На этой странице
Средство обновления учетной записи
Услуга, которая позволяет продавцам автоматически обновлять сохраненные данные карт своих покупателей. Обновление этих данных может иметь решающее значение для приема регулярных платежей.
Account Updater работает, предоставляя эквайеру информацию об утерянных и украденных картах, неактивированных картах и закрытых карточных счетах. Visa и Mastercard предоставляют свои отдельные решения для обновления учетных записей, в то время как средство обновления учетных записей Adyen подключает своих клиентов к средствам обновления учетных записей Visa и Mastercard без необходимости официально регистрироваться в схемах и демонстрировать соответствие, что осуществляется Adyen.
Эквайрер (или банк-эквайер)
Банк или финансовый институт, который получает средства для своего продавца у покупателя.
Чтобы принимать платежи по картам, эквайер должен быть лицензирован соответствующими сетями карт и либо сотрудничать с платежным процессором, либо быть самим платежным оператором.
Иногда поставщик платежных услуг может действовать как эквайер в определенных регионах (например, Adyen имеет право предоставлять услуги эквайринга своим клиентам в США, Бразилии, Гонконге, Австралии и Европе).
Справочный номер покупателя (ARN)
В транзакциях с кредитными картами ссылочный номер эквайера (ARN) - это уникальный номер, присваиваемый транзакции, когда она идет из банка продавца (эквайер) через схему карты в банке держателя карты (эмитент).
ARN можно использовать для отслеживания оплаты или возврата. Покупатели могут связаться со своими банками, чтобы сделать это, а затем банки могут использовать ARN для отслеживания платежа или возврата. Продавцы могут извлечь ARN из области клиента или банка покупателя.
Счет Adyen
Продавец, который хочет использовать Adyen в качестве поставщика платежных услуг необходимо зарегистрироваться для учетной записи Adyen. После утверждения этой учетной записи она дает продавцам доступ к платежным сервисам Adyen, которыми можно управлять и настраивать с помощью интерфейса Customer Area или Adyen API.
Счета Adyen имеют два уровня: компания и продавец. Учетная запись на уровне компании определяет глобальные настройки для компании, в то время как в субсчетах уровня продавца детализируются конкретные настройки для каждого продавца.
Первоначально учетная запись Adyen работает в тестовом режиме, что позволяет продавцам запускать тестовые платежи и безопасно реализовывать все интеграции с платежной платформой Adyen. После успешного прохождения всех интеграционных тестов учетную запись Adyen можно переключить в режим реального времени для приема омниканальных платежей в реальном времени.
Платежная платформа Adyen
Служба PSP Adyen и принимающая сторона. Интеграция подключается к платежной платформе Adyen для получения авторизации и отправки данных захвата. Такие процессы, как DCR и DCC, контролируются платежной платформой Adyen. В POS, что кассовый аппарат подключается к платформе Adyen платежей, через библиотеку, чтобы зарегистрировать себя и терминалы в области клиента (CA). Здесь выполняется настройка терминала и учетной записи. Платежная платформа Adyen отправляет уведомления на серверную часть продавца .
Приложение Adyen POS
Действует как драйвер оборудования, который также облегчает транзакции с использованием встроенного кассового аппарата. Приложение может быть подключено к приложению кассового аппарата продавца через простой интерфейс, при этом предлагая множество функций.
Библиотека Adyen POS
Предоставляет возможность оплаты в кассу. Это включает в себя регистрацию кассового аппарата в Adyen, посадку на терминалы и выполнение платежных функций. Приложение Adyen POS также использует эту библиотеку для интеграции с кассовым аппаратом продавца.
Интерфейс прикладного программирования (API)
API означает интерфейс прикладного программирования. Это общий термин для методов программирования, доступных разработчикам программного обеспечения при интеграции с определенной службой или приложением. Эти методы различаются в зависимости от типа программного обеспечения и могут включать веб-API, удаленный API, SDK, библиотеки, фреймворки и многое другое.
В платежной индустрии API-интерфейсы обычно предоставляются любой стороной, участвующей в денежном потоке (например, платежными шлюзами, процессорами, поставщиками услуг) для облегчения процесса перевода денег. Adyen использует самый надежный и безопасный API, позволяющий своим продавцам интегрироваться с сервисами Adyen с использованием шифрования на стороне клиента, размещенных платежных страниц и других современных методов.
Авторизация
Это процесс эмитента карты (как Visa или Mastercard) проверка платежных реквизитов и резервирование средств для захвата его позже.
В электронной коммерции, платежах в приложениях и в точках продаж авторизация реализована в виде вызова API к платежному шлюзу. Затем шлюз и платежный процессор выполняют необходимые проверки и проверки рисков и запрашивают соответствующую сеть карт для авторизации этого платежа от эмитента к эквайеру. В Adyen API используется термин «авторизация».
Если платеж был авторизован, но еще не зарегистрирован, продавец также может решить отменить его по какой-либо причине (например, из-за высокого риска мошенничества).
Обратите внимание, что авторизация действительна только в течение ограниченного времени. Если авторизованный платеж не был зафиксирован или отменен, он истекает после пропуска предопределенного срока.
Банковский идентификационный номер (БИН)
Первые шесть-восемь цифр номера карты называются идентификационным номером банка (BIN) или идентификационным номером эмитента (IIN).
Их можно использовать для быстрого определения сети карт и финансового учреждения, выпустившего карту.
Отмена платежа
Уполномоченный платеж может быть либо захвачен (где средства направляются к торговому счету) или отменён (где продпвец решает отклонить платеж по какой - то причине , как высокий риск мошенничества).
Обратите внимание, что отмена платежа невозможна для транзакций, которые уже были захвачены. В этом случае продавец должен инициировать возврат средств, чтобы вернуть средства покупателю. Получение, отмена и возврат вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного платежного запроса.
Захват (или клиринг и расчет)
Платеж, уже было уполномочен на процессоре оплаты должен быть захвачен быть завершен (это акт передачи зарезервированных средств от покупателя к продацу).
Adyen позволяет осуществлять захват вручную (как в Зоне клиента, так и с использованием вызовов API) или автоматический захват (по умолчанию через 3 дня после авторизации). Также возможно произвести частичный захват или отменить платеж. Получение, отмена и возврат вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного платежного запроса.
Картхолдер
Покупатель, который использует карту, выданную банком, при оплате которой безналичные платежи обрабатываются платёжным эмитентом.
Метод проверки держателя карты (CVM)
Тип метода проверки, используемого для подтверждения платежного инструмента, такого как кредитная карта, который используется при покупке, находится во владении его владельца.
Карточные сети (или карточные схемы)
Платежные сети, которые устанавливают правила и предоставляют инфраструктуру для выпуска карт и обработки платежей с помощью карт. Для совершения платежа и эмитент, и эквайер должны быть членами той же сети, что и карта. Примеры некоторых популярных карточных сетей: Visa, Mastercard, American Express и UnionPay.
Карточные схемы взимают комиссию за обработку платежей, а также регулируют величину комиссии за обмен, которая зависит от многих факторов для каждого конкретного платежа.
Карта отсутствует (CNP)
Платежная операция производится с картой, где покупатель не может физически представить карту к торговцу в момент совершения сделки. Примеры транзакций CNP включают онлайн-платежи, платежи в приложениях и транзакции MOTO.
Транзакции CNP являются частой целью мошенничества с картами, потому что продавцу сложно проверить, действительно ли владелец карты совершает покупку. Чтобы снизить риск мошенничества с картами, связанного с CNP, используйте функции 3D Secure и AVS.
Номер карты (PAN)
Каждая платежная карта (дебетовая, кредитная, подарочная или аналогичная) имеет уникальный номер. Этот номер обычно печатается на карте и требуется для однозначной идентификации этой карты и для обращения к ней при каждой транзакции.
Весь номер карты называется основным номером счета (PAN), а его первые шесть цифр также называются идентификационным номером банка (BIN).
Кроме того, карта может содержать код безопасности карты, который, наряду с номером карты, может использоваться в транзакциях без карты.
Карточка в файле (CoF)
Когда данные карты хранятся, чтобы упростить процесс оформления заказа для постоянных клиентов. Это можно использовать для платежей в один клик, услуг с оплатой по факту использования или любых повторяющихся платежей, которые не следуют фиксированному графику.
Регулярный платеж, который происходит по фиксированному графику, называется подпиской.
Если продавец является PCI-совместимым на уровне 1 / уровне 2, он может хранить данные карты самостоятельно. В противном случае они должны хранить данные карты у поставщика платежных услуг, такого как Adyen.
Катрты
Пластиковые карты, выпускаемые банками покупателей, для безналичных расчетов в точках продаж, через веб-сайт электронной коммерции или в мобильном приложении. Карты могут быть дебетовыми, кредитными или предоплаченными и обычно обслуживаются сетями карт. Иногда карты могут быть связаны с электронными кошельками или другими местными способами оплаты , но чаще всего они используются для снятия наличных или совершения безналичных платежей.
Типичная карта содержит номер карты , который однозначно идентифицирует карту. Он также содержит код безопасности, используемый в сочетании с другой информацией (срок действия карты и имя держателя карты ) для проверки платежей без предъявления карты (например, при оплате товаров или услуг на веб-сайте электронной коммерции или в мобильном приложении ). .
Код безопасности карты (CVC, CVV, CID)
Трех- или четырехзначный цифровой код, который печатается на карте в дополнение к номеру карты. Защитный код используется в транзакциях без предъявления карты для проверки личности держателя карты.
Этот код может иметь разные названия, например:
Кассовый аппарат
Приложение, позволяющее выбирать продукты и рассчитывающее общую сумму, которая будет снята с держателя карты. Дополнительные функции могут включать в себя обработку лояльности, интерфейс хранения и так далее. Этот термин часто используется как синоним POS.
