Forum Library
Professional
Система PayPal
Сайт системы - http://www.paypal.com
Компания PayPal была организована в 1998 году Питером Тиелом и нашим бывшим соотечественником Максом Левчиным, расположена в San Jose, штат California. Первоначально фирма делала ставку на развитие платежей между владельцами карманных компьютеров Palm Pilot через инфракрасный порт, но в процессе работы акценты были смещены в сторону проведения платежей с использованием электронной почты. В настоящий момент компания является лидером по количеству пользователей и охваченных стран мира. В соответствии с пресс-релизом PayPal от 10 марта 2005 года, в системе открыты счета более чем 71-го миллиона пользователей из 45-ти стран мира[1]. В 2002 году платежная система PayPal была куплена крупнейшим Интернет аукционом eBay за 1.5 млрд. долларов США. PayPal Inc. имеет лицензии контролирующих органов, регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах США. Счета пользователей в системе номинированы в долларах США, курсы обмена внутри системы не очень выгодны пользователю, но, учитывая разветвленность дочерних сайтов владельца системы аукциона eBay и присутствие в разных странах мира, возможно в скором времени следует ожидать многовалютного сервиса в PayPal. Счета в ней открываются трех видов Personal Accounts , Premier Accounts и Business Accounts. Данные счета застрахованы компанией SafeWeb Insurance от несанкционированного снятия денег на сумму 100 000 долларов США. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo. Регистрация в системе достаточна легкая, необходимо заполнить регистрационную форму, открыть один из трех счетов и пополнить счет. Счет можно пополнить банковским переводом или платежом с пластиковой карты. Для работы с PauPal не требуется использования специального программного обеспечения, т.к. все операции производятся непосредственно на сайте. Для обеспечения безопасности, счета пользователей защищены паролем, а соединение при совершении операций производится с использованием протокола SSL, 128-bit и выше
PayPal предлагает своим пользователям следующие услуги:
Отправка платежа (Send Money). Пользователь PayPal может перевести определенную сумму со своего персонального счета в платежной системе. При этом получателем платежа может выступать как другой пользователь PayPal, так и совершенно постороннее лицо. Для проведения платежа пользователю необходимо заполнить форму перевода, в которую входят следующие поля: поле адреса электронного почтового ящика получателя; поле для указания суммы платежа; поле для указания фамилии получателя. Когда пользователь готов произвести платеж, он нажимает на значок «Send Money» и электронное письмо отсылается получателю, который по ссылке в письме попадает на Web-сайт платежной системы, где оформляет получение денежной суммы.
Запрос на получение платежа (Money Request). Используя этот вид услуг, пользователь может отсылать своим должникам письма, содержащие запрос на проведение платежа. Адресовать свое письмо млжно как отдельному человеку, так и группе должников. Для этого пользователь должен ввести в поля специальной формы адрес электронной почты получателя письма и сумму. Далее, как и в случае с отправкой платежа, плательщик получает письмо со ссылкой на Web-сайт платежной системы. На сайте PayPal плательщик оформляет денежный перевод, после чего необходимая сумма попадает на счет пользователя платежной системы.
Размещение на Web-сайте пользователя специальных инструментов для приема платежей (Web Tools). Эта услуга доступна только для владельцев Личных Премьер и Бизнес счетов и рекомендуется для использования владельцами онлайновых магазинов. При этом пользователь может разместить на своем Web-сайте или на личной Интернет-страничке кнопку, нажав которую плательщик попадает на сайт платежной системы. Там он выполняет процедуру платежа (при этом возможно использование кредитных карт), после чего вновь возвращается на сайт пользователя. Комиссия за прием платежей составляет 1,9 % от суммы платежа.
Инструменты для аукционной торговли (Auction Tools). Платежная система предлагает два вида услуг. Во-первых, автоматическая рассылка запросов на получение платежа (Automatic Payment Request). Во-вторых, победители аукционных торгов могут производить оплату непосредственно с Web-сайта, на котором проводится аукцион (Instant Purchase for Auctions).
Несмотря на значительное количество плюсов, система имеет один значительный минус – российский пользователи не могут воспользоваться ее услугами, т.е. при регистрации невозможно выбрать страну «Россия», хотя с 2006 года россияне могут воспользоваться ограниченной функциональностью системы. Доступ к системе онлайновых платежей через систему PayPal позволит россиянам оплачивать покупки на аукционе eBay, переводить деньги через PayPal, однако пока они не могут их принимать. «То, что россияне попадают под ограничения по приему платежей PayPal, говорит о продолжающейся боязни массового мошенничества. Нашим пользователям нужно быть готовым к политике безопасности этой компании, которая позволяет блокировать счета без формальных поводов и объяснений», - прокомментировал для CNews Петр Дарахвелидзе, директор по внешним связям платежной системы WebMoney. Как мы отмечали, ранее система по соображениям безопасности не регистрировала россиян, и некоторым пользователям приходилось выдавать себя за граждан других стран, что грозило им при разоблачении потерей денег, проходящих через PayPal. PayPal сопровождается чередой скандалов, связанных с блокированием средств на счетах клиентов или попросту замораживанием счетов в случае возникновения подозрений у администраторов системы, что счет не принадлежит пользователю. Такое действие со стороны PayPal возможно благодаря пункту II.3 Пользовательского соглашения: «Вы соглашаетесь предоставить правдивую, точную и полную регистрационную информацию... Вы соглашаетесь не представлять собой никакое другое лицо или использовать имя, которое вы не уполномочены использовать. Если какая-то информация, предоставленная вами, окажется недостоверной, неточной, не соответствующей текущему положению дел, либо неполной, PayPal имеет право (но не ограничивается им) прекратить пользование вами услугами PayPal? А также PayPal, его агенты, поставщики и контракоры имеют право потребовать от вас покрытия всех расходов и убытков, возникших прямым или косвенным образом в следствие неточности или неполноты информации».
Кроме того, PayPal добавил поддержку новых валют. Помимо долларов США, австралийских долларов, евро, фунтов стерлингов, канадских долларов, японских иен и китайских юаней, сервис теперь обслуживает чешскую крону, датскую крону, гонконгский доллар, венгерский форинт, новозеландский доллар, польский злотый, норвежскую крону, сингапурский доллар, шведскую крону и швейцарский франк.
Работа
Клиенты, не довольные работой системы собираются на сайте http://www.paypalwarning.com/, где расположена так называемая «Стена Позора» (Wall Of Shame), где собраны в некупированном виде десятки "историй ужасов", поведанных теми, кто пострадал от PayPal. Какая-то часть недовольств относится на счет происков конкурентов, и соответственно, ни одна система электронных денег, кроме PayPal, не может похвастаться такой обширной пользовательской аудиторией, а чем больше клиентская база тем больше абсолютное количество недовольных. Возможно, именно данный факт и выделяет систему по количеству недовольных пользователей, ведь в процентном соотношение такую «некрасивую» статистику никто не ведет, а если попробовать собрать такую информацию неизвестно, кто станет в ней своеобразным лидером. Не меньше и положительных откликов на работу PayPal, а бремя лидерство в отрасли тяжело для любой компании, когда каждая ошибка и просчет становится достоянием общественности и разбирается с повышенным вниманием.
Система регистрации в PayPal довольна проста, но занимает некоторое время. Вы можете предварительно зарегистрироваться в PayPal или пройти регистрационный процесс в момент покупки.
Регистрация
При регистрации вам нужно будет ввести свое имя, правильный почтовый адрес, email и информацию о кредитной карте. После регистрации PayPal пришлет вам на указанный email логин/пароль для входа на ваш аккаунт на сервере PayPal. Этот аккаунт не будет активизирован, пока вы не введете там специальный код - членский номер.
С вашей кредитной карточки будут сняты $1.95 в качестве членского взноса, который будет возвращен вам впоследствии. На указанный вами почтовый адрес вам прийдет расчетный чек от PayPal о снятии этих $1.95. В этом чеке будет указан специальный код, который вам нужно будет ввести на акаунте, чтобы активизировать его.
После этой полной проверки вашего почтового адреса, email и кредитной карточки $1.95 будут возвращены вам как бонус, вы становитесь полноценным действующим пользователем PayPal и имеете возможность совершать покупки в системе PayPal.
Система Evocash
Сайт платежной системы Evocash - https://www.evocash.com
Evocash , в некотором смысле, появилась как альтернатива широко известной системе E-Gold. Некоторое время назад в сети прокатилась волна заявлений о краже денег со счетов в E-Gold. В основном, конечно, эти случаи произошли по вине самих обладателей этих счетов, которые для своего удобства использовали стандартную функцию IE автозаполнения паролей ну или каким другим способом делали возможным получить пароль от своего E-Gold аккаунта всякого рода охотникам до чужих денег. В этой связи некоторые фонды полностью перешли, либо используют параллельно с E-Gold, более защищенную систему электронных платежей Evocash.
Пополнить счет Evocash можно используя другие электронные валюты, например E-gold, Netpay, Moneybookers. Внутренние переводы (между аккаутами Evocash) не подвержены комиссионным сборам. Суммы на счетах измеряются в EVO. Один EVO равняется одному доллару США. Это своего рода внутренняя валюта. Компания имеет представительства в США и в Европе, но находится под юрисдикцией Commonwealth of Dominica (популярная офшорная зона). В Evocash ь как и в E-gold есть партнерская программа.
Регистрация.
На сайте http://www.evocash.com нажмите ссылку New Account, согласитесь с лицензионным соглашением.
K заполнению обязательны только пункты отмеченные красным квадратиком. Все поля заполняются латинским шрифтом.
Раздел "Personal" (Персональные данные):
Title (обращение Ms, Mr и т.д.), First Name(s) (ваше имя), Surname (фамилия), Date of birth (дата рождения), Current email address (email, для кода подтверждения регистрации).
Раздел "Personal & Company" :
Address (Ваш адрес), City (город), Post or Zip Code (почтовый индекс), Country (страна).
Дальше : Username, Password & Transaction Code: User Name (Ваш логин - имя в системе) Password (пароль для входа в систему), Retype password (повторить), Transaction Code (код для осуществления переводов), Retype Transaction Code (повторить).
Раздел: "Secret Question" (секретный вопрос для восстановления кода):
Your mother maiden name (девичья фамилия вашей матери),
Your pets name (ваше уменьшительно имя),
Your favorite food (ваше любимое блюдо),
Your place of birth (место вашего рождения). Выберите один из вопросов,
в пункте Type the answer to the question. задайте ответ
Получите по e-мail ссылку, нажимайте ее и аккаунт активирован.
Система iKobo
Платежная система iKobo изначально предлагает то, чего не имеют многие другие электронные платежные системы: способ перевода безналичных денег в наличные. Используемая при этом технология называется GIFTS - Global Integrated Funds Transfer System (Глобально-Интегрированная Система Передачи Фондов) и в настоящее время готовится к выходу ее вторая, усовершенствованная версия. Идея GIFTS состоит в интеграции интернета и глобальной сети банкоматов (ATM).
Головной офис компании владельца системы iKobo, Inc. физически расположен в г. Атланта (штат Джорджия, США). iKobo официально зарегистрирована в Министерстве Финансов США как международная система денежных переводов, а посему ее деятельность строго регулируется соответствующими нормами и законопроектами, принятыми в Соединенных Штатах.
Сегодня платежная система iKobo обслуживает пользователей более чем из 200 государств. Однако узнать хотя бы приблизительное число зарегистрированных в системе участников, к сожалению, не представляется возможным: статистика открытых счетов, равно как и денежные обороты компании, не разглашаются.
С момента своего основания в 2001 году, iKobo довольно громко заявила о себе, представив одни из самых низких тарифов, тем самым активно включившись в борьбу за своего пользователя. Уже к 2003 году в Рунете было накопилось приличное количество материалов, в которых русскоязычная аудитория достаточно ярко и подробно описывала возможности iKobo как одной из самых быстрорастущих систем интернет-платежей. Однако ожиданиям пользователей в большинстве своем так и не дано было сбыться. В начале 2005 года в iKobo произошли значительные изменения, вследствие которых многие из ранее доступных функциональных возможностей системы были попросту удалены разработчиками. С тех пор энтузиазм сторонников iKobo был фактически сведен на нет, многочисленные статьи с описаниями платежной системы во многом потеряли свою актуальность, а новых более не появлялось.
С целью предупреждения мошенничества используется особая система верификации - переводимая с предъявленной к оплате карты сумма разделяется на две части. Точные значения этих частей, подтвержденные владельцем карты, являются дополнительным паролем. Компания iKobo Inc. основана в 2001 году и на сегодня является самой быстрорастущей платежной системой в мире. Штаб-квартира компании находится в Атланте, США.
Платежная система позволяет переводить деньги в 170 стран мира с помощью специальной карты i-Kard, которая высылается получателю один раз и в дальнейшем может использоваться сколь угодно долго - карта бессрочная. Сумма оплаты за доставку зависит от выбранного отправителем способа и может колебаться от $0 (в США и Канаду), до $25 за экспресс-доставку (DHL, 2-е суток) в другие страны. Обычная доставка за пределы США (до 10 суток) стоит $4.
Карта доставляется получателю с уже имеющейся на ней суммой. Получив секретный PIN от отправителя или на email (если получатель сам имеет доступ к интернету), можно воспользоваться любым банкоматом, имеющим значок PLUS. Кроме того, в США по i-Kard можно делать покупки и оплачивать звонки.
При снятии денег дополнительно удерживается сумма, определяемая банком-владельцем банкомата (до $3). Однако даже с учетом этого, тарифы iKobo гораздо ниже, чем у других систем денежных переводов (см. сравнительную таблицу Тарифы Western Union vs. iKobo) и, что немаловажно, iKobo - абсолютно анонимная система! Для получения денег не требуется предъявлять удостоверяющие личность документы и приходить в банк. Тем самым значительно облегчается работа контролирующих органов и прочих людей в погонах .
В связи с тем, что iKobo ориентирована на интернет, она удобна для ведения онлайн-бизнеса: выплат партнерам, вывода денег от компаний, обналичивающих чеки и т. п. Возможен перевод денег между зарегистрированными участниками iKobo - владельцами i-Kard (50 центов за транзакцию) и перевод на банковский счет. Готовится к запуску iKobo Merchant Account, который позволит принимать платежи на сайте без дополнительной оплаты: весь интерес iKobo сводится только к тарифам за перевод!
Ограничения платежной системы iKobo
Все вновь зарегистрованные клиенты получают статус "неподтвержденных" участников. Этот статус дает право переводить до $205 в месяц. Если это слишком мало, то нужно получить статус "подтвержденного" участника. Для этого нужно распечатать форму с https://secure.iKobo.com/faxraiselimits.html
и отправить ее факсом, приложив копию документа, удостоверяющего личность (загранпаспорт, права и т.д.). После проверки присваивается статус "подтвержденного" участника и лимиты на отправку/получение снимаются.
Система BidPay
www.bidpay.com
О сервисе
BidPay является подразделением компании Western Union. Сервис, который они предлагают ориентирован на обслуживание платежей крупнейших Интернет - аукционов, таких как eBay, Yahoo и др. Сделки вне аукционов не обслуживаются. Если коротко, то суть сервиса заключается в следующем: на сайте BidPay вы покупаете мани ордер Western Union, выпущенный Integrated Payment Systems, Inc., расплачиваясь за него кредитной картой. BidPay, в свою очередь, оплачивает вашу покупку, высылая этот мани ордер продавцу.
Использование сервиса
Заказать мани ордер можно простым щелчком на кнопке Purchase Money Order, при этом покупателю предоставляется сервис, который включает:
Оплату за ваш лот, путем заказа в режиме on-line мани ордера Western Union.
Посылку мани ордера непосредственно продавцу.
Немедленное уведомление продавца, что мани ордер послан.
Обе стороны получают по e-mail подтверждение, что платеж выполнен.
Посылка им второго e-mail сообщения, подтверждающего, что мани ордер доставлен по назначению.
BidPay предлагает разные способы доставки мани ордера по вашему выбору.
First Class Mail - не требует дополнительной оплаты. Стоимость посылки уже включена в плату за сервис.
Priority Mail - требует дополнительной оплаты в размере $6.
Express Mail - требует дополнительной оплаты в размере $15.
Какой бы способ доставки вы не выбрали, можете быть уверены, что ваш мани ордер поступит по назначению.
В настоящее время сумма платежа мани ордером ограничивается суммой $700 за лот, независимо от кол-ва принятых заявок. Мани ордер высылается продавцу на следующий бизнес-день, после того, как BidPay получит платеж от вашего банка.
Принимаются заказы на оплату нескольких товаров, купленных у одного продавца одним мани ордером, если общая стоимость платежа, включая плату за доставку не превышает $700.
Вы всегда можете проверить статус вашего заказа, щелкнув на ссылке Account Manager и введя ваш e-mail адрес и пароль. Там вы сможете изменить вашу информацию, посмотреть историю и статус вашей заявки или разместить новую заявку.
Стоимость услуг
Оплата за сервис BidPay базируется на сумме вашей транзакции.
Если стоимость мани ордера - до $30 включительно, плата за сервис составит $2.95.
Если стоимость - от $30.01 до $100 включительно, плата за сервис составит $5.
При стоимости - от $100.01 до $700 включительно, плата за сервис составит $5 + 2.25% от суммы мани ордера.
Пример:
Money Order
Fee Structure
BidPay.com fees
$15.00
flat rate of $2.95
$2.95
$65.00
flat rate of $5.00
$5.00
$400.00
2.25% + $5.00
$14.00
BidPay принимает для оплаты мани ордера и своих услуг карты Visa, Master Card, Discover и American Express.
Сама процедура «выписки» Моней Ордера состоит из нескольких этапов:
1. Сумма платежа, https://www.bidpay.com/purchasemo.asp
Тут вообщем-то нечего говорить, просто водишь сумму от $1.01 до $700, так же выбираешь способ доставки Money Order’а до получателя, First Class Mail, Priority Mail или Express Mail. Все, жмешь кнопочку Continue.
2. Подтверждение суммы платежа, https://www.bidpay.com/Step2.asp
BidPay все аккуратно сложит, добавит свой Fee, предложит прочитать Terms and Conditions (http://www.bidpay.com/terms-printable.asp) и Privacy Policy (http://www.bidpay.com/Privacy-printable.asp). Прочитаем и жмем Process My Transaction.
3. Заполнение формы назначения платежа, https://www.bidpay.com/Step3.asp.
Тут вам необходимо указать всю информацию для платежа: выбрать Auction Site, указать UserID на этом аукционе, Item Number и Item Description. Что касается UserID на аукционе – он может быть любым, это проверено, по крайней мере, с eBay, жмем Submit
4. Выбор аккаунта для платежа, https://www.bidpay.com/Step4.asp
Это обычный логин, здесь вы можете выбрать уже существующий или зарегистрировать новый. Идем с самого начала, жмем кнопочку First Time User.
5. Заполнение анкеты, https://www.bidpay.com/Step5.asp
Здесь нужно указать домашний адрес, телефон, e-mail и номер карты, еще тут нужно указать Card Issuing Bank. Жмем кнопочку Submit.
6. Успешная регистрация, https://www.bidpay.com/Step5b.asp
Тут мы читаем поздравления от BidPay’я и одновременно лезем в почтовый ящик, чтобы активировать аккаунт. После этого жмем кнопку Continue.
7. Ввод CVV2/CVC2, https://www.bidpay.com/Step7CVV.asp
Тут нам БидПей говорит, что вы ввели такую то карту, и показывает её в виде 5490 **** **** 9843, чтобы мне не забыли что ввели, и просит ввести CVV2/CVC2. Вводим CVV2/CVC2 number . Жмем Submit CVV. Вот собственно и все , пользуйтесь на здоровье.
8. Непосредственно платеж, https://www.bidpay.com/Step7.asp
BidPay отображает всю информацию что мы ввели, просит проверить и подтвердить. Мы внимательно проверяем все, и жмем на кнопочку Submit Order For Processing.
9. Уведомление об авторизации, https://www.bidpay.com/Step8.asp
На этой странице BidPay уведомляет нас о результате авторизации карты. Если вы видите надпись «SUCCESS: Thank you for your purchase», то радоваться рано ещё, но это уже хорошо . Одновременно с этим, BidPay посылает первое (ещё будет и второе) письмо вам и продавцу, в котором сообщает продавцу о вашем намерении заплатить при помощи BidPay.
