Возвратные платежи играют важную роль в платежной экосистеме. Они предоставляют потребителям защиту от мошенничества и ошибок, что сохраняет доверие населения к платежам кредитными и дебетовыми картами. Это особенно важно в электронной коммерции, где риск мошенничества со стороны третьих лиц и продавцов воспринимается как намного более высокий.
Недостатком возвратных платежей является то, что они могут стать огромной, дорогостоящей головной болью для продавцов, которым приходится иметь с ними дело. Многие потребители запрашивают возврат средств из-за проблем, для решения которых возврат средств никогда не предназначался, или оспаривают транзакции, даже не попытавшись сначала связаться с продавцом.
Глобальные ставки возврата платежей продолжают расти из года в год, а недавние успехи в электронной коммерции привели к соразмерному росту мошенничества и активности по возврату платежей. В связи с ростом числа возвратных платежей все больше компаний предпринимают действия для самозащиты. Что такое возвратный платеж и что нужно знать продавцам, чтобы предотвращать его и бороться с ним как можно эффективнее?
Если у вас есть какие-либо вопросы о том, как защитить свой бизнес от возвратных платежей, пожалуйста, не стесняйтесь обращаться к нам напрямую.
Содержание:
- Что такое возвратный платеж?
- Как работают возвратные платежи?
- Каков процесс возвратного платежа?
- Что означают возвратные платежи для продавцов?
- Сколько возвратных платежей происходит ежегодно?
- Как владельцы карт оформляют возвратный платеж?
- Почему клиенты отправляют возвратные платежи?
- Когда владелец карты может законно оспорить списание средств?
- Каковы коды причины возврата платежа?
- Коды причин возврата платежа American Express
- Коды причин возврата платежа Visa
- Коды причин возврата средств Mastercard
- Узнайте коды причин возврата платежа
- Каковы три типа возвратных платежей?
- Что такое смещение ответственности EMV?
- Кто несет ответственность за возвратный платеж?
- Должны ли продавцы бороться с возвратами платежей?
- Как написать письмо с опровержением возвратного платежа?
- Можете ли вы предотвратить все возвратные платежи?
- Сколько составляет комиссия за возвратный платеж?
- Знайте факты о возвратных платежах
- В чем разница между возвратным платежом и возмещением?
- Как долго вам нужно бороться с возвратом платежа?
- Каков порог возврата платежа?
Что такое возвратный платеж?
Возврат средств - это потенциальный результат оспариваемой транзакции по кредитной или дебетовой карте. Если банк владельца карты согласится со спором, он отменит транзакцию, забрав средства у продавца и вернув их владельцу карты.
Когда владелец карты оспаривает списание средств, его банк-эмитент проверяет транзакцию и решает, является ли спор обоснованным. Если они считают, что это так, они предоставят держателю карты предварительный кредит и будут сотрудничать с карточной сетью и банком-эквайером для завершения возвратного платежа.
Возврат платежей по кредитным картам впервые был осуществлен в Законе о справедливом выставлении счетов по кредитам 1974 года (§ 161. Исправление ошибок в выставлении счетов), поправке к Закону о правде в кредитовании.
Возвратные платежи по дебетовым картам были введены позже в соответствии с Законом об электронном переводе средств 1978 года. Эти акты были призваны наметить меры защиты потребителей.
Возвратные платежи были созданы в ответ на широко распространенные злоупотребления со стороны мошенников, которые использовали украденную информацию о кредитных картах для совершения покупок. До принятия Закона о справедливом выставлении счетов по кредитам держатели карт мало что могли сделать, чтобы вернуть свои деньги продавцам, получившим эти мошеннические платежи.
Процесс возвратного платежа позволяет потребителям получать возмещение от своих банков и позволяет банкам (а не держателям карт и продавцам) принимать решения о том, как справиться с ситуацией. Хотя этот процесс еще не назывался возвратным платежом, он стал бы основой для системы урегулирования споров, которую мы знаем сегодня.
Как работают возвратные платежи?
Возвратные платежи инициируются владельцами карт, оцениваются банками и оплачиваются продавцами. Один возвратный платеж, от инициирования до разрешения, может длиться месяцы или даже годы.
