Dilling
Professional
- Messages
- 149
- Reaction score
- 140
- Points
- 43
Информация из общедоступных источников, чтоб понять что это, для чего это, и кому это нужно, чтоб развить нашу СИ.
Что такое программное обеспечение платежного шлюза?
Большинство основных платформ электронной коммерции и платежных шлюзов имеют плагины и расширения, упрощающие интеграцию. И наоборот, менее популярные решения в этой сфере потребуют больше усилий для интеграции друг с другом. К счастью, почти каждая крупная платформа электронной коммерции дает понять, какие платежные шлюзы могут быть интегрированы с их программным обеспечением. Компании, использующие платформы электронной коммерции с открытым исходным кодом, могут использовать сообщество разработчиков для специализированных расширений и подключаемых модулей для интеграции платежных шлюзов.Часто платежные шлюзы бывают двух видов: размещенные и интегрированные. Хостинговые платежные шлюзы просты в настройке и требуют минимального обслуживания со стороны владельца магазина электронной коммерции. Кроме того, платежный шлюз при размещении продуктов становится обязанностью платежного шлюза и безопасности данных, что экономит время и деньги предприятий электронной коммерции. Однако размещенные варианты перенаправляют клиентов с веб-сайта компании на страницу обработки платежей. Это может сбивать с толку клиентов, а также негативно влиять на коэффициент конверсии.
Интегрированные платежные шлюзы требуют больше времени для внедрения, но приводят к более высоким коэффициентам конверсии, поскольку клиенты никогда не покидают сайт электронной коммерции, чтобы совершить покупку. Интегрированные платежные шлюзы могут быть ограничены тем, с какими инструментами электронной коммерции интегрируется их API. Кроме того, интегрированные платежные шлюзы часто требуют, чтобы магазин электронной коммерции имел учетную запись продавца для приема платежей по кредитным картам.
Одной из основных решенных бизнес-проблем является сбор платежей, необходимый элемент веб-сайта электронной коммерции. Кроме того, платежные шлюзы обеспечивают глубокое понимание детального управления транзакциями, что является еще одной распространенной бизнес-проблемой.
Основные преимущества программного обеспечения платежного шлюза
- Принимайте онлайн-платежи через свой бизнес электронной коммерции
- Принимайте несколько валют и способов оплаты
- Безопасно обрабатывать платежи, не рискуя безопасностью платежной информации
- Предотвратите несанкционированные платежи с помощью механизмов защиты от мошенничества
- Быстро обрабатывайте возвраты и возвраты клиентов
Зачем использовать программное обеспечение платежного шлюза?
«Как я могу легко и безопасно получать платежи от клиентов на моем веб-сайте электронной коммерции?» Это основная проблема, которую решает программное обеспечение платежного шлюза. Многие компании знакомы с трудностями и стоимостью настройки пользовательских платежных решений для сбора и обработки кредита. информация о карте. Программное обеспечение платежного шлюза устраняет эти проблемы с помощью простой настройки и относительно низкой стоимости. Кроме того, некоторые продукты платежного шлюза позволяют пользователям загружать в шлюз свой собственный бренд. Это гарантирует, что посетители не перенаправляются на сторонний веб-сайт.Кроме того, важной особенностью программного обеспечения платежного шлюза является его способность обнаруживать, идентифицировать и реагировать на мошеннические действия. Платежные шлюзы помогают обеспечить безопасность и шифрование конфиденциальной информации своих клиентов, а также соответствие их бизнеса электронной коммерции правилам индустрии платежных карт (PCI).
Программное обеспечение платежного шлюза также позволяет пользователям исправлять любые оставшиеся ошибки и осуществлять возврат средств на основе базы данных продукта с информацией о транзакциях. База данных транзакций клиентов имеет решающее значение для пользователей, чтобы отслеживать счета, отчеты и денежные потоки, помогая предприятиям электронной коммерции с прогнозированием. В дополнение к базе данных, некоторые платежные шлюзы также предоставляют аналитику и информацию о транзакциях, улучшая бизнес-прогнозирование и улучшая такие вещи, как профили клиентов, а также возможность для компании электронной коммерции точно продавать или перекрестно продавать.
Минимизация мошенничества . Платежные шлюзы позволяют шифровать платежи для обеспечения безопасности информации плательщика, а также проверять платежи во избежание мошенничества. Неавторизованные платежи приведут к уведомлению, позволяющему пользователю отклонить платеж до его прохождения. Фильтры защиты от мошенничества могут включать страны с высоким риском, риск поставщика услуг электронной почты, высокий риск BIN, скорость номера счета, высокий номер товара, несоответствие доставки / выставления счетов, сбой AVS, сбой CSC и другие.
Получение платежей несколькими способами . При необходимости пользователи могут настроить регулярные платежи, подписки, раздельные платежи и разовые платежи. Пользователи также могут создавать одноранговые платежи по мере необходимости. Такая гибкость позволяет пользователям приспосабливать структуру платежей к своей бизнес-модели или потребностям клиентов.