10. Теперь идем на страницу истории платежей, https://www.bidpay.com/AccountHistory.asp
Что мы тут видим? Мы видим, что нашему ордеру присвоили номер, по которому мы можем узнать его статус. Первоначально практически всегда статус ордера Waiting for approval. Это значит, что БидПей проверяет вашу информацию, и принимает соответствующее решение, одобрить этот платеж или нет. Если введенные вами данные не покажутся им подозрительными, то через определенное время статус изменится на Mailed to Seller и вы и продавец получите второе письмо о том, что Моней Ордер будет выслан на следующий рабочий день. Если же нет, тогда Bidpay присылает вам письмо, в котором просит сделать копию вашего ID и кредитки, и выслать по указанному ими факсу.
Система Moneybookers
Сайт системы Moneybookers - https://www.moneybookers.com
Лично мне эта система нравится удобством пополнения счета. К счету можно привязать платежную карту, зарегистрировать ее и пополнять с нее свой счет в системе.
Международная система позволяет отправлять и получать деньги в режиме он-лайн по е-мейл. Выгодные тарифы и осуществление платежей из любой точки Земли отличают платежную систему Moneybookers от многих других аналогичных систем. Система работает более чем в 170-ти странах мира, что делает Moneybookers достойной альтернативой PayPal.
Moneybookers - международная денежная система расчетов через интернет. Для отправки денег получателю достаточно просто указать его электронный адрес и размер суммы. На имейл получателя прходит подтверждение, он входит в систему по ссылке из письма, тем самым подтверждая получение денег. Минимальная сумма перевода: 0,01 euro или его эквивалент. При регистрации вы указываете имейл на который впоследствии будете получать деньги.
Компания Moneybookers Ltd. зарегистрирована в Уэльсе (Англия) Company No 4260907. Юридический адрес: C3 Cairngorm House, Meridian Gate, 203 Marsh Wall, London, E14 9YT. Деятельность этой компании регулируется Руководством финансовых услуг FSA (Financial Services Authority of the United Kingdom).
Получение денег в системе Moneybookers
Когда на имейл в moneybookers приходят деньги - вы получаете на этот имейл письмо о поступлении отправленной суммы. По ссылке в письме вы входите в систему и сразу же сумма зачисляется на ваш счет. С этого момента платеж считается завершенным. Если платеж не завершен в течение 14 дней, то его сумма возвращается обратно на счет отправителя.
Зачисление денег на счет в Moneybookers
Для того, чтобы ввести деньги в систему необходимо зайти в меню Account и выбрать Upload funds. Пополнить свой счет можно тремя способами:
1. Банковский перевод.
На следуюшие реквизиты:
Account holder: Moneybookers Ltd.
Bank: Commerzbank
City/Town: Frankfurt
Account number: 5817325
Sort / Bank Code: 50040000
SWIFT: COBADEFF
IBAN: DE23500400000581732500
Bank address: Kaiserstr. 30
Frankfurt 60311
Germany
Reference: **************** Ваш id (идентификатор) в системе
2. Кредитные карты Visa, MasterCard.
Карту необходимо верифицировать. Для этого введите на сайте номер карты, CVV2 или CVC2, он находится на обратной стороне карты на полосе для подписи, после номера карты и состоит из 3 цифр. На вашей карте заблокируется сумма от 1.01 до 2.99 долларов США. Эту сумму надо будет ввести для регистрации карты в системе. Если Вы используете СМС-информирование об операциях по карте, то Вам даже не придется обращаться в банк, чтобы узнать сумму. Вы ее введете сразу.
Иногда владельцам кредитных карт: чтобы ввести деньги через кредитную карту, вы должны быть подтвержденным членом системы. Для этого требуется отправить по факсу или по имейл копию любого Вашего документа с фотографией, например: паспорта или водительских прав.
Отправка денег со счета в Moneybookers
Для отправки денег на другой счет внутри системы Moneybookers выберите Send Money, укажите имейл на который вы желаете отправить деньги и размер и суммы. Нажмите confirm.
Как только вы произвели отправку денег - на имейл получателя приходит письмо о поступлении на его счет отправленной суммы. По ссылке в письме он входит в систему и сразу же сумма зачисляется на его счет. С этого момента платеж считается завершенным. Если получатель не востребовал сумму в течение 14 дней - она возвращается обратно на ваш счет. При отправке денег взимается комиссия в размере 1% от суммы. Получение денег - бесплатно.
Вывод денег из Moneybookers
Войдите в меню Account и выберите Withdraw funds (вывод средств). Вывести деньги можно четырьмя способами:
1. Перевод на банковский счет.
2. Чек, высылающийся по почте.
3. Передача средств внутри moneybookers
Регистрация в системе
Регистрация делается бесплатно на сайте moneybookers. Процесс регистрации не сложен и проходит в несколько этапов. На главной странице сайта нажмите ссылку Register (в левом верхнем углу). Далее заполните уже известные по предыдущим регистрациям поля, подтвердите, что ознакомился с правилами системы. После этого откроются окно с бланком, куда нужно вписать еmail, пароль и специальный номер. Номер присылается по почте, на адрес указанный при регистрации. С этого момента счет открыт и можно работать.
Все поля заполняются по английски, возникает вопрос: как правильно написать имя и адрес? Имя пишется как в загранпаспорте. А адрес лучше написать транслитом:
а = a
б = b
в = v
г = g
д = d
е = e
ё = yo
ж = zh
з = z
и = i
й = j
к = k
л = l
м = m
н = n
о = o
п = p
р = r
с = s
т = t
у = u
ф = f
х = kh
ц = ts
ч = ch
ш =s h
щ = tsh
ь = '
ы = y
ъ = `
э = `e
ю = yu
я = ja
Адрес: ул.Правая, дом 6, квартира 13. Можно написать: Pravay Str., 5-13, или: ul.Pravay, dom 6, kv.13.
После прохождения регистрации, на e-mail выслается письмо с подтверждением регистрации. В этом письме будет указан номер счёта (account) в "moneybookers".
Система StormPay
Сайт системы StormPay - http://www.stormpay.com
Stormpay – платежная система по осуществлению платежей в интернете, была создана в 2002 году. В настоящее время она уже получила широкое распространение. Система международная, в ней может зарегистрироваться любой желающий независимо от места проживания. Работа в системе не требует установки программного обеспечения и осуществляется из браузера. Переводы осуществляются в долларах США.
Номером счета в Stormpay является адрес электронного почтового ящика, который Вы указываете при регистрации (или добавляете потом). Адреса электронной почты можно удалять и добавлять. Для того, чтобы перевести кому-либо деньги, Вы просто вводите в форме отправки денег e-mail получателя.
Осуществление платежей в StormPay
После того, как Вы осуществите платеж на e-mail, получатель получит письмо о поступлении на его счет соответствующей суммы. Чтобы завершить транзакцию, получатель должен пройти по ссылке, указанной в письме (это необходимо для подтверждения e-mail получателя), и зайти в свой аккаунт. После этого баланс получателя сразу пополнится на сумму, отправленную Вами. Точно так же следует поступать Вам при получении денег через эту платежную систему.
Комиссия системы StormPay
Ввод денег в систему StormPay
1) С платежной карты Visa или MasterCard (кроме Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic)
2) Чеком
в) через E-Check (только для жителей США).
г) через e-gold
Вывод денег из системы StormPay
Отправка чеком по почте.
Банковский перевод.
Переводом на банкоматную карту StormPay
При получении платежа Вы платите системе 6,9% от суммы платежа плюс 69 центов. За ввод и вывод денег из системы чеком или банковским переводом (последнее только для жителей США) дополнительная плата не взимается. Использовались материалы http://www.baxodrom.com
Система Fethard Finance
Сайт Fethard Finance - http://www.fethard.biz
Fethard Finance была образована в 2001 небольшой группой бизнесменов, руководителей и владельцев нескольких крупных финансовых компаний, которые ранее занимали ключевые посты в подобной компании, существующей с 1998, и которая и сейчас успешно работает и процветает.
Юридически Fethard Finance действует как корпорация финансовых услуг и как зарегистрированный банковский посредник с многочисленными банками-партнерами по всему миру.
Юридические и ключевые моменты:
Fethard предоставляет услуги, которые используются вебмастерами по всему миру благодаря своей доступности и конфиденциальности. Однако природа оборота средств электронной коммерции в жестких современных условиях финансового рынка требует придерживаться определенных юридических и корпоративных процедур с тем, чтобы не подвергать простоту операций опасности громоздких отчетов и требований.
1. Fethard является корпорацией с лицензией типа "A" на работу со средствами третьих лиц.
2. Fethard не является "shell" компанией и отвечает требованиям USA PA (Секции 311-330) и положениям о противодействии легализации средств добытых преступным путем.
3. Важно осознавать, что Fethard под торговой маркой "Fethard Finance" обеспечивает обслуживание только в среде B2B, нацеленной на активных участников электронной коммерции, далее называемых как "вебмастеры". Все клиенты Fethard Finance для того, чтобы использовать услуги должны быть активно вовлечены ТОЛЬКО в законную деятельность электронной коммерции. Компания не обеспечиваем никакого финансового обслуживания вне среды электронной коммерции, и это - наш взгляд на процедуру "Знай, кто Ваш клиент".
Fethard может использоваться и ИСПОЛЬЗУЕТСЯ вебмастерами, чтобы получать платежи и посылать платежи другим вебмастерам, но НЕ может использоваться как поставщик платежных услуг по приему платежей за товары или услуги от широкой публики.
Кроме того:
3.1. Все счета в системе разделены на 4 уровня, где уровень 1 (новый клиент) присваивается всем новым счетам, уровень 2 (существующий клиент) присваивается счетам с уровнем 1, когда действия вебмастера ясны нам и представляют проверяемую историю использования наших услуг, уровень 3 (привилегированный клиент) присваивается клиентам, которые абсолютно прозрачны для компании, и уровень 4 обычно назначается только для деловых партнеров компании.
3.2. Счета уровней 1 и 2 блокированы от поступающих средств от не корпоративных организаций, что является мерой, которая защищает Fethard Finance от вовлечения в лотерейные схемы и схожие незаконные действия.
3.3. На счета 1 уровня может поступать не более 10 000 USD/Евро в месяц.
3.4. Автоматизированная исходящая передача (типа различных электронных денежных платежей как E-Gold, или Webmoney, или компании с подобными Фетхард B2B моделями как Финекс) от учетных записей первого и второго уровней ограничена несколькими сотнями при автоматической передаче (точное число изменяется время от времени и конфиденциально из-за соображений безопасности) и будут выполнены живым оператором, если сумма превысит предел.
3.5. Фетхард Финанс содержит обновляемую базу данных известных и уважаемых плательщиков и компаний, работающих в области электронной коммерции , где Fethard Finance присутствует и любой перевод от неизвестного плательщика, который будет сочтен подозрительным, может быть предметом немедленного внутреннего исследования.
4. Fethard всегда поддерживает достаточный размер ликвидных активов. Fethard не вовлечена ни в какие инвестиции, которые могут быть классифицированы как высоко рискованные.
5. Fethard очень чтит собственную безопасность и безопасность данных клиентов.
Кроме того:
5.1. Fethard Finance находятся на первоклассно защищенном кластере серверов за несколькими линиями электронной защиты, и использует аппаратные брандмауэры, аппаратные IDS и сложные устройства балансировки нагрузки. Сеть была сертифицирована соответственно с применимыми стандартами защиты.
5.2. Клиенты Фетхард Финанс используют программные цифровые криптографические ключи как базовую защиту и имеют возможность использовать аппаратные криптографические USB-ключи для работы со счетом за небольшую плату.
Аппаратные криптографические USB-ключи обеспечивают еще более сильную защиту, чем общие методы защиты счета в банке, которая объясняется тем фактом, что главная область операций Фетхард Финанс - интернет.
6. Запрещенные типы электронной коммерции
Клиенты Фетхарда пользуются расширенной секретностью и простотой обслуживания, которая фактически облегчает глобальный рост электронной коммерции.
Важно отметить, что ради наших клиентов и, фактически, глобальной электронной коммерции, следующие типы средств не приветствуются и являются поводом для немедленного обращения к местным и международным властям: детская порнография, финансирование DoS-атак или средства для выкупа, захваченные средства или подобные явно незаконные и безнравственные источники.
7. Юридический аспект выпуска карт.
Fethard как таковая не может выпускать карты. Fethard - зарегистрированный агент, вносящие деньги в банк партнеров, и действует строго в соответствии с агентскими соглашениями.
Пожалуйста, отметьте, что Fethard не ограничена агентскими соглашениями с банками-партнерами только выпуском карт, и поэтому следует применимым законам, правилам и процессуальными нормами карточных ассоциации.
8. Юридический аспект аренды карт. Fethard никоим образом "не сдает в аренду" карту и предлагает термин "сдача в аренду" как название для услуги.
Услуга просто основана на соглашении "найма" с клиентом, чтобы выполнить покупки для клиента. "Нанятый" персонал, является предметом связанной ответственности.
Сроки прохождения международного платежа.
Среднее время прохождения международного платежа составляет обычно 1-2 дня. При переводе средств в такие страны как Израиль или Канада надо знать, что в этих странах очень небольшое количество банков, но очень развитая филиальная сеть этих банков. Без указания номера филиала платеж будет долго идти к получателю. Это правило справедливо также для Германии и Италии. Если вы не знаете номера филиала, но у вас есть полный адрес банка получателя - обязательно укажите его. Головной банк сам перешлет деньги в свое отделение исходя из адреса. Наиболее дисциплинированные в отношении своих филиалов и отделений итальянские банки - SWIFT-код банка позволяет явно прочитать город и номер отделения (филиала) получателя, например, BAMA IT MM 831 - первые четыре буквы - код банка, следующие 2 - код страны, следующие 2 - код города, следующие 3 - номер отделения. Особое внимание следует обращать на строку 32А в SWIFT-копии, она же Value Date (дата валютирования). Так, европейские банки, особенно кипрские, беря платеж на исполнение, ставят эту дату на 3 дня позже, тем самым пользуясь деньгами еще 3 дня после приема от вас распоряжения на оплату. Перед тем, как начать розыск платежа от вашего зарубежного поставщика, поинтересуйтесь банком, из которого этот платеж исходил, а также датой валютирования - датой исполнения платежа. Для осуществления розыска Вам очень понадобится SWIFT-копия отправленного платежа, иначе розыск будет затруднен и длителен.
Каково время работы системы онлайн-доступа?
Система активна круглосуточно без выходных и праздников. Но операции, заказанные через систему онлайн-доступа, требующие ручной обработки, осуществляются в рабочее время. Также просим учесть, что система работаем в соответствии с режимом работы банков-корреспондентов. В данный момент все платежи проводятся до 15 часов дня по московскому времени. Все операции, требующие ручной обработки, оформленные после этого времени, будут обработаны на следующий рабочий день.
Каков минимальный взнос?
Нет никаких ограничений на неснижаемый остаток. Счета в разных валютах открываются автоматически по мере поступления средств в валюте, отличной от имеющихся у клиента счетов.
Что такое тестовый ключ?
Тестовый ключ расcчитывается программой СlientKey при помощи файла кодовых таблиц. Кодовые таблицы - несложный механизм для создания уникальной цифровой подписи. Эта подпись используется для идентификации клиента и проверки его полномочий на управление счетом. Файл с кодовыми таблицами следует надежно хранить во избежание открытия доступа неавторизованных лиц к Вашему счету
Платежная система ePassporte
Сайт системы - https://www.epassporte.com
Основное назначение: расчеты партнерских программ со своими участниками, ввод-вывод денег в онлайн-казино и покерные клубы, покупки по виртуальной карте, переводы между пользователями.
Ограничения для стран СНГ: отсутствуют, но усложнена процедура регистрации.
Для открытия счета в ePassporte требуется иметь банковскую карту уровня Classic, на которой при регистрации замораживается микро - сумма. Пользователь в онлайн - режиме должен сообщить какая это микро - сумма. Однако для пользователей из России проверочный холд микро - суммы в большинстве случаев не проходит и ePassporte требует от будушего клиента отправить им сканы документов: разворот паспорта с фотографией и датой рождения (лучше travel passport, но можно и внутренний), скан лица и оборота карты, с которой будут вноситься деньги, выписку из банка по операциям по этой карте не старше 3 мес, и документ подтверждающий адрес (это может быть счет за мобильную связь или электричество). После проверки этих документов с карты уже не снимается проверочная микро - сумма и при открытии счета пользователь делает с нее обычный депозит.
Так же, открытие счёта можно произвести с бизнесс аккаунта. Некоторые партнёрские программы бесплатно открывают для своих вебмастеров счета в ePassporte.
Номером счета будет идентификатор (логин). ePassporte также выделяет адрес внутренней почты логин@epassporte.com, но извне на него почта не дойдет. Этот ящик доступен только через сайт ePassporte и можно использовать его для переписки со службой поддержки - ответы приходят наиболее быстро, или переписки с другими пользователями системы.
Валюта счета - USD.
VISA Virtual $5/год (обязательно открывается при регистрации счета).
VISA Electron $35/год (по желанию, открывается для возможности вывода из системы денег).
Пополнение счета возможно с банковской карты (комиссия $5 с каждых полных или неполных $100, в процессе открытия счета требуется внести мин. $50). Так же выводом из партнёрский программ и переводы с бизнес аккаунтов. Других вариантов нет, тк. перевод между пользователями для стран СНГ закрыт.
Вывод со счёта производится через снятие в банкомате с карты VISA Electron (стоимость $2 + может быть комиссия банка - владельца банкомата). Либо оплатой счетов по карте VISA Virtual. Других вариантов нет, тк. перевод между пользователями для стран СНГ закрыт.
Существуют дневные ограничения, первоначальный лимит $500 на снятие в банкомате и $500 на оплату счетов (покупок в интернет магазине). Лимит может быть поднят по запросу через службу поддержки, если пройти верификацию, выслав по факсу ксерокопию документов подтверждающих личность, а также, если в данный момент на счету есть достаточные для этих лимитов суммы.
Заказанная за $35 VISA Electron приходит в Россию за 2 - 3 недели после того, как оформляется её заказ.
В последнее время очень ужесточены правила для пользователей системы из стран СНГ, так как случаи мошенничества перешли все границы. Поэтому, следует плучать деньги только от проверенных людей. Получая перевод с аккаунта имеющего криминальное прошлое, можно потерять все свои деньги на счёте.
Платежная система e-Bullion
Сайт системы - http://e-bullion.com
e-Bullion –достаточно распространенная и известная на Западе система онлайновых расчетов, принадлежащая к классу электронных валют, базирующихся на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies). Некоторые считают ее преемницей идей знаменитой ЭПС e-gold. Тем не менее, e-Bullion – это самостоятельная платежная система, имеющая собственный процессинговый центр. И если она чем-то и напоминает e-gold, то только своим принципом хранения денежных активов, что, впрочем, характерно для всех ЭПС класса gold-based e-currencies.
В среде отечественных пользователей e-Bullion остается почти невостребованной. А между тем, данную ЭПС давно взяли на вооружение западные интернет-казино. Может быть, наши люди менее азартны? Надо полагать, причина в ином. Слабая популярность рассматриваемой ЭПС в России останавливает отечественные интернет-казино от подключения e-Bullion. Очевидно, играет свою роль отсутствие спроса: игроки не просят для себя нового инструмента платежей, довольствуясь существующим предложением.
Итак, в 2000 году e-Bullion вышла на рынок онлайновых систем расчетов. Компанией-владельцем e-Bullion является Goldfinger Bullion Reserve Corporation (GBRC), офис которой расположен в штате Делавэр (США). GBRC действует на основании эксклюзивного контракта, в соответствии с условиями которого компания обладает правом приобретения, хранения, страхования, а также ликвидации собственных резервов драгоценных металлов, поддерживающих платежеспособность ЭПС e-Bullion. Все слитки серебра, золота, платины и палладия компания GBRC держит в специальных хранилищах. Два хранилища расположены на территории США (Лос-Анджелес и Дэлавер), одно - в Европе (г. Цюрих, Швейцария) и одно – в Австралии. Руководство компанией GBRC осуществляют профессионалы, имеющие более чем 40-летний опыт работы на рынке драгоценных металлов.