В то время как банки иногда подают заявления о возврате средств за такие вещи, как авторизация или ошибки обработки, большинство возвратов средств происходит, когда владелец карты обращается в свой банк, чтобы оспорить списание средств со своего счета. Обычно они делают это, потому что не распознают взимаемую плату и считают ее мошеннической.
В некоторых случаях владелец карты может оспорить списание средств, поскольку считает, что не получил то, за что заплатил, а продавец отказался решить проблему.
После инициирования возвратного платежа он будет перемещаться между банком-эмитентом и продавцом до тех пор, пока один из них не согласится принять на себя ответственность или пока для разрешения спора не потребуется обратиться в сеть платежных карт.
Каков процесс возвратного платежа?
Процесс возвратного платежа начинается с того, что продавец выбирает либо принять возвратный платеж, либо оспорить его через представительство. При представлении банк-эмитент проверяет доказательства продавца и либо отменяет, либо поддерживает возвратный платеж. В большинстве случаев на этом возвратный платеж заканчивается, но есть исключения.
- Когда владелец карты оспаривает транзакцию со своим банком-эмитентом, банк решает, есть ли у клиента основания для возврата платежа.
- Если возвратный платеж будет предоставлен, банк уведомит банк—эквайер, он же банк продавца, и дебетует средства со счета продавца.
- Продавец может либо принять возвратный платеж, либо оспорить его, повторно отправив обвинение вместе с письмом-опровержением и необходимыми доказательствами для опровержения претензии. Этот процесс называется представлением.
- Банк-эмитент рассмотрит новые доказательства и примет решение. Если они вынесут решение в пользу продавца, средства будут возвращены.
- На этом этапе любая сторона, недовольная решением, может продолжить оспаривание вопроса, инициировав предварительное арбитражное разбирательство. Чаще всего это происходит, когда банк-эмитент принимает решение в пользу продавца, но затем получает новые доказательства, которые ставят это решение под сомнение.
- Если ни одна из сторон не принимает на себя ответственность во время предварительного арбитража, возвратный платеж передается в арбитраж. Здесь сеть платежных карт изучит доказательства и примет окончательное решение. Это решение не может быть обжаловано в дальнейшем, и проигравшая сторона должна будет выплатить сотни долларов комиссионных.
Сроки, в течение которых продавцы должны ответить на спор, варьируются в зависимости от сети кредитных карт и кода причины. Обратите внимание, что таймер запускается, когда инициируется возвратный платеж, а не когда продавец получает уведомление, поэтому крайний срок продавца может не соответствовать точным временным рамкам, указанным в политиках карточной сети.
Что означают возвратные платежи для продавцов?
Для продавцов возврат платежей означает потерю дохода, которая может в два раза превышать первоначальную сумму транзакции, с учетом комиссий и других затрат. Они также приводят к увеличению коэффициента возвратного платежа продавца, что может привести к серьезным последствиям.
Если коэффициент возвратного платежа продавца превышает определенные пороговые значения, установленные карточными сетями и другими финансовыми учреждениями, с которыми они ведут бизнес, им могут грозить штрафы, дополнительные комиссии за возврат платежа и даже закрытие их торгового счета. Наиболее распространенный порог составляет 1%, но Visa недавно снизила его до 0,9%.
Сколько возвратных платежей происходит ежегодно?
Информация о возвратных платежах, как правило, предоставляется только заинтересованным сторонам, и сети платежных карт, похоже, не заинтересованы в том, чтобы делиться какими-либо имеющимися у них данными. Это затрудняет получение конкретной информации о количестве возвратов платежей.
У нас есть некоторые данные опроса Javelin Research, проведенного в 2018 году, которые показывают, что почти половина всех клиентов оспаривали оплату, и большинство из них оспаривали более одной.
Мы также знаем, что количество возвратных платежей продолжает расти год от года. Исследование, проведенное группой Aite в 2018 году, предсказало, что общая стоимость возвратных платежей вырастет до 35 миллиардов долларов к 2021 году, и, учитывая рост споров, сопровождавших пандемию COVID-19, неудивительно, что мы уже намного превысили это число.
