Emoney

[Forum Library]

Прежде всего, стоит отметить, что Emoney является уникальным в своем роде проектом, поскольку это первая национальная система интернет-платежей на рынке Молдовы. Официальная дата запуска системы Emoney – 17 октября 2006 года. В этот день о появлении молдавской платежной системы сообщил на пресс-конференции в агентстве "ИНФОТАГ" теперь уже бывший исполнительный директор компании Emoney-Prim, ответственный за разработку Emoney, Руслан Попа.

Целью создания системы Emoney, по словам самого же выше упомянутого нами разработчика, является предоставление гражданам Молдовы возможности осуществления любых расчетов и платежей через Интернет. Будь то покупка товаров в онлайн-магазинах, оплата коммунальных услуг, кабельного телевидения, мобильной связи, интернет-доступа, IP-телефонии и пр.

До этого, для расчетов в Интернете молдаване использовали, по большей части, титульные знаки WebMoney. Однако представители Emoney изначально заявили, что WebMoney по определению не может являться их конкурентом, поскольку ориентирована на осуществление международных транзакций и денежных переводов. Кроме того, по мнению разработчиков Emoney, система WebMoney сегодня представлена в Молдове не более чем в качестве автоматического обменного пункта.

Вместе с тем, функционирование Emoney полностью укладывается в рамки действующего в Республике Молдова законодательства. Использование "электронных денег" регламентируется: "Законом об электронной коммерции", "Законом об электронном документообороте и цифровой подписи", Постановлением правительства о центрах сертификации открытых ключей. Все транзакции в системе Emoney проходят в соответствии регламентом Нацбанка Молдовы "О безналичных расчетах в РМ" от 1996 года.

На сегодняшний день в Emoney зарегистрировано порядка 8,5 тысяч клиентских счетов. Информация о денежных оборотах системы нигде не публикуется и никогда не комментируется. То же самое, впрочем, касается и других реплик или отзывов о работе системе Emoney - в Рунете их найти практически невозможно. Рискнем предположить, раз уж система ориентирована исключительно на молдавский рынок интернет-пользователей, то российские поисковики, вероятно, именно по этой причине практически не индексируют относящуюся к Emoney информацию. А, может быть, о ней не пишут, потому что почти и не пользуются вовсе? Давайте попробуем разобраться, но, начнем, как всегда, по порядку – с регистрации нового счета.

Несмотря на свою национальную ориентацию, Emoney, тем не менее, позволяет открывать счета в своей системе гражданам любых государств. При этом на сайте ЭПС ничего не сообщается о том, можно ли регистрировать на одного пользователя несколько аккаунтов: предполагаем, что можно. Счета разрешено открывать как на физическое, так и на юридическое лицо. Для последних устанавливается немногим более высокий процент комиссии Emoney за проведение внутрисистемных платежей.

Заполнив стандартную регистрационную форму и акцептовав текст Договора Поручения (счет регистрировался на физическое лицо), на указанный e-mail получаем уведомление с просьбой подтверждения открытия счета в системе. После клика по ссылке в письме и перенаправления на сайт Emoney, система генерирует уникальный номер кошелька вида: EMNxxxx, где xxxx – определенная последовательность цифр.

Теперь остается авторизоваться на сайте (введя номер кошелька, пароль и номер с картинки) и запомнить (или записать) уникальный PIN из 6 цифр. Он показывается пользователю только один раз и не отсылается на e-mail. PIN служит для подтверждения каждой операции с денежными средствами внутри счета и является аналогом электронной цифровой подписи владельца аккаунта в системе Emoney. При утрате PIN-кода, восстановить работоспособность счета с выдачей нового PIN’а можно бесплатно, однако для этого придется приехать в офис Emoney в Кишиневе, захватив с собой паспорт. Но если при регистрации счета вы указали вымышленные данные, вернуть себе аккаунт при потере PIN’а уже не получится.

