Комиссионные за обмен оплачиваются эмитенту эквайером всякий раз, когда происходит транзакция по карте. Структура комиссионных зависит от предпочтений продавца.
В этой статье вы найдете
- Что такое межбанковские комиссии?
- Как определяется комиссия за обмен?
- Классификация регионов
- Тип операции
- Тип карты
- Типы обменных комиссий
- Обмен ++
- Смешанная ставка
- Заключение
Обработка карт включает в себя ряд различных сборов, которые выплачиваются разными участниками платежной экосистемы. Продавцам стоит понимать, что означают эти сборы и как они могут повлиять на бизнес-решения. Сегодня мы подробно рассмотрим межбанковские сборы, в том числе то, как они определяются и различные структуры ценообразования, связанные с ними.
Что такое межбанковские комиссии?
Обработка карт - это сложная сеть финансовых учреждений, а это означает, что платежные данные часто должны передаваться между сторонами, чтобы обеспечить возможность совершения платежей. У нас есть подробная статья, объясняющая этот процесс, которую вы можете прочитать
здесь. Однако в этой статье мы сосредоточимся исключительно на связи между эквайером и эмитентом. Комиссионные за обмен оплачиваются эмитенту эквайером всякий раз, когда происходит транзакция по карте. Эмитент взимает этот сбор для покрытия расходов на поддержку клиентов, обслуживание системы и предотвращение мошенничества.
Эквайер действует от имени всех предприятий, у которых есть торговый счет, и несет начальную стоимость всех комиссий, связанных с платежами по картам своих клиентов. Сборы передаются эквайером продавцу как часть его Комиссионных сборов. Как продавец, эти сборы могут быть представлены по-разному, либо в разбивке (структура ценообразования, известная как Interchange ++), либо как часть смешанной ставки - то, как это будет выглядеть, будет определяться первоначальным соглашением, которое вы заключили с вашим эквайером. Комиссионные за обмен устанавливаются схемами карт.
Как определяется комиссия за обмен?
В Великобритании существуют ограничения на комиссии за обмен, предназначенные для регулирования затрат на обработку транзакций по картам. Эти ограничения устанавливают ограничение на процент, который может быть вычтен из общей суммы транзакции в качестве комиссии. Однако из этих правил есть исключения, о которых мы поговорим ниже.
Классификация регионов
В зависимости от того, где находятся две стороны, участвующие в транзакции, стоимость обменных сборов будет варьироваться. Если вы являетесь продавцом, базирующимся в Великобритании, при принятии внутренних транзакций будет взиматься меньшая комиссия за обмен, чем при международных карточных платежах, которые различаются в зависимости от территории. В областях, где проникновение кредитных карт ниже, например, в Латинской Америке, предприятия склонны отдавать предпочтение использованию местных способов оплаты, поскольку плата за обработку для крупных брендов карт выше.
Тип операции
За пределами Европейской экономической зоны (ЕЭЗ) к транзакциям без предъявления карты могут взиматься более дорогие комиссии за обмен, так как они часто считаются более рискованными для мошенничества. Как правило, это означает, что платежи по карте, размещенные в магазине через POS-терминал, будут дешевле обрабатывать, чем транзакции онлайн или по телефону. Транзакции, прошедшие процесс аутентификации 3DS2, также имеют более низкую комиссию за обмен из-за дополнительных проверок безопасности, которые были выполнены.
Тип карты
Различные типы карт также приводят к разным комиссиям за обмен. В ЕЭЗ и, следовательно, в Великобритании за транзакции по потребительским дебетовым картам взимается комиссия в размере 0,2%, а по потребительским кредитным картам - 0,3%. Действительно, во всем мире обработка кредитных карт дороже, чем дебетовых. Существует также несоответствие между комиссиями, взимаемыми за корпоративные карты, и между потребительскими картами, поскольку у последнего более дешевый счет.
Типы обменных комиссий
Структура комиссионных зависит от предпочтений продавца, при этом размер бизнеса часто играет важную роль в принятии решения. Если вам нужен прозрачный способ просмотра ваших сборов за обработку, то Interchange ++ будет хорошим выбором, но смешанная ставка - лучший вариант, если вам нужна простота.
Обмен ++
Interchange ++ - это прозрачная структура комиссионных, которая показывает разбивку индивидуальных комиссий. Как мы уже обсуждали, могут быть колебания в комиссиях за обмен, особенно если вы являетесь продавцом, работающим на международном уровне и принимающим ряд типов карт. Interchange ++ означает, что с вас взимается плата за каждую транзакцию, что означает, что плата за схему и обработку остается фиксированной, но плата за обмен добавляется соответственно и может измениться.
Смешанная ставка
Альтернативой Interchange ++ является смешанная ставка, означающая, что комиссия не зависит от транзакции, а является фиксированной. Некоторые продавцы предпочитают этот подход из-за его простоты и возможности компенсировать более высокие комиссии за обмен.
Заключение
Продавцам полезно понимать, как рассчитываются комиссии за обмен, лучшую структуру комиссионных для их бизнеса и почему они являются необходимыми расходами в цикле обработки платежей по карте. Работа с эквайером, который понимает потребности вашего бизнеса и находит время, чтобы обучить вас аспектам платежного мира, таким как комиссии за обмен, имеет жизненно важное значение для ускорения роста.