Как владельцы карт оформляют возвратный платеж?
Подавать возвратный платеж без предварительной консультации с продавцом не рекомендуется, а в некоторых случаях и незаконно. Если владелец карты уже безуспешно пытался урегулировать проблему с продавцом, он может просто позвонить в свой банк и попросить оспорить транзакцию.
Как правило, банк предоставляет владельцу карты предварительный кредит на сумму списания, пока они исследуют обоснованность претензии. Владелец карты должен быть готов описать проблемы, которые у него возникли с продавцом, и шаги, которые он предпринял для решения вопроса.
Почему клиенты отправляют возвратные платежи?
Клиенты часто подают возвратный платеж, когда они не распознают транзакцию или каким-либо образом недовольны своей покупкой. Поскольку дружественное мошенничество становится все более распространенным, важно отметить, что в некоторых случаях клиент может просто пытаться получить что-то бесплатно.
Чтобы определить причину, по которой клиент оспорил платеж, может быть полезно изучить код причины в возвратном платеже.
С каждым возвратом средств связан код причины. Основные карточные сети (Visa, Mastercard, Discover и American Express) установили эти коды для четкого определения причины, по которой был запрошен возврат средств.
Каковы коды причины возврата платежа?
Коды причины возврата платежа сообщают продавцам причину, по которой клиент оспаривает взимание платы, в соответствии с информацией, которую они предоставили своему банку. Каждый код причины имеет определенные стандарты доказательства, связанные с ним, которые определяют, является ли возврат платежа действительным или нет.
Хотя код причины расскажет вам, как владелец карты обосновал спор перед своим банком, важно иметь в виду, что это не всегда реальная причина возврата платежа.
Некоторые клиенты могут ошибочно полагать, что списание средств с их счета было несанкционированным, поскольку они не знают названия компании, указанной в описании транзакции. Другие, возможно, забыли о повторяющемся списании средств, на которое они подписались.
Есть также некоторые клиенты, которые хотят подать возвратный платеж из-за негативного опыта, который у них был с продавцом, но знают, что имеющаяся у них причина не является законным основанием для спора. Чтобы получить возвратный платеж, они лгут банку о причине своего запроса. В некоторых случаях клиент, возможно, совершил покупку с намерением позже мошенническим путем оспорить взимаемую плату в попытке вернуть свои деньги.
Когда владелец карты может законно оспорить списание средств?
Возврат средств - это не то, чем владельцы карт могут просто воспользоваться, когда им не нравится приобретенный товар. Обычно существует только одна ситуация, когда первым шагом владельца карты должно быть обращение в свой банк с просьбой о возврате платежа: настоящее мошенничество.
Если владелец карты является жертвой настоящего мошенничества (несанкционированного использования украденных учетных данных кредитной карты), то возврат средств является наиболее законным и этичным способом для банка-эмитента и продавца решить проблему.
Клиенты также могут подать возвратный платеж, если они не получили товар или услугу, за которые заплатили, будь то из-за утерянного или поврежденного отправления или неправильного отправленного товара. Двойная оплата или завышение согласованной суммы покупки является еще одной законной причиной для спора.
Однако подобные проблемы обычно решаются быстрее и проще, когда клиент связывается с продавцом, и возвратный платеж следует использовать только тогда, когда продавец отказывается сотрудничать.
Кроме того, клиенты совершают неправомерное использование от первого лица, более известное как "дружественное мошенничество", отправляя возвратный платеж без законной причины.
Клиенты не могут оспаривать взимание платы просто потому, что они недовольны полученным товаром или услугой. Эти вопросы всегда должны решаться напрямую с продавцом.