Согласно опубликованной на сайте платежной системы информации, местом официальной регистрации ЭПС e-Bullion® является Республике Панама. Ни для кого не секрет, что Панама – это оффшорная зона. Как следствие этой особенности – относительная закрытость e-Bullion, прежде всего в плане предоставления общедоступной статистики по количеству открытых в системе счетов, а также денежных оборотов. Все это скрыто от глаз простых пользователей. Для сравнения скажем, что и популярная в России отечественная ЭПС WebMoney Transfer также зарегистрирована в одной из оффшорных стран. Таковы реалии современного бизнеса.
В конечном итоге для человека, открывающего счет в e-Billion, гораздо важнее знать, что зарегистрировать счет здесь может любой, вне зависимости от страны проживания, бесплатно. Никаких специальных требований к указанию достоверной информации система не предъявляет. Однако в регистрационной форме вас попросят обязательно указать ваш точный адрес проживания и даже телефон.
Предусмотрено открытие двух типов аккаунтов: Personal (обычный пользовательский счет) и Business (для организаций, в планы которых входит использование e-Bullion в качестве основного платежного средства). Данные типы счетов абсолютно равнозначны по своим функциональным возможностям, и отличаются разве что только названием. Судя по всему, администрация e-Bullion ведет статистику зарегистрированных в системе аккаунтов отдельно по каждому типу. Учитывая, что счет типа Business может без труда зарегистрировать любой пользователь, понять логику e-Bullion в связи с разделением счетов на Personal и Business становится весьма проблематично. Скорее всего, имеет место обычный PR-ход, когда администрация ЭПС пытается для прочей важности создать условия для работы через свои каналы корпоративных клиентов.
Номер e-Bullion-счета высылается пользователю на e-mail, указанный им в регистрационных данных. Персональный идентификатор аккаунта имеет следующий вид: B12345. Именно этот номер, а также введенный в момент регистрации пароль будут использоваться для входа в систему. Оперирование e-Bullion-аккаунтом происходит через веб-интерфейс системы. Соответственно, установка дополнительного ПО для работы со счетом не требуется.
Если у вас нет знакомых пользователей e-Bullion, то пополнить собственный счет в системе можно, либо организовав на своем сайте прием e-Bullion-платежей (об этом речь пойдет немногим позже), либо воспользовавшись одним из стандартных способов пополнения. Однако для отечественного пользователя системы вряд ли будет удобен хотя бы один из них. Судите сами, минимальная сумма пополнения e-Bullion-аккаунта при помощи Wire Transfer составляет без малого $1 495. Поскольку рядовой россиянин вряд ли располагает собственным счетом в таких американских банках, как “Bank of America” или “Wells Fargo Bank”, то и этот способ пополнения для него будет совершенно бесполезен. К тому же, сумма пополнения заставляет задуматься: настолько ли велика необходимость использования именно данной ЭПС. По крайней мере, отправлять такие деньги для простого тестирования – явно не для нашего пользователя.
Следующий вариант пополнения “Direct Bailment” - это исключительная прерогатива граждан США. Любопытно, но жители Соединенных Штатов могут фактически продать системе e-Bullion имеющийся у них в наличии драгоценный металл. Вырученная от продажи сумма будет переведена на пользовательский аккаунт. Говоря "исключительно для американцев", мы не исключаем, что вы вполне можете воспользоваться услугами своих друзей или знакомых в США, которые пополнят ваш счет в e-Bullion. Не стоит сбрасывать со счетов и распространенные на Западе "обменники", которые позволяют осуществить платеж в e-Bullion, например из e-gold – доступной для россиян ЭПС.
Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, резиденты США должны заключить специальный договор с компанией Goldfinger Coin and Bullion Inc (www.goldfingercoin.com).
Последний способ пополнения e-Bullion – отправка денежного перевода по почте. И опять-таки этот вариант будет неактуален для того же россиянина только потому, что формируемое в результате платежное поручение вряд ли примут к обслуживанию наши почтовые отделения. И в этом нетрудно убедиться.
Остается, наверное, единственный оптимальный способ пополнения – организация приема e-Bullion-платежей непосредственно на своем (или дружественном) интернет-сайте.
Внутри пользовательского аккаунта в разделе Features можно без труда отыскать подпункт Automated Transaction Interface. На загрузившейся странице необходимо пройти по гиперссылке с надписью Click here to use the Jump Start Wizard. Сразу после этого система предложит пользователю поэтапно вводить необходимые реквизиты (номер аккаунта, имя получателя, сумму платежа и т.п.). При этом каждый шаг снабжен подробной инструкцией. В результате система генерирует html-код, который достаточно вставить в нужное место на веб-странице. Всю остальную работу возьмет на себя специальный программный модуль системы - Automated Transaction Interface Program. Если проводить параллели с российским рынком интернет-платежей, то похожая схемы работы по приему платежей реализована в мультивалютной касса Roboxchange.
На выбор пользователю предлагается три варианта хранения его электронной наличности на счетах e-Bullion: в весовых единицах (тройских унциях) золота (Gold), унциях серебра (Silver), либо в долларах США (e-Currency®). В последнем случае баланс вашего аккаунта строго привязан к курсу американского доллара. В первых же двух вариантах, в зависимости от цены золота, либо серебра на мировом рынке, стоимость веса драгметалла будет изменяться, а значит - будет изменяться и стоимость вашего электронного баланса. Примером того, как может курс золота повлиять на стабильность работы ЭПС, может служить ситуация конца лета-начала осени нынешнего года, когда рост стоимости золота благотворно сказался на пользовательских аккаунтах в системе e-gold.
Огромное значение разработчики e-Bullion уделяют безопасности своей системы. Так, время пребывания пользователя внутри собственного аккаунта ограниченно 15 минутами. Как правило, этого времени хватает для выполнения любого рода операций со счетом. По истечении 15 минут система принудительно завершает текущую сессию пользователя. И это не единственная мера, предусмотренная разработчиками e-Bullion в целях обеспечения безопасности.
В 2002 году была внедрена уникальная технология защиты, получившая название CryptoCard Secure Password Technology. За $99,5 пользователю предлагается приобрести специальную крипто-карту. Данная карта высылается в любую точку мира и по получении требует активации. В следующий раз, когда обладатель крипто-карты захочет воспользоваться своим счетом в e-Bullion, ему даже не нужно будет вводить свой пароль – достаточно только номера аккаунта. По этому номеру система определит принадлежность счета к крипто-карте и автоматически сгенерирует пароль на вход. И каждый раз этот пароль будет генерироваться заново. Таким образом, взломать аккаунт не представляется возможным в принципе. Естественно, заказывать данную карту имеет смысл в том случае, если обороты по счету у вас превышают стоимость данной защиты минимум в десять раз - на наш взгляд.
Обладателям крипто-карт доступна функция осуществления множественных платежей (Batch Transfer). Загрузив на сервер системы предварительно подготовленную платежную ведомость в формате *.CSV, пользователь может отправить одновременно до 1000 денежных переводов в пользу зарегистрированных в системе e-Bullion пользователей. Аналогичную возможность, кстати, осенью 2005 года ввела платежная система WebMoney Transfer. Надо отметить, что данный сервис очень удобен для организации т.н. "зарплатных проектов", когда в вашем подчинении находятся удаленные сотрудники.
Весьма оригинально e-Bullion взимает свои комиссионные проценты. В том, что по внутренним транзакциям пользователи освобождаются от комиссионных сборов, здесь разработчикам системы нужно отдать должное. За хранение денег с вас также не возьмут ни цента.
Однако есть у e-Bullion одна особенность, которая сводит на нет ранее упомянутые преимущества. Называется она - Service Fee. Согласно правилам системы, e-Bullion удерживает с каждого пользователя ежемесячную плату за обслуживание его счета в размере 1/3 грамма золота. Что в стоимостном эквиваленте сегодня составляет примерно $4,20. С ростом мировых цен на золото комиссия растет соответственно. Ко всему прочему, e-Bullion предусматривает взимание 3% комиссии за т.н. "ликвидацию аккаунта". Данный вид комиссии взимается системой всякий раз, когда пользователь выводит электронную наличность e-Bullion банковским переводом, либо чеком.
Теперь что касается непосредственно вывода денег из e-Bullion. Здесь система оказывается весьма демократичной и лояльной по отношению к большинству своих клиентов, в том числе и зарубежных.
Первый способ вывода – дорогой, но достаточно быстрый перевод Wire Transfer. В данном случае он вполне может подойти и отечественному пользователю. Разумеется, имеет смысл воспользоваться им лишь в том случае, когда выводимая сумма в несколько раз превышает предусмотренную для этого способа стандартную комиссию. Если для граждан США эта комиссия составит $25 + 3%, то для россиянина перевод будет стоить дороже - $40 + 3%. Как мы видим, комиссия складывается из двух составляющих: $40 – это стандартная комиссия по Wire Transfer переводам для нерезидентов США и 3% - этот тот самый комиссионный процент системы за ликвидацию аккаунта e-Bullion. В любом случае – однозначно, дорого.
Второй способ вывода денежных средств из системы e-Bullion – заказ платежа в виде чека. В частности, для отечественного пользователя будет актуальна отправка чека по почте (By Mail – International). В этом случае комиссия системы составит $2 + 3%. Способ гораздо более дешевый, но не лишенный недостатков. Если в первом варианте деньги придут уже в течение последующих нескольких дней, то время пересылки чека может занять около 2 недель, к тому же понадобиться время на обналичивание чека. В некоторых российских банках этот процесс может растянуться на месяц. Не стоит также забывать и о том, что за обналичивание чека банк удержит собственную комиссию.
Граждане США имеют возможность выводить денежные средства из системы на специальную пластиковую карту - e-Bullion® Debit Card. Несмотря на то, что нерезиденты США получить такую карту не смогут, тем не менее, сама по себе e-Bullion® Debit Card во многом уникальна. Именно поэтому хочется в нескольких предложениях рассказать об ее особенностях. Тем более, что выше мы уже говорили о том, что такие карты вы тоже сможете получить благодаря своим друзьям в штатах.
Оплатить стоимость дебитной карты $34.95 пользователь может как со своего e-Bullion аккаунта, так и при помощи денежного перевода, по желанию. Собственно сама карта высылается заказчику по почте. Количество эмитируемых карт для нужд одного пользователя не ограничено. e-Bullion® Debit Card принимается к обслуживанию в любых стандартных POS и ATM банковских терминалах. Что интересно, в режиме онлайн можно переводить денежные средства с одной карты на другую. Комиссия по такой виду транзакции составит $1.50. За перевод e-Bullion на дебетную карту придется заплатить $5, обналичивание через банкомат обойдется еще в $3.5. Стоимость обслуживания карты установлена из расчета $0.5 в месяц.
В целях безопасности дневной лимит вывода денежных средств с e-Bullion® Debit Card составляет $1000. Однако, несмотря на это, в течение 5 дней с карты можно снять в общей сложности не более $3000. Максимальная же сумма, хранящаяся на карте, не может превышать $25000. Какой бы то ни было информации о сроке действия e-Bullion® Debit Card на сайте платежной системы e-Bullion обнаружено не было.
Завершая разговор о e-Bullion, нельзя не обратить внимания на тот факт, что в данной платежной системе отсутствует партнерская программа. Возможно, именно по этой причине e-Bullion до сих пор не жалуют отечественные пользователи. Еще одна причина относительной непопулярности системы в России – существенные отличия в функционале e-Bullion для американских и остальных пользователей. Самое важное в данном моменте – более высокая комиссия для россиян и ограниченные возможности по вводу и выводу карт. В данном разрезе наиболее удобным кажется такое использование карты, при котором система будет опознавать ее владельца как жителя США.
Cистема GoldMoney
Сайт системы - http://goldmoney.com
Электронная платежная система GoldMoney появилась на международном рынке онлайновых взаиморасчетов в 2001 году благодаря стараниям известного в западных деловых кругах финансиста и инвестора Джеймса Терка (James Turk). Именно он основал и возглавил компанию Net Transactions Limited, осуществляющую управление активами GoldMoney. Головной офис компании находится в оффшорной зоне на Нормандских островах (British Channel Islands) в г. Сент-Хелиер (St Helier). Костяк ТОП-менеджмента GoldMoney сегодня составляют бывшие сотрудники крупных финансово-кредитных учреждений, таких как Morgan Stanley и Chase Manhattan. В число инвесторов и акционеров GoldMoney входят золотодобывающие компании DRDGOLD (Южная Африка) и IAMGOLD (Канада).
Подобно e-gold, e-Bullion, Pecunix и некоторым другим ЭПС, GoldMoney является разновидностью так называемых "цифровых золотых валют" (DGC – digital gold currency), использующих в качестве основного платежного средства электронные денежные единицы, обеспеченные собственными физическими запасами золота.
GoldMoney, пожалуй, одна из немногих известных отечественному пользователю западных платежных систем Интернета, избежавшая причастности к каким-либо громким скандалам или критике. Вероятно, это связано с тем, что по сравнению с другими ЭПС, GoldMoney, объективно, пока не пользуется сколь либо заметной популярностью, не говоря уже о том, что она не является и фаворитом по числу зарегистрированных в ней участников. Открытой статистики по этому показателю нет, однако, по некоторым неподтвержденным данным, общее число аккаунтов GoldMoney едва ли приближается к отметке в 100 000.
Тем не менее, по состоянию на 1 января 2006 года в хранилищах GoldMoney в Лондоне насчитывалось 4 615 823 грамма золота (более 4,6 тонн), что в стоимостном эквиваленте составляет порядка 79 миллионов долларов США. При этом все золотые слитки застрахованы компанией "Lloyd's of London".
Любопытно, что в отличие от e-gold, GoldMoney предоставляет своим участникам прекрасные инвестиционные возможности в том плане, что, приобретая золото в период роста его стоимости, пользователь имеет возможность в любой момент продать драгметалл системе GoldMoney по наиболее выгодной текущей цене, незначительно отличающейся от рыночной. Но обо всем по порядку.
Зарегистрировать бесплатный аккаунт в GoldMoney может гражданин любого государства. Причем на имя одного и того же человека может быть открыт как один, так и несколько аккаунтов.
Процесс регистрации представлен последовательностью из пяти пошаговых инструкций. Сначала пользователь указывает свои исходные данные (включая точный адрес места проживания и телефон). После подтверждения (отправки) введенной информации, система потребует верификации указанного пользователем в регистрационных данных e-mail. Для этого необходимо дождаться электронного письма от имени системы (GoldMoney Notification Service), после чего перейти по соответствующей гиперссылке, содержащейся в тексте пришедшего сообщения. На следующем шаге вам будет предложено присвоить имя своему аккаунту, после чего самостоятельно выбрать пароль на вход в систему, содержащий не менее 8 символов. С этого момента счет считается открытым; параллельно на указанный вами e-mail приходит письмо, подтверждающее успешную регистрацию в системе.
Заметим, что открываемый на имя пользователя аккаунт в GoldMoney называется "Вкладом" ("Holding"). Номер Вклада ("Holding Number") имеет следующий вид: 11-11-11-A. Собственно, данный номер счета (вклада) и пароль являются обязательными необходимыми параметрами для доступа к клиентской части системы. Работа со счетом происходит по защищенному SSL-протоколу через веб-интерфейс платежной системы и не требует установки дополнительного программного обеспечения. В момент первой авторизации, система предложит ввести ответы на три обязательных секретных вопроса. Это необходимо для дальнейшего безопасного использования аккаунта в GoldMoney, в частности, если вы вдруг забудете свой пароль.
В качестве электронной валюты Вклада система использует так называемые GoldGrams (единицы, эквивалентные стоимости одного грамма золота). В свою очередь для точности расчетов GoldGram делится на тысячные доли грамма ("mils"). К примеру, 4,281.783gg = 4,281 GoldGrams плюс 883 mils. Приятно, что система поддерживает пересчет GoldGrams в российские рубли.
На главной странице сайта GoldMoney публикуется ежедневно обновляемый рыночный курс золота (Current Spot Rate). По умолчанию цена указывается в долларах за грамм, а также в долларах за тройскую унцию. Кликая по пиктограмме с изображениями флагов, текущий курс золота автоматически пересчитывается в евро, английские фунты или канадские доллары. Ниже приводится таблица внутренних курсов золота в GoldMoney, коррелируемых в зависимости от рыночного курса. Однако для продажи золота своим участникам, система использует собственную, несколько завышенную ставку, по сравнению с рыночной. Внутренний курс GoldMoney также изменяется в зависимости от хранимой на счете денежной суммы, а также от статуса участника. Таким образом, в GoldMoney используется два вида внутренних курсов: Standart Rate и GoldMoney Members.
Для вновь зарегистрировавшихся участников GoldMoney действует стандартная (самая высокая, т.е. менее выгодная) курсовая ставка (Standart Rate) на приобретение золота. Эта ставка незначительно понижается в том случае, если аккумулируемая на счету пользователя сумма превышает $10 000. В том случае, если пользовательский аккаунт (Вклад) имеет верифицированный статус CAP-Veryfied и на нем хранится не менее 2,000gg (граммов) золота или 5,000oz (тройских унций) серебра, владелец такого Вклада автоматически попадает в категорию "GoldMoney Member" ("Участника GoldMoney"). Для таких участников системы устанавливаются более выгодные курсы пересчета (обмена) GoldMoney по сравнению со стандартными (Standart Rate).
С 4 января 2006 года у участников GoldMoney появилась возможность приобретения серебряного (silver) эквивалента электронных дензнаков системы. Однако, по сравнению с золотом, серебро не является платежным средством в системе GoldMoney и может быть использовано только для хранения, либо накопления денег.
Даже после того как Вклад в GoldMoney открыт, в полной мере воспользоваться сервисами данной платежной системы не удастся до тех пор, пока не будет пройдена процедура верификации аккаунта.
По умолчанию на имя пользователя регистрируется CAP-Limited аккаунт, предполагающий наименее выгодный курс покупки золота, а также имеющий ряд существенных ограничений на операции: отсутствие возможности осуществлять внутрисистемные переводы, а также покупать относительно крупные объемы золота.
Снять данные ограничения можно, получив статус проверенного (верифицированного пользователя) системы - CAP-Verified. Для этого необходимо с сайта GoldMoney скачать бланк специального образца. Существует три вида таких документов: CAP for Individuals Form (для физических лиц), CAP for Companies (для юридических лиц) и CAP for Trust Form (для доверенного лица).
Бланк заявления нужно распечатать, аккуратно заполнить (на английском языке) необходимые поля, а подпись под документом - нотариально заверить. Кроме этого потребуется сделать ксерокопию гражданского паспорта (либо водительского удостоверения), а также отыскать любой недавно оплаченный вами счет за коммунальные услуги. Сформированный таким образом пакет документов надо отправить заказным письмом на почтовый адрес компании "Net Transactions Limited", опубликованный на сайте GoldMoney. Для жителей России процесс получения статуса верифицированного участника системы, с момента отправки документов, как правило, занимает не более трех недель. В подтверждение вашего статуса CAP-Verified от имени системы приходит соответствующее уведомление на e-mail.
В случае если участник GoldMoney собирается пополнять свой Вклад в системе, покупая GoldGrams с помощью электронных чеков, ему необходимо дополнительно скачать и заполнить еще один документ – Debit Authorization Form. Действие данного правила распространяется исключительно на граждан, имеющих банковские счета в Канаде или США.
В ряду прочих, доступных только для резидентов США и Канады опций GoldMoney – возможность использования преимуществ специальной накопительной системы (Gold Accumulating Plan). Участники могут полностью автоматизировать процесс пополнения собственного Вклада на сумму от $50 до $10000. Ежемесячно, заранее установленная сумма будет сначала списываться с банковского счета пользователя, а затем зачисляться на его GoldMoney аккаунт. Комиссия системы за проведение такой операции составит всего 1,9%. Все, что требуется от пользователя – это распечатать и отправить по почте бланк соответствующего заявления.
Весьма интересной особенностью GoldMoney является то, что все участники этой платежной системы, наделены правом совместного доверительного управления Вкладами. Верифицированному пользователю достаточно скачать, заполнить и нотариально заверить установленного образца форму CAP for Trust Form. При заполнении документа важно правильно указать все требуемые выходные данные доверенного лица. В результате равноправными владельцами одного и тоже Вклада в GoldMoney становятся два человека. При этом число лиц, наделенных правами совместного управления одним Вкладом, никак ограничивается. Все зависит от целей использования Вклада, а также, в немалой степени, от личных представлений самого участника GoldMoney о доверии.
