Что такое чек-кайтинг?

[Carding]

Набор чеков, также называемый маркировкой, является формой мошенничества с чеками. Он использует float (время, необходимое для очистки чека), чтобы использовать несуществующие деньги на текущем счете. По сути, кайтинг превращает безнадежные чеки в форму несанкционированного кредита, а это плохие новости для банков.

Циклы кайтинга могут продолжаться почти бесконечно или до тех пор, пока владелец аккаунта не получит реальный чек, чтобы прервать процесс. Например, некоторые люди используют комплекты чеков как незаконную форму беспроцентного кредита, чтобы сохранять положительный результат на своем счете до тех пор, пока они не получат свою зарплату.

Типы чек-кайтинга
Существует несколько типов чек-кайтинга:

• Круговой кайтинг - эта форма кайтинга использует несколько счетов в разных банках. Учетные записи могут иметь одно и то же имя владельца учетной записи, разные имена или даже включать группу людей. Владелец счета выписывает и депонирует чеки (часто увеличивающейся стоимости) с одного счета на другой, чтобы создать видимость баланса.
• «Бесконечный змей» - это чеки, напечатанные с названием, логотипом и адресом банка A, но с маршрутным номером из банка B. Банк A не распознает маршрутный номер, поэтому он отправляет чек в банк B. Но Банк B не распознает другие детали, поэтому он возвращает чек банку A. Этот цикл может повторяться бесконечно, даже после того, как сумма чека была зачислена на счет вкладчика.
• Розничный кайтинг - эта схема кайтинга предполагает, что сторона, не являющаяся банком, неосознанно предлагает временные средства владельцу счета. Например, если кто-то выписывает чек на сумму покупки в продуктовом магазине, чтобы получить кэшбэк, это означает, что у него нет средств на его счету. Составитель чека может покрыть денежные средства чеком или другим действительным депозитом в течение дня или двух, чтобы чек не отскочил, или они могут взять наличные, положить их на свой счет, выписать еще один чек в магазин, чтобы получить наличные для покрытия первый чек, а затем продолжайте цикл в течение нескольких дней или недель, пока у них не будет реальных средств для депозита.
• Корпоративный кайтинг - использование крупной схемы кайтинга, потенциально предполагающей миллионы долларов для тайного займа денег или получения процентов. В первую очередь это относится к корпорациям, у которых нет ограничений на размер их депозитов, зачисляемых немедленно. Затем недобросовестные менеджеры или владельцы пользуются этой системой, депонируя просроченные чеки и тратя средства.

Тяжкое преступление или проступок
В зависимости от законов штата, небольшие или незначительные случаи комплектования чеков могут повлечь за собой штрафные санкции. Но когда кайтинг включает в себя большие суммы или несколько проверок, в игру могут вступить обвинения в совершении уголовного преступления. Правонарушитель может столкнуться с обвинениями как штата, так и федерального уровня за комплектование чеков, поскольку это мошенничество регулируется федеральным правительством.

Юридические штрафы
Кайтинг - серьезное преступление и один из наиболее часто применяемых видов преступлений белых воротничков. Правонарушители, впервые совершившие правонарушение, могут быть подвергнуты очень суровому наказанию, включая штрафы в размере 500 000 долларов и более, а также более 20 лет лишения свободы. Кроме того, нарушителю могут быть предъявлены гражданские обвинения со стороны банка, или банки могут предпринять юридические действия для покрытия своих убытков. Штрафы могут быть еще больше, если крупный бизнес или корпорации признаны виновными в мошенничестве.

Кто пострадает от чекового кайтинга?
Хотя кайтинг - не самый популярный вид мошенничества с депозитами, он может быть гораздо более разрушительным для финансовых учреждений, чем другие виды банковского мошенничества. Как объясняет Сидней Хикс из подразделения банковских систем Sterling Commerce: «Другое мошенничество похоже на грозу; кайтинг - это торнадо». В некоторых случаях комплектование чеков может фактически заставить финансовое учреждение закрыть свои двери.

Если вы хотите защитить свое финансовое учреждение от потенциального разрушения торнадо с чековыми кайтами, вам нужна правильная защита от мошенничества.