Коды причин возврата платежа American Express
Узнайте, как бороться с каждым из этих кодов возврата платежей American Express >>>
| Код возвратного платежа | Описание |
| Авторизация | |
| A01 | Сумма платежа превышает сумму авторизации |
| A02 | Нет действительной авторизации |
| A08 | Срок действия утверждения авторизации истек |
| Мошенничество | |
| F10 | Отсутствует отпечаток |
| F14 | Отсутствует подпись |
| F24 | Нет авторизации участника карты |
| F29 | Карта отсутствует |
| F30 | Подделка EMV |
| F31 | EMV Утерян / украден / неполучен |
| Спор между участниками карты | |
| C02 | Кредит не обработан |
| C04 | Товары/услуги возвращены или в них отказано |
| C05 | Товары/услуги отменены |
| C08 | Товары/услуги не получены |
| C14 | Оплачен другими способами |
| C18 | “Неявка” или платеж на карту отменен |
| C28 | Отменено регулярное выставление счетов |
| C31 | Товары/услуги не соответствуют описанию |
| C32 | Товары/услуги повреждены или бракованы |
| Ошибка обработки | |
| P01 | Неназначенный номер карты |
| P03 | Кредит обрабатывается как платеж |
| P04 | Платеж обрабатывается как кредит |
| P05 | Неправильная сумма платежа |
| P07 | Поздняя отправка |
| P08 | Повторный платеж |
| Р22 | Номер карты не совпадает |
| Р23 | Разница в валюте |
| Запрос/Разное | |
| R03 | Недостаточный ответ |
| R13 | Ответа нет |
| M01 | Авторизация возвратного платежа |
| M10 | Аренда автомобиля - капитальный ущерб |
| M49 | Аренда автомобиля - кража или потеря возможности использования |
| FR2 | Полная программа защиты от мошенничества |
| FR4 | Программа немедленного возврата средств |
| FR6 | Программа частичного немедленного возврата средств |
Коды причин возврата платежа Visa
Узнайте, как бороться с каждым из этих кодов возврата платежей Visa >>>
| Код возвратного платежа | Описание |
| Мошенничество | |
| 10.1 | Смещение ответственности EMV за подделку и мошенничество |
| 10.2 | Переход ответственности EMV без мошенничества с контрафактом |
| 10.3 | Другие условия мошенничества с картами |
| 10.4 | Другое мошенничество — отсутствие карты в среде |
| 10.5 | Программа мониторинга мошенничества Visa |
| Авторизация | |
| 11.1 | Бюллетень по восстановлению карты |
| 11.2 | Отказано в авторизации |
| 11.3 | Нет авторизации |
| Ошибки при обработке | |
| 12.1 | Поздняя презентация |
| 12.2 | Неверный код транзакции |
| 12.3 | Неправильная валюта |
| 12.4 | Неверный номер счета |
| 12.5 | Неправильная сумма |
| 12.6.1 | Повторная обработка |
| 12.6.2 | Оплачен другими способами |
| 12.7 | Неверные данные |
| Споры потребителей | |
| 13.1 | Товары/услуги не получены |
| 13.2 | Отмененный повторяющийся |
| 13.3 | Товары/услуги не такие, как описано, или с дефектами |
| 13.4 | Контрафактный товар |
| 13.5 | Введение в заблуждение |
| 13.6 | Кредит не обработан |
| 13.7 | Отмененные товары/услуги |
| 13.8 | Первоначальная кредитная транзакция не принимается |
| 13.9 | Неполучение денежных средств или стоимости транзакции загрузки |
Коды причин возврата средств Mastercard
Узнайте, как использовать каждый из этих кодов возврата платежей Mastercard >>>
| Код | Описание |
| Авторизация | |
| 4808 | Требуемая авторизация не получена |
| 4808 | Истек срок защиты возвратного платежа |
| 4808 | Множественные запросы на авторизацию |
| 4808 | Устройство терминала (CAT) 3, активируемое держателем карты |
| Ошибка точки взаимодействия | |
| 4834 | Сумма транзакции отличается |
| 4834 | Поздняя презентация |
| 4834 | Конвертация валюты в точке взаимодействия |
| 4834 | Владелец карты списывал средства более одного раза за одни и те же товары или услуги |
| 4834 | Споры в банкоматах |
| 4834 | Потеря, кража или ущерб |
| Мошенничество | |
| 4837 | Нет авторизации владельца карты |
| 4849 | Сомнительная деятельность продавца |
| 4870 | Изменение ответственности чипа EMV |
| 4871 | Смена ответственности за чип / PIN-код EMV |