Как мы уже упомянули ранее, после получения статуса CAP-Verifyed, пользователю автоматически становятся доступны все опции платежной системы, в том числе и покупка золота (либо серебра) весом, сверх установленного для неверифицированных пользователей лимита в 1,000.000 граммов (1 кг). Однако в данной ситуации отечественного владельца Вклада GoldMoney ждет жестокое разочарование - купить драгметалл (то есть пополнить Вклад) можно при помощи банковского перевода либо электронного чека. Подобное могут себе позволить только "счастливые обладатели" банковских счетов в США и Канаде. И только для резидентов Великобритании предусмотрен способ пополнения по системе CHAPS/BACS. Собственно эти же варианты (банковский перевод, электронный чек и CHAPS/BACS) используются и для продажи (либо вывода) GoldMoney. Таким образом, каждый из трех предлагаемых способов ввода/вывода для пользователей из других стран мира оказывается попросту неактуальным.
Тем не менее, выход здесь есть, и даже не один: в Рунете существует немало сервисов, производящих двусторонний обмен GoldMoney с использованием самых популярных ЭПС, в том числе WebMoney и e-gold. Из наиболее известных же способов ввода GoldMoney можно порекомендовать соответствующий сервис пополнения, предлагаемый в магазине системы интернет-платежей RUpay.
Разумеется, в качестве альтернативного варианта пополнения Вклада можно рассматривать и способ организации приема GoldMoney платежей непосредственно с собственного сайта. Для этого в рассматриваемой нами системе используется специальный программный инструментарий - Online Merchant Interface (OMI), предусматривающий добавление на веб-страницу специального html-кода. Чтобы установить платежный интерфейс на свой сайт необходимо отправить в адрес системы соответствующий запрос на авторизацию данной опции. Следующий шаг предполагает создание пользователем трех html-страниц: use.html, success.html и fail.html (собственно страница платежа, а также отдельные страницы с уведомлениями об успешном, либо неуспешном завершении операции). После этого остается авторизоваться в системе и, отыскав соответствующую OMI-опцию, сконфигурировать собственную платежную страницу, проставив в ее коде индивидуальные параметры. Приятно, что на сайте GoldMoney приведена максимально полная инструкция по настройке платежного интерфейса.
Отдельно хочется отметить тот факт, что при накоплении определенного весового эквивалента драгметалла на счетах, пользователи GoldMoney могут в любой момент потребовать от системы его конвертации и через некоторое время получить на руки вполне реальный слиток золота. При этом платежная система отправляет золотые слитки в любую точку земного шара. Для сравнения, в e-gold воспользоваться аналогичной возможностью могут только граждане США или Канады.
При желании, вместо золотых можно заказать отправку и серебряных слитков. Единственное, что для этого потребуется – предварительно обменять имеющееся на вашем аккаунте золото в эквивалентное по стоимости серебро. Здесь на помощь приходит опция конвертации Metal-to-Metal.
Сделав значительный акцент на отличительных особенностях GoldMoney, наш рассказ, тем не менее, был бы не полным, если бы мы не рассмотрели ряд стандартных опций системы. И прежде всего это касается возможности осуществления внутрисистемных платежей, доступных, как мы уже знаем, только верифицированным участникам. Размер минимального платежа в GoldMoney составляет 1 mil (0,001gg или порядка 2 центов). За каждый денежный перевод внутри системы с отправителя платежа в пользу GoldMoney удерживается 1%. При этом минимальная плата за транзакцию составляет 10 mils (или $0.17), максимальная же комиссия системы не может превышать 100 mils (или $1.79).
Обратим также внимание и на то, что за обслуживание Вклада GoldMoney ежемесячно удерживает с его владельца фиксированную весовую долю драгметалла, не зависящую от суммы сбережений и составляющую 0,01 грамм золота (100 mils или $1.79), то есть за год комиссия системы составит 1,2 грамма золота. Нетрудно убедиться, что по сравнению с e-gold, где ежемесячная комиссия за обслуживание аккаунта удерживается в процентах от имеющейся суммы, GoldMoney является гораздо более выгодным инструментом хранения денежных средств. Если же вы храните денежные средства в GoldMoney не в золотом, а в серебряном эквиваленте, то комиссия за хранения будет рассчитываться по аналогии с e-gold (в процентах): 0.0825% за месяц, но не менее 0.2oz (тройских унций) или 0.986% за год.
Несколько слов хочется сказать и о весьма продуманной разработчиками GoldMoney системе безопасности. Во избежание известного рода неприятностей, связанных с доступом к веб-интерфейсу ЭПС на чужом компьютере, в системе предусмотрено ограничение на время рабочей сессии. Если на протяжении 60 минут пользователь не проявляет никаких признаков активности, находясь внутри своего аккаунта, текущая сессия автоматически закрывается. Кроме этого, значительно снизить риск потери денежных средств, можно, настроив опцию ограничения доступа к счету по заранее определенному диапазону IP-адресов.
В завершении нашего рассказа остается отметить, что у платежной системы GoldMoney отсутствует партнерская программа, что на фоне общей картины является скорее незначительным, чем существенным недостатком.
Система CyberCoin
Сайт системы - http://www.cybercash.com
Владельцем системы CyberCoin является компания CyberCash, которая была основана в августе 1994 года и имеет штаб-квартиру в Вирджинии. Компания CyberCash предлагает систему услуг по осуществлению платежей через сеть Интернет — the Secure Internet Payment System, которая включает следующие службы: Credit Card Service, CyberCheck и CyberCoin, служащие соответственно заменой кредитных карт, чеков и наличных денег. CyberCash приступила к оказанию услуг в сентябре 1996 года.
Система CyberCoin предназначена для осуществления мелких платежей через сеть Интернет (например покупка книжных страниц), верхний предел которых установлен в размере $10, и предполагается, что большинство сделок будет осуществляться на сумму менее $1.В начале операции покупатель должен открыть условный счет под названием CyberCash Account и зачислить на него электронные деньги CyberCoin в размере, равном эквиваленту денежных средств, находящихся на его банковском сберегательном счете. Электронные деньги CyberCoin имеют характеристики платежного средства, сходные с характеристиками Visa Cash. Затем покупатель загружает на свой персональный компьютер программное обеспечение для покупателей (CyberCash Consumer Wallet), активизируя тем самым CyberCoin. При покупке товаров или услуг, пользователь посылает электронные деньги CyberCoin через Интернет на приложение для продавцов (CyberCash Merchant Cash Register), инсталлированное на персональном компьютере предприятия торговли (услуг). Следует отметить, что в конечном итоге расчеты между участниками сделки осуществляются в безналичном порядке, путем перевода денежных средств с банковского счета покупателя на банковский счет предприятия торговли (услуг) через банковскую систему и автоматизированные клиринговые палаты (ACH)
Для пользователей, хорошо знакомых с системой электронной оплаты, CyberCash уже предоставляет обслуживание по сделкам, совершаемым с использованием кредитных карт (Credit Card Service). Весной 1997 года фирма начала оказывать услуги электронной системы чековой оплаты CyberCheck. Таким образом, компания CyberCash активно и широко внедряет услуги по осуществлению платежей через сеть Интернет.
Система E-cash
Компания DigiCash, которая является владельцем системы E-cash, была основана в Нидерландах в 1989 году. В 1994 году DigiCash объявила о создании системы E-cash, которая служит альтернативой наличным деньгам и доступна через Интернет. В октябре того же года начались испытания в районе западного побережья США. Так же как и электронные деньги Mondex, они способны циркулировать вне банковских сетей. В декабре 1995 года банк Mark Twain Bancshares, штаб-квартира которого расположена в Миссури, принял новую систему и тут же предложил услуги, которые привлекли около 1000 клиентов и 90 магазинов розничной торговли.
По своей сути электронные деньги e-cash — это бессрочные денежные обязательства на предъявителя, эмитированные банковской или иной структурой в форме электронных (цифровых) сертификатов, которые могут быть использованы для расчетов через сеть Интернет и обеспечиваются обыкновенными денежными средствами в момент предъявления обязательства его эмитенту.
Механизм проведения операций с e-cash следующий (см. рис. 6). Пользователь электронных денег инсталлирует на своем персональном компьютере программное обеспечение компании DigiCash. Затем открывает банковский счет в кредитной организации, осуществляющей эмиссию электронных денег e-cash и одновременно виртуальный счет для электронных денег (MINT). После того как пользователь зачислит на банковский счет денежные средства, он запрашивает кредитную организацию на предоставление e-cash в обмен на денежные средства, находящиеся на его банковском счете. Банк, получив соответствующий запрос, перечисляет электронные деньги на виртуальный счет пользователя (MINT). В конечном итоге электронные деньги переводятся со счета MINT на персональный компьютер пользователя, который может осуществлять с ними различные операции: платежи своему контрагенту за предоставленные товары (работы, услуги), передачу их другим пользователям, обналичивание в банке и т.д. Фактически пользователь с ними может производить любые операции.
Денежной единицей системы служит кибердоллар, и в случае с Mark Twain Bancshares его номинал связан с курсом американского доллара.
Технический процесс генерации электронных денег e-cash:
— пользователь создает электронную банкноту, то есть составляет ряд цифр и букв, представляющий из себя серийный номер банкноты, и определяет ее номинал;
— пользователь подписывает созданную банкноту своей цифровой подписью, помещает ее серийный номер в «цифровой конверт» и передает банкноту в банк;
— банк определяет номинал банкноты, не имея доступа к ее серийному номеру, подписывает ее своей «слепой» цифровой подписью (закодированный номер) с целью предотвращения ее повторного использования, списывает безналичные средства с банковского счета пользователя (клиента) и передает пользователю банкноту, номинал которой равен эквиваленту списанных денежных средств;
— пользователь убирает «цифровой конверт» и получает банкноту с серийным номером, подписанную банком и готовую для проведения платежей[2].
Предприятие торговли (услуг), получив от пользователя банкноту, предъявляет их банку–эмитенту, в котором проверяется ее подлинность (здесь следует отметить, что банк-эмитент не имеет информации о пользователе банкноты и соответственно не сможет определить, кто совершил покупку). Банкнота с оригинальным серийным номером принимается банком лишь один раз, все дальнейшие попытки предъявить банкноту с подобным серийным номером игнорируются банком-эмитентом. Иными словами, если электронная сумма с одним и тем же серийным номером поступает в банк более чем один раз, она отвергается. Если пользователь сразу же переправляет полученную электронную сумму в банк, ее подлинность может быть проверена.
Как следует из вышеизложенного, основное отличие DigiCash от Mondex в том, что если электронные деньги E-cash выпущены, то сумма денежного перевода не может быть разделена на более мелкие суммы, что ограничивает возможности непрерывного осуществления переводов. В связи с чем во многих случаях предприятия торговли (услуг) вынуждены переводить полученные электронные деньги на свой счет в Mark Twain Bancshares.
Система Neteller
Сайт системы - https://www.neteller.com
NETeller считается одним из лидеров западного рынка онлайновых платежных систем, уступая по популярности разве что PayPal и e-gold. Одноименная компания-владелец NETeller учреждена в 1999 г в оффшорной зоне острова Мэн (Британские острова) и имеет головной офис в г. Дуглас (о. Мэн). Региональные представительства платежной системы находятся в Канаде, Англии, Гонконге и Коста-Рике, объединяя в ряды своих сотрудников по всему миру свыше 450 человек.
По состоянию на начало 2006 года в NETeller зарегистрировано более 2 миллионов клиентских счетов. Оборот по транзакциям внутри системы за 2004 год превысил $3,4 млрд. (данные за 2005 год пока не опубликованы). Порядка 1700 онлайновых продавцов сегодня принимают электронные дензнаки NETeller в счет оплаты своих товаров и услуг. Наверное, наибольшую активность в этом плане проявляют сайты зарубежных интернет-казино, предлагая своим клиентам пополнять игровые счета при помощи NETeller.
К сожалению, в соответствии с установленными в NETeller правилами, система не обслуживает пользовательские счета граждан России, Украины, Беларуси, а также всех республик бывшего СССР, включая страны Балтии. Всего в этом списке 50 государств. Тем не менее, открыть счет в NETeller все-таки можно, указав в регистрационных данных любую другую страну проживания. Однако, воспользоваться таким аккаунтом для дальнейшей работы через NETeller не представляется возможным. Соответствующее уведомление придет на Ваш пользовательский e-mail незамедлительно, хотя уже и после успешной регистрации счета.
И даже если каким-то образом Вам удастся перехитрить администрацию платежной системы, и Вы не дождетесь никакого уведомления об отказе в обслуживании, обязательным условием совершения любых транзакций через NETeller является подтверждение Вашей персональной информации. В момент открытия счета Вас попросят ввести номер контактного телефона, а также, например, номер любого документа, удостоверяющего Вашу личность. Как утверждается на сайте системы, после того, как пользователь впервые пополнит свой аккаунт, представители NETeller связываются по указанному телефону для проверки достоверности введенных им данных. И только после этой процедуры владелец счета сможет свободно распоряжаться своей виртуальной наличностью, в частности переводить ее другим участникам системы.
Заметим, что правила платежной системы не исключают того, что список стран, поддержка пользователей из которых на данный момент не осуществляется, может быть в любой момент изменен. Именно поэтому мы считаем возможным остановиться на рассмотрении работы данной платежной системы более подробно.
Открыть счет в NETeller можно, на выбор, в долларах США, евро, британских фунтах, либо в канадских долларах. Результатом корректной регистрации пользователя в системе NETeller считается присвоение ему уникального Account ID, состоящего из 12 цифр, а также специально сгенерированного идентификатора Secure ID. Последний служит для подтверждения всех осуществляемых пользователем транзакций, состоит из случайной последовательности 6 цифр и является ключевым элементом системы безопасности системы NETeller. Собственно, Secure ID, наряду с использованием уникального пароля - единственная гарантия сохранности ваших денежных средств. Добавить к этому можно лишь то, что администрация NETeller рекомендует своим пользователям регулярно менять пароль на вход в систему.
Как мы уже убедились, платежную систему NETeller никак нельзя назвать демократичной. Кроме того, что она не обслуживает пользователей из 50 государств мира, она устанавливает различные правила использования клиентских счетов для граждан Европы и граждан США и Канады. Так, для жителей Европы NETeller предусматривает открытие трех типов аккаунтов: Standard (стандартный, открывается по умолчанию), Enhanced (расширенный), and Premier (премьер-счет). Для каждого типа аккаунта существуют свои строго определенные ограничения на суммы ввода/вывода, а также внутреннего перевода. Так, для владельца стандартного аккаунта максимальный баланс хранящихся на нем денежных средств не может превышать эквивалентную $1900 сумму. И именно в пределах этой суммы он может пополнить свой счет в NETeller, либо вывести их или передать другому участнику системы. Для аккаунтов типа Enchanced устанавливаются лимиты, в десять раз превышающие стандартные. А для премьер аккаунтов они и вовсе увеличиваются до $48000. Проапргрейдить аккаунт можно в любое время. Если для апгрейда по схеме Standart- Enhanced пользователю достаточно прочитать и принять новые правила, то для апгрейда до Premier-аккаунта ему понадобиться, предварительно, зарегистрировать и верифицировать персональный счет в одном из европейских банков.
Что касается предлагаемых NETeller способов ввода/вывода денег, то диапазон этих способов представляется сравнительно ограниченным.
Жители европейских стран могут ввести средства, воспользовавшись онлайновым чеком (EFT), банковским Wire-переводом, переводом с кредитной карты, либо через специальную ATM-карту платежной системы NETeller.
Граждане США и Канады могут быстро и удобно пополнить аккаунт при помощи системы instaCASH. Для пользователей из Великобритании, Нидерландов, Дании, Финляндии, Франции, Германии, Норвегии, Испании, Швеции и Турции дополнительно доступно пополнение посредством системы интернет-банкинга.
Чтобы перевести денежные средства от одного участникам системы NETeller другому, оба аккаунта (как плательщика, так и получателя) должны быть сертифицированы системой, либо иметь статус Premier-аккаунта. Для североамериканских пользователей NETeller эта процедура является строго обязательной и сводится к подтверждению факта тестового платежа от NETeller на заявленные клиентом банковские реквизиты. Сертифицированные пользователи получают преимущества в плане увеличения лимитов на ввод денежных средств в систему. Европейцам же вовсе необязательно сертифицировать свои аккаунты, однако, по своему желанию, они могут воспользоваться этой возможностью.
Комиссионный процент, взимаемый системой NETeller по внутренним транзакциям, удерживается с получателя платежа. При этом размер комиссионного процента определяется по каждой такой операции дифференцировано, в зависимости от региона проживания получателя.
Вывести деньги из системы можно тем же онлайновым чеком EFT (необходима предварительная верификация собственного банковского счета), а также обыкновенным чеком (самый демократичный, хотя и длительный по времени способ вывода). В скором времени NETeller планирует предоставлять возможность вывода при помощи банковского Wire-перевода.
Отдельного внимания заслуживает последний, наиболее оперативный способ вывода денежных средств пользователей на дебитную пластиковую карту NETeller, получить которую могут только обладатели аккаунтов типа Premier. Такая карта выдается бесплатно, срок ее действия неограничен. Перевода денег с клиентского счета на карту по времени обычно не превышает 1 часа. С выводимой на карту суммы удерживается фиксированная комиссия в размере $2. Снять деньги с карты можно в любом банкомате с логотипом Cirrus или Maestro. За обналичивание пользователю придется заплатить всего $1,5.
Интересно отметить, что NETeller имеет довольно необычную программу поощрения своих пользователей. К примеру, за каждый переведенный участником системы $1 в пользу продавца товаров или услуг, осуществляющего прием NETeller-платежей, плательщику начисляется 10 NETpoints в виде бонусных очков. Таким образом, накопив всего 1000 NETpoints, пользователь сможет претендовать на еженедельный приз в $500. Если же удастся накопить 5000 NETpoints - можно принять участие в ежемесячном розыгрыше уже $3000.
Кроме этого, с 1 января по 31 марта 2006 года NETeller проводит весьма заманчивую рекламную акцию. Каждый пользователь имеет возможность заполнить на сайте платежной системы специальную форму, в которой необходимо указать пять адресов e-mail своих друзей. И если хотя бы один из них зарегистрируется в системе по этому приглашению и до 31 марта успеет пополнить свой аккаунт, пригласивший этого человека пользователь автоматически попадает в список претендентов на солидный денежный приз. По окончании рекламной акции, система NETeller проведет жеребьевку среди таких пользователей, определив единственного обладателя призовой суммы в $10 000.
Что ж, остается только ждать, когда платежная система NETeller, возможно когда-то и обратит внимание на аудиторию Рунета.
Система CheckFree
CheckFree - это, благодаря включению ее в стандартный пакет CompuServe и AOL (самых больших провайдеров интернета в мире), самая используемая на сегодняшний день электронная платежная система. Система осуществляет оплату через интернет с помощью кредитных карт и цифровых наличных.
Электронная платежная система CheckFree особенно удобна и там где для расчетов годится чек, то есть почти во всех случаях. Особенно удобно делать регулярные платежи, за свет, за газ, например и т.д. Однако, в следствии стоимости этой услуги (имеются различные схемы оплаты , в среднем, однако, это около 30 центов за транзакцию т.е. чек) не приспособлена для микроплатежей.
Микроплатежи (в интернте) с помощью цифровых наличных и оплата по кредитным картам возможны с помощью CheckFree Wallet - совместной с CyberCash разработкой. Секретность данных о клиенте и его кредитной карте гарантируется использованием мощных алгоритмов шифрования с открытым (очень длинным) ключом, однако сами транзакции не анонимные и банк и продавец имеют информацию о покупках клиента и, таким образом, могут отслеживать предпочтения клиента.
Услуги CheckFree Payment Services компании CheckFree
Материал предоставлен московским представительством фирмы Hitachi
Компания CheckFree, основанная в 1981 г. в Коламбусе, штат Огайо, стала пионером в использовании электронных средств для осуществление оплаты чеком.
В сентябре 1995 г. CheckFree предложила услуги электронной чековой службы CheckFree Payment Services по сети Интернет (Рис. 1). По требованию клиента, эта служба выписывает электронный чек и выполняет расчеты между покупателем и продавцом. При необходимости, продавцу может быть выдан бумажный чек.
Помимо собственной частной компьютерной программы CheckFree, данная система может быть использована с другими финансовыми программными продуктами, включая приложение Quicken фирмы Intuit.