Кстати, на каждый 100-ый по счету зарегистрированный в системе Emoney аккаунт начисляются бонусные 100 молдавских лей (это немногим более $8). Увы, автор данной статьи в числе счастливчиков не оказался. Несмотря на это, первоначальное беглое знакомство с интерфейсом Emoney производит все-таки в целом положительное впечатление. В информации о счете сразу можно увидеть даже партнерскую ссылку. Согласно правилам, вы получаете возможность зарабатывать по 5% от тарифа платежной системы с каждой транзакции, осуществленной привлеченными вами пользователями.

Однако после регистрации аккаунта вы не сможете войти ни в один раздел системы, до тех пор, пока не заполните специальную анкету пользователя. Дальнейшее знакомство с личным кабинетом пользователя однозначно свидетельствует о хорошо продуманной структуре разделов сайта, проблем с поиском нужных опций практически не возникало. Единственным разделом, предназначение которого для вашего покорного слуги так и осталось непонятным, явился раздел "Аккредитив".

Что отдельно порадовало – это возможность пополнения аккаунта в Emoney практически любыми популярными интернет-валютами. Сделать это можно непосредственно с сайта Emoney через шлюзы систем электронных платежей RUpay, "Яндекс.Деньги", WebMoney и e-gold. Благодаря сравнительно недавнему подключению молдавской платежной системы к сервису ROBOXchange число способов ввода/вывода при помощи альтернативных электронных валют значительно расширилось.

Помимо этого, практически мгновенно ввести деньги в систему Emoney можно наличными или банковским переводом в одном из 50 представительств КБ MobiasBanca, являющегося стратегическим партнером платежной системы. В этом случае за пополнение Emoney удержит с вас за пополнение 2 лея. Еще один альтернативный способ пополнения электронного кошелька – с помощью предоплаченных карт Emoney с номиналами 50, 100 и 300 лей (MDL). За вычетом 2% в пользу системы денежные средства зачисляются на счет пользователя автоматически и мгновенно.

Вывести средства из Emoney можно тем же банковским переводом в КБ MobiasBanca (комиссия – 2 MDL). В этих же представительствах банка деньги можно обналичить за 1% + 1 MDL. За вывод Emoney в другие банки Молдовы система удержит с пользователя уже 5 MDL. Все операции по выводу денежных средств подтверждаются пин-кодом, полученным при регистрации счета. При желании клиент может отправить срочный перевод, если его сумма не превышает 50 тыс. лей, однако за это придется заплатить системе 15 лей.

К сожалению, не обошлось без казуса. Оказывается, вывести деньги из Emoney теоретически можно, не имея их на счету. После отправления нулевой суммы в КБ MobiasBanca, система сообщила следующее: "Ваш запрос на вывод средств был отправлен. Для получения выведенных денег в наличной форме, обратитесь в ближайшее представительство MobiasBanca, оператору необходимо показать Ваш паспорт и сообщить Ваш номер счета". Будем надеяться, что разработчики учтут этот недочет в ближайшее время.

Продолжим. По внутрисистемным денежным переводам пользователей Emoney предусмотрены ограничения по минимальной (6 леев) и максимальной (100 тыс. лей) суммам платежей. Стоимость транзакции для физических лиц составляет 1 MDL (при переводе от 6 до 3 тыс. лей) и всего 0,05% от суммы платежа с вас удержат при переводе от 3 тыс. лей. По коммунальным платежам Emoney удерживает с физических лиц фиксированную комиссию в 1 лей, независимо от суммы транзакции. Что касается юридических лиц, то для них стоимость транзакции по коммуналке увеличивается втрое, то же самое относится и к комиссии системы по транзакциям до 3 тыс. лей. По внутрисистемным платежам от 3 тыс. лей тарифы Emoney для юридических лиц аналогичны тарифам для лиц физических (0,05%).

Перевести Emoney другому пользователю можно только на электронный кошелек этой же платежной системы, о чем получателю платежа придет уведомление на электронный ящик, указанный при регистрации счета. Соответственно, просто отправить деньги на e-mail пользователя (как это реализовано у некоторых платежных систем) невозможно.