| Споры держателей карт | |
| 4853 | Оспаривание держателем карты повторяющейся транзакции |
| 4853 | Оспаривание эмитентом повторяющейся транзакции |
| 4853 | Товары или услуги, не предоставленные |
| 4853 | Плата за незаезд в отель |
| 4853 | Спор о добавлении |
| 4853 | Кредит не обработан |
| 4853 | Товары/услуги не соответствуют описанию или имеют дефекты |
| 4853 | Цифровые товары стоимостью не более 25 долларов |
| 4853 | Контрафактные товары |
| 4853 | Транзакция не была завершена |
| 4853 | Кредит, указанный при покупке |
| 4853 | Таймшеры |
| 4854 | Спор с держателем карты, не классифицированный в других рубриках |
| Другое | |
| 4850 | Спор о выставлении счета в рассрочку (только для стран-участниц) |
| 4999 | Спор о возврате платежа внутри страны (только для европейского региона) |
Узнайте коды причин возврата платежа
Узнайте, как бороться с каждым из этих способов Откройте для себя коды возврата платежей >>>
| Код возвратного платежа | Описание |
| Мошенничество | |
| UA01 | Мошенническая транзакция по предъявлению карты |
| UA02 | Мошенничество – транзакция, при которой отсутствует карта |
| UA05 | Мошенническая транзакция с поддельным чипом |
| UA06 | Мошенничество – транзакция с использованием чипа и PIN-кода |
| 10 долларов сша | Запросить квитанцию о транзакции (транзакции по украденной карте) |
| UA11 | Владелец карты заявляет о мошенничестве (проведенная транзакция, без подписи) |
| Авторизация | |
| NA | Нет авторизации |
| DA | Отказано в авторизации |
| В | Несоответствие авторизации |
| ПРИМЕР | Срок действия карты истек |
| Ошибки при обработке | |
| В | Неверный номер карты |
| LP | Поздняя презентация |
| Услуги | |
| 5 | Добросовестное расследование |
| AA | Не распознает |
| AP | Периодические платежи |
| ОГО | Измененная сумма |
| КОМПАКТ-диск | Неправильно отраженный кредит /дебет |
| DP | Повторная обработка |
| IC | Неразборчивые данные о продажах |
| NF | Неполучение наличных в банкомате |
| В личку | Оплачен другими способами |
| RG | Неполучение товаров, услуг или наличных |
| RM | Владелец карты оспаривает качество товаров или услуг |
| RN2 | Кредит не обработан |
| Другое | |
| DC | Оспаривание соответствия |
| NC | Не классифицировано |
Каковы три типа возвратных платежей?
Существует три типа возвратных платежей: настоящее мошенничество, дружественное мошенничество и ошибка продавца. Каждый тип является результатом различных обстоятельств и должен решаться по-разному. Дружественное мошенничество на сегодняшний день является наиболее распространенным видом возвратного платежа, составляющим 60-80% всех возвратных платежей.
Настоящее мошенничество
Настоящие возвратные платежи за мошенничество - это то, для чего были изобретены возвратные платежи: несанкционированные списания средств с кредитной карты мошенником или похитителем личных данных. Продавцам настоятельно рекомендуется не тратить время или ресурсы на попытки оспорить эти возвратные платежи.
Настоящие возвратные платежи за мошенничество лучше всего предотвращать с помощью инструментов предотвращения мошенничества. Сопоставление AVS и CVV - это абсолютный минимум, но многие продавцы также используют многофакторные средства аутентификации, такие как 3-D Secure, или сторонние инструменты, которые используют искусственный интеллект и машинное обучение для выявления мошеннических транзакций.
Дружеское мошенничество
Возврат средств при дружественном мошенничестве - это когда клиенты сообщают о действительных платежах как о мошеннических, чтобы добиться отмены платежа. Они могут делать это намеренно, со злонамеренным или преступным умыслом, или они могут делать это из-за нетерпения или замешательства. Возвратные платежи за дружественное мошенничество часто маскируются под настоящие возвратные платежи за мошенничество, когда клиент ложно утверждает, что он никогда не санкционировал взимание платы.