Сайт системы - http://www.paypal.com
Компания PayPal была организована в 1998 году Питером Тиелом и нашим бывшим соотечественником Максом Левчиным, расположена в San Jose, штат California. Первоначально фирма делала ставку на развитие платежей между владельцами карманных компьютеров Palm Pilot через инфракрасный порт, но в процессе работы акценты были смещены в сторону проведения платежей с использованием электронной почты. В настоящий момент компания является лидером по количеству пользователей и охваченных стран мира. В соответствии с пресс-релизом PayPal от 10 марта 2005 года, в системе открыты счета более чем 71-го миллиона пользователей из 45-ти стран мира[1]. В 2002 году платежная система PayPal была куплена крупнейшим Интернет аукционом eBay за 1.5 млрд. долларов США. PayPal Inc. имеет лицензии контролирующих органов, регулирующих деятельность банков и финансовых институтов в 29 штатах США. Счета пользователей в системе номинированы в долларах США, курсы обмена внутри системы не очень выгодны пользователю, но, учитывая разветвленность дочерних сайтов владельца системы аукциона eBay и присутствие в разных странах мира, возможно в скором времени следует ожидать многовалютного сервиса в PayPal. Счета в ней открываются трех видов Personal Accounts , Premier Accounts и Business Accounts. Данные счета застрахованы компанией SafeWeb Insurance от несанкционированного снятия денег на сумму 100 000 долларов США. Средства пользователей, введенные в систему, хранятся на счетах в банке Wells Fargo. Регистрация в системе достаточна легкая, необходимо заполнить регистрационную форму, открыть один из трех счетов и пополнить счет. Счет можно пополнить банковским переводом или платежом с пластиковой карты. Для работы с PauPal не требуется использования специального программного обеспечения, т.к. все операции производятся непосредственно на сайте. Для обеспечения безопасности, счета пользователей защищены паролем, а соединение при совершении операций производится с использованием протокола SSL, 128-bit и выше
PayPal предлагает своим пользователям следующие услуги:
Отправка платежа (Send Money). Пользователь PayPal может перевести определенную сумму со своего персонального счета в платежной системе. При этом получателем платежа может выступать как другой пользователь PayPal, так и совершенно постороннее лицо. Для проведения платежа пользователю необходимо заполнить форму перевода, в которую входят следующие поля: поле адреса электронного почтового ящика получателя; поле для указания суммы платежа; поле для указания фамилии получателя. Когда пользователь готов произвести платеж, он нажимает на значок «Send Money» и электронное письмо отсылается получателю, который по ссылке в письме попадает на Web-сайт платежной системы, где оформляет получение денежной суммы.
Запрос на получение платежа (Money Request). Используя этот вид услуг, пользователь может отсылать своим должникам письма, содержащие запрос на проведение платежа. Адресовать свое письмо млжно как отдельному человеку, так и группе должников. Для этого пользователь должен ввести в поля специальной формы адрес электронной почты получателя письма и сумму. Далее, как и в случае с отправкой платежа, плательщик получает письмо со ссылкой на Web-сайт платежной системы. На сайте PayPal плательщик оформляет денежный перевод, после чего необходимая сумма попадает на счет пользователя платежной системы.
Размещение на Web-сайте пользователя специальных инструментов для приема платежей (Web Tools). Эта услуга доступна только для владельцев Личных Премьер и Бизнес счетов и рекомендуется для использования владельцами онлайновых магазинов. При этом пользователь может разместить на своем Web-сайте или на личной Интернет-страничке кнопку, нажав которую плательщик попадает на сайт платежной системы. Там он выполняет процедуру платежа (при этом возможно использование кредитных карт), после чего вновь возвращается на сайт пользователя. Комиссия за прием платежей составляет 1,9 % от суммы платежа.
Инструменты для аукционной торговли (Auction Tools). Платежная система предлагает два вида услуг. Во-первых, автоматическая рассылка запросов на получение платежа (Automatic Payment Request). Во-вторых, победители аукционных торгов могут производить оплату непосредственно с Web-сайта, на котором проводится аукцион (Instant Purchase for Auctions).
Несмотря на значительное количество плюсов, система имеет один значительный минус – российский пользователи не могут воспользоваться ее услугами, т.е. при регистрации невозможно выбрать страну «Россия», хотя с 2006 года россияне могут воспользоваться ограниченной функциональностью системы. Доступ к системе онлайновых платежей через систему PayPal позволит россиянам оплачивать покупки на аукционе eBay, переводить деньги через PayPal, однако пока они не могут их принимать. «То, что россияне попадают под ограничения по приему платежей PayPal, говорит о продолжающейся боязни массового мошенничества. Нашим пользователям нужно быть готовым к политике безопасности этой компании, которая позволяет блокировать счета без формальных поводов и объяснений», - прокомментировал для CNews Петр Дарахвелидзе, директор по внешним связям платежной системы WebMoney. Как мы отмечали, ранее система по соображениям безопасности не регистрировала россиян, и некоторым пользователям приходилось выдавать себя за граждан других стран, что грозило им при разоблачении потерей денег, проходящих через PayPal. PayPal сопровождается чередой скандалов, связанных с блокированием средств на счетах клиентов или попросту замораживанием счетов в случае возникновения подозрений у администраторов системы, что счет не принадлежит пользователю. Такое действие со стороны PayPal возможно благодаря пункту II.3 Пользовательского соглашения: «Вы соглашаетесь предоставить правдивую, точную и полную регистрационную информацию... Вы соглашаетесь не представлять собой никакое другое лицо или использовать имя, которое вы не уполномочены использовать. Если какая-то информация, предоставленная вами, окажется недостоверной, неточной, не соответствующей текущему положению дел, либо неполной, PayPal имеет право (но не ограничивается им) прекратить пользование вами услугами PayPal? А также PayPal, его агенты, поставщики и контракоры имеют право потребовать от вас покрытия всех расходов и убытков, возникших прямым или косвенным образом в следствие неточности или неполноты информации».
Кроме того, PayPal добавил поддержку новых валют. Помимо долларов США, австралийских долларов, евро, фунтов стерлингов, канадских долларов, японских иен и китайских юаней, сервис теперь обслуживает чешскую крону, датскую крону, гонконгский доллар, венгерский форинт, новозеландский доллар, польский злотый, норвежскую крону, сингапурский доллар, шведскую крону и швейцарский франк.
Работа
Клиенты, не довольные работой системы собираются на сайте http://www.paypalwarning.com/, где расположена так называемая «Стена Позора» (Wall Of Shame), где собраны в некупированном виде десятки "историй ужасов", поведанных теми, кто пострадал от PayPal. Какая-то часть недовольств относится на счет происков конкурентов, и соответственно, ни одна система электронных денег, кроме PayPal, не может похвастаться такой обширной пользовательской аудиторией, а чем больше клиентская база тем больше абсолютное количество недовольных. Возможно, именно данный факт и выделяет систему по количеству недовольных пользователей, ведь в процентном соотношение такую «некрасивую» статистику никто не ведет, а если попробовать собрать такую информацию неизвестно, кто станет в ней своеобразным лидером. Не меньше и положительных откликов на работу PayPal, а бремя лидерство в отрасли тяжело для любой компании, когда каждая ошибка и просчет становится достоянием общественности и разбирается с повышенным вниманием.
Система регистрации в PayPal довольна проста, но занимает некоторое время. Вы можете предварительно зарегистрироваться в PayPal или пройти регистрационный процесс в момент покупки.
Регистрация
При регистрации вам нужно будет ввести свое имя, правильный почтовый адрес, email и информацию о кредитной карте. После регистрации PayPal пришлет вам на указанный email логин/пароль для входа на ваш аккаунт на сервере PayPal. Этот аккаунт не будет активизирован, пока вы не введете там специальный код - членский номер.
С вашей кредитной карточки будут сняты $1.95 в качестве членского взноса, который будет возвращен вам впоследствии. На указанный вами почтовый адрес вам прийдет расчетный чек от PayPal о снятии этих $1.95. В этом чеке будет указан специальный код, который вам нужно будет ввести на акаунте, чтобы активизировать его.
После этой полной проверки вашего почтового адреса, email и кредитной карточки $1.95 будут возвращены вам как бонус, вы становитесь полноценным действующим пользователем PayPal и имеете возможность совершать покупки в системе PayPal.
Система Evocash
Сайт платежной системы Evocash - https://www.evocash.com
Evocash , в некотором смысле, появилась как альтернатива широко известной системе E-Gold. Некоторое время назад в сети прокатилась волна заявлений о краже денег со счетов в E-Gold. В основном, конечно, эти случаи произошли по вине самих обладателей этих счетов, которые для своего удобства использовали стандартную функцию IE автозаполнения паролей ну или каким другим способом делали возможным получить пароль от своего E-Gold аккаунта всякого рода охотникам до чужих денег. В этой связи некоторые фонды полностью перешли, либо используют параллельно с E-Gold, более защищенную систему электронных платежей Evocash.
Пополнить счет Evocash можно используя другие электронные валюты, например E-gold, Netpay, Moneybookers. Внутренние переводы (между аккаутами Evocash) не подвержены комиссионным сборам. Суммы на счетах измеряются в EVO. Один EVO равняется одному доллару США. Это своего рода внутренняя валюта. Компания имеет представительства в США и в Европе, но находится под юрисдикцией Commonwealth of Dominica (популярная офшорная зона). В Evocash ь как и в E-gold есть партнерская программа.
Регистрация.
На сайте http://www.evocash.com нажмите ссылку New Account, согласитесь с лицензионным соглашением.
K заполнению обязательны только пункты отмеченные красным квадратиком. Все поля заполняются латинским шрифтом.
Раздел "Personal" (Персональные данные):
Title (обращение Ms, Mr и т.д.), First Name(s) (ваше имя), Surname (фамилия), Date of birth (дата рождения), Current email address (email, для кода подтверждения регистрации).
Раздел "Personal & Company" :
Address (Ваш адрес), City (город), Post or Zip Code (почтовый индекс), Country (страна).
Дальше : Username, Password & Transaction Code: User Name (Ваш логин - имя в системе) Password (пароль для входа в систему), Retype password (повторить), Transaction Code (код для осуществления переводов), Retype Transaction Code (повторить).
Раздел: "Secret Question" (секретный вопрос для восстановления кода):
Your mother maiden name (девичья фамилия вашей матери),
Your pets name (ваше уменьшительно имя),
Your favorite food (ваше любимое блюдо),
Your place of birth (место вашего рождения). Выберите один из вопросов,
в пункте Type the answer to the question. задайте ответ
Получите по e-мail ссылку, нажимайте ее и аккаунт активирован.
Система iKobo
Платежная система iKobo изначально предлагает то, чего не имеют многие другие электронные платежные системы: способ перевода безналичных денег в наличные. Используемая при этом технология называется GIFTS - Global Integrated Funds Transfer System (Глобально-Интегрированная Система Передачи Фондов) и в настоящее время готовится к выходу ее вторая, усовершенствованная версия. Идея GIFTS состоит в интеграции интернета и глобальной сети банкоматов (ATM).
Головной офис компании владельца системы iKobo, Inc. физически расположен в г. Атланта (штат Джорджия, США). iKobo официально зарегистрирована в Министерстве Финансов США как международная система денежных переводов, а посему ее деятельность строго регулируется соответствующими нормами и законопроектами, принятыми в Соединенных Штатах.
Сегодня платежная система iKobo обслуживает пользователей более чем из 200 государств. Однако узнать хотя бы приблизительное число зарегистрированных в системе участников, к сожалению, не представляется возможным: статистика открытых счетов, равно как и денежные обороты компании, не разглашаются.
С момента своего основания в 2001 году, iKobo довольно громко заявила о себе, представив одни из самых низких тарифов, тем самым активно включившись в борьбу за своего пользователя. Уже к 2003 году в Рунете было накопилось приличное количество материалов, в которых русскоязычная аудитория достаточно ярко и подробно описывала возможности iKobo как одной из самых быстрорастущих систем интернет-платежей. Однако ожиданиям пользователей в большинстве своем так и не дано было сбыться. В начале 2005 года в iKobo произошли значительные изменения, вследствие которых многие из ранее доступных функциональных возможностей системы были попросту удалены разработчиками. С тех пор энтузиазм сторонников iKobo был фактически сведен на нет, многочисленные статьи с описаниями платежной системы во многом потеряли свою актуальность, а новых более не появлялось.
С целью предупреждения мошенничества используется особая система верификации - переводимая с предъявленной к оплате карты сумма разделяется на две части. Точные значения этих частей, подтвержденные владельцем карты, являются дополнительным паролем. Компания iKobo Inc. основана в 2001 году и на сегодня является самой быстрорастущей платежной системой в мире. Штаб-квартира компании находится в Атланте, США.
Платежная система позволяет переводить деньги в 170 стран мира с помощью специальной карты i-Kard, которая высылается получателю один раз и в дальнейшем может использоваться сколь угодно долго - карта бессрочная. Сумма оплаты за доставку зависит от выбранного отправителем способа и может колебаться от $0 (в США и Канаду), до $25 за экспресс-доставку (DHL, 2-е суток) в другие страны. Обычная доставка за пределы США (до 10 суток) стоит $4.
Карта доставляется получателю с уже имеющейся на ней суммой. Получив секретный PIN от отправителя или на email (если получатель сам имеет доступ к интернету), можно воспользоваться любым банкоматом, имеющим значок PLUS. Кроме того, в США по i-Kard можно делать покупки и оплачивать звонки.
При снятии денег дополнительно удерживается сумма, определяемая банком-владельцем банкомата (до $3). Однако даже с учетом этого, тарифы iKobo гораздо ниже, чем у других систем денежных переводов (см. сравнительную таблицу Тарифы Western Union vs. iKobo) и, что немаловажно, iKobo - абсолютно анонимная система! Для получения денег не требуется предъявлять удостоверяющие личность документы и приходить в банк. Тем самым значительно облегчается работа контролирующих органов и прочих людей в погонах .
В связи с тем, что iKobo ориентирована на интернет, она удобна для ведения онлайн-бизнеса: выплат партнерам, вывода денег от компаний, обналичивающих чеки и т. п. Возможен перевод денег между зарегистрированными участниками iKobo - владельцами i-Kard (50 центов за транзакцию) и перевод на банковский счет. Готовится к запуску iKobo Merchant Account, который позволит принимать платежи на сайте без дополнительной оплаты: весь интерес iKobo сводится только к тарифам за перевод!
Ограничения платежной системы iKobo
Все вновь зарегистрованные клиенты получают статус "неподтвержденных" участников. Этот статус дает право переводить до $205 в месяц. Если это слишком мало, то нужно получить статус "подтвержденного" участника. Для этого нужно распечатать форму с https://secure.iKobo.com/faxraiselimits.html
и отправить ее факсом, приложив копию документа, удостоверяющего личность (загранпаспорт, права и т.д.). После проверки присваивается статус "подтвержденного" участника и лимиты на отправку/получение снимаются.
Система BidPay
www.bidpay.com
О сервисе
BidPay является подразделением компании Western Union. Сервис, который они предлагают ориентирован на обслуживание платежей крупнейших Интернет - аукционов, таких как eBay, Yahoo и др. Сделки вне аукционов не обслуживаются. Если коротко, то суть сервиса заключается в следующем: на сайте BidPay вы покупаете мани ордер Western Union, выпущенный Integrated Payment Systems, Inc., расплачиваясь за него кредитной картой. BidPay, в свою очередь, оплачивает вашу покупку, высылая этот мани ордер продавцу.
Использование сервиса
Заказать мани ордер можно простым щелчком на кнопке Purchase Money Order, при этом покупателю предоставляется сервис, который включает:
Оплату за ваш лот, путем заказа в режиме on-line мани ордера Western Union.
Посылку мани ордера непосредственно продавцу.
Немедленное уведомление продавца, что мани ордер послан.
Обе стороны получают по e-mail подтверждение, что платеж выполнен.
Посылка им второго e-mail сообщения, подтверждающего, что мани ордер доставлен по назначению.
BidPay предлагает разные способы доставки мани ордера по вашему выбору.
First Class Mail - не требует дополнительной оплаты. Стоимость посылки уже включена в плату за сервис.
Priority Mail - требует дополнительной оплаты в размере $6.
Express Mail - требует дополнительной оплаты в размере $15.
Какой бы способ доставки вы не выбрали, можете быть уверены, что ваш мани ордер поступит по назначению.
В настоящее время сумма платежа мани ордером ограничивается суммой $700 за лот, независимо от кол-ва принятых заявок. Мани ордер высылается продавцу на следующий бизнес-день, после того, как BidPay получит платеж от вашего банка.
Принимаются заказы на оплату нескольких товаров, купленных у одного продавца одним мани ордером, если общая стоимость платежа, включая плату за доставку не превышает $700.
Вы всегда можете проверить статус вашего заказа, щелкнув на ссылке Account Manager и введя ваш e-mail адрес и пароль. Там вы сможете изменить вашу информацию, посмотреть историю и статус вашей заявки или разместить новую заявку.
Стоимость услуг
Оплата за сервис BidPay базируется на сумме вашей транзакции.
Если стоимость мани ордера - до $30 включительно, плата за сервис составит $2.95.
Если стоимость - от $30.01 до $100 включительно, плата за сервис составит $5.
При стоимости - от $100.01 до $700 включительно, плата за сервис составит $5 + 2.25% от суммы мани ордера.
Пример:
Money Order
Fee Structure
BidPay.com fees
$15.00
flat rate of $2.95
$2.95
$65.00
flat rate of $5.00
$5.00
$400.00
2.25% + $5.00
$14.00
BidPay принимает для оплаты мани ордера и своих услуг карты Visa, Master Card, Discover и American Express.
Сама процедура «выписки» Моней Ордера состоит из нескольких этапов:
1. Сумма платежа, https://www.bidpay.com/purchasemo.asp
Тут вообщем-то нечего говорить, просто водишь сумму от $1.01 до $700, так же выбираешь способ доставки Money Order’а до получателя, First Class Mail, Priority Mail или Express Mail. Все, жмешь кнопочку Continue.
2. Подтверждение суммы платежа, https://www.bidpay.com/Step2.asp
BidPay все аккуратно сложит, добавит свой Fee, предложит прочитать Terms and Conditions (http://www.bidpay.com/terms-printable.asp) и Privacy Policy (http://www.bidpay.com/Privacy-printable.asp). Прочитаем и жмем Process My Transaction.
3. Заполнение формы назначения платежа, https://www.bidpay.com/Step3.asp.
Тут вам необходимо указать всю информацию для платежа: выбрать Auction Site, указать UserID на этом аукционе, Item Number и Item Description. Что касается UserID на аукционе – он может быть любым, это проверено, по крайней мере, с eBay, жмем Submit
4. Выбор аккаунта для платежа, https://www.bidpay.com/Step4.asp
Это обычный логин, здесь вы можете выбрать уже существующий или зарегистрировать новый. Идем с самого начала, жмем кнопочку First Time User.
5. Заполнение анкеты, https://www.bidpay.com/Step5.asp
Здесь нужно указать домашний адрес, телефон, e-mail и номер карты, еще тут нужно указать Card Issuing Bank. Жмем кнопочку Submit.
6. Успешная регистрация, https://www.bidpay.com/Step5b.asp
Тут мы читаем поздравления от BidPay’я и одновременно лезем в почтовый ящик, чтобы активировать аккаунт. После этого жмем кнопку Continue.
7. Ввод CVV2/CVC2, https://www.bidpay.com/Step7CVV.asp
Тут нам БидПей говорит, что вы ввели такую то карту, и показывает её в виде 5490 **** **** 9843, чтобы мне не забыли что ввели, и просит ввести CVV2/CVC2. Вводим CVV2/CVC2 number . Жмем Submit CVV. Вот собственно и все , пользуйтесь на здоровье.
8. Непосредственно платеж, https://www.bidpay.com/Step7.asp
BidPay отображает всю информацию что мы ввели, просит проверить и подтвердить. Мы внимательно проверяем все, и жмем на кнопочку Submit Order For Processing.
9. Уведомление об авторизации, https://www.bidpay.com/Step8.asp
На этой странице BidPay уведомляет нас о результате авторизации карты. Если вы видите надпись «SUCCESS: Thank you for your purchase», то радоваться рано ещё, но это уже хорошо . Одновременно с этим, BidPay посылает первое (ещё будет и второе) письмо вам и продавцу, в котором сообщает продавцу о вашем намерении заплатить при помощи BidPay.