Приложение может работать на физическом компьютере или может быть размещено в сочетании с интерфейсом для персонала или покупателя для киосков. Чтобы инициировать платежи, кассовый аппарат связывается с Adyen API через библиотеку или мобильное приложение.
Возвратный платеж
Если покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства у продавца, он может попросить продавца вернуть деньги. Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возвратный платеж (отправить средства обратно от продавца к покупателю).
В некоторых случаях после инициирования возвратного платежа продавец может оспорить его. Если спор разрешен, продавец должен предоставить все необходимые документы либо банку-эквайеру, либо платежной системе.
По возможности Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (RevenueProtect) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.
Бесконтактная связь или связь ближнего поля (NFC)
Бесконтактные платежи позволяют вашим покупателям совершать платежи, не вставляя и не проводя карту. В контексте POS NFC - это технология, используемая в бесконтактных платежах. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay используют стандартный протокол NFC и поэтому принимаются. Эти способы оплаты считаются строго аутентифицированными и поэтому поддерживают транзакции большого объема.
Трансграничный платеж
Когда способ оплаты, выпущенный в одной стране, используется для совершения покупки у продавца из другой страны. Это также называется «международный платеж».
Adyen позволяет легко принимать и оплачивать платежи из более чем 70 разных стран. Дополнительную информацию о международных платежах см. В нашем руководстве по международным платежам.
Зона обслуживания клиентов (CA)
Облачный веб-интерфейс, к которому могут получить доступ продавцы с активной учетной записью Adyen. Зона клиента позволяет продавцам управлять пользователями, отправлять и получать данные, необходимые для интеграции с платежной платформой Adyen, просматривать и загружать исчерпывающие отчеты по всем платежам и многое другое.
Конечные точки для доступа к интерфейсу клиентской области различны для тестовых и реальных учетных записей Adyen.
Цифровое распознавание клиентов (DCR)
Используется для идентификации клиентов, которые ранее совершали покупки у продавца по каналам. Может использоваться для программ лояльности.
Спор
Когда покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства от продавца, а платеж уже был получен, покупатель может инициировать возврат. Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возврат платежа. Если продавец не согласен, он может оспорить возврат платежа.
Если оспаривание возвратного платежа разрешено (для получения дополнительной информации см. Способы оплаты), продавец должен предоставить документы, подтверждающие доставку продукта / услуги, и отправить эти документы либо банку-эквайеру, либо поставщику платежных услуг.
По возможности Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (управление рисками) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.
Динамическая конвертация валюты (DCC) или предпочтительная валюта держателя карты (CPC)
Позволяет покупателям конвертировать сумму транзакции в валюту своей карты по умолчанию при совершении платежа за границей.
Покупателю предоставляется возможность конвертировать сумму транзакции, если транзакция совершается в валюте, отличной от валюты по умолчанию, настроенной на карте, и терминал настроен для разрешения DCC.
Полная информация об обменном курсе предоставляется покупателю на терминале, чтобы принять обоснованное решение, и одновременно с кассовым аппаратом для получения информации о продавце.
Покупатель принимает или отклоняет предложение DCC и использует выбранную сумму и валюту. Если покупатель выбирает DCC, соответствующая информация отображается в чеке.
Покупатели могут сразу понять полную сумму, взимаемую за транзакцию в знакомой валюте.
Платежи электронной торговли (или онлайн-платежи)
Платежи покупателей через электронную торговлю (например, веб-сайты, интернет-магазины, социальные сети) за товары или услуги, предоставляемые продавцами. Эти платежи обычно производятся с использованием карт или местных способов оплаты, оптимизированных для электронной торговли.
Другие виды электронных платежей являются в приложение платежей и точка-оф-продажи платежей. Продавцы обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг обрабатывал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать омниканальные платежи (электронная торговля, в приложении и в магазине).
Europay, Mastercard, Visa (EMV)
Глобальный стандарт для карт на интегральных схемах (ICC).
Ограничение по этажу
Нижний предел - это максимальная денежная сумма, которую терминал допускает для транзакции при офлайн-обработке. Настроен инклюзивный лимит, который применяется к каждой отдельной транзакции. Если сумма транзакции ниже настроенного минимального лимита и терминал не может подключиться к хосту Adyen для авторизации, терминал оставит решение на усмотрение карты, чтобы утвердить или отклонить транзакцию. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроено на утверждение относительно небольшой суммы в автономном режиме.
Мошенничество
В платежах это означает, что преступник совершил попытку транзакции. Целью мошенничества может быть либо продавец, либо покупатель (в зависимости от подхода мошенника).
Защита от мошенничества - важная часть процесса оплаты и услуга, которую может предоставить поставщик платежных услуг, как это делает Adyen с RevenueProtect.
Размещенные платежные страницы (HPP)
Это веб-страницы, размещенные Adyen, которые могут быть интегрированы с сайтом электронной коммерции для обеспечения функциональности оплаты. В этом случае покупатель перенаправляется с сайта продавца на размещенную страницу оплаты, предоставленную Adyen. Это помогает продавцам значительно сократить объем соблюдения требований PCI.
Платежную страницу, размещенную на хосте, можно настроить с помощью скинов, чтобы она лучше соответствовала всему пользовательскому интерфейсу и опыту на сайте продавца и / или была оптимизирована для мобильных устройств.
Хотя размещенные платежные страницы - это простой способ интеграции веб-сайта с платежной платформой Adyen, мы рекомендуем использовать Pay by Link, или вы можете интегрироваться с Drop-in или компонентами для лучшего взаимодействия с покупателями.
Платежи в приложении (или мобильные платежи)
Оплата покупателями через мобильные приложения. Эти платежи обычно производятся с помощью карт или местных методов оплаты и используют либо собственные мобильные API-интерфейсы, либо веб-страницы, оптимизированные для мобильных устройств (также называемые мобильным Интернетом).
К другим типам электронных платежей относятся электронная торговля и электронные платежи в магазинах, которые основаны на аналогичной инфраструктуре и обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг для торговцев автоматизировал и поддерживал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать омниканальные платежи (электронная торговля, в приложении и в магазине).
Карта с интегральной схемой (ICC) / чип
В контексте платежей - кредитная карта EMV со встроенным чипом, который используется для хранения информации о карте.
Комиссия за обмен
Плата , которая выплачивается эмитентом по приобретателю для каждой платежной операции осуществляется через сетевую карту. Размер комиссии за обмен определяется соответствующей карточной сетью, а также схемой комиссии.
Затем эквайер вычитает дополнительную комиссию из общей суммы перед оплатой на счет продавца.
Эмитент (или банк-эмитент)
Банк, выпустивший карту, позволяющую покупателю совершать безналичные платежи через веб-сайт электронной торговли, в мобильном приложении или в обычном магазине. Чтобы иметь возможность выпускать карту, эмитент должен быть членом одной или нескольких карточных сетей или подписаться на одну из карточных услуг (например, ICS).
Иногда банк покупателя называют эмитентом, даже если карта не выпущена. Это делается для того, чтобы различать банк покупателя, который отправляет средства, и банк продавца, который получает средства.
Знай своего клиента (KYC)
Знай своего клиента (KYC) - это процесс идентификации и проверки личности ваших клиентов. Это требуется правилами платежной индустрии в качестве предварительного условия , чтобы отдельные лица или хозяйствующие субъекты , которые выплачиваются.
С Adyen для платформ и выдачи, вам не нужно вручную выполнить ЗСК проверки для ваших клиентов. Вместо этого вы отправляете собранные данные KYC в Adyen, и мы автоматически проводим необходимую проверку.
Местные способы оплаты (или альтернативные способы оплаты)
Способы оплаты, которые позволяют продавцам принимать платежи через электронную торговлю и внутри приложений без использования карт. Эти методы включают банковские переводы, прямой дебет, электронные кошельки, мобильные платежи и так далее.
Для продавцов, которые хотят продавать товары и услуги покупателям со всего мира по всему миру, важно поддерживать местные способы оплаты, популярные в каждом конкретном регионе.
С Adyen продавцы имеют доступ ко всем ключевым местным способам оплаты уже через единую платежную платформу Adyen. Список этих способов оплаты см. В разделе Способы оплаты.
Программа лояльности
Программа вознаграждений, предлагаемая компанией клиентам, которые часто совершают покупки. Используйте функции распознавания покупателей Adyen для реализации программ лояльности и дальнейшего улучшения общего опыта покупок у ваших лояльных покупателей, одновременно улучшая удержание клиентов.
Считыватель магнитных полос (MSR) / Проведите пальцем по экрану
Устройство, считывающее данные карты с магнитной полосы на обратной стороне карты.
Почтовый / телефонный заказ (MOTO)
Карты не-настоящее сделка, где детали оплаты представлены продавцом по покупателю с помощью почтовых отправлений (не по электронной почте), по факсу, или по телефону.
Транзакции MOTO обычно выполняются в автономном режиме: вместо того, чтобы вводить платежные реквизиты в онлайн-форму оплаты, покупатели звонят в колл-центр или отправляют купон / ваучер, чтобы сообщить номер своей кредитной карты.
С помощью функций Adyen MOTO вы можете интегрировать платежи в интернет-магазине с платежами в колл-центре и пользоваться единой отчетностью, охватывающей оба потока транзакций.
Ручной ввод с ключа (MKE) / с ключом
Ручной ввод ключа включает ручной ввод данных с карты клиента либо в кассовый аппарат, либо в устройство ввода PIN-кода (PED).
