Carding
Professional
- Messages
- 2,870
- Reaction score
- 2,491
- Points
- 113
Опасности плавающих чеков
Размещение чека может показаться безобидным; в конце концов, чековые поплавки могут знать, что деньги будут на их счете в течение нескольких дней. Они могут думать, что их действия ничему не повредят. Хотя в некоторых случаях это может быть правдой, выплата чека может быть дорогостоящей для потребителей и опасной для банков.
Что такое «плавающий чек»?
Плавающий чек - это когда покупатель пользуется плавающим чеком, чтобы выиграть немного времени на плохой чек. Например, владелец счета может выписать чек в продуктовом магазине за день до дня выплаты жалованья. Они отдают чек в продуктовый магазин в четверг. Продуктовый магазин депонирует чек в свой банк в четверг вечером, и к тому времени, когда банк продуктового магазина переведет чек на счет покупателя, его чек прямого депозита уже зачислен, что гарантирует, что у них достаточно средств для покрытия чека.
Затраты клиентов на плавающие чеки
В идеале владельцы счетов никогда не должны тратить деньги, которых нет на их счетах. Продолжая описанный выше сценарий, что произойдет, если их зарплата по какой-то причине не поступит на счет? В этот момент их банк может вернуть чек из продуктового магазина и оценить комиссию за недостаточность средств на их счету.
Как правило, продуктовый магазин снова предъявляет чек банку, иногда добавляя дополнительную комиссию продавца, и, если на счете все еще нет средств, банк может вернуть чек и назначить другую комиссию, переводя счет еще дальше в красный. На данный момент клиент накопил две недостаточные комиссии за денежные средства и комиссию от продуктового магазина, а также любые дополнительные комиссии за прямой дебет, автоматические платежи или любые другие расходы, которые попали на его счет.
В другом сценарии чек заработной платы может быть начислен в нужное время, но владелец счета может начать делать плавающую привычку. Первоначально им просто нужны дополнительные деньги за день до дня выплаты жалованья, но на одной неделе им нужны средства на два дня раньше, затем на три дня и так далее. В конце концов, им так быстро нужны средства, что они решают открыть еще один счет и начинают пересылать чеки туда и обратно. Эти действия могут подвергнуть банки риску.
Риски для финансовых учреждений, связанные с плавающими чеками
Финансовые учреждения могут заработать немного денег, взимая комиссию за овердрафт или недостаточную сумму средств по безнадежным чекам, но эти относительно небольшие суммы мало что делают для снижения общего риска банка. Имея дело с овердрафтами, банки несут расходы на связь с клиентами, но, что еще более важно, они могут столкнуться с потерями и, возможно, столкнуться с судебными издержками, пытаясь вернуть свои средства.
В некоторых случаях банки теряли миллионы долларов и угрожали своей платежеспособности из-за безнадежных чеков. Например, банк в Канзасе с активами в 911 миллионов долларов и чистой прибылью в 4,6 миллиона долларов за шесть месяцев потерял 5 миллионов долларов из-за ситуации с овердрафтом, возникшей в результате обналичивания чеков третьих лиц, выписанных на счет с недостаточным объемом средств. Банк в Нью-Джерси с активами в размере 147,8 млн долларов потерял 2,1 млн долларов, а финансовая группа с активами в 31 млрд долларов понесла убытки в размере 9 млн долларов из-за необнаруженной схемы кайтинга.
Эти убытки наносят непропорционально большой ущерб малым банкам. Мошенники могут опасаться плавающих чеков или других видов мошенничества в крупных банках, потому что они знают, что эти финансовые учреждения с большей вероятностью будут иметь меры предосторожности для обнаружения мошенничества. Из-за этого они часто нацелены на небольшие банки, у которых может не быть капитала для возмещения таких убытков.
Как уменьшить контрольные поплавки
Чтобы свести к минимуму влияние плавающих чеков, расскажите своим клиентам об опасностях плавающих чеков. Сообщите им, как плавающие чеки могут стоить им денег, угрожать их кредитоспособности и, возможно, даже вынудить вас закрыть их счет. Чтобы уменьшить бремя комиссий для клиентов, некоторые банки предлагают программы прощения за овердрафт, когда клиенты не сталкиваются с комиссией за овердрафт по товарам, представленным за день до того, как прямой депозит поступит на счет. Занимаясь подобными программами, важно убедиться, что вы предлагаете клиентам удобство, не побуждая их выплачивать чеки.
Помимо этого, вам нужны инструменты, которые помогут выявлять тревожные модели. Затем, когда владелец учетной записи помечен, вы можете вручную просмотреть его транзакции, обратиться к ним с проблемами и при необходимости заранее закрыть его учетную запись.
Когда ваши клиенты размещают чеки или предпринимают другие действия, которые приводят к отрицательному результату на их счетах, ваше финансовое учреждение подвергается риску убытков.