10. Теперь идем на страницу истории платежей, https://www.bidpay.com/AccountHistory.asp
Что мы тут видим? Мы видим, что нашему ордеру присвоили номер, по которому мы можем узнать его статус. Первоначально практически всегда статус ордера Waiting for approval. Это значит, что БидПей проверяет вашу информацию, и принимает соответствующее решение, одобрить этот платеж или нет. Если введенные вами данные не покажутся им подозрительными, то через определенное время статус изменится на Mailed to Seller и вы и продавец получите второе письмо о том, что Моней Ордер будет выслан на следующий рабочий день. Если же нет, тогда Bidpay присылает вам письмо, в котором просит сделать копию вашего ID и кредитки, и выслать по указанному ими факсу.
Система Moneybookers
Сайт системы Moneybookers - https://www.moneybookers.com
Лично мне эта система нравится удобством пополнения счета. К счету можно привязать платежную карту, зарегистрировать ее и пополнять с нее свой счет в системе.
Международная система позволяет отправлять и получать деньги в режиме он-лайн по е-мейл. Выгодные тарифы и осуществление платежей из любой точки Земли отличают платежную систему Moneybookers от многих других аналогичных систем. Система работает более чем в 170-ти странах мира, что делает Moneybookers достойной альтернативой PayPal.
Moneybookers - международная денежная система расчетов через интернет. Для отправки денег получателю достаточно просто указать его электронный адрес и размер суммы. На имейл получателя прходит подтверждение, он входит в систему по ссылке из письма, тем самым подтверждая получение денег. Минимальная сумма перевода: 0,01 euro или его эквивалент. При регистрации вы указываете имейл на который впоследствии будете получать деньги.
Компания Moneybookers Ltd. зарегистрирована в Уэльсе (Англия) Company No 4260907. Юридический адрес: C3 Cairngorm House, Meridian Gate, 203 Marsh Wall, London, E14 9YT. Деятельность этой компании регулируется Руководством финансовых услуг FSA (Financial Services Authority of the United Kingdom).
Получение денег в системе Moneybookers
Когда на имейл в moneybookers приходят деньги - вы получаете на этот имейл письмо о поступлении отправленной суммы. По ссылке в письме вы входите в систему и сразу же сумма зачисляется на ваш счет. С этого момента платеж считается завершенным. Если платеж не завершен в течение 14 дней, то его сумма возвращается обратно на счет отправителя.
Зачисление денег на счет в Moneybookers
Для того, чтобы ввести деньги в систему необходимо зайти в меню Account и выбрать Upload funds. Пополнить свой счет можно тремя способами:
1. Банковский перевод.
На следуюшие реквизиты:
Account holder: Moneybookers Ltd.
Bank: Commerzbank
City/Town: Frankfurt
Account number: 5817325
Sort / Bank Code: 50040000
SWIFT: COBADEFF
IBAN: DE23500400000581732500
Bank address: Kaiserstr. 30
Frankfurt 60311
Germany
Reference: **************** Ваш id (идентификатор) в системе
2. Кредитные карты Visa, MasterCard.
Карту необходимо верифицировать. Для этого введите на сайте номер карты, CVV2 или CVC2, он находится на обратной стороне карты на полосе для подписи, после номера карты и состоит из 3 цифр. На вашей карте заблокируется сумма от 1.01 до 2.99 долларов США. Эту сумму надо будет ввести для регистрации карты в системе. Если Вы используете СМС-информирование об операциях по карте, то Вам даже не придется обращаться в банк, чтобы узнать сумму. Вы ее введете сразу.
Иногда владельцам кредитных карт: чтобы ввести деньги через кредитную карту, вы должны быть подтвержденным членом системы. Для этого требуется отправить по факсу или по имейл копию любого Вашего документа с фотографией, например: паспорта или водительских прав.
Отправка денег со счета в Moneybookers
Для отправки денег на другой счет внутри системы Moneybookers выберите Send Money, укажите имейл на который вы желаете отправить деньги и размер и суммы. Нажмите confirm.
Как только вы произвели отправку денег - на имейл получателя приходит письмо о поступлении на его счет отправленной суммы. По ссылке в письме он входит в систему и сразу же сумма зачисляется на его счет. С этого момента платеж считается завершенным. Если получатель не востребовал сумму в течение 14 дней - она возвращается обратно на ваш счет. При отправке денег взимается комиссия в размере 1% от суммы. Получение денег - бесплатно.
Вывод денег из Moneybookers
Войдите в меню Account и выберите Withdraw funds (вывод средств). Вывести деньги можно четырьмя способами:
1. Перевод на банковский счет.
2. Чек, высылающийся по почте.
3. Передача средств внутри moneybookers
Регистрация в системе
Регистрация делается бесплатно на сайте moneybookers. Процесс регистрации не сложен и проходит в несколько этапов. На главной странице сайта нажмите ссылку Register (в левом верхнем углу). Далее заполните уже известные по предыдущим регистрациям поля, подтвердите, что ознакомился с правилами системы. После этого откроются окно с бланком, куда нужно вписать еmail, пароль и специальный номер. Номер присылается по почте, на адрес указанный при регистрации. С этого момента счет открыт и можно работать.
Все поля заполняются по английски, возникает вопрос: как правильно написать имя и адрес? Имя пишется как в загранпаспорте. А адрес лучше написать транслитом:
а = a
б = b
в = v
г = g
д = d
е = e
ё = yo
ж = zh
з = z
и = i
й = j
к = k
л = l
м = m
н = n
о = o
п = p
р = r
с = s
т = t
у = u
ф = f
х = kh
ц = ts
ч = ch
ш =s h
щ = tsh
ь = '
ы = y
ъ = `
э = `e
ю = yu
я = ja
Адрес: ул.Правая, дом 6, квартира 13. Можно написать: Pravay Str., 5-13, или: ul.Pravay, dom 6, kv.13.
После прохождения регистрации, на e-mail выслается письмо с подтверждением регистрации. В этом письме будет указан номер счёта (account) в "moneybookers".
Система StormPay
Сайт системы StormPay - http://www.stormpay.com
Stormpay – платежная система по осуществлению платежей в интернете, была создана в 2002 году. В настоящее время она уже получила широкое распространение. Система международная, в ней может зарегистрироваться любой желающий независимо от места проживания. Работа в системе не требует установки программного обеспечения и осуществляется из браузера. Переводы осуществляются в долларах США.
Номером счета в Stormpay является адрес электронного почтового ящика, который Вы указываете при регистрации (или добавляете потом). Адреса электронной почты можно удалять и добавлять. Для того, чтобы перевести кому-либо деньги, Вы просто вводите в форме отправки денег e-mail получателя.
Осуществление платежей в StormPay
После того, как Вы осуществите платеж на e-mail, получатель получит письмо о поступлении на его счет соответствующей суммы. Чтобы завершить транзакцию, получатель должен пройти по ссылке, указанной в письме (это необходимо для подтверждения e-mail получателя), и зайти в свой аккаунт. После этого баланс получателя сразу пополнится на сумму, отправленную Вами. Точно так же следует поступать Вам при получении денег через эту платежную систему.
Комиссия системы StormPay
Ввод денег в систему StormPay
1) С платежной карты Visa или MasterCard (кроме Visa Electron, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic)
2) Чеком
в) через E-Check (только для жителей США).
г) через e-gold
Вывод денег из системы StormPay
Отправка чеком по почте.
Банковский перевод.
Переводом на банкоматную карту StormPay
При получении платежа Вы платите системе 6,9% от суммы платежа плюс 69 центов. За ввод и вывод денег из системы чеком или банковским переводом (последнее только для жителей США) дополнительная плата не взимается. Использовались материалы http://www.baxodrom.com
Система Fethard Finance
Сайт Fethard Finance - http://www.fethard.biz
Fethard Finance была образована в 2001 небольшой группой бизнесменов, руководителей и владельцев нескольких крупных финансовых компаний, которые ранее занимали ключевые посты в подобной компании, существующей с 1998, и которая и сейчас успешно работает и процветает.
Юридически Fethard Finance действует как корпорация финансовых услуг и как зарегистрированный банковский посредник с многочисленными банками-партнерами по всему миру.
Юридические и ключевые моменты:
Fethard предоставляет услуги, которые используются вебмастерами по всему миру благодаря своей доступности и конфиденциальности. Однако природа оборота средств электронной коммерции в жестких современных условиях финансового рынка требует придерживаться определенных юридических и корпоративных процедур с тем, чтобы не подвергать простоту операций опасности громоздких отчетов и требований.
1. Fethard является корпорацией с лицензией типа "A" на работу со средствами третьих лиц.
2. Fethard не является "shell" компанией и отвечает требованиям USA PA (Секции 311-330) и положениям о противодействии легализации средств добытых преступным путем.
3. Важно осознавать, что Fethard под торговой маркой "Fethard Finance" обеспечивает обслуживание только в среде B2B, нацеленной на активных участников электронной коммерции, далее называемых как "вебмастеры". Все клиенты Fethard Finance для того, чтобы использовать услуги должны быть активно вовлечены ТОЛЬКО в законную деятельность электронной коммерции. Компания не обеспечиваем никакого финансового обслуживания вне среды электронной коммерции, и это - наш взгляд на процедуру "Знай, кто Ваш клиент".
Fethard может использоваться и ИСПОЛЬЗУЕТСЯ вебмастерами, чтобы получать платежи и посылать платежи другим вебмастерам, но НЕ может использоваться как поставщик платежных услуг по приему платежей за товары или услуги от широкой публики.
Кроме того:
3.1. Все счета в системе разделены на 4 уровня, где уровень 1 (новый клиент) присваивается всем новым счетам, уровень 2 (существующий клиент) присваивается счетам с уровнем 1, когда действия вебмастера ясны нам и представляют проверяемую историю использования наших услуг, уровень 3 (привилегированный клиент) присваивается клиентам, которые абсолютно прозрачны для компании, и уровень 4 обычно назначается только для деловых партнеров компании.
3.2. Счета уровней 1 и 2 блокированы от поступающих средств от не корпоративных организаций, что является мерой, которая защищает Fethard Finance от вовлечения в лотерейные схемы и схожие незаконные действия.
3.3. На счета 1 уровня может поступать не более 10 000 USD/Евро в месяц.
3.4. Автоматизированная исходящая передача (типа различных электронных денежных платежей как E-Gold, или Webmoney, или компании с подобными Фетхард B2B моделями как Финекс) от учетных записей первого и второго уровней ограничена несколькими сотнями при автоматической передаче (точное число изменяется время от времени и конфиденциально из-за соображений безопасности) и будут выполнены живым оператором, если сумма превысит предел.
3.5. Фетхард Финанс содержит обновляемую базу данных известных и уважаемых плательщиков и компаний, работающих в области электронной коммерции , где Fethard Finance присутствует и любой перевод от неизвестного плательщика, который будет сочтен подозрительным, может быть предметом немедленного внутреннего исследования.
4. Fethard всегда поддерживает достаточный размер ликвидных активов. Fethard не вовлечена ни в какие инвестиции, которые могут быть классифицированы как высоко рискованные.
5. Fethard очень чтит собственную безопасность и безопасность данных клиентов.
Кроме того:
5.1. Fethard Finance находятся на первоклассно защищенном кластере серверов за несколькими линиями электронной защиты, и использует аппаратные брандмауэры, аппаратные IDS и сложные устройства балансировки нагрузки. Сеть была сертифицирована соответственно с применимыми стандартами защиты.
5.2. Клиенты Фетхард Финанс используют программные цифровые криптографические ключи как базовую защиту и имеют возможность использовать аппаратные криптографические USB-ключи для работы со счетом за небольшую плату.
Аппаратные криптографические USB-ключи обеспечивают еще более сильную защиту, чем общие методы защиты счета в банке, которая объясняется тем фактом, что главная область операций Фетхард Финанс - интернет.
6. Запрещенные типы электронной коммерции
Клиенты Фетхарда пользуются расширенной секретностью и простотой обслуживания, которая фактически облегчает глобальный рост электронной коммерции.
Важно отметить, что ради наших клиентов и, фактически, глобальной электронной коммерции, следующие типы средств не приветствуются и являются поводом для немедленного обращения к местным и международным властям: детская порнография, финансирование DoS-атак или средства для выкупа, захваченные средства или подобные явно незаконные и безнравственные источники.
7. Юридический аспект выпуска карт.
Fethard как таковая не может выпускать карты. Fethard - зарегистрированный агент, вносящие деньги в банк партнеров, и действует строго в соответствии с агентскими соглашениями.
Пожалуйста, отметьте, что Fethard не ограничена агентскими соглашениями с банками-партнерами только выпуском карт, и поэтому следует применимым законам, правилам и процессуальными нормами карточных ассоциации.
8. Юридический аспект аренды карт. Fethard никоим образом "не сдает в аренду" карту и предлагает термин "сдача в аренду" как название для услуги.
Услуга просто основана на соглашении "найма" с клиентом, чтобы выполнить покупки для клиента. "Нанятый" персонал, является предметом связанной ответственности.
Сроки прохождения международного платежа.
Среднее время прохождения международного платежа составляет обычно 1-2 дня. При переводе средств в такие страны как Израиль или Канада надо знать, что в этих странах очень небольшое количество банков, но очень развитая филиальная сеть этих банков. Без указания номера филиала платеж будет долго идти к получателю. Это правило справедливо также для Германии и Италии. Если вы не знаете номера филиала, но у вас есть полный адрес банка получателя - обязательно укажите его. Головной банк сам перешлет деньги в свое отделение исходя из адреса. Наиболее дисциплинированные в отношении своих филиалов и отделений итальянские банки - SWIFT-код банка позволяет явно прочитать город и номер отделения (филиала) получателя, например, BAMA IT MM 831 - первые четыре буквы - код банка, следующие 2 - код страны, следующие 2 - код города, следующие 3 - номер отделения. Особое внимание следует обращать на строку 32А в SWIFT-копии, она же Value Date (дата валютирования). Так, европейские банки, особенно кипрские, беря платеж на исполнение, ставят эту дату на 3 дня позже, тем самым пользуясь деньгами еще 3 дня после приема от вас распоряжения на оплату. Перед тем, как начать розыск платежа от вашего зарубежного поставщика, поинтересуйтесь банком, из которого этот платеж исходил, а также датой валютирования - датой исполнения платежа. Для осуществления розыска Вам очень понадобится SWIFT-копия отправленного платежа, иначе розыск будет затруднен и длителен.
Каково время работы системы онлайн-доступа?
Система активна круглосуточно без выходных и праздников. Но операции, заказанные через систему онлайн-доступа, требующие ручной обработки, осуществляются в рабочее время. Также просим учесть, что система работаем в соответствии с режимом работы банков-корреспондентов. В данный момент все платежи проводятся до 15 часов дня по московскому времени. Все операции, требующие ручной обработки, оформленные после этого времени, будут обработаны на следующий рабочий день.
Каков минимальный взнос?
Нет никаких ограничений на неснижаемый остаток. Счета в разных валютах открываются автоматически по мере поступления средств в валюте, отличной от имеющихся у клиента счетов.
Что такое тестовый ключ?
Тестовый ключ расcчитывается программой СlientKey при помощи файла кодовых таблиц. Кодовые таблицы - несложный механизм для создания уникальной цифровой подписи. Эта подпись используется для идентификации клиента и проверки его полномочий на управление счетом. Файл с кодовыми таблицами следует надежно хранить во избежание открытия доступа неавторизованных лиц к Вашему счету
Платежная система ePassporte
Сайт системы - https://www.epassporte.com
Основное назначение: расчеты партнерских программ со своими участниками, ввод-вывод денег в онлайн-казино и покерные клубы, покупки по виртуальной карте, переводы между пользователями.
Ограничения для стран СНГ: отсутствуют, но усложнена процедура регистрации.
Для открытия счета в ePassporte требуется иметь банковскую карту уровня Classic, на которой при регистрации замораживается микро - сумма. Пользователь в онлайн - режиме должен сообщить какая это микро - сумма. Однако для пользователей из России проверочный холд микро - суммы в большинстве случаев не проходит и ePassporte требует от будушего клиента отправить им сканы документов: разворот паспорта с фотографией и датой рождения (лучше travel passport, но можно и внутренний), скан лица и оборота карты, с которой будут вноситься деньги, выписку из банка по операциям по этой карте не старше 3 мес, и документ подтверждающий адрес (это может быть счет за мобильную связь или электричество). После проверки этих документов с карты уже не снимается проверочная микро - сумма и при открытии счета пользователь делает с нее обычный депозит.
Так же, открытие счёта можно произвести с бизнесс аккаунта. Некоторые партнёрские программы бесплатно открывают для своих вебмастеров счета в ePassporte.
Номером счета будет идентификатор (логин). ePassporte также выделяет адрес внутренней почты логин@epassporte.com, но извне на него почта не дойдет. Этот ящик доступен только через сайт ePassporte и можно использовать его для переписки со службой поддержки - ответы приходят наиболее быстро, или переписки с другими пользователями системы.
Валюта счета - USD.
VISA Virtual $5/год (обязательно открывается при регистрации счета).
VISA Electron $35/год (по желанию, открывается для возможности вывода из системы денег).
Пополнение счета возможно с банковской карты (комиссия $5 с каждых полных или неполных $100, в процессе открытия счета требуется внести мин. $50). Так же выводом из партнёрский программ и переводы с бизнес аккаунтов. Других вариантов нет, тк. перевод между пользователями для стран СНГ закрыт.
Вывод со счёта производится через снятие в банкомате с карты VISA Electron (стоимость $2 + может быть комиссия банка - владельца банкомата). Либо оплатой счетов по карте VISA Virtual. Других вариантов нет, тк. перевод между пользователями для стран СНГ закрыт.
Существуют дневные ограничения, первоначальный лимит $500 на снятие в банкомате и $500 на оплату счетов (покупок в интернет магазине). Лимит может быть поднят по запросу через службу поддержки, если пройти верификацию, выслав по факсу ксерокопию документов подтверждающих личность, а также, если в данный момент на счету есть достаточные для этих лимитов суммы.
Заказанная за $35 VISA Electron приходит в Россию за 2 - 3 недели после того, как оформляется её заказ.
В последнее время очень ужесточены правила для пользователей системы из стран СНГ, так как случаи мошенничества перешли все границы. Поэтому, следует плучать деньги только от проверенных людей. Получая перевод с аккаунта имеющего криминальное прошлое, можно потерять все свои деньги на счёте.
Платежная система e-Bullion
Сайт системы - http://e-bullion.com
e-Bullion –достаточно распространенная и известная на Западе система онлайновых расчетов, принадлежащая к классу электронных валют, базирующихся на золотом эквиваленте (gold-based e-currencies). Некоторые считают ее преемницей идей знаменитой ЭПС e-gold. Тем не менее, e-Bullion – это самостоятельная платежная система, имеющая собственный процессинговый центр. И если она чем-то и напоминает e-gold, то только своим принципом хранения денежных активов, что, впрочем, характерно для всех ЭПС класса gold-based e-currencies.
В среде отечественных пользователей e-Bullion остается почти невостребованной. А между тем, данную ЭПС давно взяли на вооружение западные интернет-казино. Может быть, наши люди менее азартны? Надо полагать, причина в ином. Слабая популярность рассматриваемой ЭПС в России останавливает отечественные интернет-казино от подключения e-Bullion. Очевидно, играет свою роль отсутствие спроса: игроки не просят для себя нового инструмента платежей, довольствуясь существующим предложением.
Итак, в 2000 году e-Bullion вышла на рынок онлайновых систем расчетов. Компанией-владельцем e-Bullion является Goldfinger Bullion Reserve Corporation (GBRC), офис которой расположен в штате Делавэр (США). GBRC действует на основании эксклюзивного контракта, в соответствии с условиями которого компания обладает правом приобретения, хранения, страхования, а также ликвидации собственных резервов драгоценных металлов, поддерживающих платежеспособность ЭПС e-Bullion. Все слитки серебра, золота, платины и палладия компания GBRC держит в специальных хранилищах. Два хранилища расположены на территории США (Лос-Анджелес и Дэлавер), одно - в Европе (г. Цюрих, Швейцария) и одно – в Австралии. Руководство компанией GBRC осуществляют профессионалы, имеющие более чем 40-летний опыт работы на рынке драгоценных металлов.