Другой особенностью внутрисистемного перевода в Emoney является его характер, установленный в соответствии с заключенным между Поверенным (пользователем системы) и Доверителем (системой Emoney) договором при регистрации счета. Фактически перевод денег внутри системы Emoney представляет собой ни что иное, как поручение Поверенного о перечислении денежных средств в пользу другого Поверенного. В свою очередь Доверитель только акцептирует это поручение.

Кстати, добавим, что Emoney позволяет осуществлять и т.н. "мультипереводы", когда пользователь может отправить деньги одним кликом мыши сразу нескольким получателям.

Что касается оплаты товаров и услуг через Emoney, то на ее сайте приведен полный список получателей платежей, общее число которых сегодня переваливает за сотню. Немного, но и платежная система еще достаточно молодая. Довольно интересной и удобной представляется инструмент оплаты коммунальных услуг через Emoney (сразу 6 получателей платежей). Рассчитаться за газ, электроэнергию, телефон или услуги ЖКХ можно до 30 числа каждого месяца. После 15 числа, следующего за платежом месяца, пользователи Emoney могут оплачивать свои счета вместе с долгом за предыдущий месяц.

Продолжая тему получателей платежей, необходимо отметить довольно несложную (стандартную) процедуру подключения к платежной системе интернет-магазинов. Процедура эта бесплатная. Ее можно осуществить как самостоятельно (добавив специальный код на страницу), так и при помощи технических специалистов платежной системы. Для юридических лиц подключение интернет-магазина предполагает обязательное подписание договора на обслуживание. При регистрации нового магазина ему выделяется специальный (короткий) номер кошелька в системе для удобства дальнейших расчетов.

Несколько слов о защищенности пользователей Emoney. Все операции в системе производятся через защищенный SSL-протокол со 128-битным ключом. Устойчивость к обрывам связи в Emoney обеспечивается на системном уровне, так что при внезапной потере связи с Интернетом, деньги в никуда уйти не могут. Отдельно хочется отметить наличие системы блокировки подключения к сайту платежной системы по IP-адресу. Это исключает возможность доступа к счету с другого компьютера, в том числе возможность несанкционированного доступа. Кроме того, напомним, что при открытии аккаунта в системе пользователь получает уникальный PIN (для подтверждения транзакций), являющийся аналогом ЭЦП. В общем и целом, надо признать, что разработчики Emoney довольно неплохо постарались обезопасить работу пользователей в системе. Во многом схожий набор инструментов безопасности, кстати, имеет система интернет-расчетов RUpay.

Ну и, наконец, финальный аккорд, который, по традиции, прозвучит в критической тональности. Несмотря на то, что молдавская платежная система на поверку оказалась довольно привлекательной (для автора статьи лично), степень распространения и использования Emoney на сегодняшний момент все-таки оставляет желать лучшего. На ум приходят слова ответственного за разработку Emoney Руслана Попа в интервью MoneyNews сразу после запуска платежной системы. По его оценкам, количество онлайн-покупателей в молдавском сегменте Интернета должно достигнуть 42 тыс. человек, что позволит Emoney на начало второго года существования выйти на приемлемый уровень рентабельности. Однако, судя по количеству зарегистрированных в Emoney аккаунтов – около 8,5 тысяч (половина из которых, предположительно, не является активной) – процесс популяризации Emoney сегодня продвигается достаточно вяло.

И вроде бы деятельность Emoney полностью укладывается в рамки действующего законодательства республики, и вроде бы число интернет-пользователей день ото дня только увеличивается. И даже на этом фоне, надо признать, интерес пользователей к Emoney на 9 месяце ее существования остается невысоким. Не исключу, что не последнюю роль в этом мог сыграть, в том числе, и уход из платежной системы того самого ответственного за разработку Emoney человека. Между тем, близкие к Emoney источники говорят, что в совсем недалеком будущем в Молдове может появиться принципиально новый инструмент интернет-платежей. Комментировать это сейчас трудно, тем более, что никакой дополнительной информации на этот счет получить пока не удалось. Что ж, поживем-увидим.