Торговая площадка
Сайт электронной коммерции или мобильное приложение, которое позволяет третьи стороны (упоминаемое как суб-продавцы) , чтобы обеспечить их продукты или услуги для пользователей платформы. Платежи обрабатываются через платформу и делятся между торговой площадкой и суб-продавцом. Примерами онлайн-торговых площадок являются краудфандинговые платформы, одноранговые торговые площадки, службы совместного использования поездок и т. д.
На торговых площадках необходимо реализовать подключение суб-торговцев, обработку платежей, выполнение проверки KYC и осуществление выплат. С Adyen вы можете получить выгоду от использования платформ - полностью совместимого решения для сквозных платежей, которое позволяет вам делать это и сохранять контроль над интерфейсом и взаимодействием с пользователем.
Продавец
Сторона, продающая товары или услуги покупателям через веб-сайт электронной торговли, мобильное приложение, в торговой точке или по всем трем каналам. Чтобы принимать платежи с помощью карт или местных способов оплаты, продавец должен иметь банковский счет- эквайер и подписаться на услуги, предоставляемые поставщиком платежных услуг.
Серверная часть продавца
Когда кассовый аппарат выполнил выбор продукта и суммировал сумму, заказ обычно сохраняется в серверной части продавца. Результат процесса оплаты будет сохранен вместе с заказом.
Возврат средств за существующие заказы передается из кассы в серверную часть продавца, где выполняется вызов API платежной платформы Adyen для выполнения возмещения. Серверная часть продавца получает уведомления от платежной платформы Adyen.
Рекордный продавец (MoR)
Организация, которая управляет платформой и управляет взаимодействием со своими продавцами (суб-торговцами) или поставщиками. MoR выполняет комплексную проверку, наблюдая и контролируя всю коммерческую деятельность на платформе. Таким образом, поставщик платежных услуг МО имеет отношения только с самим МО.
Обязанности MoR включают:
Нет (без) CVM (метод проверки держателя карты)
Транзакция, при которой не проверяется владелец кредитной карты. Никакие платежи CVM не имеют низкого порога транзакции.
Уведомления
Это обратные вызовы HTTP (веб-перехватчики), отправляемые с сервера Adyen на сервер продавца. Они уведомляют продавцов об авторизованных, зафиксированных и измененных платежах, а также о других событиях.
Уведомления (иногда называемые уведомлениями о мгновенных платежах или IPN) являются важной частью процесса интеграции с Adyen. Они используются продавцами, чтобы гарантировать, что они обработали все этапы оплаты и сохранили результаты платежей в своей базе данных.
Оффлайн зашифровано
МВО, который проверяет PIN - кода владельца карты путем шифрования введенного PIN - кода перед отправкой его на карту.
Терминалы, поддерживающие этот метод, также должны поддерживать менее безопасный метод автономного ввода обычного текста ПИН.
Автономная обработка
По умолчанию терминалы Adyen обрабатывают транзакции онлайн. Автономная обработка не является обязательной и требует настройки.
Автономная транзакция
Автономный прием платежей в ситуациях, когда в данный момент нет подключения к сети. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроено на утверждение относительно небольшой суммы в автономном режиме.
Омниканальное платежное решение
Набор услуг и технических решений, предоставляемых поставщиком платежных услуг, которые позволяют продавцу принимать безналичные платежи по всем каналам (онлайн, внутри мобильного приложения или в торговой точке).
Большинство PSP позволяют продавцам принимать платежи только по определенным каналам. Adyen - единственная PSP, которая предоставляет своим клиентам настоящее омниканальное решение. Это дает продавцам единую панель отчетов, с помощью которой можно просматривать все покупки, сделанные по разным каналам.
Платежи в один клик
Упрощает процесс покупки для возвращающихся покупателей, позволяя им производить оплату без ввода полной информации о карте и адресе. При включении платежей в один клик данные покупателя сохраняются во время первого платежа. Для каждого последующего платежа покупателю нужно только ввести код безопасности своей карты (CVC / CVV), чтобы завершить заказ.
Одним щелчком мыши обеспечивается то, что для каждого платежа выполняется полная авторизация карты, включая проверку кода безопасности карты и 3D Secure, если применимо. Потенциальным недостатком является то, что покупатель должен присутствовать при всех платежах, чтобы указать код безопасности своей карты.
ПИН-код онлайн
Если введенный PIN-код отправляется онлайн эмитенту карты для проверки. Введенный PIN-код перед отправкой зашифровывается.
Онлайн-ПИН-код используется, когда его поддерживает конкретная схема карты (способ оплаты) и конкретная карта.
Платежный шлюз
Служба, которая помогает продавцам начать электронную коммерцию, в приложениях и пункт-продажи платежей. Он не участвует напрямую в денежном потоке; как правило, это веб-сервер, к которому подключен веб-сайт продавца или POS-система.
Платежный шлюз может быть предоставлен банком или может существовать как отдельная служба, которая подключается к одному или нескольким платежным системам. Adyen сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, а также системы управления рисками и эквайера. Это делает его поставщиком платежных услуг полного цикла.
Модификации оплаты
Уполномоченный платеж может быть либо захвачены или отменен. Если платеж уже был зарегистрирован, он может быть возвращен позже. Действия захвата, отмены и возврата называются модификациями, поскольку они изменяют состояние платежа.
Изменения можно сделать либо вручную (через клиента Area интерфейс) или автоматически (с помощью Adyen платежей платформы API). Если выполняется вызов API, продавец получает в ответе подтверждение. После того, как Adyen обработает изменение платежа, Adyen асинхронно отправляет результат через уведомления.
Платежной системы
Система , которая подключается к банку покупателя в и А банк торговца для того, чтобы сделать платежную операцию от имени продаца. Обычно платежная система получает платежную информацию из платежного шлюза.
Adyen сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, а также управления рисками и эквайера. Таким образом, это поставщик платежных услуг полного цикла .
Провайдер платежных услуг (PSP)
Компания, которая сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, может подключаться к нескольким эквайринговым и платежным сетям. Кроме того, он может выступать в роли покупателя и предоставлять услуги по оценке рисков и другие финансовые услуги.
Для продавцов зачастую дешевле и удобнее пользоваться услугами PSP, чем заключать разные контракты с различными платежными шлюзами, процессорами и банками-эквайерами.
Adyen не только работает как поставщик платежных услуг полного цикла, но также предоставляет своим клиентам настоящее многоканальное решение для приема платежей в любой точке мира.
Выплата
Этот термин имеет несколько определений в платежной индустрии и в целом означает большую сумму денег, выплачиваемую одновременно физическому или юридическому лицу. Например, онлайн-торговая площадка передает своим суб-торговцам выплаты за продукты / услуги, которые они предоставляют покупателям торговой площадки.
Соответствие PCI
Соответствие стандарту PCI DSS означает, что вы постоянно выполняете все применимые требования действующего стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан крупными сетями карт для повышения безопасности данных о держателях карт и снижения риска мошенничества. Все организации, занимающиеся обработкой платежных карт, должны соответствовать требованиям PCI, что означает выполнение очень строгих требований по защите данных о держателях карт.
Продавцы, которым сложно или дорого полностью соблюдать требования PCI DSS, могут рассмотреть возможность использования зашифрованных методов (таких как размещение библиотеки CSE) или передачи обработки карт на аутсорсинг поставщику платежных услуг, совместимому с PCI , например Adyen. Таким образом, их соответствие требованиям PCI DSS может быть значительно сокращено.
Обход PIN-кода
Используется продавцом для обхода ввода PIN-кода покупателем. Этот вариант следует использовать только в том случае, если продавец доверяет покупателю.
Ожидается, что владелец карты знает ПИН-код выпущенной карты. Рекомендуется сравнить подпись, а также имя держателя карты с какой-либо формой идентификации.
ПИН-код в виде простого текста
Проверяет ПИН-код держателя карты, отправляя на карту незашифрованный ПИН-код. Это обычно используется картами, которые не могут поддерживать более безопасный зашифрованный PIN-код в автономном режиме. (Только PosEntryMode ICC).
Пункт продажи (POS)
Решение точки-продажа позволяет покупателю сделать безналичную в магазине оплаты в коммерсанте «ы магазина. Этот платеж обычно производится с помощью карт, хотя также можно использовать некоторые местные методы (например, Apple Pay или Android Pay).
Adyen предоставляет собственный POS-сервис, включая устройства и инфраструктуру. Продавцы, которые также принимают платежи в Интернете или в приложении, могут использовать Adyen в качестве своего многоканального платежного решения. Это дает им единую панель отчетов, где они могут просматривать все покупки.
Часто термин « торговая точка» используется вместо «кассового аппарата» для обозначения программного обеспечения, собирающего платежи через кассовые терминалы.
Режим входа в кассу
Средство, с помощью которого номер карты (PAN) передается на терминал. Например, Keyed, Swiped, NFC.
Платежи в точках продаж (или платежи в магазине)
Платежи, совершаемые покупателями через системы торговых точек для покупки товаров или услуг у продавцов в физическом месте (например, в магазине или билетной кассе). Эти платежи обычно производятся с помощью карт (свайп, ICC или бесконтактный).
К другим типам электронных платежей относятся электронная торговля и электронные платежи в приложениях, которые основаны на аналогичной инфраструктуре и обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг для продавцов автоматизировал и поддерживал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать платежи по всем возможным каналам (электронная торговля, в приложении и в магазине).
Торговый терминал (или платежный терминал, устройство ввода пин-кода (PED), быстрая обработка данных (PDQ))
Устройство, связывающееся с картой покупателя в точке продажи. Обычно карта протягивается или вставляется в POS-терминал. Затем покупателю предлагается ввести ПИН-код или поставить подпись (в зависимости от страны, типа карты и суммы транзакции). Иногда его называют устройством ввода PIN-кода (PED), хотя это относится только к той части терминала, где вводится PIN-код.