Масштабируемость . По мере роста бизнеса растут и его потребности в оплате. Программное обеспечение платежного шлюза упрощает масштабирование за счет добавления функций по мере необходимости и интеграции с несколькими магазинами электронной коммерции.
Кто использует программное обеспечение платежного шлюза?
Предприятия электронной коммерции всех размеров зависят от простых в использовании платежных шлюзов, которые беспрепятственно направляют посетителя веб-сайта от просмотра до покупки. Компании обращаются к программному обеспечению платежного шлюза для автоматизации платежных транзакций и обеспечения безопасности и шифрования этих транзакций. В свою очередь платежные шлюзы интегрируются с платформами и инструментами электронной коммерции, такими как программное обеспечение для управления подписками.Предприятия электронной коммерции . Предприятия электронной коммерции являются наиболее распространенным и наиболее очевидным использованием платежных шлюзов. Этим предприятиям нужен способ сбора платежей в Интернете таким образом, чтобы это было удобно для них самих и их клиентов. С платежными шлюзами платежи осуществляются мгновенно и защищены для обеих сторон.
Благотворительные и некоммерческие организации . Возможность мгновенно делать пожертвования в Интернете чрезвычайно важна для благотворительных и других некоммерческих организаций, которые придерживаются строгих стандартов отчетности и налогообложения. С нерегулируемой точки зрения доноры также с большей вероятностью будут делать пожертвования в пользу благотворительных или некоммерческих организаций, если это можно сделать быстро и удобно.
Индивидуальные потребители . Функции одноранговых платежных шлюзов позволяют отдельным пользователям быстро и легко совершать платежи своим друзьям, родственникам и отдельным подрядчикам. С помощью смартфона любой желающий может быстро и безопасно произвести платеж другому пользователю той же программы. Не нужно вымогать у друзей деньги на пиццу, вы можете просто отправить запрос или одноразовый счет с точной суммой, которую они вам должны.
Функции программного обеспечения платежного шлюза
Платежные шлюзы в первую очередь предоставляют инструменты обработки платежей, которые позволяют пользователям отправлять и получать платежи по кредитным картам, а также онлайн-платежи непосредственно с банковского счета. Учитывая разнообразие доступных вариантов оплаты, а также множество способов структурирования платежей, системы онлайн-платежей могут быть очень разнообразными. Некоторые могут даже интегрироваться с физическим терминалом для кредитных карт, предоставляя предприятиям, работающим как лично, так и в Интернете, средства для приема платежей с использованием одного инструмента. Тем не менее, платежные шлюзы включают в себя множество функций, которые помогают предприятиям работать бесперебойно как в Интернете, так и в автономном режиме.Отчетность . Данные должны быть лучшими друзьями каждого бизнеса, а платежные шлюзы предоставляют важные данные о каждой транзакции, совершенной через платформу. Это может упростить отслеживание того, как и где деньги приходят и уходят из бизнеса, помогая лучше прогнозировать будущие результаты. Это также обеспечивает дополнительную меру безопасности, позволяя видеть, куда уходят деньги и была ли это санкционированная транзакция.
Эти данные также могут предоставить важную демографическую информацию, чтобы компании могли лучше знать, кто и где находится их клиентская база.
Ввод платежа вручную. Ввод платежа вручную позволяет бизнесу снимать платежную информацию, предоставленную по телефону или лично, и помещать ее в платежный шлюз, обеспечивая большую гибкость. Это также может помочь предприятиям облегчить возврат или возмещение, запрошенное по телефону.
Соответствие стандарту PCI — правила индустрии платежных карт (PCI) обеспечивают безопасность пользователей кредитных карт в Интернете, применяя строгие требования безопасности. К ним относятся защита данных держателей карт, поддержание программы управления уязвимостями, внедрение строгих мер контроля доступа, регулярный мониторинг и тестирование сетей, а также поддержание политики информационной безопасности. К счастью, в большинстве платежных шлюзов это уже встроено, что упрощает работу пользователей.
Защита от мошенничества. Мошенничество может стать серьезной проблемой при покупке и продаже в Интернете, и большинство платежных шлюзов уже имеют меры безопасности для защиты своих пользователей. Многие платежные шлюзы используют различные инструменты предотвращения мошенничества, обеспечивая 360-градусную защиту для всех пользователей.
Двухфакторная аутентификация . Двухфакторная аутентификация — это метод, который позволяет пользователям обеспечить дополнительную безопасность своей учетной записи. После входа на платформу с помощью браузера вторая форма аутентификации отправит пользователю по электронной почте или в текстовом сообщении код, который он затем может ввести, чтобы убедиться, что он является владельцем учетной записи. Таким образом, пользователи могут предотвратить несанкционированный доступ к своей учетной записи.