Согласно опубликованной на сайте платежной системы информации, местом официальной регистрации ЭПС e-Bullion® является Республике Панама. Ни для кого не секрет, что Панама – это оффшорная зона. Как следствие этой особенности – относительная закрытость e-Bullion, прежде всего в плане предоставления общедоступной статистики по количеству открытых в системе счетов, а также денежных оборотов. Все это скрыто от глаз простых пользователей. Для сравнения скажем, что и популярная в России отечественная ЭПС WebMoney Transfer также зарегистрирована в одной из оффшорных стран. Таковы реалии современного бизнеса.
В конечном итоге для человека, открывающего счет в e-Billion, гораздо важнее знать, что зарегистрировать счет здесь может любой, вне зависимости от страны проживания, бесплатно. Никаких специальных требований к указанию достоверной информации система не предъявляет. Однако в регистрационной форме вас попросят обязательно указать ваш точный адрес проживания и даже телефон.
Предусмотрено открытие двух типов аккаунтов: Personal (обычный пользовательский счет) и Business (для организаций, в планы которых входит использование e-Bullion в качестве основного платежного средства). Данные типы счетов абсолютно равнозначны по своим функциональным возможностям, и отличаются разве что только названием. Судя по всему, администрация e-Bullion ведет статистику зарегистрированных в системе аккаунтов отдельно по каждому типу. Учитывая, что счет типа Business может без труда зарегистрировать любой пользователь, понять логику e-Bullion в связи с разделением счетов на Personal и Business становится весьма проблематично. Скорее всего, имеет место обычный PR-ход, когда администрация ЭПС пытается для прочей важности создать условия для работы через свои каналы корпоративных клиентов.
Номер e-Bullion-счета высылается пользователю на e-mail, указанный им в регистрационных данных. Персональный идентификатор аккаунта имеет следующий вид: B12345. Именно этот номер, а также введенный в момент регистрации пароль будут использоваться для входа в систему. Оперирование e-Bullion-аккаунтом происходит через веб-интерфейс системы. Соответственно, установка дополнительного ПО для работы со счетом не требуется.
Если у вас нет знакомых пользователей e-Bullion, то пополнить собственный счет в системе можно, либо организовав на своем сайте прием e-Bullion-платежей (об этом речь пойдет немногим позже), либо воспользовавшись одним из стандартных способов пополнения. Однако для отечественного пользователя системы вряд ли будет удобен хотя бы один из них. Судите сами, минимальная сумма пополнения e-Bullion-аккаунта при помощи Wire Transfer составляет без малого $1 495. Поскольку рядовой россиянин вряд ли располагает собственным счетом в таких американских банках, как “Bank of America” или “Wells Fargo Bank”, то и этот способ пополнения для него будет совершенно бесполезен. К тому же, сумма пополнения заставляет задуматься: настолько ли велика необходимость использования именно данной ЭПС. По крайней мере, отправлять такие деньги для простого тестирования – явно не для нашего пользователя.
Следующий вариант пополнения “Direct Bailment” - это исключительная прерогатива граждан США. Любопытно, но жители Соединенных Штатов могут фактически продать системе e-Bullion имеющийся у них в наличии драгоценный металл. Вырученная от продажи сумма будет переведена на пользовательский аккаунт. Говоря "исключительно для американцев", мы не исключаем, что вы вполне можете воспользоваться услугами своих друзей или знакомых в США, которые пополнят ваш счет в e-Bullion. Не стоит сбрасывать со счетов и распространенные на Западе "обменники", которые позволяют осуществить платеж в e-Bullion, например из e-gold – доступной для россиян ЭПС.
Для того, чтобы воспользоваться такой возможностью, резиденты США должны заключить специальный договор с компанией Goldfinger Coin and Bullion Inc (www.goldfingercoin.com).
Последний способ пополнения e-Bullion – отправка денежного перевода по почте. И опять-таки этот вариант будет неактуален для того же россиянина только потому, что формируемое в результате платежное поручение вряд ли примут к обслуживанию наши почтовые отделения. И в этом нетрудно убедиться.
Остается, наверное, единственный оптимальный способ пополнения – организация приема e-Bullion-платежей непосредственно на своем (или дружественном) интернет-сайте.
Внутри пользовательского аккаунта в разделе Features можно без труда отыскать подпункт Automated Transaction Interface. На загрузившейся странице необходимо пройти по гиперссылке с надписью Click here to use the Jump Start Wizard. Сразу после этого система предложит пользователю поэтапно вводить необходимые реквизиты (номер аккаунта, имя получателя, сумму платежа и т.п.). При этом каждый шаг снабжен подробной инструкцией. В результате система генерирует html-код, который достаточно вставить в нужное место на веб-странице. Всю остальную работу возьмет на себя специальный программный модуль системы - Automated Transaction Interface Program. Если проводить параллели с российским рынком интернет-платежей, то похожая схемы работы по приему платежей реализована в мультивалютной касса Roboxchange.
На выбор пользователю предлагается три варианта хранения его электронной наличности на счетах e-Bullion: в весовых единицах (тройских унциях) золота (Gold), унциях серебра (Silver), либо в долларах США (e-Currency®). В последнем случае баланс вашего аккаунта строго привязан к курсу американского доллара. В первых же двух вариантах, в зависимости от цены золота, либо серебра на мировом рынке, стоимость веса драгметалла будет изменяться, а значит - будет изменяться и стоимость вашего электронного баланса. Примером того, как может курс золота повлиять на стабильность работы ЭПС, может служить ситуация конца лета-начала осени нынешнего года, когда рост стоимости золота благотворно сказался на пользовательских аккаунтах в системе e-gold.
Огромное значение разработчики e-Bullion уделяют безопасности своей системы. Так, время пребывания пользователя внутри собственного аккаунта ограниченно 15 минутами. Как правило, этого времени хватает для выполнения любого рода операций со счетом. По истечении 15 минут система принудительно завершает текущую сессию пользователя. И это не единственная мера, предусмотренная разработчиками e-Bullion в целях обеспечения безопасности.
В 2002 году была внедрена уникальная технология защиты, получившая название CryptoCard Secure Password Technology. За $99,5 пользователю предлагается приобрести специальную крипто-карту. Данная карта высылается в любую точку мира и по получении требует активации. В следующий раз, когда обладатель крипто-карты захочет воспользоваться своим счетом в e-Bullion, ему даже не нужно будет вводить свой пароль – достаточно только номера аккаунта. По этому номеру система определит принадлежность счета к крипто-карте и автоматически сгенерирует пароль на вход. И каждый раз этот пароль будет генерироваться заново. Таким образом, взломать аккаунт не представляется возможным в принципе. Естественно, заказывать данную карту имеет смысл в том случае, если обороты по счету у вас превышают стоимость данной защиты минимум в десять раз - на наш взгляд.
Обладателям крипто-карт доступна функция осуществления множественных платежей (Batch Transfer). Загрузив на сервер системы предварительно подготовленную платежную ведомость в формате *.CSV, пользователь может отправить одновременно до 1000 денежных переводов в пользу зарегистрированных в системе e-Bullion пользователей. Аналогичную возможность, кстати, осенью 2005 года ввела платежная система WebMoney Transfer. Надо отметить, что данный сервис очень удобен для организации т.н. "зарплатных проектов", когда в вашем подчинении находятся удаленные сотрудники.
Весьма оригинально e-Bullion взимает свои комиссионные проценты. В том, что по внутренним транзакциям пользователи освобождаются от комиссионных сборов, здесь разработчикам системы нужно отдать должное. За хранение денег с вас также не возьмут ни цента.
Однако есть у e-Bullion одна особенность, которая сводит на нет ранее упомянутые преимущества. Называется она - Service Fee. Согласно правилам системы, e-Bullion удерживает с каждого пользователя ежемесячную плату за обслуживание его счета в размере 1/3 грамма золота. Что в стоимостном эквиваленте сегодня составляет примерно $4,20. С ростом мировых цен на золото комиссия растет соответственно. Ко всему прочему, e-Bullion предусматривает взимание 3% комиссии за т.н. "ликвидацию аккаунта". Данный вид комиссии взимается системой всякий раз, когда пользователь выводит электронную наличность e-Bullion банковским переводом, либо чеком.
Теперь что касается непосредственно вывода денег из e-Bullion. Здесь система оказывается весьма демократичной и лояльной по отношению к большинству своих клиентов, в том числе и зарубежных.
Первый способ вывода – дорогой, но достаточно быстрый перевод Wire Transfer. В данном случае он вполне может подойти и отечественному пользователю. Разумеется, имеет смысл воспользоваться им лишь в том случае, когда выводимая сумма в несколько раз превышает предусмотренную для этого способа стандартную комиссию. Если для граждан США эта комиссия составит $25 + 3%, то для россиянина перевод будет стоить дороже - $40 + 3%. Как мы видим, комиссия складывается из двух составляющих: $40 – это стандартная комиссия по Wire Transfer переводам для нерезидентов США и 3% - этот тот самый комиссионный процент системы за ликвидацию аккаунта e-Bullion. В любом случае – однозначно, дорого.
Второй способ вывода денежных средств из системы e-Bullion – заказ платежа в виде чека. В частности, для отечественного пользователя будет актуальна отправка чека по почте (By Mail – International). В этом случае комиссия системы составит $2 + 3%. Способ гораздо более дешевый, но не лишенный недостатков. Если в первом варианте деньги придут уже в течение последующих нескольких дней, то время пересылки чека может занять около 2 недель, к тому же понадобиться время на обналичивание чека. В некоторых российских банках этот процесс может растянуться на месяц. Не стоит также забывать и о том, что за обналичивание чека банк удержит собственную комиссию.
Граждане США имеют возможность выводить денежные средства из системы на специальную пластиковую карту - e-Bullion® Debit Card. Несмотря на то, что нерезиденты США получить такую карту не смогут, тем не менее, сама по себе e-Bullion® Debit Card во многом уникальна. Именно поэтому хочется в нескольких предложениях рассказать об ее особенностях. Тем более, что выше мы уже говорили о том, что такие карты вы тоже сможете получить благодаря своим друзьям в штатах.
Оплатить стоимость дебитной карты $34.95 пользователь может как со своего e-Bullion аккаунта, так и при помощи денежного перевода, по желанию. Собственно сама карта высылается заказчику по почте. Количество эмитируемых карт для нужд одного пользователя не ограничено. e-Bullion® Debit Card принимается к обслуживанию в любых стандартных POS и ATM банковских терминалах. Что интересно, в режиме онлайн можно переводить денежные средства с одной карты на другую. Комиссия по такой виду транзакции составит $1.50. За перевод e-Bullion на дебетную карту придется заплатить $5, обналичивание через банкомат обойдется еще в $3.5. Стоимость обслуживания карты установлена из расчета $0.5 в месяц.
В целях безопасности дневной лимит вывода денежных средств с e-Bullion® Debit Card составляет $1000. Однако, несмотря на это, в течение 5 дней с карты можно снять в общей сложности не более $3000. Максимальная же сумма, хранящаяся на карте, не может превышать $25000. Какой бы то ни было информации о сроке действия e-Bullion® Debit Card на сайте платежной системы e-Bullion обнаружено не было.
Завершая разговор о e-Bullion, нельзя не обратить внимания на тот факт, что в данной платежной системе отсутствует партнерская программа. Возможно, именно по этой причине e-Bullion до сих пор не жалуют отечественные пользователи. Еще одна причина относительной непопулярности системы в России – существенные отличия в функционале e-Bullion для американских и остальных пользователей. Самое важное в данном моменте – более высокая комиссия для россиян и ограниченные возможности по вводу и выводу карт. В данном разрезе наиболее удобным кажется такое использование карты, при котором система будет опознавать ее владельца как жителя США.
Cистема GoldMoney
Сайт системы - http://goldmoney.com
Электронная платежная система GoldMoney появилась на международном рынке онлайновых взаиморасчетов в 2001 году благодаря стараниям известного в западных деловых кругах финансиста и инвестора Джеймса Терка (James Turk). Именно он основал и возглавил компанию Net Transactions Limited, осуществляющую управление активами GoldMoney. Головной офис компании находится в оффшорной зоне на Нормандских островах (British Channel Islands) в г. Сент-Хелиер (St Helier). Костяк ТОП-менеджмента GoldMoney сегодня составляют бывшие сотрудники крупных финансово-кредитных учреждений, таких как Morgan Stanley и Chase Manhattan. В число инвесторов и акционеров GoldMoney входят золотодобывающие компании DRDGOLD (Южная Африка) и IAMGOLD (Канада).
Подобно e-gold, e-Bullion, Pecunix и некоторым другим ЭПС, GoldMoney является разновидностью так называемых "цифровых золотых валют" (DGC – digital gold currency), использующих в качестве основного платежного средства электронные денежные единицы, обеспеченные собственными физическими запасами золота.
GoldMoney, пожалуй, одна из немногих известных отечественному пользователю западных платежных систем Интернета, избежавшая причастности к каким-либо громким скандалам или критике. Вероятно, это связано с тем, что по сравнению с другими ЭПС, GoldMoney, объективно, пока не пользуется сколь либо заметной популярностью, не говоря уже о том, что она не является и фаворитом по числу зарегистрированных в ней участников. Открытой статистики по этому показателю нет, однако, по некоторым неподтвержденным данным, общее число аккаунтов GoldMoney едва ли приближается к отметке в 100 000.
Тем не менее, по состоянию на 1 января 2006 года в хранилищах GoldMoney в Лондоне насчитывалось 4 615 823 грамма золота (более 4,6 тонн), что в стоимостном эквиваленте составляет порядка 79 миллионов долларов США. При этом все золотые слитки застрахованы компанией "Lloyd's of London".
Любопытно, что в отличие от e-gold, GoldMoney предоставляет своим участникам прекрасные инвестиционные возможности в том плане, что, приобретая золото в период роста его стоимости, пользователь имеет возможность в любой момент продать драгметалл системе GoldMoney по наиболее выгодной текущей цене, незначительно отличающейся от рыночной. Но обо всем по порядку.
Зарегистрировать бесплатный аккаунт в GoldMoney может гражданин любого государства. Причем на имя одного и того же человека может быть открыт как один, так и несколько аккаунтов.
Процесс регистрации представлен последовательностью из пяти пошаговых инструкций. Сначала пользователь указывает свои исходные данные (включая точный адрес места проживания и телефон). После подтверждения (отправки) введенной информации, система потребует верификации указанного пользователем в регистрационных данных e-mail. Для этого необходимо дождаться электронного письма от имени системы (GoldMoney Notification Service), после чего перейти по соответствующей гиперссылке, содержащейся в тексте пришедшего сообщения. На следующем шаге вам будет предложено присвоить имя своему аккаунту, после чего самостоятельно выбрать пароль на вход в систему, содержащий не менее 8 символов. С этого момента счет считается открытым; параллельно на указанный вами e-mail приходит письмо, подтверждающее успешную регистрацию в системе.
Заметим, что открываемый на имя пользователя аккаунт в GoldMoney называется "Вкладом" ("Holding"). Номер Вклада ("Holding Number") имеет следующий вид: 11-11-11-A. Собственно, данный номер счета (вклада) и пароль являются обязательными необходимыми параметрами для доступа к клиентской части системы. Работа со счетом происходит по защищенному SSL-протоколу через веб-интерфейс платежной системы и не требует установки дополнительного программного обеспечения. В момент первой авторизации, система предложит ввести ответы на три обязательных секретных вопроса. Это необходимо для дальнейшего безопасного использования аккаунта в GoldMoney, в частности, если вы вдруг забудете свой пароль.
В качестве электронной валюты Вклада система использует так называемые GoldGrams (единицы, эквивалентные стоимости одного грамма золота). В свою очередь для точности расчетов GoldGram делится на тысячные доли грамма ("mils"). К примеру, 4,281.783gg = 4,281 GoldGrams плюс 883 mils. Приятно, что система поддерживает пересчет GoldGrams в российские рубли.
На главной странице сайта GoldMoney публикуется ежедневно обновляемый рыночный курс золота (Current Spot Rate). По умолчанию цена указывается в долларах за грамм, а также в долларах за тройскую унцию. Кликая по пиктограмме с изображениями флагов, текущий курс золота автоматически пересчитывается в евро, английские фунты или канадские доллары. Ниже приводится таблица внутренних курсов золота в GoldMoney, коррелируемых в зависимости от рыночного курса. Однако для продажи золота своим участникам, система использует собственную, несколько завышенную ставку, по сравнению с рыночной. Внутренний курс GoldMoney также изменяется в зависимости от хранимой на счете денежной суммы, а также от статуса участника. Таким образом, в GoldMoney используется два вида внутренних курсов: Standart Rate и GoldMoney Members.
Для вновь зарегистрировавшихся участников GoldMoney действует стандартная (самая высокая, т.е. менее выгодная) курсовая ставка (Standart Rate) на приобретение золота. Эта ставка незначительно понижается в том случае, если аккумулируемая на счету пользователя сумма превышает $10 000. В том случае, если пользовательский аккаунт (Вклад) имеет верифицированный статус CAP-Veryfied и на нем хранится не менее 2,000gg (граммов) золота или 5,000oz (тройских унций) серебра, владелец такого Вклада автоматически попадает в категорию "GoldMoney Member" ("Участника GoldMoney"). Для таких участников системы устанавливаются более выгодные курсы пересчета (обмена) GoldMoney по сравнению со стандартными (Standart Rate).
С 4 января 2006 года у участников GoldMoney появилась возможность приобретения серебряного (silver) эквивалента электронных дензнаков системы. Однако, по сравнению с золотом, серебро не является платежным средством в системе GoldMoney и может быть использовано только для хранения, либо накопления денег.
Даже после того как Вклад в GoldMoney открыт, в полной мере воспользоваться сервисами данной платежной системы не удастся до тех пор, пока не будет пройдена процедура верификации аккаунта.
По умолчанию на имя пользователя регистрируется CAP-Limited аккаунт, предполагающий наименее выгодный курс покупки золота, а также имеющий ряд существенных ограничений на операции: отсутствие возможности осуществлять внутрисистемные переводы, а также покупать относительно крупные объемы золота.
Снять данные ограничения можно, получив статус проверенного (верифицированного пользователя) системы - CAP-Verified. Для этого необходимо с сайта GoldMoney скачать бланк специального образца. Существует три вида таких документов: CAP for Individuals Form (для физических лиц), CAP for Companies (для юридических лиц) и CAP for Trust Form (для доверенного лица).
Бланк заявления нужно распечатать, аккуратно заполнить (на английском языке) необходимые поля, а подпись под документом - нотариально заверить. Кроме этого потребуется сделать ксерокопию гражданского паспорта (либо водительского удостоверения), а также отыскать любой недавно оплаченный вами счет за коммунальные услуги. Сформированный таким образом пакет документов надо отправить заказным письмом на почтовый адрес компании "Net Transactions Limited", опубликованный на сайте GoldMoney. Для жителей России процесс получения статуса верифицированного участника системы, с момента отправки документов, как правило, занимает не более трех недель. В подтверждение вашего статуса CAP-Verified от имени системы приходит соответствующее уведомление на e-mail.
В случае если участник GoldMoney собирается пополнять свой Вклад в системе, покупая GoldGrams с помощью электронных чеков, ему необходимо дополнительно скачать и заполнить еще один документ – Debit Authorization Form. Действие данного правила распространяется исключительно на граждан, имеющих банковские счета в Канаде или США.
В ряду прочих, доступных только для резидентов США и Канады опций GoldMoney – возможность использования преимуществ специальной накопительной системы (Gold Accumulating Plan). Участники могут полностью автоматизировать процесс пополнения собственного Вклада на сумму от $50 до $10000. Ежемесячно, заранее установленная сумма будет сначала списываться с банковского счета пользователя, а затем зачисляться на его GoldMoney аккаунт. Комиссия системы за проведение такой операции составит всего 1,9%. Все, что требуется от пользователя – это распечатать и отправить по почте бланк соответствующего заявления.
Весьма интересной особенностью GoldMoney является то, что все участники этой платежной системы, наделены правом совместного доверительного управления Вкладами. Верифицированному пользователю достаточно скачать, заполнить и нотариально заверить установленного образца форму CAP for Trust Form. При заполнении документа важно правильно указать все требуемые выходные данные доверенного лица. В результате равноправными владельцами одного и тоже Вклада в GoldMoney становятся два человека. При этом число лиц, наделенных правами совместного управления одним Вкладом, никак ограничивается. Все зависит от целей использования Вклада, а также, в немалой степени, от личных представлений самого участника GoldMoney о доверии.
