Carder
Professional
- Messages
- 2,619
- Reaction score
- 1,935
- Points
- 113
Сети кредитных карт (Visa, Mastercard и т.д.) Обрабатывают транзакции между продавцами и эмитентами. Эмитенты кредитных карт (Chase, Citi и т.д.) Предоставляют финансовую поддержку кредитным картам и часто участвуют в разработке своих вознаграждений и льгот.
Пополнение кошелька подходящими кредитными картами - это процесс, который у всех разный. Однако понимание того, как работает среда кредитных карт, поможет вам сделать правильный выбор. Во-первых, важно понимать разницу между сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт .
Представьте, что вы хотите использовать кредитную карту для оплаты продуктов. В этом примере сеть кредитных карт предоставляет инфраструктуру, которая помогает продуктовому магазину принимать ваш электронный платеж и собирать средства у эмитента вашей карты (которому вы соглашаетесь выплатить позже).
Существует четыре основных сети кредитных карт:
Однако сети кредитных карт не контролируют комиссии, которые вы платите как держатель карты. Такие сборы, как процентные ставки, годовые сборы, штрафы за просрочку платежа, сборы за иностранные транзакции и сборы за превышение лимита, находятся за пределами домена сети кредитной карты.
Если вы живете и тратите большую часть своих денег в Соединенных Штатах, вам редко придется иметь дело с сетями кредитных карт, помимо большой четверки - Amex, Discover, Mastercard и Visa. Но это не значит, что других карточных сетей не существует.
Примеры включают:
Банк-эмитент кредитной карты:
American Express и Discover являются сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт. Обычно (хотя и не исключительно) они выдают карты напрямую, без участия посредников. Кредитные карты сетей Visa и Mastercard выдают потребителям разные банки, такие как Chase или Capital One.
В США слишком много эмитентов кредитных карт, чтобы перечислить их полностью, но вот некоторые из наиболее известных, а также данные об объеме покупок, предоставленные The Nilson Report:
Когда у потребителя есть кредитные карты из нескольких сетей, это может решить проблемы с удобством использования. Например, вероятно, нет ничего страшного в том, что Costco не примет вашу карту Mastercard, если в вашем кошельке есть карта Visa, которую вы можете использовать вместо нее. Эта дополнительная гибкость платежей является одной из причин, по которой неплохо иметь при себе кредитную карту из каждой из четырех основных сетей кредитных карт, если вы можете ответственно управлять всеми своими кредитными картами.
Стоит отметить, что наличие нескольких учетных записей кредитных карт из нескольких сетей или банков-эмитентов также не делает вас автоматически более уязвимым для проблем с задолженностью по кредитным картам. Для ответственного потребителя нет большего соблазна потратить деньги на одну кредитную карту по сравнению с четырьмя или более кредитными картами.
Сети обработки платежей не имеют ничего общего с процентными ставками или вознаграждениями по конкретной карте, такими как баллы и кэшбэк. Они определяются банком или кредитным союзом, выпустившим карту, а также любыми партнерами по совместному бренду, такими как авиакомпании, гостиничные сети или розничные магазины. (Например, кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Priority Credit Card - это совместная карта Visa, предлагаемая Southwest Airlines и Chase. Southwest Airlines и Chase совместно устанавливают условия карты и программу вознаграждений.)
Тем не менее, платежная сеть предоставляет некоторые из дополнительных преимуществ, которые часто предоставляются с картами. Эти преимущества могут включать такие функции, как защита платежей и страхование аренды автомобиля.
Оттуда вы можете сосредоточиться на том, какие карты предлагают лучшие преимущества в зависимости от того, как вы тратите деньги. Возможно, вы каждый месяц много тратите на обед. В таком случае кредитная карта с более высоким вознаграждением за обед может подойти для вашего образа жизни.
Также может быть разумным переносить карты из нескольких сетей кредитных карт и нескольких банков-эмитентов. Разнообразный набор кредитных карт дает вам гибкость при совершении покупок и может принести вам другие выгоды. Например, если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета, может оказаться полезным наличие альтернативных кредитных карт в других банках-эмитентах.
Наконец, наличие нескольких кредитных карт (от любой сети кредитных карт или эмитента) потенциально может помочь вам поддерживать более низкий уровень использования кредита. Использование кредита или процент использования лимитов вашей кредитной карты является важным фактором в ваших кредитных рейтингах. Наличие большего количества доступных кредитов (то есть более низкого коэффициента использования кредита) может принести вам пользу. Ключ, независимо от того, есть ли у вас одна кредитная карта или 20, - никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе выплатить за данный месяц.
Visa, American Express, Discover, Mastercard - в чем разница?
Конечно, нет недостатка в вариантах кредитных карт, доступных для потребителей. На самом деле, существует так много вариантов выбора в сетях кредитных карт и банках-эмитентах, что это может сбивать с толку.Пополнение кошелька подходящими кредитными картами - это процесс, который у всех разный. Однако понимание того, как работает среда кредитных карт, поможет вам сделать правильный выбор. Во-первых, важно понимать разницу между сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт .
Что такое сеть кредитных карт?
Сети кредитных карт работают за кулисами, чтобы сделать транзакции по кредитным картам возможными. Назначение сетей кредитных карт - контролировать, где принимаются кредитные карты, и облегчать транзакции между продавцами и эмитентами кредитных карт.Представьте, что вы хотите использовать кредитную карту для оплаты продуктов. В этом примере сеть кредитных карт предоставляет инфраструктуру, которая помогает продуктовому магазину принимать ваш электронный платеж и собирать средства у эмитента вашей карты (которому вы соглашаетесь выплатить позже).
Существует четыре основных сети кредитных карт:
- Visa
- Mastercard
- American Express
- Discover
Однако сети кредитных карт не контролируют комиссии, которые вы платите как держатель карты. Такие сборы, как процентные ставки, годовые сборы, штрафы за просрочку платежа, сборы за иностранные транзакции и сборы за превышение лимита, находятся за пределами домена сети кредитной карты.
Краткое руководство
Другие сети кредитных картЕсли вы живете и тратите большую часть своих денег в Соединенных Штатах, вам редко придется иметь дело с сетями кредитных карт, помимо большой четверки - Amex, Discover, Mastercard и Visa. Но это не значит, что других карточных сетей не существует.
Примеры включают:
- Accel: сеть межбанковских дебетовых платежей в США, которая включает более 400 000 банкоматов.
- BC Card: крупнейшая компания по обработке платежей в Южной Корее.
- Diners Club International: глобальная компания по выпуску кредитных карт, принадлежащая Discover, известная как первопроходец в области современных кредитных карт.
- Interac: межбанковская сеть, которая выступает в качестве основного обработчика дебетовых платежей в Канаде.
- Visa Interlink: подразделение электронных денежных переводов Visa; примечателен тем, что использует PIN-код для аутентификации и позволяет покупателям получать наличные через торговцев.
- JCB: одна из крупнейших платежных сетей и эмитентов кредитных карт Японии; выпускает карты в более чем 20 странах и принимается в США через партнерство с Discover.
- PULSE: известная межбанковская дебетовая сеть в США; Откройте для себя дочернюю компанию.
- STAR: Еще одна долгоживущая межбанковская дебетовая сеть США.
- Troy: эмитент карт и сеть обработки платежей в Турции; Как и JCB, карты Troy принимаются в США через Discover.
- UnionPay: эмитент карт и платежная сеть в Китае, которая связывает все банкоматы по всей стране; крупнейшая в мире компания, занимающаяся карточными платежами, исходя из общей суммы транзакции.
- Verve: эмитент и сеть нигерийских карт; принимаются во всем мире, в том числе в США, через Discover.
- Visa ReadyLink: сеть банкоматов в США, которая позволяет потребителям загружать перезагружаемые предоплаченные карты Visa в банкоматы, принимающие наличные.
Что такое эмитент кредитной карты?
Visa и Mastercard фактически не выдают потребителям кредитные карты. Вместо этого финансовые учреждения, такие как банки или кредитные союзы, работают с сетями кредитных карт для выпуска карт. «Эмитент» - это банк или кредитный союз, обеспечивающий финансовую поддержку карты. Вы также можете услышать, что эмитент называется «банк-эмитент» или даже просто «компания-эмитент кредитной карты».Банк-эмитент кредитной карты:
- Утверждает или отклоняет заявки на кредитную карту
- Устанавливает кредитные лимиты, годовую процентную ставку, условия и большинство преимуществ для учетной записи
- Оплачивает транзакции от имени держателя карты
- Принимает платежи от держателя карты
- Обеспечивает обслуживание клиентов
American Express и Discover являются сетями кредитных карт и эмитентами кредитных карт. Обычно (хотя и не исключительно) они выдают карты напрямую, без участия посредников. Кредитные карты сетей Visa и Mastercard выдают потребителям разные банки, такие как Chase или Capital One.
В США слишком много эмитентов кредитных карт, чтобы перечислить их полностью, но вот некоторые из наиболее известных, а также данные об объеме покупок, предоставленные The Nilson Report:
| Эмитент | Объем покупок в США (млрд.) (2018) | Доля рынка США (2019) |
|---|---|---|
| American Express | 754,92 долл. США | 20% |
| Банк Америки | 360,73 долл. США | 10% |
| Barclays | Нет данных | Нет данных |
| Capital One | 336,91 долл. США | 9% |
| Chase | 739,48 долл. США | 20% |
| Ситибанк (Citi) | 410,43 $ | 11% |
| Discover | 139,03 долл. США | 4% |
| Synchrony Bank | Нет данных | Нет данных |
| USAA | Нет данных | Нет данных |
| Банк США | 145,69 $ | 4% |
| Компания "Уэллс-Фарго | $ 134,06 | Нет данных |
Выбор кредитной карты
Хотя все четыре основные сети кредитных карт в основном принимаются большинством розничных продавцов, покупатель может иногда сталкиваться с розничным продавцом или продавцом, который не принимает определенные карты. Например, Costco принимает только кредитные карты в сети Visa. Время от времени вы также можете встретить небольшие местные предприятия, которые не принимают Discover или American Express.Когда у потребителя есть кредитные карты из нескольких сетей, это может решить проблемы с удобством использования. Например, вероятно, нет ничего страшного в том, что Costco не примет вашу карту Mastercard, если в вашем кошельке есть карта Visa, которую вы можете использовать вместо нее. Эта дополнительная гибкость платежей является одной из причин, по которой неплохо иметь при себе кредитную карту из каждой из четырех основных сетей кредитных карт, если вы можете ответственно управлять всеми своими кредитными картами.