Адьен называет Платежный терминал «терминалом». Терминал принимает запрос от библиотек Adyen на запуск транзакции. Терминал показывает покупателю начисленную сумму и позволяет распечатать квитанцию. Он также предложит DCC, если это применимо. После получения авторизации полученные данные отправляются на платежную платформу Adyen для дальнейшей обработки. Квитанция отправляется с этими данными, и вы можете увидеть ее в Личном кабинете.
Adyen использует терминалы Verifone, оптимизированные для интеграции с платежной платформой Adyen.
Двухточечное шифрование (P2PE)
Защищает данные карты, передаваемые из пункта А в пункт Б.
Быстрая обработка данных (PDQ)
Устаревшее имя, считывание основного номера счета (PAN) из считывателя магнитной полосы (MSR) было быстрым по сравнению с вводом вручную (MKE).
Ссылка на PSP
Каждый запрос на оплату или изменение (например, возврат или запрос на захват) в системе Adyen имеет глобально уникальную 16-символьную строку, которая называется ссылкой PSP, связанной с ней. Эта строка является буквенно-цифровой (она может содержать как цифры, так и буквы).
Продавцы могут получить ссылку на PSP из Личного кабинета, уведомления об оплате, ответ API и наши отчеты. Рекомендуется цитировать ссылку PSP при общении с Adyen по поводу конкретных транзакций.
Регулярные платежи
Adyen, как платежный процессор, совместимый с PCI, может безопасно хранить платежные реквизиты для обеспечения повторяющихся платежей. Для этого, торговцы должны включить повторяющийся договор в первой авторизации вызова на платформу Adyen платежей. В ответ они получают токен, который однозначно соответствует конкретному покупателю и его платежным данным.
Когда включены регулярные платежи, продавец может использовать этот токен в будущем. Для этого продавец передает токен вместе с вызовом авторизации каждый раз, когда покупатель должен взимать плату за подписку, инициирует платеж картой в файле или инициирует незапланированный платеж картой в файле.
Сохраненные данные карты со временем устаревают по мере истечения срока действия карты или ее аннулирования. Чтобы свести к минимуму эти сбои, используйте Adyen Account Updater, чтобы у вас была самая последняя информация о карте, что позволит вам предоставлять услуги по непрерывной подписке.
Возврат
Когда покупатель отменяет покупку продукта или услуги после оплаты. Когда торговец делает возврат, средства направляются обратно от приобретателя к эмитенту. Если уполномоченный платеж не был захвачен еще, торговец может отменить платеж; в остальных случаях возможен возврат денег.
Если продавец отказывается вернуть деньги, покупатель может попросить своего эмитента вернуть платеж. В некоторых случаях продавцу разрешается оспорить возврат платежа.
Возврат также называется модификацией, поскольку он изменяет состояние авторизованного платежного запроса.
Управление рисками (RevenueProtect)
Набор услуг и методов для анализа и присвоения оценки риска каждой платежной транзакции. Фильтрация транзакций с высоким риском позволяет продавцам минимизировать количество мошеннических платежей и, следовательно, максимизировать доход. Точное управление рисками чрезвычайно сложно и требует анализа больших данных.
Adyen представила собственную систему управления рисками (RevenueProtect), которая, благодаря своим основным функциям ShopperDNA, позволяет продавцам выявлять и блокировать мошенников, уменьшая при этом трение для законных покупателей.
Плата за схему
Комиссия, которая уплачивается эквайером в карточную схему за каждую платежную транзакцию, выполненную с использованием карточной схемы.
Размер комиссии определяется соответствующей схемой карты в дополнение к комиссии за обмен.
Конфиденциальные данные аутентификации
Информация, связанная с безопасностью, которая используется для аутентификации держателей карт и / или авторизации транзакций по платежным картам. Это может включать коды / значения проверки карты, данные полного трека с магнитной полосы или чипа, ПИН-коды, блоки ПИН-кодов и многое другое.
См. также: Код безопасности карты (CVC, CVV, CID).
Покупатель
Тот, кто покупает товары или услуги у продавца. В этом глоссарии предполагается, что покупатель производит безналичную оплату, что означает, что он использует для оплаты либо карты, либо местные способы оплаты.
Подпись
В зависимости от бизнес-модели Продавца принятые режимы входа POS и CVM можно настроить так, чтобы они состояли только из подмножества вышеперечисленного.
Скины
Чтобы принимать платежи через сайт электронной торговли или мобильное приложение, продавец может либо разместить библиотеку шифрования на стороне клиента (CSE), либо использовать размещенные платежные страницы (HPP). В случае HPP можно настроить страницы оплаты с помощью скинов, чтобы они выглядели похожими на другие страницы на веб-сайте продавца.
Кроме того, скины определяют списки локальных способов оплаты, доступных для продавца. Поэтому скины используются для включения локальных платежей на веб-сайте или в мобильном приложении. Для получения дополнительной информации см. документацию по HPP .
Карта накопительной стоимости
Платежная карта с денежной суммой, которая хранится на самой карте, а не на банковском счете. Примерами являются подарочные карты и карты предоплаты. Некоторые карты с сохраненной стоимостью можно использовать повторно, переводя на них деньги, другие - одноразовые карты, которые нельзя пополнить.
Надежная проверка подлинности клиентов (SCA)
SCA требуется в PSD2 как способ сделать онлайн-платежи и операции онлайн-банкинга более безопасными.
Аутентификация считается надежной, если покупатель может указать два из следующих факторов:
Подписки
Периодические платежи, которые происходят по фиксированному графику. Популярными примерами оплаты подписки являются сервисы потоковой передачи музыки и ТВ.
Если повторяющийся платеж не следует фиксированному графику, это платеж по карте в файле (CoF) или незапланированный платеж по карте в файле (UCoF).
Тендер
В контексте цифровых платежей и терминалов в Adyen тендер - это весь процесс для POS-терминала, чтобы начать транзакцию, получить информацию о карте, внести дополнительные изменения в сумму, дождаться авторизации, распечатать квитанцию и получить окончательный статус. Весь этот процесс сопровождается ссылкой на тендер: tenderReference.
Токенизация
Токенизация - это процесс замены конфиденциальных данных неконфиденциальными данными (известными как токен), которые впоследствии можно использовать для получения доступа к исходным (токенизированным) данным. В платежной индустрии он используется для защиты номера карты и других платежных данных, заменяя их уникальной строкой чисел. Эта строка может быть использована позже для осуществления регулярных платежей.
Вместе с шифрованием на стороне клиента токенизация позволяет продавцам безопасно передавать данные своих покупателей поставщику платежных услуг, например Adyen.
Транзакция (или Tx)
В платежной индустрии термин «транзакция» используется для обозначения обмена определенной суммы денежных средств от покупателя на покупку продуктов или услуг у продавца или для выполнения любых других обязательств между двумя сторонами.
Денежные средства обычно переводятся с помощью карточных платежей или местных способов оплаты (банковские переводы, электронные кошельки, мобильные платежи и т. д.).
Tx - это обычно используемое сокращение для обозначения финансовой транзакции.
Незапланированная карта в файле (UCoF)
Незапланированный платеж по карте - это тип повторяющегося платежа, который используется для транзакций, которые происходят по нефиксированному графику и / или имеют переменные суммы. Например, автоматическое пополнение счета при падении баланса держателя карты ниже определенной суммы.
Регулярный платеж, который происходит по фиксированному графику, называется подпиской.
Если продавец является PCI-совместимым на уровне 1 / уровне 2, он может хранить данные карты самостоятельно. В противном случае они должны хранить данные карты у поставщика платежных услуг, такого как Adyen.
Аутентификация с нулевым значением
Аутентификация с нулевым значением - это запрос авторизации со значением 0 (EUR / USD и т. д.). Это используется либо для хранения сведений, либо для получения сведений о покупателях, чтобы иметь возможность искать предыдущие покупки или другие сведения в базе данных продавцов.
Аутентификация с нулевым значением используется, например, при отправке BIN или запроса проверки карты.
docs.adyen.com
- Средство обновления учетной записи
- Эквайрер (или банк-эквайер)
- Справочный номер покупателя (ARN)
- Счет Adyen
- Платежная платформа Adyen
- Приложение Adyen POS
- Библиотека Adyen POS
- Интерфейс прикладного программирования (API)
- Авторизация
- Банковский идентификационный номер (БИН)
- Отмена платежа
- Захват (или клиринг и расчет)
- Картхолдер
- Метод проверки держателя карты (CVM)
- Карточные сети (или карточные схемы)
- Карта отсутствует (CNP)
- Номер карты (PAN)
- Карточка в файле (CoF)
- Карты
- Код безопасности карты (CVC, CVV, CID)
- Кассовый аппарат
- Возвратный платеж
- Бесконтактная связь или связь ближнего поля (NFC)
- Трансграничный платеж
- Зона обслуживания клиентов (CA)
- Цифровое распознавание клиентов (DCR)
- Спор
- Динамическая конвертация валюты (DCC) или предпочтительная валюта держателя карты (CPC)
- Платежи электронной торговли (или онлайн-платежи)
- Europay, Mastercard, Visa (EMV)
- Ограничение по этажу
- Мошенничество
- Размещенные платежные страницы (HPP)
- Платежи в приложении (или мобильные платежи)
- Карта с интегральной схемой (ICC) / чип
- Комиссия за обмен
- Эмитент (или банк-эмитент)
- Знай своего клиента (KYC)
- Местные способы оплаты (или альтернативные способы оплаты)
- Программа лояльности
- Считыватель магнитных полос (MSR) / Проведите пальцем по экрану
- Почтовый / телефонный заказ (MOTO)
- Ручной ввод с ключа (MKE) / с ключом
- Торговая площадка
- Продавец
- Серверная часть продавца
- Рекордный продавец (MoR)
- Нет (без) CVM (метод проверки держателя карты)
- Уведомления
- Оффлайн зашифровано
- Автономная обработка
- Автономная транзакция
- Омниканальное платежное решение
- Платежи в один клик
- ПИН-код онлайн
- Платежный шлюз
- Модификации оплаты
- Платежной системы
- Провайдер платежных услуг (PSP)
- Выплата
- Соответствие PCI
- Обход PIN-кода
- ПИН-код в виде простого текста
- Пункт продажи (POS)
- Режим входа в кассу
- Платежи в точках продаж (или платежи в магазине)
- Торговый терминал (или платежный терминал, устройство ввода пин-кода (PED), быстрая обработка данных (PDQ))
- Двухточечное шифрование (P2PE)
- Быстрая обработка данных (PDQ)
- Ссылка на PSP
- Регулярные платежи
- Возврат
- Управление рисками (RevenueProtect)
- Плата за схему
- Конфиденциальные данные аутентификации
- Покупатель
- Подпись
- Скины
- Карта накопительной стоимости
- Надежная проверка подлинности клиентов (SCA)
- Подписки
- Тендер
- Токенизация
- Транзакция (или Tx)
- Незапланированная карта в файле (UCoF)
- Аутентификация с нулевым значением
Средство обновления учетной записи
Услуга, которая позволяет продавцам автоматически обновлять сохраненные данные карт своих покупателей. Обновление этих данных может иметь решающее значение для приема регулярных платежей.
