что Вам рассказывает клиент. Изменяется ли история по мере того, как Вы задаете более конкретные вопросы о каких-либо деталях? Помните, что чем более запутанна история, тем сложнее ее излагать непротиворечиво.
Предупреждающие сигналы, указывающие на необычное поведение
В большинстве случаев люди, занимающиеся отмыванием денег, стараются не выглядеть подозрительно – это могут быть те, кого Вы могли бы заподозрить в последнюю очередь. Однако, клиенты, проводящие подозрительные операции, могут быть раздражительными, суетливыми или агрессивными. Эти признаки могут усилиться в случае возникновения какой-либо задержки в процессе проведения операции. Клиент может не пожелать показать Вам свое удостоверение личности, или предъявленное удостоверение личности может показаться Вам необычным. Клиент может предложить Вам подарок ради того, чтобы Вы позволили ему обойти определенные требования учета или провели операцию определенным образом.
Высококачественное обслуживание клиентов предполагает с Вашей стороны хорошее понимание того, кем являются Ваши клиенты, а также проявление бдительности по отношению к тем немногочисленным субъектам, которые желают использовать Услуги Вестерн Юнион по осуществлению международных денежных переводов для противозаконных целей. Узнавая больше о Ваших клиентах, Вы сможете предоставить им лучшее обслуживание, а также более эффективно выявлять подозрительные или необычные операции.
Далее приводится список примеров подозрительных действий и особенностей поведения, который может помочь Вам при контроле и анализе операций. Эти действия не обязательно являются подозрительными сами по себе, однако должны рассматриваться в совокупности с другими обстоятельствами, сопутствующими проведению операции.
Вопросы, которые следует учитывать при выявлении необычных операций
- Как вел себя клиент?
- Является ли род занятий клиента таковым, что ему более естественно воспользоватся банковскими услугами, а не услугами Вестерн Юнион?
- Имеется ли разумная деловая цель или иная причина для проведения операции?
- Выявлялись ли операции, связанные с той, которая проводится сейчас?
- Обоснованны ли для данного клиента суммы и частота проведения операций, и соответствуют ли они заявленной цели проведения операции?
- Обоснован ли перевод денег из или в данный конкретный пункт обслуживания?
- Возникают ли вопросы относительно происхождения данных средств?
Примеры необычных операций
- Клиент часто отправляет крупные денежные переводы через Вестерн Юнион, в то время как род его деятельности не предполагает обращения наличных средств, а, скорее, наличие банковского счета.
- Клиент часто отправляет или получает через Вестерн Юнион денежные переводы, гораздо более крупные, чем можно было бы ожидать от данного клиента.
Примеры обхода клиентом установленных порогов/ограничений
- Клиент не желает продолжать операцию после того, как узнает о том, что проведение такой операции требует установления его личности.
- Клиент выражает беспокойство из-за намерения Партнера заполнить отчет в государственные органы.
- Клиент предоставляет сведения, которые представляются неполными, возможно ложными или противоречивыми.
- Клиент изменяет предоставленную информацию, если его просят уточнить какие-либо сведения. Клиент пытается уменьшить сумму операции после того, как узнает о том, что о ней должен быть подан отчет.
Примеры попыток «дробления» операций
- Клиент неоднократно проводит через Вестерн Юнион несколько операций, объемы которых меньше чем предусмотрено государственными требованиями об обязательном учете.
- Один или несколько клиентов отправляет через Вестерн Юнион переводы одному и тому же или нескольким связанным между собой получателям.
- Клиент заходит в пункт обслуживания Вестерн Юнион с другим клиентом, и каждый из них отправляет переводы, суммы которых меньше чем предусмотрено государственными требованиями об обязательном учете, одному и тому же или нескольким связанным между собой получателям или пунктам обслуживания. Клиент часто проводит операции, суммы которых лишь немногим меньше чем предусмотрено требованиями об обязательном учете или подаче отчетов. Клиент часто проводит или организует переводы крупных денежных сумм в различных пунктах Партнера в один и тот же день.
Иные примеры подозрительных действий
- Клиент желает обсудить Ваши обязанности по ведению учета или представления отчетов об операциях, явно намереваясь обойти их.
- Клиент не желает продолжать операцию после того, как узнает о том, что о ней должен быть подан отчет.
- Предъявлено необычное или подозрительное удостоверение личности, или клиент отказывается предъявить удостоверение личности.
- Вам или кому-либо из служащих пытаются помещать с помощью угроз выполнять обязанности по ведению учета или направлению отчетов об операциях.
- Третье лицо управляет действиями клиента, особенно в случае, когда клиент, по-видимому, не полностью информирован о происходящем, или в случае, если клиент – пожилой человек, сопровождаемый, лицом, не являющимся его родственником.
- Клиент утверждает, что является сотрудником правоохранительных органов, задействованным в секретной операции, однако не предъявляет действующего удостоверения для доказательства такого утверждения.
- Лицо, известное своим криминальным прошлым, проводит значительное количество операций.
- Студент, безработный или лицо с низким уровнем доходов получает или переводит крупные суммы денег.
- Клиент получает переводы небольших сумм, а затем делает перевод крупной суммы.
- Крупный денежный перевод оплачивается мелкими купюрами.
- Фальшивые банкноты, банкноты с признаками плесени или банкноты с сильным загрязнением используются в качестве платежных средств при денежном переводе.