Как мы уже упомянули ранее, после получения статуса CAP-Verifyed, пользователю автоматически становятся доступны все опции платежной системы, в том числе и покупка золота (либо серебра) весом, сверх установленного для неверифицированных пользователей лимита в 1,000.000 граммов (1 кг). Однако в данной ситуации отечественного владельца Вклада GoldMoney ждет жестокое разочарование - купить драгметалл (то есть пополнить Вклад) можно при помощи банковского перевода либо электронного чека. Подобное могут себе позволить только "счастливые обладатели" банковских счетов в США и Канаде. И только для резидентов Великобритании предусмотрен способ пополнения по системе CHAPS/BACS. Собственно эти же варианты (банковский перевод, электронный чек и CHAPS/BACS) используются и для продажи (либо вывода) GoldMoney. Таким образом, каждый из трех предлагаемых способов ввода/вывода для пользователей из других стран мира оказывается попросту неактуальным.
Тем не менее, выход здесь есть, и даже не один: в Рунете существует немало сервисов, производящих двусторонний обмен GoldMoney с использованием самых популярных ЭПС, в том числе WebMoney и e-gold. Из наиболее известных же способов ввода GoldMoney можно порекомендовать соответствующий сервис пополнения, предлагаемый в магазине системы интернет-платежей RUpay.
Разумеется, в качестве альтернативного варианта пополнения Вклада можно рассматривать и способ организации приема GoldMoney платежей непосредственно с собственного сайта. Для этого в рассматриваемой нами системе используется специальный программный инструментарий - Online Merchant Interface (OMI), предусматривающий добавление на веб-страницу специального html-кода. Чтобы установить платежный интерфейс на свой сайт необходимо отправить в адрес системы соответствующий запрос на авторизацию данной опции. Следующий шаг предполагает создание пользователем трех html-страниц: use.html, success.html и fail.html (собственно страница платежа, а также отдельные страницы с уведомлениями об успешном, либо неуспешном завершении операции). После этого остается авторизоваться в системе и, отыскав соответствующую OMI-опцию, сконфигурировать собственную платежную страницу, проставив в ее коде индивидуальные параметры. Приятно, что на сайте GoldMoney приведена максимально полная инструкция по настройке платежного интерфейса.
Отдельно хочется отметить тот факт, что при накоплении определенного весового эквивалента драгметалла на счетах, пользователи GoldMoney могут в любой момент потребовать от системы его конвертации и через некоторое время получить на руки вполне реальный слиток золота. При этом платежная система отправляет золотые слитки в любую точку земного шара. Для сравнения, в e-gold воспользоваться аналогичной возможностью могут только граждане США или Канады.
При желании, вместо золотых можно заказать отправку и серебряных слитков. Единственное, что для этого потребуется – предварительно обменять имеющееся на вашем аккаунте золото в эквивалентное по стоимости серебро. Здесь на помощь приходит опция конвертации Metal-to-Metal.
Сделав значительный акцент на отличительных особенностях GoldMoney, наш рассказ, тем не менее, был бы не полным, если бы мы не рассмотрели ряд стандартных опций системы. И прежде всего это касается возможности осуществления внутрисистемных платежей, доступных, как мы уже знаем, только верифицированным участникам. Размер минимального платежа в GoldMoney составляет 1 mil (0,001gg или порядка 2 центов). За каждый денежный перевод внутри системы с отправителя платежа в пользу GoldMoney удерживается 1%. При этом минимальная плата за транзакцию составляет 10 mils (или $0.17), максимальная же комиссия системы не может превышать 100 mils (или $1.79).
Обратим также внимание и на то, что за обслуживание Вклада GoldMoney ежемесячно удерживает с его владельца фиксированную весовую долю драгметалла, не зависящую от суммы сбережений и составляющую 0,01 грамм золота (100 mils или $1.79), то есть за год комиссия системы составит 1,2 грамма золота. Нетрудно убедиться, что по сравнению с e-gold, где ежемесячная комиссия за обслуживание аккаунта удерживается в процентах от имеющейся суммы, GoldMoney является гораздо более выгодным инструментом хранения денежных средств. Если же вы храните денежные средства в GoldMoney не в золотом, а в серебряном эквиваленте, то комиссия за хранения будет рассчитываться по аналогии с e-gold (в процентах): 0.0825% за месяц, но не менее 0.2oz (тройских унций) или 0.986% за год.
Несколько слов хочется сказать и о весьма продуманной разработчиками GoldMoney системе безопасности. Во избежание известного рода неприятностей, связанных с доступом к веб-интерфейсу ЭПС на чужом компьютере, в системе предусмотрено ограничение на время рабочей сессии. Если на протяжении 60 минут пользователь не проявляет никаких признаков активности, находясь внутри своего аккаунта, текущая сессия автоматически закрывается. Кроме этого, значительно снизить риск потери денежных средств, можно, настроив опцию ограничения доступа к счету по заранее определенному диапазону IP-адресов.
В завершении нашего рассказа остается отметить, что у платежной системы GoldMoney отсутствует партнерская программа, что на фоне общей картины является скорее незначительным, чем существенным недостатком.
Система CyberCoin
Сайт системы - http://www.cybercash.com
Владельцем системы CyberCoin является компания CyberCash, которая была основана в августе 1994 года и имеет штаб-квартиру в Вирджинии. Компания CyberCash предлагает систему услуг по осуществлению платежей через сеть Интернет — the Secure Internet Payment System, которая включает следующие службы: Credit Card Service, CyberCheck и CyberCoin, служащие соответственно заменой кредитных карт, чеков и наличных денег. CyberCash приступила к оказанию услуг в сентябре 1996 года.
Система CyberCoin предназначена для осуществления мелких платежей через сеть Интернет (например покупка книжных страниц), верхний предел которых установлен в размере $10, и предполагается, что большинство сделок будет осуществляться на сумму менее $1.В начале операции покупатель должен открыть условный счет под названием CyberCash Account и зачислить на него электронные деньги CyberCoin в размере, равном эквиваленту денежных средств, находящихся на его банковском сберегательном счете. Электронные деньги CyberCoin имеют характеристики платежного средства, сходные с характеристиками Visa Cash. Затем покупатель загружает на свой персональный компьютер программное обеспечение для покупателей (CyberCash Consumer Wallet), активизируя тем самым CyberCoin. При покупке товаров или услуг, пользователь посылает электронные деньги CyberCoin через Интернет на приложение для продавцов (CyberCash Merchant Cash Register), инсталлированное на персональном компьютере предприятия торговли (услуг). Следует отметить, что в конечном итоге расчеты между участниками сделки осуществляются в безналичном порядке, путем перевода денежных средств с банковского счета покупателя на банковский счет предприятия торговли (услуг) через банковскую систему и автоматизированные клиринговые палаты (ACH)
Для пользователей, хорошо знакомых с системой электронной оплаты, CyberCash уже предоставляет обслуживание по сделкам, совершаемым с использованием кредитных карт (Credit Card Service). Весной 1997 года фирма начала оказывать услуги электронной системы чековой оплаты CyberCheck. Таким образом, компания CyberCash активно и широко внедряет услуги по осуществлению платежей через сеть Интернет.
Система E-cash
Компания DigiCash, которая является владельцем системы E-cash, была основана в Нидерландах в 1989 году. В 1994 году DigiCash объявила о создании системы E-cash, которая служит альтернативой наличным деньгам и доступна через Интернет. В октябре того же года начались испытания в районе западного побережья США. Так же как и электронные деньги Mondex, они способны циркулировать вне банковских сетей. В декабре 1995 года банк Mark Twain Bancshares, штаб-квартира которого расположена в Миссури, принял новую систему и тут же предложил услуги, которые привлекли около 1000 клиентов и 90 магазинов розничной торговли.
По своей сути электронные деньги e-cash — это бессрочные денежные обязательства на предъявителя, эмитированные банковской или иной структурой в форме электронных (цифровых) сертификатов, которые могут быть использованы для расчетов через сеть Интернет и обеспечиваются обыкновенными денежными средствами в момент предъявления обязательства его эмитенту.
Механизм проведения операций с e-cash следующий (см. рис. 6). Пользователь электронных денег инсталлирует на своем персональном компьютере программное обеспечение компании DigiCash. Затем открывает банковский счет в кредитной организации, осуществляющей эмиссию электронных денег e-cash и одновременно виртуальный счет для электронных денег (MINT). После того как пользователь зачислит на банковский счет денежные средства, он запрашивает кредитную организацию на предоставление e-cash в обмен на денежные средства, находящиеся на его банковском счете. Банк, получив соответствующий запрос, перечисляет электронные деньги на виртуальный счет пользователя (MINT). В конечном итоге электронные деньги переводятся со счета MINT на персональный компьютер пользователя, который может осуществлять с ними различные операции: платежи своему контрагенту за предоставленные товары (работы, услуги), передачу их другим пользователям, обналичивание в банке и т.д. Фактически пользователь с ними может производить любые операции.
Денежной единицей системы служит кибердоллар, и в случае с Mark Twain Bancshares его номинал связан с курсом американского доллара.
Технический процесс генерации электронных денег e-cash:
— пользователь создает электронную банкноту, то есть составляет ряд цифр и букв, представляющий из себя серийный номер банкноты, и определяет ее номинал;
— пользователь подписывает созданную банкноту своей цифровой подписью, помещает ее серийный номер в «цифровой конверт» и передает банкноту в банк;
— банк определяет номинал банкноты, не имея доступа к ее серийному номеру, подписывает ее своей «слепой» цифровой подписью (закодированный номер) с целью предотвращения ее повторного использования, списывает безналичные средства с банковского счета пользователя (клиента) и передает пользователю банкноту, номинал которой равен эквиваленту списанных денежных средств;
— пользователь убирает «цифровой конверт» и получает банкноту с серийным номером, подписанную банком и готовую для проведения платежей[2].
Предприятие торговли (услуг), получив от пользователя банкноту, предъявляет их банку–эмитенту, в котором проверяется ее подлинность (здесь следует отметить, что банк-эмитент не имеет информации о пользователе банкноты и соответственно не сможет определить, кто совершил покупку). Банкнота с оригинальным серийным номером принимается банком лишь один раз, все дальнейшие попытки предъявить банкноту с подобным серийным номером игнорируются банком-эмитентом. Иными словами, если электронная сумма с одним и тем же серийным номером поступает в банк более чем один раз, она отвергается. Если пользователь сразу же переправляет полученную электронную сумму в банк, ее подлинность может быть проверена.
Как следует из вышеизложенного, основное отличие DigiCash от Mondex в том, что если электронные деньги E-cash выпущены, то сумма денежного перевода не может быть разделена на более мелкие суммы, что ограничивает возможности непрерывного осуществления переводов. В связи с чем во многих случаях предприятия торговли (услуг) вынуждены переводить полученные электронные деньги на свой счет в Mark Twain Bancshares.
Система Neteller
Сайт системы - https://www.neteller.com
NETeller считается одним из лидеров западного рынка онлайновых платежных систем, уступая по популярности разве что PayPal и e-gold. Одноименная компания-владелец NETeller учреждена в 1999 г в оффшорной зоне острова Мэн (Британские острова) и имеет головной офис в г. Дуглас (о. Мэн). Региональные представительства платежной системы находятся в Канаде, Англии, Гонконге и Коста-Рике, объединяя в ряды своих сотрудников по всему миру свыше 450 человек.
По состоянию на начало 2006 года в NETeller зарегистрировано более 2 миллионов клиентских счетов. Оборот по транзакциям внутри системы за 2004 год превысил $3,4 млрд. (данные за 2005 год пока не опубликованы). Порядка 1700 онлайновых продавцов сегодня принимают электронные дензнаки NETeller в счет оплаты своих товаров и услуг. Наверное, наибольшую активность в этом плане проявляют сайты зарубежных интернет-казино, предлагая своим клиентам пополнять игровые счета при помощи NETeller.
К сожалению, в соответствии с установленными в NETeller правилами, система не обслуживает пользовательские счета граждан России, Украины, Беларуси, а также всех республик бывшего СССР, включая страны Балтии. Всего в этом списке 50 государств. Тем не менее, открыть счет в NETeller все-таки можно, указав в регистрационных данных любую другую страну проживания. Однако, воспользоваться таким аккаунтом для дальнейшей работы через NETeller не представляется возможным. Соответствующее уведомление придет на Ваш пользовательский e-mail незамедлительно, хотя уже и после успешной регистрации счета.
И даже если каким-то образом Вам удастся перехитрить администрацию платежной системы, и Вы не дождетесь никакого уведомления об отказе в обслуживании, обязательным условием совершения любых транзакций через NETeller является подтверждение Вашей персональной информации. В момент открытия счета Вас попросят ввести номер контактного телефона, а также, например, номер любого документа, удостоверяющего Вашу личность. Как утверждается на сайте системы, после того, как пользователь впервые пополнит свой аккаунт, представители NETeller связываются по указанному телефону для проверки достоверности введенных им данных. И только после этой процедуры владелец счета сможет свободно распоряжаться своей виртуальной наличностью, в частности переводить ее другим участникам системы.
Заметим, что правила платежной системы не исключают того, что список стран, поддержка пользователей из которых на данный момент не осуществляется, может быть в любой момент изменен. Именно поэтому мы считаем возможным остановиться на рассмотрении работы данной платежной системы более подробно.
Открыть счет в NETeller можно, на выбор, в долларах США, евро, британских фунтах, либо в канадских долларах. Результатом корректной регистрации пользователя в системе NETeller считается присвоение ему уникального Account ID, состоящего из 12 цифр, а также специально сгенерированного идентификатора Secure ID. Последний служит для подтверждения всех осуществляемых пользователем транзакций, состоит из случайной последовательности 6 цифр и является ключевым элементом системы безопасности системы NETeller. Собственно, Secure ID, наряду с использованием уникального пароля - единственная гарантия сохранности ваших денежных средств. Добавить к этому можно лишь то, что администрация NETeller рекомендует своим пользователям регулярно менять пароль на вход в систему.
Как мы уже убедились, платежную систему NETeller никак нельзя назвать демократичной. Кроме того, что она не обслуживает пользователей из 50 государств мира, она устанавливает различные правила использования клиентских счетов для граждан Европы и граждан США и Канады. Так, для жителей Европы NETeller предусматривает открытие трех типов аккаунтов: Standard (стандартный, открывается по умолчанию), Enhanced (расширенный), and Premier (премьер-счет). Для каждого типа аккаунта существуют свои строго определенные ограничения на суммы ввода/вывода, а также внутреннего перевода. Так, для владельца стандартного аккаунта максимальный баланс хранящихся на нем денежных средств не может превышать эквивалентную $1900 сумму. И именно в пределах этой суммы он может пополнить свой счет в NETeller, либо вывести их или передать другому участнику системы. Для аккаунтов типа Enchanced устанавливаются лимиты, в десять раз превышающие стандартные. А для премьер аккаунтов они и вовсе увеличиваются до $48000. Проапргрейдить аккаунт можно в любое время. Если для апгрейда по схеме Standart- Enhanced пользователю достаточно прочитать и принять новые правила, то для апгрейда до Premier-аккаунта ему понадобиться, предварительно, зарегистрировать и верифицировать персональный счет в одном из европейских банков.
Что касается предлагаемых NETeller способов ввода/вывода денег, то диапазон этих способов представляется сравнительно ограниченным.
Жители европейских стран могут ввести средства, воспользовавшись онлайновым чеком (EFT), банковским Wire-переводом, переводом с кредитной карты, либо через специальную ATM-карту платежной системы NETeller.
Граждане США и Канады могут быстро и удобно пополнить аккаунт при помощи системы instaCASH. Для пользователей из Великобритании, Нидерландов, Дании, Финляндии, Франции, Германии, Норвегии, Испании, Швеции и Турции дополнительно доступно пополнение посредством системы интернет-банкинга.
Чтобы перевести денежные средства от одного участникам системы NETeller другому, оба аккаунта (как плательщика, так и получателя) должны быть сертифицированы системой, либо иметь статус Premier-аккаунта. Для североамериканских пользователей NETeller эта процедура является строго обязательной и сводится к подтверждению факта тестового платежа от NETeller на заявленные клиентом банковские реквизиты. Сертифицированные пользователи получают преимущества в плане увеличения лимитов на ввод денежных средств в систему. Европейцам же вовсе необязательно сертифицировать свои аккаунты, однако, по своему желанию, они могут воспользоваться этой возможностью.
Комиссионный процент, взимаемый системой NETeller по внутренним транзакциям, удерживается с получателя платежа. При этом размер комиссионного процента определяется по каждой такой операции дифференцировано, в зависимости от региона проживания получателя.
Вывести деньги из системы можно тем же онлайновым чеком EFT (необходима предварительная верификация собственного банковского счета), а также обыкновенным чеком (самый демократичный, хотя и длительный по времени способ вывода). В скором времени NETeller планирует предоставлять возможность вывода при помощи банковского Wire-перевода.
Отдельного внимания заслуживает последний, наиболее оперативный способ вывода денежных средств пользователей на дебитную пластиковую карту NETeller, получить которую могут только обладатели аккаунтов типа Premier. Такая карта выдается бесплатно, срок ее действия неограничен. Перевода денег с клиентского счета на карту по времени обычно не превышает 1 часа. С выводимой на карту суммы удерживается фиксированная комиссия в размере $2. Снять деньги с карты можно в любом банкомате с логотипом Cirrus или Maestro. За обналичивание пользователю придется заплатить всего $1,5.
Интересно отметить, что NETeller имеет довольно необычную программу поощрения своих пользователей. К примеру, за каждый переведенный участником системы $1 в пользу продавца товаров или услуг, осуществляющего прием NETeller-платежей, плательщику начисляется 10 NETpoints в виде бонусных очков. Таким образом, накопив всего 1000 NETpoints, пользователь сможет претендовать на еженедельный приз в $500. Если же удастся накопить 5000 NETpoints - можно принять участие в ежемесячном розыгрыше уже $3000.
Кроме этого, с 1 января по 31 марта 2006 года NETeller проводит весьма заманчивую рекламную акцию. Каждый пользователь имеет возможность заполнить на сайте платежной системы специальную форму, в которой необходимо указать пять адресов e-mail своих друзей. И если хотя бы один из них зарегистрируется в системе по этому приглашению и до 31 марта успеет пополнить свой аккаунт, пригласивший этого человека пользователь автоматически попадает в список претендентов на солидный денежный приз. По окончании рекламной акции, система NETeller проведет жеребьевку среди таких пользователей, определив единственного обладателя призовой суммы в $10 000.
Что ж, остается только ждать, когда платежная система NETeller, возможно когда-то и обратит внимание на аудиторию Рунета.
Система CheckFree
CheckFree - это, благодаря включению ее в стандартный пакет CompuServe и AOL (самых больших провайдеров интернета в мире), самая используемая на сегодняшний день электронная платежная система. Система осуществляет оплату через интернет с помощью кредитных карт и цифровых наличных.
Электронная платежная система CheckFree особенно удобна и там где для расчетов годится чек, то есть почти во всех случаях. Особенно удобно делать регулярные платежи, за свет, за газ, например и т.д. Однако, в следствии стоимости этой услуги (имеются различные схемы оплаты , в среднем, однако, это около 30 центов за транзакцию т.е. чек) не приспособлена для микроплатежей.
Микроплатежи (в интернте) с помощью цифровых наличных и оплата по кредитным картам возможны с помощью CheckFree Wallet - совместной с CyberCash разработкой. Секретность данных о клиенте и его кредитной карте гарантируется использованием мощных алгоритмов шифрования с открытым (очень длинным) ключом, однако сами транзакции не анонимные и банк и продавец имеют информацию о покупках клиента и, таким образом, могут отслеживать предпочтения клиента.
Услуги CheckFree Payment Services компании CheckFree
Материал предоставлен московским представительством фирмы Hitachi
Компания CheckFree, основанная в 1981 г. в Коламбусе, штат Огайо, стала пионером в использовании электронных средств для осуществление оплаты чеком.
В сентябре 1995 г. CheckFree предложила услуги электронной чековой службы CheckFree Payment Services по сети Интернет (Рис. 1). По требованию клиента, эта служба выписывает электронный чек и выполняет расчеты между покупателем и продавцом. При необходимости, продавцу может быть выдан бумажный чек.
Помимо собственной частной компьютерной программы CheckFree, данная система может быть использована с другими финансовыми программными продуктами, включая приложение Quicken фирмы Intuit.