Account Updater работает, предоставляя эквайеру информацию об утерянных и украденных картах, неактивированных картах и закрытых карточных счетах. Visa и Mastercard предоставляют свои отдельные решения для обновления учетных записей, в то время как средство обновления учетных записей Adyen подключает своих клиентов к средствам обновления учетных записей Visa и Mastercard без необходимости официально регистрироваться в схемах и демонстрировать соответствие, что осуществляется Adyen.
Эквайрер (или банк-эквайер)
Банк или финансовый институт, который получает средства для своего продавца у покупателя.
Чтобы принимать платежи по картам, эквайер должен быть лицензирован соответствующими сетями карт и либо сотрудничать с платежным процессором, либо быть самим платежным оператором.
Иногда поставщик платежных услуг может действовать как эквайер в определенных регионах (например, Adyen имеет право предоставлять услуги эквайринга своим клиентам в США, Бразилии, Гонконге, Австралии и Европе).
Справочный номер покупателя (ARN)
В транзакциях с кредитными картами ссылочный номер эквайера (ARN) - это уникальный номер, присваиваемый транзакции, когда она идет из банка продавца (эквайер) через схему карты в банке держателя карты (эмитент).
ARN можно использовать для отслеживания оплаты или возврата. Покупатели могут связаться со своими банками, чтобы сделать это, а затем банки могут использовать ARN для отслеживания платежа или возврата. Продавцы могут извлечь ARN из области клиента или банка покупателя.
Счет Adyen
Продавец, который хочет использовать Adyen в качестве поставщика платежных услуг необходимо зарегистрироваться для учетной записи Adyen. После утверждения этой учетной записи она дает продавцам доступ к платежным сервисам Adyen, которыми можно управлять и настраивать с помощью интерфейса Customer Area или Adyen API.
Счета Adyen имеют два уровня: компания и продавец. Учетная запись на уровне компании определяет глобальные настройки для компании, в то время как в субсчетах уровня продавца детализируются конкретные настройки для каждого продавца.
Первоначально учетная запись Adyen работает в тестовом режиме, что позволяет продавцам запускать тестовые платежи и безопасно реализовывать все интеграции с платежной платформой Adyen. После успешного прохождения всех интеграционных тестов учетную запись Adyen можно переключить в режим реального времени для приема омниканальных платежей в реальном времени.
Платежная платформа Adyen
Служба PSP Adyen и принимающая сторона. Интеграция подключается к платежной платформе Adyen для получения авторизации и отправки данных захвата. Такие процессы, как DCR и DCC, контролируются платежной платформой Adyen. В POS, что кассовый аппарат подключается к платформе Adyen платежей, через библиотеку, чтобы зарегистрировать себя и терминалы в области клиента (CA). Здесь выполняется настройка терминала и учетной записи. Платежная платформа Adyen отправляет уведомления на серверную часть продавца .
Приложение Adyen POS
Действует как драйвер оборудования, который также облегчает транзакции с использованием встроенного кассового аппарата. Приложение может быть подключено к приложению кассового аппарата продавца через простой интерфейс, при этом предлагая множество функций.
Библиотека Adyen POS
Предоставляет возможность оплаты в кассу. Это включает в себя регистрацию кассового аппарата в Adyen, посадку на терминалы и выполнение платежных функций. Приложение Adyen POS также использует эту библиотеку для интеграции с кассовым аппаратом продавца.
Интерфейс прикладного программирования (API)
API означает интерфейс прикладного программирования. Это общий термин для методов программирования, доступных разработчикам программного обеспечения при интеграции с определенной службой или приложением. Эти методы различаются в зависимости от типа программного обеспечения и могут включать веб-API, удаленный API, SDK, библиотеки, фреймворки и многое другое.
В платежной индустрии API-интерфейсы обычно предоставляются любой стороной, участвующей в денежном потоке (например, платежными шлюзами, процессорами, поставщиками услуг) для облегчения процесса перевода денег. Adyen использует самый надежный и безопасный API, позволяющий своим продавцам интегрироваться с сервисами Adyen с использованием шифрования на стороне клиента, размещенных платежных страниц и других современных методов.
Авторизация
Это процесс эмитента карты (как Visa или Mastercard) проверка платежных реквизитов и резервирование средств для захвата его позже.
В электронной коммерции, платежах в приложениях и в точках продаж авторизация реализована в виде вызова API к платежному шлюзу. Затем шлюз и платежный процессор выполняют необходимые проверки и проверки рисков и запрашивают соответствующую сеть карт для авторизации этого платежа от эмитента к эквайеру. В Adyen API используется термин «авторизация».
Если платеж был авторизован, но еще не зарегистрирован, продавец также может решить отменить его по какой-либо причине (например, из-за высокого риска мошенничества).
Обратите внимание, что авторизация действительна только в течение ограниченного времени. Если авторизованный платеж не был зафиксирован или отменен, он истекает после пропуска предопределенного срока.
Банковский идентификационный номер (БИН)
Первые шесть-восемь цифр номера карты называются идентификационным номером банка (BIN) или идентификационным номером эмитента (IIN).
Их можно использовать для быстрого определения сети карт и финансового учреждения, выпустившего карту.
Отмена платежа
Уполномоченный платеж может быть либо захвачен (где средства направляются к торговому счету) или отменён (где продпвец решает отклонить платеж по какой - то причине , как высокий риск мошенничества).
Обратите внимание, что отмена платежа невозможна для транзакций, которые уже были захвачены. В этом случае продавец должен инициировать возврат средств, чтобы вернуть средства покупателю. Получение, отмена и возврат вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного платежного запроса.
Захват (или клиринг и расчет)
Платеж, уже было уполномочен на процессоре оплаты должен быть захвачен быть завершен (это акт передачи зарезервированных средств от покупателя к продацу).
Adyen позволяет осуществлять захват вручную (как в Зоне клиента, так и с использованием вызовов API) или автоматический захват (по умолчанию через 3 дня после авторизации). Также возможно произвести частичный захват или отменить платеж. Получение, отмена и возврат вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного платежного запроса.
Картхолдер
Покупатель, который использует карту, выданную банком, при оплате которой безналичные платежи обрабатываются платёжным эмитентом.
Метод проверки держателя карты (CVM)
Тип метода проверки, используемого для подтверждения платежного инструмента, такого как кредитная карта, который используется при покупке, находится во владении его владельца.
Карточные сети (или карточные схемы)
Платежные сети, которые устанавливают правила и предоставляют инфраструктуру для выпуска карт и обработки платежей с помощью карт. Для совершения платежа и эмитент, и эквайер должны быть членами той же сети, что и карта. Примеры некоторых популярных карточных сетей: Visa, Mastercard, American Express и UnionPay.
Карточные схемы взимают комиссию за обработку платежей, а также регулируют величину комиссии за обмен, которая зависит от многих факторов для каждого конкретного платежа.
Карта отсутствует (CNP)
Платежная операция производится с картой, где покупатель не может физически представить карту к торговцу в момент совершения сделки. Примеры транзакций CNP включают онлайн-платежи, платежи в приложениях и транзакции MOTO.
Транзакции CNP являются частой целью мошенничества с картами, потому что продавцу сложно проверить, действительно ли владелец карты совершает покупку. Чтобы снизить риск мошенничества с картами, связанного с CNP, используйте функции 3D Secure и AVS.
Номер карты (PAN)
Каждая платежная карта (дебетовая, кредитная, подарочная или аналогичная) имеет уникальный номер. Этот номер обычно печатается на карте и требуется для однозначной идентификации этой карты и для обращения к ней при каждой транзакции.
Весь номер карты называется основным номером счета (PAN), а его первые шесть цифр также называются идентификационным номером банка (BIN).
Кроме того, карта может содержать код безопасности карты, который, наряду с номером карты, может использоваться в транзакциях без карты.
Карточка в файле (CoF)
Когда данные карты хранятся, чтобы упростить процесс оформления заказа для постоянных клиентов. Это можно использовать для платежей в один клик, услуг с оплатой по факту использования или любых повторяющихся платежей, которые не следуют фиксированному графику.
Регулярный платеж, который происходит по фиксированному графику, называется подпиской.
Если продавец является PCI-совместимым на уровне 1 / уровне 2, он может хранить данные карты самостоятельно. В противном случае они должны хранить данные карты у поставщика платежных услуг, такого как Adyen.