Интернационализация . Международная поддержка может оказываться как в языковой, так и в иностранной валюте. Поддерживая несколько языков и валют, предприятия могут получать платежи со всего мира и сделать свой бизнес по-настоящему глобальным. Благодаря тому, что это встроено в платежный шлюз, предприятия могут избежать взаимодействия с иностранными банками и другими организациями, с которыми они могут не иметь оборудования для ведения бизнеса.
Дополнительные функции платежного шлюза
Интеграция программного обеспечения для электронной коммерции . Интеграция с решением для электронной коммерции вашего бизнеса может значительно упростить работу как для вас, так и для ваших клиентов. Клиенты могут легко совершить покупку, не выходя из вашего магазина, что снижает вероятность того, что вы потеряете клиентов из-за неудобств. Но главное преимущество — интеграция данных, что позволяет легко обрабатывать платежи и отслеживать каждую транзакцию. Это может помочь в управлении запасами, бухгалтерском учете и многом другом в долгосрочной перспективе.Интеграция программного обеспечения для бухгалтерского учета — интеграция с вашим программным обеспечением для бухгалтерского учета упрощает отслеживание входящих и исходящих финансов, а также счетов-фактур и других финансовых данных.
Периодическое выставление счетов . Многие платежные шлюзы позволяют пользователям настраивать регулярные платежи по счетам за текущие услуги. Наличие этой информации в самом платежном шлюзе дает клиентам возможность настроить автоматические платежи.
Принимаемые кредитные и дебетовые карты . Платежные шлюзы часто имеют различные кредитные карты и способы оплаты, которые они принимают. Продавцы часто могут выбирать из этого списка принимаемых способов оплаты, какие методы они будут принимать, что дает им контроль.
Тенденции, связанные с программным обеспечением платежных шлюзов
Мобильная интеграция . Все больше и больше потребителей используют свои телефоны для совершения покупок, поэтому все больше и больше компаний стремятся интегрировать мобильные технологии в свои стратегии электронной коммерции. Благодаря тому, что потребителям стало проще совершать безопасные платежи на своих телефонах, им стало легче расширяться в сфере мобильной коммерции.Блокчейн . С появлением блокчейна в качестве безопасного средства передачи средств и данных в Интернете платежные шлюзы все больше и больше внедряют эту технологию для своих платформ. Некоторые даже разрешают оплату в биткойнах и других криптовалютах.
Возможные проблемы с программным обеспечением платежного шлюза
Интеграции . Хотя ваша платформа электронной коммерции может быть одним из важнейших решающих факторов при выборе платежного шлюза, следует помнить и о других программных интеграциях. Инструменты управления подпиской часто сочетаются с платежными шлюзами для управления регулярными платежами от клиентов. Кроме того, необходимо будет рассмотреть инструменты корзины покупок, поскольку они позволяют покупателям выбирать товары для покупки и генерировать общую сумму, которая будет взиматься через платежный шлюз.Валюта и тип платежа. Платежные шлюзы ограничены поддерживаемыми странами и валютами. Это часто требует, чтобы предприятия электронной коммерции использовали более одного платежного шлюза, чтобы обслуживать больше клиентов. Кроме того, инструменты в этой категории ограничены способами оплаты, которые они принимают: кредитные карты, платежи ACH, разделенные платежи и т. д. Важно понимать, где находятся ваши клиенты и какие способы оплаты они используют, прежде чем интегрировать новый платежный шлюз с вашей электронной почтой. торговый магазин.
Комиссия за транзакцию . Большинство платежных шлюзов взимают небольшую комиссию за обработку каждой транзакции. Эта плата может быть либо фиксированной, либо небольшой процентной ставкой и часто определяется количеством транзакций, которые ваш бизнес электронной коммерции обрабатывает каждый месяц. Малые предприятия обычно платят более низкую ставку, чем предприятия электронной коммерции корпоративного уровня. Ежемесячные и начальные сборы также являются общими для большинства платежных шлюзов.
Программное обеспечение и услуги, связанные с программным обеспечением платежного шлюза
Платформы электронной коммерции. Платформы электронной коммерции являются одним из основных инструментов, используемых наряду с платежными шлюзами, поскольку многие платежные шлюзы уже интегрированы с большинством платформ электронной коммерции. Это позволяет покупателям сразу же совершать покупки в Интернете, а продавцам намного проще создавать интернет-магазины. Поскольку онлайн-платежи должны осуществляться с помощью кредитной карты или другого цифрового способа оплаты, платежные шлюзы являются необходимостью.Программное обеспечение корзины покупок. Программное обеспечение корзины покупок позволяет клиентам покупать несколько товаров одновременно за одну онлайн-транзакцию. Затем эта корзина взаимодействует с платежным шлюзом, позволяя покупателю оплачивать все товары сразу, без необходимости платить за каждый товар по отдельности.
Управление подписками. Программное обеспечение для управления подписками позволяет продавцам создавать подписки, за которые клиенты платят через регулярные промежутки времени. Благодаря интеграции с программным обеспечением платежного шлюза инструменты управления подписками позволяют потребителям оплачивать свои подписки онлайн или настраивать автоматические регулярные платежи.