Эти возвратные платежи трудно предотвратить, но с ними можно бороться с помощью представительства, чтобы возместить упущенный доход. Клиенты, которые подают заявления о возврате средств в порядке дружественного мошенничества, также могут быть внесены в черный список.
Ошибка продавца
Возврат средств по ошибке продавца происходит, когда причиной возврата средств является ошибка, допущенная продавцом, например, при отправке неправильного товара. Иногда с подобными спорами можно эффективно бороться, но недостатки в операциях продавца, выявленные этими возвратами платежей, должны быть исправлены, чтобы предотвратить подобные возвраты платежей в будущем.
Возврат средств по ошибке продавца можно предотвратить, улучшив бизнес-операции, предоставив полезное обслуживание клиентов 24/7 и разработав щедрую политику возврата средств.
Что такое смещение ответственности EMV?
1 октября 2015 года вступило в силу изменение ответственности EMV. Это означает, что продавцы, использующие магнитную полосу на карте с чипом EMV, будут автоматически привлечены к ответственности за любое мошенничество или возврат средств, связанные с этой транзакцией.
Основная идея заключается в том, что если карта EMV используется мошенническим путем и продавец не обновил свое технологическое оборудование до стандартов, совместимых с EMV, вина за эту мошенническую транзакцию лежит на продавце.
Изменение ответственности EMV привело к тому, что большинство продавцов перешли на платежную технологию EMV, которая гораздо менее уязвима для мошенничества, чем традиционные магнитные полосы. Однако это также могло привести к увеличению мошеннических возвратов платежей. Опытные мошенники узнали, что если они убедят продавца провести карту с чипом EMV и позже оспорят это списание, продавец проиграет спор.
Кто несет ответственность за возвратный платеж?
Продавцы несут ответственность за возвратный платеж в большинстве случаев и несут бремя доказывания в любом споре. Продавец должен обосновать, почему возвратный платеж должен быть отменен. Если продавец не предпринимает никаких действий, по умолчанию выигрывает владелец карты.
Для продавцов, использующих карточку, если покупка совершена с использованием чипа EMV и транзакция оказывается мошеннической, ответственность несет банк-эмитент, а не продавец. Продавец по-прежнему несет ответственность за возвратные платежи, возникающие из-за ошибок продавца.
Должны ли продавцы бороться с возвратами платежей?
Когда продавец знает, что возвратный платеж незаконен, он должен дать отпор с помощью процесса представления возвратного платежа. До тех пор, пока у продавца есть доказательства, необходимые для опровержения ложных утверждений, он должен быть в состоянии возместить свои убытки.
Продавцы, получившие возвратный платеж, который они считают необоснованным, имеют право оспорить это дело. Для этого им сначала нужно будет представить письмо-опровержение в обоснование своей правоты, а также ряд подтверждающих документов и доказательств. Какие именно доказательства им понадобятся, будет зависеть от точного кода причины, связанного с возвратом платежа.
Когда продавец оспаривает возврат платежа держателю карты, он затем вводит представительство. В ходе этого процесса продавец предоставляет информацию о транзакции и объясняет, почему он считает ее законной.
Продавец работает со своими продажамидепартаменту и / или их компании, управляющей возвратным платежом, разработать пакет мер по разрешению споров, в котором излагаются доказательства и предпринимаются попытки убедить банк-эмитент в соответствии с руководящими принципами этого банка.
После этого банк-эквайер отправляет информацию обратно через сеть кредитных карт банку-эмитенту, который принимает свое решение и информирует вовлеченные стороны.
Если вы планируете оспорить возвратный платеж, важно действовать быстро. Эмитенты часто запаздывают с уведомлением покупателей и продавцов о возврате платежей, поэтому у вас может быть очень мало времени для ответа. Наличие в вашем распоряжении команды представителей по возврату платежей поможет вам действовать быстро и эффективно, независимо от того, каковы могут быть крайние сроки.
Как написать письмо с опровержением возвратного платежа?
В зависимости от кредитной или платежной системы вы можете либо написать письмо, либо отправить форму, содержащую пакет информации о споре. В письме-опровержении излагается ваше дело и рассматривается жалоба владельца карты.