Катрты
Пластиковые карты, выпускаемые банками покупателей, для безналичных расчетов в точках продаж, через веб-сайт электронной коммерции или в мобильном приложении. Карты могут быть дебетовыми, кредитными или предоплаченными и обычно обслуживаются сетями карт. Иногда карты могут быть связаны с электронными кошельками или другими местными способами оплаты , но чаще всего они используются для снятия наличных или совершения безналичных платежей.
Типичная карта содержит номер карты , который однозначно идентифицирует карту. Он также содержит код безопасности, используемый в сочетании с другой информацией (срок действия карты и имя держателя карты ) для проверки платежей без предъявления карты (например, при оплате товаров или услуг на веб-сайте электронной коммерции или в мобильном приложении ). .
Код безопасности карты (CVC, CVV, CID)
Трех- или четырехзначный цифровой код, который печатается на карте в дополнение к номеру карты. Защитный код используется в транзакциях без предъявления карты для проверки личности держателя карты.
Этот код может иметь разные названия, например:
- Visa: значение проверки карты (CVV, CVV2)
- Mastercard: код подтверждения карты (CVC, CVC2)
- Amex и Discover: уникальный код карты (CID)
Кассовый аппарат
Приложение, позволяющее выбирать продукты и рассчитывающее общую сумму, которая будет снята с держателя карты. Дополнительные функции могут включать в себя обработку лояльности, интерфейс хранения и так далее. Этот термин часто используется как синоним POS.
Приложение может работать на физическом компьютере или может быть размещено в сочетании с интерфейсом для персонала или покупателя для киосков. Чтобы инициировать платежи, кассовый аппарат связывается с Adyen API через библиотеку или мобильное приложение.
Возвратный платеж
Если покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства у продавца, он может попросить продавца вернуть деньги. Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возвратный платеж (отправить средства обратно от продавца к покупателю).
В некоторых случаях после инициирования возвратного платежа продавец может оспорить его. Если спор разрешен, продавец должен предоставить все необходимые документы либо банку-эквайеру, либо платежной системе.
По возможности Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (RevenueProtect) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.
Бесконтактная связь или связь ближнего поля (NFC)
Бесконтактные платежи позволяют вашим покупателям совершать платежи, не вставляя и не проводя карту. В контексте POS NFC - это технология, используемая в бесконтактных платежах. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay используют стандартный протокол NFC и поэтому принимаются. Эти способы оплаты считаются строго аутентифицированными и поэтому поддерживают транзакции большого объема.
Трансграничный платеж
Когда способ оплаты, выпущенный в одной стране, используется для совершения покупки у продавца из другой страны. Это также называется «международный платеж».
Adyen позволяет легко принимать и оплачивать платежи из более чем 70 разных стран. Дополнительную информацию о международных платежах см. В нашем руководстве по международным платежам.
Зона обслуживания клиентов (CA)
Облачный веб-интерфейс, к которому могут получить доступ продавцы с активной учетной записью Adyen. Зона клиента позволяет продавцам управлять пользователями, отправлять и получать данные, необходимые для интеграции с платежной платформой Adyen, просматривать и загружать исчерпывающие отчеты по всем платежам и многое другое.
Конечные точки для доступа к интерфейсу клиентской области различны для тестовых и реальных учетных записей Adyen.
Цифровое распознавание клиентов (DCR)
Используется для идентификации клиентов, которые ранее совершали покупки у продавца по каналам. Может использоваться для программ лояльности.
Спор
Когда покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства от продавца, а платеж уже был получен, покупатель может инициировать возврат. Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возврат платежа. Если продавец не согласен, он может оспорить возврат платежа.
Если оспаривание возвратного платежа разрешено (для получения дополнительной информации см. Способы оплаты), продавец должен предоставить документы, подтверждающие доставку продукта / услуги, и отправить эти документы либо банку-эквайеру, либо поставщику платежных услуг.
По возможности Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (управление рисками) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.
Динамическая конвертация валюты (DCC) или предпочтительная валюта держателя карты (CPC)
Позволяет покупателям конвертировать сумму транзакции в валюту своей карты по умолчанию при совершении платежа за границей.
Покупателю предоставляется возможность конвертировать сумму транзакции, если транзакция совершается в валюте, отличной от валюты по умолчанию, настроенной на карте, и терминал настроен для разрешения DCC.
Полная информация об обменном курсе предоставляется покупателю на терминале, чтобы принять обоснованное решение, и одновременно с кассовым аппаратом для получения информации о продавце.
Покупатель принимает или отклоняет предложение DCC и использует выбранную сумму и валюту. Если покупатель выбирает DCC, соответствующая информация отображается в чеке.
Покупатели могут сразу понять полную сумму, взимаемую за транзакцию в знакомой валюте.
Платежи электронной торговли (или онлайн-платежи)
Платежи покупателей через электронную торговлю (например, веб-сайты, интернет-магазины, социальные сети) за товары или услуги, предоставляемые продавцами. Эти платежи обычно производятся с использованием карт или местных способов оплаты, оптимизированных для электронной торговли.
Другие виды электронных платежей являются в приложение платежей и точка-оф-продажи платежей. Продавцы обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг обрабатывал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать омниканальные платежи (электронная торговля, в приложении и в магазине).
Europay, Mastercard, Visa (EMV)
Глобальный стандарт для карт на интегральных схемах (ICC).
Ограничение по этажу
Нижний предел - это максимальная денежная сумма, которую терминал допускает для транзакции при офлайн-обработке. Настроен инклюзивный лимит, который применяется к каждой отдельной транзакции. Если сумма транзакции ниже настроенного минимального лимита и терминал не может подключиться к хосту Adyen для авторизации, терминал оставит решение на усмотрение карты, чтобы утвердить или отклонить транзакцию. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроено на утверждение относительно небольшой суммы в автономном режиме.
Мошенничество
В платежах это означает, что преступник совершил попытку транзакции. Целью мошенничества может быть либо продавец, либо покупатель (в зависимости от подхода мошенника).
Защита от мошенничества - важная часть процесса оплаты и услуга, которую может предоставить поставщик платежных услуг, как это делает Adyen с RevenueProtect.
Размещенные платежные страницы (HPP)
Это веб-страницы, размещенные Adyen, которые могут быть интегрированы с сайтом электронной коммерции для обеспечения функциональности оплаты. В этом случае покупатель перенаправляется с сайта продавца на размещенную страницу оплаты, предоставленную Adyen. Это помогает продавцам значительно сократить объем соблюдения требований PCI.
Платежную страницу, размещенную на хосте, можно настроить с помощью скинов, чтобы она лучше соответствовала всему пользовательскому интерфейсу и опыту на сайте продавца и / или была оптимизирована для мобильных устройств.
Хотя размещенные платежные страницы - это простой способ интеграции веб-сайта с платежной платформой Adyen, мы рекомендуем использовать Pay by Link, или вы можете интегрироваться с Drop-in или компонентами для лучшего взаимодействия с покупателями.
Платежи в приложении (или мобильные платежи)
Оплата покупателями через мобильные приложения. Эти платежи обычно производятся с помощью карт или местных методов оплаты и используют либо собственные мобильные API-интерфейсы, либо веб-страницы, оптимизированные для мобильных устройств (также называемые мобильным Интернетом).
К другим типам электронных платежей относятся электронная торговля и электронные платежи в магазинах, которые основаны на аналогичной инфраструктуре и обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг для торговцев автоматизировал и поддерживал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать омниканальные платежи (электронная торговля, в приложении и в магазине).
Карта с интегральной схемой (ICC) / чип
В контексте платежей - кредитная карта EMV со встроенным чипом, который используется для хранения информации о карте.
Комиссия за обмен
Плата , которая выплачивается эмитентом по приобретателю для каждой платежной операции осуществляется через сетевую карту. Размер комиссии за обмен определяется соответствующей карточной сетью, а также схемой комиссии.
Затем эквайер вычитает дополнительную комиссию из общей суммы перед оплатой на счет продавца.
Эмитент (или банк-эмитент)
Банк, выпустивший карту, позволяющую покупателю совершать безналичные платежи через веб-сайт электронной торговли, в мобильном приложении или в обычном магазине. Чтобы иметь возможность выпускать карту, эмитент должен быть членом одной или нескольких карточных сетей или подписаться на одну из карточных услуг (например, ICS).
Иногда банк покупателя называют эмитентом, даже если карта не выпущена. Это делается для того, чтобы различать банк покупателя, который отправляет средства, и банк продавца, который получает средства.
Знай своего клиента (KYC)
Знай своего клиента (KYC) - это процесс идентификации и проверки личности ваших клиентов. Это требуется правилами платежной индустрии в качестве предварительного условия , чтобы отдельные лица или хозяйствующие субъекты , которые выплачиваются.
С Adyen для платформ и выдачи, вам не нужно вручную выполнить ЗСК проверки для ваших клиентов. Вместо этого вы отправляете собранные данные KYC в Adyen, и мы автоматически проводим необходимую проверку.
Местные способы оплаты (или альтернативные способы оплаты)
Способы оплаты, которые позволяют продавцам принимать платежи через электронную торговлю и внутри приложений без использования карт. Эти методы включают банковские переводы, прямой дебет, электронные кошельки, мобильные платежи и так далее.
Для продавцов, которые хотят продавать товары и услуги покупателям со всего мира по всему миру, важно поддерживать местные способы оплаты, популярные в каждом конкретном регионе.
С Adyen продавцы имеют доступ ко всем ключевым местным способам оплаты уже через единую платежную платформу Adyen. Список этих способов оплаты см. В разделе Способы оплаты.