Размещение чека может показаться безобидным; в конце концов, чековые поплавки могут знать, что деньги будут на их счете в течение нескольких дней. Они могут думать, что их действия ничему не повредят. Хотя в некоторых случаях это может быть правдой, выплата чека может быть дорогостоящей для потребителей и опасной для банков.
Что такое «плавающий чек»?
Плавающий чек - это когда покупатель пользуется плавающим чеком, чтобы выиграть немного времени на плохой чек. Например, владелец счета может выписать чек в продуктовом магазине за день до дня выплаты жалованья. Они отдают чек в продуктовый магазин в четверг. Продуктовый магазин депонирует чек в свой банк в четверг вечером, и к тому времени, когда банк продуктового магазина переведет чек на счет покупателя, его чек прямого депозита уже зачислен, что гарантирует, что у них достаточно средств для покрытия чека.
Затраты клиентов на плавающие чеки
В идеале владельцы счетов никогда не должны тратить деньги, которых нет на их счетах. Продолжая описанный выше сценарий, что произойдет, если их зарплата по какой-то причине не поступит на счет? В этот момент их банк может вернуть чек из продуктового магазина и оценить комиссию за недостаточность средств на их счету.
Как правило, продуктовый магазин снова предъявляет чек банку, иногда добавляя дополнительную комиссию продавца, и, если на счете все еще нет средств, банк может вернуть чек и назначить другую комиссию, переводя счет еще дальше в красный. На данный момент клиент накопил две недостаточные комиссии за денежные средства и комиссию от продуктового магазина, а также любые дополнительные комиссии за прямой дебет, автоматические платежи или любые другие расходы, которые попали на его счет.
В другом сценарии чек заработной платы может быть начислен в нужное время, но владелец счета может начать делать плавающую привычку. Первоначально им просто нужны дополнительные деньги за день до дня выплаты жалованья, но на одной неделе им нужны средства на два дня раньше, затем на три дня и так далее. В конце концов, им так быстро нужны средства, что они решают открыть еще один счет и начинают пересылать чеки туда и обратно. Эти действия могут подвергнуть банки риску.
Риски для финансовых учреждений, связанные с плавающими чеками
Финансовые учреждения могут заработать немного денег, взимая комиссию за овердрафт или недостаточную сумму средств по безнадежным чекам, но эти относительно небольшие суммы мало что делают для снижения общего риска банка. Имея дело с овердрафтами, банки несут расходы на связь с клиентами, но, что еще более важно, они могут столкнуться с потерями и, возможно, столкнуться с судебными издержками, пытаясь вернуть свои средства.
В некоторых случаях банки теряли миллионы долларов и угрожали своей платежеспособности из-за безнадежных чеков. Например, банк в Канзасе с активами в 911 миллионов долларов и чистой прибылью в 4,6 миллиона долларов за шесть месяцев потерял 5 миллионов долларов из-за ситуации с овердрафтом, возникшей в результате обналичивания чеков третьих лиц, выписанных на счет с недостаточным объемом средств. Банк в Нью-Джерси с активами в размере 147,8 млн долларов потерял 2,1 млн долларов, а финансовая группа с активами в 31 млрд долларов понесла убытки в размере 9 млн долларов из-за необнаруженной схемы кайтинга.
Эти убытки наносят непропорционально большой ущерб малым банкам. Мошенники могут опасаться плавающих чеков или других видов мошенничества в крупных банках, потому что они знают, что эти финансовые учреждения с большей вероятностью будут иметь меры предосторожности для обнаружения мошенничества. Из-за этого они часто нацелены на небольшие банки, у которых может не быть капитала для возмещения таких убытков.
Как уменьшить контрольные поплавки
Чтобы свести к минимуму влияние плавающих чеков, расскажите своим клиентам об опасностях плавающих чеков. Сообщите им, как плавающие чеки могут стоить им денег, угрожать их кредитоспособности и, возможно, даже вынудить вас закрыть их счет. Чтобы уменьшить бремя комиссий для клиентов, некоторые банки предлагают программы прощения за овердрафт, когда клиенты не сталкиваются с комиссией за овердрафт по товарам, представленным за день до того, как прямой депозит поступит на счет. Занимаясь подобными программами, важно убедиться, что вы предлагаете клиентам удобство, не побуждая их выплачивать чеки.
Помимо этого, вам нужны инструменты, которые помогут выявлять тревожные модели. Затем, когда владелец учетной записи помечен, вы можете вручную просмотреть его транзакции, обратиться к ним с проблемами и при необходимости заранее закрыть его учетную запись.
Когда ваши клиенты размещают чеки или предпринимают другие действия, которые приводят к отрицательному результату на их счетах, ваше финансовое учреждение подвергается риску убытков.
