Что такое мошенничество с выводом средств?

[CarderPlanet]

Мошенничество в Интернете очень часто является преступлением из-за возможности. Мошенники быстро используют уязвимости, затем выводят деньги и исчезают, прежде чем их успевают поймать. Это, безусловно, относится к мошенникам, которые провоцируют возврат средств, совершая транзакции с украденными кредитными картами, но некоторые киберпреступники поняли ценность терпения.

Мошенничество с выводом средств - это стратегия, которая существует уже давно, но она остается популярной среди преданных своему делу мошенников. Что такое мошенничество с выводом средств и насколько продавцы должны беспокоиться о мошенниках, которые решили играть в долгую игру?

Содержание:

1. Что такое мошенничество с выводом средств?
2. Как работает мошенничество с выводом средств?
3. Что такое синтетические удостоверения личности?
4. Кто является основными жертвами мошенничества с выводом средств?
5. Как можно обнаружить мошенничество с выводом средств?
6. Заключение

Что такое мошенничество с выводом средств?
Мошенничество с выводом средств - это схема с высокими ставками, в которой мошенники проводят месяцы или даже годы, скрываясь от радаров под видом обычных держателей карт, прежде чем сорвать крупный куш.

Мошенничество с выводом средств - это большое дело. Одной мошеннической группировке, состоящей всего из восемнадцати человек, удалось украсть по меньшей мере 200 миллионов долларов, и что делает это дело необычным, так это тот факт, что преступники были пойманы. В большинстве случаев мошенники с отмыванием денег уходят от ответственности без каких-либо последствий. В то время как среднестатистический мошенник может довольствоваться увеличением расходов по одной кредитной карте, чтобы получить товаров для перепродажи на несколько сотен долларов, мошенники с выводом средств придерживаются подхода “делай по-крупному или проваливай домой”, который может причинить серьезный финансовый ущерб их жертвам.

Что еще хуже, мошенничество с выбыванием обычно остается незамеченным, пока не становится слишком поздно. Обычные методы обнаружения и перехвата мошенничества, как правило, не работают с транзакциями, связанными со стратегией вывода средств, и жертвы узнают об этом только после выполнения заключительной части схемы — самого вывода средств. На этом этапе чрезвычайно сложно выследить мошенников и привлечь их к ответственности.

Как работает мошенничество с выводом средств?
Мошенничество с выводом средств - это схема, при которой мошенники тратят много времени — иногда годы — на создание кредитной линии. Как только у них появляется высокий кредитный лимит, они исчерпывают все средства на карте и убегают со своими неправедно полученными доходами, чтобы их больше никогда не видели.

Мошенники с выводом средств тратят месяцы или годы на совершение небольших покупок, погашение счетов (обычно украденными средствами из других схем) и запросы на увеличение кредита.

Как только лимит карты достигнет высокого уровня — обычно в десятки тысяч долларов, — мошенник совершит несколько крупных покупок, затем исчезнет с лица земли и никогда больше не произведет по ней платеж.

Излишне говорить, что запускать схему вывода средств с помощью вашей собственной кредитной карты - плохая идея. Вас легко могут выследить и привлечь к ответственности, и, по крайней мере, ваш кредитный рейтинг достигнет самого низкого уровня. Вот почему мошенники всегда используют украденные или синтетические идентификационные данные. Как только пострадавшие стороны понимают, что владелец карты не тот, за кого они себя выдавали, мошенник прекращает все контакты, и его невозможно идентифицировать.

Получить кредитную карту с украденным удостоверением личности не так уж сложно. Номера социального страхования можно легко приобрести в темной Сети, иногда как часть полного пакета украденных удостоверений личности с именами, адресами и другими полезными данными.

Дети часто становятся жертвами такого рода кражи личных данных, поскольку у них нет собственной кредитной истории, и они вряд ли заметят, когда на их имя был открыт счет. Однако в наши дни многие мошенники предпочитают использовать синтетические удостоверения личности, которые бывает еще труднее обнаружить.

Что такое синтетические удостоверения личности?
Синтетическое удостоверение личности - это поддельное удостоверение личности, составленное из различных элементов реальных и выдуманных удостоверений личности. Синтетическое удостоверение личности может иметь реальный номер социального страхования, другое настоящее имя и фальшивый уличный адрес.

Мошенникам нравятся синтетические личности, потому что их не так легко распознать. Украденные идентификационные данные часто обнаруживаются, когда жертва осознает, что ее кредитный рейтинг резко упал, но банкам и агентствам, предоставляющим отчетность, требуется больше времени, чтобы соединить точки между разрозненными элементами синтетической идентификационной информации. Это дает мошеннику больше времени для реализации своих схем, что приводит к более высоким выплатам.

Даже при том, что синтетическое удостоверение личности никогда не начинается с действительной кредитной истории, создать ее не так уж сложно. Мошенники могут получать карточки магазинов и заправочных станций без кредитной истории, и одного процесса подачи заявки достаточно, чтобы начать получать предложения.

Кто является основными жертвами мошенничества с выводом средств?
Непосредственные финансовые последствия мошенничества с выводом средств ложатся непосредственно на банки-эмитенты и сети кредитных карт, которые в первую очередь предоставили мошенникам платежные карты. Но на этом дело не заканчивается.

Мошенничество с выводом средств также наносит ущерб продавцам и потребителям, которые несут расходы на мошенничество, передаваемые крупными финансовыми учреждениями. Оно также может нанести серьезный ущерб кредитным рейтингам физических лиц, чьи идентификационные данные используются, полностью или частично, для оформления карт, используемых в этих схемах.

Хотя мошенничество с выводом средств редко приводит к возврату платежей, акты мошенничества, при которых ущерб исчисляется пятью, шестью или даже более высокими цифрами, могут оказать непропорционально большое влияние на доверие потребителей, затраты на обработку и другие элементы экономической среды, в которой работают торговцы.

Как можно обнаружить мошенничество с выводом средств?
Продавцы не являются передовой линией защиты от мошенничества с выводом средств. На самом деле эмитенты должны убедиться, что они не выдают карты людям, которые не являются теми, кем они себя называют. Вот на что им следует обратить внимание:

1. Количество карт, привязанных к одному удостоверению личности, превышает среднее.
2. Удостоверение личности владельца карты с противоречивой или необычной личной информацией.
3. Кредитная история, содержащая только заявки на кредитную карту, без кредитов на покупку жилья или автомобиля.
4. Множество запросов на увеличение кредитных лимитов.

Однако продавцы в состоянии заметить, когда вот-вот произойдет вывод средств. Это красный флаг, когда клиент, который ранее совершал лишь небольшие покупки, внезапно приобретает большие дорогие товары с высокой стоимостью при перепродаже.

Заключение
В то время как мошенничество с выводом средств с большей вероятностью приведет к прямым убыткам финансовых учреждений, в отличие от продавцов, некоторые из используемых при этом тактик, такие как синтетическая кража личных данных, могут использоваться в схемах, нацеленных на продавцов и приводящих к возврату платежей, таких как мошенничество с захватом аккаунта. Нелегко остановить мошенников, скрывающихся за синтетическими личностями, но есть способы.

Решения для обеспечения безопасности, использующие искусственный интеллект, машинное обучение и поведенческую аналитику для выявления мошеннических схем, могут выходить за рамки очевидных признаков и выявлять мошенников со сверхъестественной точностью.

Если вы беспокоитесь о мошенничестве с использованием высоких технологий, сотрудничайте со своими надежными партнерами по безопасности платежей, которые помогут вам разработать не менее высокотехнологичные средства защиты.