- Крупные суммы наличных денежных средств предоставляются в пачках, завернутых в специальные бумажные полоски для упаковки денег, на которых проставлены печати различных банков.
Действия, которые Партнер Вестерн Юнион должен предпринимать при проведении операции
Задайте клиенту дополнительные вопросы. Будьте вежливы, но настаивайте на том, чтобы получить необходимые Вам сведения. При сохранении подозрений, что операция преследует незаконные цели или относится к числу операций, запрещенных Вестерн Юнион, пожалуйста свяжитесь с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион для получения необходимых инструкций.
Программа запрета операций Вестерн Юнион
Вестерн Юнион активно содействует всем легитимным запросам и расследованиям, проводимым государственными органами. Если этого требуют обстоятельства, система Вестерн Юнион позволяет просматривать операции на предмет выявления операций лиц, списки которых предоставленных нам соответствующими правительственными учреждениями. Как правило, это списки лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к террористической деятельности.
Если наше программное обеспечение выявляет операцию, которая, по-видимому, была проведена кем-либо или предназначена для кого-либо, фигурирующего в предоставленном нам списке, операция приостанавливается и анализируется нашим Комплаенс-персоналом и обрабатывается согласно соответствующему законодательству. В таких случаях, которые, довольно редки, Вестерн Юнион может связаться с Партнером, осуществившим перевод, для получения дополнительных сведений об операции.
Если, что маловероятно, Клиент выразит Вам недовольство по поводу операции, приостановленной или отсроченной в связи с указанной процедурой, пожалуйста, свяжитесь с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.
Перевод ни при каких обстоятельствах не может быть возвращен отправителю или выдан получателю пока операция приостановлена для проверки по программе запрета операции.
Установленная процедура
Система Вестерн Юнион содержит фильтр, называемый “Фильтр запрета”, который проверяет имена отправителя и получателя денежного перевода на совпадение с именами из списков физических и юридических лиц, опубликованных правительственными учреждениями.
Что такое совпадение имен?
Во всех языках существует множество распространенных имен, отчеств и фамилий. Поэтому имена, которые пишутся по-разному, но одинаково читаются (фонетическое совпадение), считаются совпадающими.
Что происходит в случае совпадения имен?
О подавляющем большинстве потенциальных совпадений Вы никогда не услышите от Вестерн Юнион, поскольку операции очень быстро обрабатываются и разблокируются Операторами Вестерн Юнион по работе с очередям запрета. В некоторых немногочисленных случаях требуется дополнительная информация об отправителе и получателе, чтобы проверить совпадение. Как только определено возможное совпадение и при этом информации недостаточно, Вы получите по телефону/факсу запрос о дополнительных сведений относительно отправителя и/или получателя. Отправьте копию удостоверения личности, включая дату и место рождения, по факсу в Центр обслуживания клиентов Вестерн Юнион. Как только необходимая информация будет получена, она будет сопоставлена с критериями, из списков, предоставленных правительством.
После того, как операция будет разблокирована, Вас уведомят о том, что можно осуществить выдачу перевода в месте назначения, или возвратить основную сумму перевода отправителю. В случае если операция останется приостановленной, она будет изучена Комплаенс-Департаментом Вестерн Юнион. Если вероятность совпадения после проведения расследования по-прежнему сохранится, операция останется заблокированной и будет обрабатываться в соответствии с требованиями действующего законодательства.
Каковы должны быть действия Партнера в случае повторного возникновения совпадения?
В случае, если у Вас есть постоянные клиенты, операции которых ранее приостанавливались и разблокировались в результате проведенных проверок, пожалуйста, сообщите Вестерн Юнион дату и контрольный номер ранее блокированных операций. Операции будут по-прежнему проверяться, однако эта процедура будет занимать гораздо меньше времени.
Что Вы можете сообщить клиенту о проводимой им операции, возможно подлежащей проверке?
Пожалуйста, прочтите приведенное ниже заявление Вестерн Юнион относительно причин, по которым операции фильтруются и могут проверяться:
Вестерн Юнион активно сотрудничает с государственными органами и правительственными учреждениями. Ряд правительственных учреждений, обратились с просьбой к банкам и иным компаниям, оказывающим финансовые услуги, проверять каждую проводимую ими операцию на предмет совпадения имен отправителя или получателя со списками лиц, предоставленных данными учреждениями. Вестерн Юнион выполняет эти требования. В связи с данным процессом проверки операций в редких случаях с переводом денег могут возникнуть задержки, обусловленные необходимостью подтверждения для Вестерн Юнион личности отправителя и/или получателя. Несмотря на то, что приостановленные переводы не могут быть возвращены или выданы, пока они не будут проверены Вестерн Юнион, Вестерн Юнион предпринимает все возможное для того, чтобы эти немногочисленные задержки были как можно менее продолжительными, в соответствии с внутренними правилами и правовыми обязательствами. Вы можете ускорить процесс, предоставив все необходимые сведения, которые Вестерн Юнион может запросить. Для Вестерн Юнион нет
ничего более важного, чем доверие наших клиентов к нашей услуге денежных переводов, и наши меры безопасности направлены именно на то, чтобы обеспечивать это доверие. Благодарим Вас за понимание.
Если у Вас возникнут вопросы или Вам понадобится дополнительная информация, пожалуйста, свяжитесь с Центром обслуживания клиентов Вестерн Юнион.
(c) csu