Стоит отметить, что наличие нескольких учетных записей кредитных карт из нескольких сетей или банков-эмитентов также не делает вас автоматически более уязвимым для проблем с задолженностью по кредитным картам. Для ответственного потребителя нет большего соблазна потратить деньги на одну кредитную карту по сравнению с четырьмя или более кредитными картами.
Совет
Новичок в мире кредитных карт? Обязательно следуйте передовым методам построения кредита - всегда вносите ежемесячные платежи вовремя, поддерживайте низкий уровень остатков по сравнению с кредитными лимитами и т.д. - чтобы поддерживать свои кредитные рейтинги в оптимальном состоянии.Visa против Mastercard
Visa и Mastercard - самые популярные в мире системы обработки платежей по кредитным картам, опережающие своих ближайших конкурентов American Express и Discover. Большинство людей не найдут существенных различий между этими двумя вариантами, но для некоторых стилей жизни выбор между Visa и Mastercard может сделать отпуск или сломать его.Сети обработки платежей не имеют ничего общего с процентными ставками или вознаграждениями по конкретной карте, такими как баллы и кэшбэк. Они определяются банком или кредитным союзом, выпустившим карту, а также любыми партнерами по совместному бренду, такими как авиакомпании, гостиничные сети или розничные магазины. (Например, кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Priority Credit Card - это совместная карта Visa, предлагаемая Southwest Airlines и Chase. Southwest Airlines и Chase совместно устанавливают условия карты и программу вознаграждений.)
Тем не менее, платежная сеть предоставляет некоторые из дополнительных преимуществ, которые часто предоставляются с картами. Эти преимущества могут включать такие функции, как защита платежей и страхование аренды автомобиля.
Глобальное признание
Visa и Mastercard здесь практически полностью сопоставимы. Mastercard фактически заявляет, что они принимаются в большем количестве стран и территорий - более 210, по сравнению с более чем 170 странами, принимающими Visa. Однако это может быть разница, которая на самом деле не имеет значения, поскольку почти все места, где принимают Mastercard, также принимают Visa. С ростом популярности карт Visa и Mastercard во всем мире будет становиться все более редкостью найти продавца, который принимает платежи по кредитным картам только из одной из этих сетей.Типы участников платежной сети
Visa и Mastercard имеют несколько общих типов членства или уровней обслуживания.Уровни обслуживания Visa
- Visa Traditional / Platinum
- Visa Signature
- Visa Infinite
- Visa Business
- Visa Professional
Уровни обслуживания Mastercard
- Platinum Mastercard
- World Mastercard
- World Elite Mastercard
- Business Platinum Mastercard
- Professional Mastercard
Как выбрать идеальную сеть кредитной карты и эмитента?
Выбор кредитной карты - это всегда личное решение. Прежде чем подавать заявку, вам следует сначала проверить свой кредит и посмотреть, на какие типы счетов вы можете претендовать. Например, если у вас есть справедливая кредитоспособность, вероятно, нецелесообразно заполнять заявки на премиальные карты вознаграждения, для которых требуется отличный кредит.Оттуда вы можете сосредоточиться на том, какие карты предлагают лучшие преимущества в зависимости от того, как вы тратите деньги. Возможно, вы каждый месяц много тратите на обед. В таком случае кредитная карта с более высоким вознаграждением за обед может подойти для вашего образа жизни.
Также может быть разумным переносить карты из нескольких сетей кредитных карт и нескольких банков-эмитентов. Разнообразный набор кредитных карт дает вам гибкость при совершении покупок и может принести вам другие выгоды. Например, если у вас есть проблема с тем, что конкретный эмитент кредитной карты сокращает ваши кредитные лимиты или закрывает ваши счета, может оказаться полезным наличие альтернативных кредитных карт в других банках-эмитентах.
Наконец, наличие нескольких кредитных карт (от любой сети кредитных карт или эмитента) потенциально может помочь вам поддерживать более низкий уровень использования кредита. Использование кредита или процент использования лимитов вашей кредитной карты является важным фактором в ваших кредитных рейтингах. Наличие большего количества доступных кредитов (то есть более низкого коэффициента использования кредита) может принести вам пользу. Ключ, независимо от того, есть ли у вас одна кредитная карта или 20, - никогда не брать больше, чем вы можете позволить себе выплатить за данный месяц.