Программа лояльности
Программа вознаграждений, предлагаемая компанией клиентам, которые часто совершают покупки. Используйте функции распознавания покупателей Adyen для реализации программ лояльности и дальнейшего улучшения общего опыта покупок у ваших лояльных покупателей, одновременно улучшая удержание клиентов.
Считыватель магнитных полос (MSR) / Проведите пальцем по экрану
Устройство, считывающее данные карты с магнитной полосы на обратной стороне карты.
Почтовый / телефонный заказ (MOTO)
Карты не-настоящее сделка, где детали оплаты представлены продавцом по покупателю с помощью почтовых отправлений (не по электронной почте), по факсу, или по телефону.
Транзакции MOTO обычно выполняются в автономном режиме: вместо того, чтобы вводить платежные реквизиты в онлайн-форму оплаты, покупатели звонят в колл-центр или отправляют купон / ваучер, чтобы сообщить номер своей кредитной карты.
С помощью функций Adyen MOTO вы можете интегрировать платежи в интернет-магазине с платежами в колл-центре и пользоваться единой отчетностью, охватывающей оба потока транзакций.
Ручной ввод с ключа (MKE) / с ключом
Ручной ввод ключа включает ручной ввод данных с карты клиента либо в кассовый аппарат, либо в устройство ввода PIN-кода (PED).
Торговая площадка
Сайт электронной коммерции или мобильное приложение, которое позволяет третьи стороны (упоминаемое как суб-продавцы) , чтобы обеспечить их продукты или услуги для пользователей платформы. Платежи обрабатываются через платформу и делятся между торговой площадкой и суб-продавцом. Примерами онлайн-торговых площадок являются краудфандинговые платформы, одноранговые торговые площадки, службы совместного использования поездок и т. д.
На торговых площадках необходимо реализовать подключение суб-торговцев, обработку платежей, выполнение проверки KYC и осуществление выплат. С Adyen вы можете получить выгоду от использования платформ - полностью совместимого решения для сквозных платежей, которое позволяет вам делать это и сохранять контроль над интерфейсом и взаимодействием с пользователем.
Продавец
Сторона, продающая товары или услуги покупателям через веб-сайт электронной торговли, мобильное приложение, в торговой точке или по всем трем каналам. Чтобы принимать платежи с помощью карт или местных способов оплаты, продавец должен иметь банковский счет- эквайер и подписаться на услуги, предоставляемые поставщиком платежных услуг.
Серверная часть продавца
Когда кассовый аппарат выполнил выбор продукта и суммировал сумму, заказ обычно сохраняется в серверной части продавца. Результат процесса оплаты будет сохранен вместе с заказом.
Возврат средств за существующие заказы передается из кассы в серверную часть продавца, где выполняется вызов API платежной платформы Adyen для выполнения возмещения. Серверная часть продавца получает уведомления от платежной платформы Adyen.
Рекордный продавец (MoR)
Организация, которая управляет платформой и управляет взаимодействием со своими продавцами (суб-торговцами) или поставщиками. MoR выполняет комплексную проверку, наблюдая и контролируя всю коммерческую деятельность на платформе. Таким образом, поставщик платежных услуг МО имеет отношения только с самим МО.
Обязанности MoR включают:
- Управление всеми транзакциями, возвратами, отменами и спорами.
- Предоставление первой линии поддержки клиентов для покупателей.
- Выступает в качестве окончательного арбитра финансовых споров.
- Мониторинг, чтобы гарантировать, что не будут проданы незаконные, запрещенные или поддельные продукты или услуги.
Нет (без) CVM (метод проверки держателя карты)
Транзакция, при которой не проверяется владелец кредитной карты. Никакие платежи CVM не имеют низкого порога транзакции.
Уведомления
Это обратные вызовы HTTP (веб-перехватчики), отправляемые с сервера Adyen на сервер продавца. Они уведомляют продавцов об авторизованных, зафиксированных и измененных платежах, а также о других событиях.
Уведомления (иногда называемые уведомлениями о мгновенных платежах или IPN) являются важной частью процесса интеграции с Adyen. Они используются продавцами, чтобы гарантировать, что они обработали все этапы оплаты и сохранили результаты платежей в своей базе данных.
Оффлайн зашифровано
МВО, который проверяет PIN - кода владельца карты путем шифрования введенного PIN - кода перед отправкой его на карту.
Терминалы, поддерживающие этот метод, также должны поддерживать менее безопасный метод автономного ввода обычного текста ПИН.
Автономная обработка
По умолчанию терминалы Adyen обрабатывают транзакции онлайн. Автономная обработка не является обязательной и требует настройки.
Автономная транзакция
Автономный прием платежей в ситуациях, когда в данный момент нет подключения к сети. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроено на утверждение относительно небольшой суммы в автономном режиме.
Омниканальное платежное решение
Набор услуг и технических решений, предоставляемых поставщиком платежных услуг, которые позволяют продавцу принимать безналичные платежи по всем каналам (онлайн, внутри мобильного приложения или в торговой точке).
Большинство PSP позволяют продавцам принимать платежи только по определенным каналам. Adyen - единственная PSP, которая предоставляет своим клиентам настоящее омниканальное решение. Это дает продавцам единую панель отчетов, с помощью которой можно просматривать все покупки, сделанные по разным каналам.
Платежи в один клик
Упрощает процесс покупки для возвращающихся покупателей, позволяя им производить оплату без ввода полной информации о карте и адресе. При включении платежей в один клик данные покупателя сохраняются во время первого платежа. Для каждого последующего платежа покупателю нужно только ввести код безопасности своей карты (CVC / CVV), чтобы завершить заказ.
Одним щелчком мыши обеспечивается то, что для каждого платежа выполняется полная авторизация карты, включая проверку кода безопасности карты и 3D Secure, если применимо. Потенциальным недостатком является то, что покупатель должен присутствовать при всех платежах, чтобы указать код безопасности своей карты.
ПИН-код онлайн
Если введенный PIN-код отправляется онлайн эмитенту карты для проверки. Введенный PIN-код перед отправкой зашифровывается.
Онлайн-ПИН-код используется, когда его поддерживает конкретная схема карты (способ оплаты) и конкретная карта.
Платежный шлюз
Служба, которая помогает продавцам начать электронную коммерцию, в приложениях и пункт-продажи платежей. Он не участвует напрямую в денежном потоке; как правило, это веб-сервер, к которому подключен веб-сайт продавца или POS-система.
Платежный шлюз может быть предоставлен банком или может существовать как отдельная служба, которая подключается к одному или нескольким платежным системам. Adyen сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, а также системы управления рисками и эквайера. Это делает его поставщиком платежных услуг полного цикла.
Модификации оплаты
Уполномоченный платеж может быть либо захвачены или отменен. Если платеж уже был зарегистрирован, он может быть возвращен позже. Действия захвата, отмены и возврата называются модификациями, поскольку они изменяют состояние платежа.
Изменения можно сделать либо вручную (через клиента Area интерфейс) или автоматически (с помощью Adyen платежей платформы API). Если выполняется вызов API, продавец получает в ответе подтверждение. После того, как Adyen обработает изменение платежа, Adyen асинхронно отправляет результат через уведомления.
Платежной системы
Система , которая подключается к банку покупателя в и А банк торговца для того, чтобы сделать платежную операцию от имени продаца. Обычно платежная система получает платежную информацию из платежного шлюза.
Adyen сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, а также управления рисками и эквайера. Таким образом, это поставщик платежных услуг полного цикла .
Провайдер платежных услуг (PSP)
Компания, которая сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, может подключаться к нескольким эквайринговым и платежным сетям. Кроме того, он может выступать в роли покупателя и предоставлять услуги по оценке рисков и другие финансовые услуги.
Для продавцов зачастую дешевле и удобнее пользоваться услугами PSP, чем заключать разные контракты с различными платежными шлюзами, процессорами и банками-эквайерами.
Adyen не только работает как поставщик платежных услуг полного цикла, но также предоставляет своим клиентам настоящее многоканальное решение для приема платежей в любой точке мира.
Выплата
Этот термин имеет несколько определений в платежной индустрии и в целом означает большую сумму денег, выплачиваемую одновременно физическому или юридическому лицу. Например, онлайн-торговая площадка передает своим суб-торговцам выплаты за продукты / услуги, которые они предоставляют покупателям торговой площадки.
Соответствие PCI
Соответствие стандарту PCI DSS означает, что вы постоянно выполняете все применимые требования действующего стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан крупными сетями карт для повышения безопасности данных о держателях карт и снижения риска мошенничества. Все организации, занимающиеся обработкой платежных карт, должны соответствовать требованиям PCI, что означает выполнение очень строгих требований по защите данных о держателях карт.
Продавцы, которым сложно или дорого полностью соблюдать требования PCI DSS, могут рассмотреть возможность использования зашифрованных методов (таких как размещение библиотеки CSE) или передачи обработки карт на аутсорсинг поставщику платежных услуг, совместимому с PCI , например Adyen. Таким образом, их соответствие требованиям PCI DSS может быть значительно сокращено.
Обход PIN-кода
Используется продавцом для обхода ввода PIN-кода покупателем. Этот вариант следует использовать только в том случае, если продавец доверяет покупателю.
Ожидается, что владелец карты знает ПИН-код выпущенной карты. Рекомендуется сравнить подпись, а также имя держателя карты с какой-либо формой идентификации.
ПИН-код в виде простого текста
Проверяет ПИН-код держателя карты, отправляя на карту незашифрованный ПИН-код. Это обычно используется картами, которые не могут поддерживать более безопасный зашифрованный PIN-код в автономном режиме. (Только PosEntryMode ICC).
Пункт продажи (POS)
Решение точки-продажа позволяет покупателю сделать безналичную в магазине оплаты в коммерсанте «ы магазина. Этот платеж обычно производится с помощью карт, хотя также можно использовать некоторые местные методы (например, Apple Pay или Android Pay).