Быстрое письмо-опровержение может помочь вам лучше реагировать на мошеннические возвратные платежи и выигрывать споры. Если все сделано правильно, письмо-опровержение содержит простой обзор того, почему претензии клиента являются ложными и какими доказательствами вы располагаете, чтобы доказать это. При оспаривании возвратных платежей за дружественное мошенничество хорошее письмо с опровержением в сочетании с достаточными доказательствами, как правило, убедит банк-эмитент вынести решение в вашу пользу и вернуть ваш доход.
Можете ли вы предотвратить все возвратные платежи?
Не каждый спор можно предотвратить. Некоторые из них являются результатом подлинной преступной деятельности, а некоторые возникают из-за ошибок или оплошностей продавца. При принятии соответствующих мер продавцы могут сократить свои возвратные платежи примерно на 70%.
Изучение споров и разрешение их помогут вам понять, почему они происходят с вами, и устранение этих коренных причин - это, безусловно, лучшее, что вы можете сделать для предотвращения возврата платежей в будущем.
Сколько составляет комиссия за возвратный платеж?
Комиссия за возвратный платеж обычно составляет от 20 до 100 долларов в зависимости от вашего банка-эквайера. Однако реальная стоимость возвратного платежа часто в 2,5 раза превышает стоимость транзакции. Таким образом, за возвратный платеж в размере 100 долларов продавец заплатил бы 250 долларов в виде комиссий, штрафов, затрат на привлечение клиентов и многого другого.
| Расходы | Физические товары | Цифровые товары и услуги |
| Стоимость транзакции | $250 | $250 |
| Плата за обработку | $10 | $10 |
| Плата за возвратный платеж | $25 | $25 |
| Стоимость товара /услуги | $75 | $50 |
| Затраты на маркетинг | $100 | $100 |
| Стоимость борьбы с мошенничеством | $5 | $5 |
| Стоимость выполнения | $5 | $3 |
| Стоимость обслуживания клиентов | $2 | $2 |
| Операционные расходы | $50 | $35 |
| Общая потеря дохода | $522 | $480 |
| Истинная стоимость | 2.1x | 1,92x |
Возвратные платежи могут угрожать вашему денежному потоку и также подвергать риску ваши торговые счета. Они могут увеличить стоимость вашего торгового счета или привести к закрытию ваших счетов, что лишит вас возможности принимать платежи в целом.
Знайте факты о возвратных платежах
Когда вы поймете, что такое возврат платежей, вы сможете более эффективно бороться с ними, извлекать из них уроки и предпринимать шаги по их предотвращению. Даже при выборе фирмы по управлению возвратными платежами, которая будет заниматься ими за вас, глубокое знание фактов о возвратных платежах поможет вам понять, обеспечивает ли эта фирма хорошую отдачу от ваших инвестиций.
Независимо от вашего уровня опыта в области возвратных платежей, специалисты по возврату платежей могут помочь вам достичь наилучших результатов для вашей компании. Загрузите свою копию руководства по возврату платежей 101, чтобы лучше понять первопричины споров и как работает общий процесс возврата платежей. Вооружившись этими знаниями, вы сможете предотвращать споры, которых можно избежать, и бороться с мошенническими возвратами платежей.
Вопросы и ответы
В чем разница между возвратным платежом и возмещением?
При возврате платежа владелец карты связывается со своим банком-эмитентом, чтобы принудительно отменить транзакцию. При возврате средств клиент сначала связывается с продавцом, и продавец может инициировать возвратный платеж, избегая комиссий и других последствий, связанных с возвратными платежами.
Как долго вам нужно бороться с возвратом платежа?
В зависимости от сети платежных карт у продавцов есть от 7 до 30 дней, чтобы ответить на возвратный платеж. Если продавец не предпримет никаких действий в установленный срок, он по умолчанию проиграет, и ему может быть начислена дополнительная плата за непредоставление ответа.
Каков порог возврата платежа?
Порог возвратного платежа обычно рассчитывается как отношение возвратных платежей к общему объему транзакций, при этом 1% является наиболее распространенным пределом. Продавцам, превышающим порог возвратного платежа, могут грозить штрафы вплоть до закрытия их торговых счетов.
