Что такое мошенничество с поставщиками на торговой площадке и как вы можете его остановить?

[CarderPlanet]

Онлайн-торговые площадки уязвимы для мошенничества как со стороны поставщиков, так и со стороны покупателей. Узнайте, как выявить мошенничество поставщиков и почему к мошенничеству с клиентами нужен другой подход.

Мошенничество с поставщиками вызывает все большую озабоченность на торговых площадках по запросу, таких как службы курьеров / доставки и приложения для совместного использования поездок. Мошенническое поведение поставщиков может стоить так же дорого, как мошенничество с платежами из-за отсутствия карты (CNP), но его часто сложнее обнаружить, поскольку оно редко приводит к возврату платежей.

Мошенничество поставщиков также оказывает негативное влияние на пользовательский опыт настоящих клиентов. Более длительное время ожидания, потерянные заказы и более высокие комиссии приводят к тому, что клиенты теряют доверие к бизнесу. Это также оказывает большее давление на законных поставщиков, чтобы они оставались конкурентоспособными.

Типы бизнеса торговой площадки​

Торговые площадки связывают поставщиков с клиентами. Мошенничество поставщиков затрагивает торговые площадки, где клиент выбирает конкретного поставщика, а также торговые площадки, где клиент выбирает услугу вместо конкретного поставщика.

Риск мошенничества поставщиков часто наиболее высок во время расширения, когда торговая площадка быстро привлекает новых поставщиков и предлагает щедрые стимулы для привлечения клиентов. Существует множество других факторов, влияющих на уровень мошенничества поставщиков, например. предлагаемые продукты / услуги, процессы адаптации и бизнес-стратегия.

Сценарии мошенничества поставщиков​

Поставщики обычно прибегают к мошенничеству, когда видят возможность увеличить свои доходы. В некоторых случаях поставщики могут стремиться повысить свой рейтинг на торговой площадке или отмыть деньги от мошенничества с платежами CNP.

Заказы на низкую стоимость с поддельных учетных записей клиентов

Поставщик создает поддельные учетные записи клиентов для размещения заказов, стоимость которых ниже, чем плата, которую они получают как поставщик - например, курьер может размещать заказы на товары низкой стоимости (например, напитки), чтобы получить плату за доставку.

Отмена заказа

Поставщик использует поддельную учетную запись для размещения заказа с доставкой наличными, в этом случае marketplace переводит ресторану платеж. Как только они получают платеж, ресторан отменяет заказ и сохраняет платеж.

Сговор между клиентом и поставщиком

В качестве примера возьмем маркетплейс совместного использования поездок - пассажир и водитель заранее договариваются о поездке, используя украденную кредитную карту. В обмен на оплату проезда водитель получит крупную плату.

Схемы направления и рекламные акции

Поставщики могут создавать поддельные учетные записи клиентов, чтобы разблокировать вознаграждения - например, скидки для новых клиентов, реферальные схемы или бонус, основанный на количестве заказов, выполненных за определенный период времени.

Почему к мошенничеству поставщиков нужен другой подход​

Важно подчеркнуть, что методы, используемые при мошенничестве поставщиков, сильно отличаются от методов, используемых профессиональными мошенниками, которые совершают типичное мошенничество CNP.

При мошенничестве с онлайн-платежами типичный мошенник использует украденные учетные данные для совершения заказов, иногда используя списки, содержащие сотни учетных записей или данные кредитных карт. Мошенничество поставщиков гораздо более оппортунистично. В большинстве случаев поставщики лишь изредка совершают мошенничество в зависимости от конкретных обстоятельств.

Почему это важно? Когда пользователя уличают в мошенничестве с CNP, ему обычно блокируют возможность делать какие-либо будущие заказы. Однако торговой площадке нужны поставщики для функционирования, и если она блокирует каждого поставщика, который совершает что-то слегка мошенническое, она может быть не в состоянии выполнять подлинные заказы клиентов. Поэтому вместо постоянной блокировки поставщиков мы предотвращаем конкретное негативное поведение.

Как мы можем остановить мошенничество поставщиков?​

Чтобы помочь торговым площадкам бороться с этой проблемой, мы предлагаем модель обнаружения аномалий, позволяющую просматривать историю поставщиков и выявлять модели поведения, указывающие на мошенничество. Помимо поставщика, мы также рассматриваем совокупный риск поставщика, клиента и самого заказа.

Это означает, что торговая площадка может предотвратить сопоставление потенциально мошеннических поставщиков с клиентами / заказами высокого риска. Поставщик по-прежнему способен выполнять заказы с низким уровнем риска, поэтому, если есть какие-либо ложные срабатывания, это не мешает им зарабатывать. Кроме того, динамический подход нашей модели обнаружения аномалий означает, что если поведение поставщика улучшается, он не подвергается постоянному наказанию. Мы признаем, что поставщики не являются изначально плохими и обычно имеют больше хороших, выполненных заказов и меньше мошеннических.

Мы также изучаем сети, в которых поставщики работают вместе, потенциально совместно используя группу поддельных учетных записей клиентов или работая с одними и теми же клиентами, вступившими в сговор. В этом смысле сети позволяют нам выявлять потенциально мошеннических поставщиков, которые только что появились и, следовательно, не были идентифицированы нашей моделью машинного обучения.

Предупреждающие знаки для выявления мошенничества поставщиков​

Общие свойства между поставщиком и клиентом (или между клиентами)

например. Имя, фамилия, номер телефона, адрес, устройство.

Сходство между поставщиком и клиентом (или между разными клиентами)

Обратите внимание на похожие имена, контактные номера или электронные письма, например. изменение одного символа.

Поставщик получает повторяющиеся заказы от одних и тех же клиентов

Почти всегда подозрительно для поставщиков, использующих товар (например, курьеров или водителей). Для дифференцированных поставщиков (например, ресторанов) это обычное дело, и оно не является признаком мошенничества.

Также ищите любых поставщиков, получающих более высокую, чем в среднем, долю:

• Новые заказы клиентов
• Заказы на скидки / промо-акции
• Заказы, которые меняют цену
• Отмененные заказы