Adyen предоставляет собственный POS-сервис, включая устройства и инфраструктуру. Продавцы, которые также принимают платежи в Интернете или в приложении, могут использовать Adyen в качестве своего многоканального платежного решения. Это дает им единую панель отчетов, где они могут просматривать все покупки.
Часто термин « торговая точка» используется вместо «кассового аппарата» для обозначения программного обеспечения, собирающего платежи через кассовые терминалы.
Режим входа в кассу
Средство, с помощью которого номер карты (PAN) передается на терминал. Например, Keyed, Swiped, NFC.
Платежи в точках продаж (или платежи в магазине)
Платежи, совершаемые покупателями через системы торговых точек для покупки товаров или услуг у продавцов в физическом месте (например, в магазине или билетной кассе). Эти платежи обычно производятся с помощью карт (свайп, ICC или бесконтактный).
К другим типам электронных платежей относятся электронная торговля и электронные платежи в приложениях, которые основаны на аналогичной инфраструктуре и обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг для продавцов автоматизировал и поддерживал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать платежи по всем возможным каналам (электронная торговля, в приложении и в магазине).
Торговый терминал (или платежный терминал, устройство ввода пин-кода (PED), быстрая обработка данных (PDQ))
Устройство, связывающееся с картой покупателя в точке продажи. Обычно карта протягивается или вставляется в POS-терминал. Затем покупателю предлагается ввести ПИН-код или поставить подпись (в зависимости от страны, типа карты и суммы транзакции). Иногда его называют устройством ввода PIN-кода (PED), хотя это относится только к той части терминала, где вводится PIN-код.
Адьен называет Платежный терминал «терминалом». Терминал принимает запрос от библиотек Adyen на запуск транзакции. Терминал показывает покупателю начисленную сумму и позволяет распечатать квитанцию. Он также предложит DCC, если это применимо. После получения авторизации полученные данные отправляются на платежную платформу Adyen для дальнейшей обработки. Квитанция отправляется с этими данными, и вы можете увидеть ее в Личном кабинете.
Adyen использует терминалы Verifone, оптимизированные для интеграции с платежной платформой Adyen.
Двухточечное шифрование (P2PE)
Защищает данные карты, передаваемые из пункта А в пункт Б.
Быстрая обработка данных (PDQ)
Устаревшее имя, считывание основного номера счета (PAN) из считывателя магнитной полосы (MSR) было быстрым по сравнению с вводом вручную (MKE).
Ссылка на PSP
Каждый запрос на оплату или изменение (например, возврат или запрос на захват) в системе Adyen имеет глобально уникальную 16-символьную строку, которая называется ссылкой PSP, связанной с ней. Эта строка является буквенно-цифровой (она может содержать как цифры, так и буквы).
Продавцы могут получить ссылку на PSP из Личного кабинета, уведомления об оплате, ответ API и наши отчеты. Рекомендуется цитировать ссылку PSP при общении с Adyen по поводу конкретных транзакций.
Регулярные платежи
Adyen, как платежный процессор, совместимый с PCI, может безопасно хранить платежные реквизиты для обеспечения повторяющихся платежей. Для этого, торговцы должны включить повторяющийся договор в первой авторизации вызова на платформу Adyen платежей. В ответ они получают токен, который однозначно соответствует конкретному покупателю и его платежным данным.
Когда включены регулярные платежи, продавец может использовать этот токен в будущем. Для этого продавец передает токен вместе с вызовом авторизации каждый раз, когда покупатель должен взимать плату за подписку, инициирует платеж картой в файле или инициирует незапланированный платеж картой в файле.
Сохраненные данные карты со временем устаревают по мере истечения срока действия карты или ее аннулирования. Чтобы свести к минимуму эти сбои, используйте Adyen Account Updater, чтобы у вас была самая последняя информация о карте, что позволит вам предоставлять услуги по непрерывной подписке.
Возврат
Когда покупатель отменяет покупку продукта или услуги после оплаты. Когда торговец делает возврат, средства направляются обратно от приобретателя к эмитенту. Если уполномоченный платеж не был захвачен еще, торговец может отменить платеж; в остальных случаях возможен возврат денег.
Если продавец отказывается вернуть деньги, покупатель может попросить своего эмитента вернуть платеж. В некоторых случаях продавцу разрешается оспорить возврат платежа.
Возврат также называется модификацией, поскольку он изменяет состояние авторизованного платежного запроса.
Управление рисками (RevenueProtect)
Набор услуг и методов для анализа и присвоения оценки риска каждой платежной транзакции. Фильтрация транзакций с высоким риском позволяет продавцам минимизировать количество мошеннических платежей и, следовательно, максимизировать доход. Точное управление рисками чрезвычайно сложно и требует анализа больших данных.
Adyen представила собственную систему управления рисками (RevenueProtect), которая, благодаря своим основным функциям ShopperDNA, позволяет продавцам выявлять и блокировать мошенников, уменьшая при этом трение для законных покупателей.
Плата за схему
Комиссия, которая уплачивается эквайером в карточную схему за каждую платежную транзакцию, выполненную с использованием карточной схемы.
Размер комиссии определяется соответствующей схемой карты в дополнение к комиссии за обмен.
Конфиденциальные данные аутентификации
Информация, связанная с безопасностью, которая используется для аутентификации держателей карт и / или авторизации транзакций по платежным картам. Это может включать коды / значения проверки карты, данные полного трека с магнитной полосы или чипа, ПИН-коды, блоки ПИН-кодов и многое другое.
См. также: Код безопасности карты (CVC, CVV, CID).
Покупатель
Тот, кто покупает товары или услуги у продавца. В этом глоссарии предполагается, что покупатель производит безналичную оплату, что означает, что он использует для оплаты либо карты, либо местные способы оплаты.
Подпись
В зависимости от бизнес-модели Продавца принятые режимы входа POS и CVM можно настроить так, чтобы они состояли только из подмножества вышеперечисленного.
Скины
Чтобы принимать платежи через сайт электронной торговли или мобильное приложение, продавец может либо разместить библиотеку шифрования на стороне клиента (CSE), либо использовать размещенные платежные страницы (HPP). В случае HPP можно настроить страницы оплаты с помощью скинов, чтобы они выглядели похожими на другие страницы на веб-сайте продавца.
Кроме того, скины определяют списки локальных способов оплаты, доступных для продавца. Поэтому скины используются для включения локальных платежей на веб-сайте или в мобильном приложении. Для получения дополнительной информации см. документацию по HPP .
Карта накопительной стоимости
Платежная карта с денежной суммой, которая хранится на самой карте, а не на банковском счете. Примерами являются подарочные карты и карты предоплаты. Некоторые карты с сохраненной стоимостью можно использовать повторно, переводя на них деньги, другие - одноразовые карты, которые нельзя пополнить.
Надежная проверка подлинности клиентов (SCA)
SCA требуется в PSD2 как способ сделать онлайн-платежи и операции онлайн-банкинга более безопасными.
Аутентификация считается надежной, если покупатель может указать два из следующих факторов:
- Что-то есть у покупателя.
- Что-то знает покупатель.
Подписки
Периодические платежи, которые происходят по фиксированному графику. Популярными примерами оплаты подписки являются сервисы потоковой передачи музыки и ТВ.
Если повторяющийся платеж не следует фиксированному графику, это платеж по карте в файле (CoF) или незапланированный платеж по карте в файле (UCoF).
Тендер
В контексте цифровых платежей и терминалов в Adyen тендер - это весь процесс для POS-терминала, чтобы начать транзакцию, получить информацию о карте, внести дополнительные изменения в сумму, дождаться авторизации, распечатать квитанцию и получить окончательный статус. Весь этот процесс сопровождается ссылкой на тендер: tenderReference.
Токенизация
Токенизация - это процесс замены конфиденциальных данных неконфиденциальными данными (известными как токен), которые впоследствии можно использовать для получения доступа к исходным (токенизированным) данным. В платежной индустрии он используется для защиты номера карты и других платежных данных, заменяя их уникальной строкой чисел. Эта строка может быть использована позже для осуществления регулярных платежей.
Вместе с шифрованием на стороне клиента токенизация позволяет продавцам безопасно передавать данные своих покупателей поставщику платежных услуг, например Adyen.
Транзакция (или Tx)
В платежной индустрии термин «транзакция» используется для обозначения обмена определенной суммы денежных средств от покупателя на покупку продуктов или услуг у продавца или для выполнения любых других обязательств между двумя сторонами.
Денежные средства обычно переводятся с помощью карточных платежей или местных способов оплаты (банковские переводы, электронные кошельки, мобильные платежи и т. д.).
Tx - это обычно используемое сокращение для обозначения финансовой транзакции.
Незапланированная карта в файле (UCoF)
Незапланированный платеж по карте - это тип повторяющегося платежа, который используется для транзакций, которые происходят по нефиксированному графику и / или имеют переменные суммы. Например, автоматическое пополнение счета при падении баланса держателя карты ниже определенной суммы.
Регулярный платеж, который происходит по фиксированному графику, называется подпиской.
Если продавец является PCI-совместимым на уровне 1 / уровне 2, он может хранить данные карты самостоятельно. В противном случае они должны хранить данные карты у поставщика платежных услуг, такого как Adyen.
Аутентификация с нулевым значением
Аутентификация с нулевым значением - это запрос авторизации со значением 0 (EUR / USD и т. д.). Это используется либо для хранения сведений, либо для получения сведений о покупателях, чтобы иметь возможность искать предыдущие покупки или другие сведения в базе данных продавцов.
Аутентификация с нулевым значением используется, например, при отправке BIN или запроса проверки карты.
docs.adyen.com
