EMV®, разработанный и управляемый компаниями American Express, Discover, JCB, Mastercard, UnionPay и Visa, — это глобальный стандарт для кредитных карт, в которых для аутентификации (и защиты) транзакций по картам используются компьютерные чипы.1 Чипы EMV шифруют банковскую информацию, делая ее гораздо безопаснее, чем старые карты с магнитной полосой. Это очень важно из-за постоянно растущего количества случаев мошенничества с кредитными картами. По состоянию на октябрь 2015 года, если покупатель использует поддельную чип-карту, а у продавца нет устройства для считывания карт EMV, этот продавец может нести ответственность за мошенничество. Это известно как «сдвиг ответственности». Влияние ответственности на торговцев привело к устойчивому росту транзакций с использованием чиповых карт. В случае предприятий, использующих Square Stand и Reader, в марте 2015 года количество транзакций по чип-картам составило лишь 17% от всех транзакций. И это было за семь месяцев до вступления в силу изменения в возможной ответственности. За пять коротких месяцев это число выросло до 36%. К июлю 2016 года 71% всех карточных транзакций проводился с использованием чиповых карт. Переход на устройства чтения карт EMV произошел быстро, и теперь гораздо реже приходится проводить пальцем по карте, чем «вставлять чип».
Считыватели карт EMV по всему миру
Является ли EMV новым? Да и нет. Если вы живете или путешествуете по Европе, вы знаете, что EMV используется уже более десяти лет (на самом деле оно началось во Франции в 1992 году). В США, однако, он не был распространен так долго. Соединенные Штаты переходят на чиповые карты, пытаясь обуздать мошенничество с кредитными картами. Несмотря на то, что на Соединенные Штаты приходится четверть мировых транзакций по кредитным картам, почти половина мирового мошенничества с кредитными картами происходит именно здесь. Это связано с тем, что те, кто знаком с картами с магнитной полосой, используют устаревшую технологию, которую легко подделать. С момента внедрения технологии EMV в Великобритании количество случаев мошенничества с кредитными картами снизилось на 70%.
США наконец-то видят преимущества технологии EMV. Наибольшее сопротивление со стороны торговцев этому – стоимость. По оценкам, замена банкоматов, касс, торговых автоматов, киосков самообслуживания и билетных терминалов будет стоить от 8 до 12 миллиардов долларов. Это большие деньги, но еще в 2013 году из-за кредитного мошенничества было потеряно 5,3 миллиарда долларов. И это на 12,5% больше, чем годом ранее.
Совсем недавно (март 2018 г.) Visa сообщила, что количество случаев мошенничества с поддельными кредитными картами сократилось на 75% с сентября 2015 г.5. А за период с апреля 2015 г. по апрель 2016 г. в Mastercard зафиксировано снижение мошенничества с поддельными кредитными картами на 54%.
Технология чипов EMV
Чиповая технология — это эволюция финансовой платежной системы, которая помогает повысить безопасность, уменьшить мошенничество с предъявлением карт и позволяет использовать будущие приложения с добавленной стоимостью. Карты с чипом — это стандартные банковские карты, в которые встроен микрокомпьютерный чип. Для некоторых из этих карт может потребоваться PIN-код вместо подписи для завершения процесса транзакции.
Технология EMV была создана в первую очередь для предотвращения мошенничества с кредитными картами. Карты EMV представляют собой смарт-карты (также называемые чип-картами или IC-картами), поскольку они хранят свои данные на интегральных схемах. Кроме того, они также используют знакомую технологию магнитной полосы для обеспечения обратной совместимости.
Существуют некоторые вариации стандарта EMV. Например, Visa и MasterCard также разработали стандарты использования карт EMV, которые поддерживают транзакции Card Not Present (или CNP), которые можно размещать по телефону и через Интернет. MasterCard имеет программу аутентификации чипа (CAP) для безопасной электронной коммерции, которая поддерживает несколько режимов. Visa имеет функцию динамической аутентификации по паролю (DPA), которая представляет собой реализацию CAP с использованием различных значений по умолчанию.
Чип-карты EMV также могут поддерживать связь ближнего радиуса действия или NFC. Эта транзакция завершается, когда вы подносите карту к считывателю или прикасаетесь к ней, не вставляя ее. Это называется бесконтактной транзакцией, в отличие от контактной транзакции, когда чип-карта вставляется в слот устройства считывания карт EMV. В то время как большая часть мира идет по пути двойной возможности (контактной и бесконтактной), в США большинство финансовых учреждений выпускают только контактные карты. Одна из причин заключается в том, что карты двойного назначения и необходимые считыватели стоят дорого.
Финансовые данные более безопасны на чиповой карте, поскольку она имеет динамическую аутентификацию, то есть данные постоянно меняются. Это затрудняет изоляцию, и даже если кто-то, намеревающийся совершить мошенничество, сможет получить доступ к данным, они зашифрованы. В отличие от карт с магнитной полосой, каждый раз, когда карта EMV используется для оплаты, чип карты создает уникальный код транзакции, который нельзя использовать снова. Карты с магнитной полосой содержат только статические данные, которые можно скопировать с помощью недорогого карточного скиммера для создания поддельных карт.
Процесс считывания карт EMV
Итак, давайте поговорим подробнее о устройстве чтения карт EMV и процессе его использования. При использовании старых карт с магнитной полосой вам нужно было просто вставить карту в слот. А иногда, если вы не проведете пальцем правильно, читатель не примет транзакцию. При использовании карты с чипом EMV вы вставляете конец карты с чипом в устройство считывания карт EMV, обычно чипом вверх.
Когда карта EMV вставляется в слот для считывания карт EMV, данные передаются между чипом карты и финансовым учреждением-эмитентом для проверки легитимности карты и создания уникальных данных транзакции. Однако этот процесс не такой быстрый, как проведение пальцем по магнитной полосе. Если вы не дождетесь запроса на удаление карты, транзакция может быть отклонена.
Вам будет предложено ввести PIN-код (например, PIN-код), а затем считыватель предложит вам извлечь карту. После извлечения карты вам все равно может потребоваться подписать чек. Обратите внимание, что карты с чипом EMV по-прежнему будут иметь магнитную полосу, если продавец не обновил устройство для чтения карт EMV. А иногда у продавца есть ридер, но он не перешел на EMV по разным причинам, например, во время напряженных праздников или другого пикового сезона. У одного торговца, которого я посетил, прорезь была заклеена скотчем с надписью «Нет чипсов, нет сальсы»! Но учитывая масштабы мошенничества с поддельными картами в США, торговцы наверняка последуют примеру других стран.
Об этом говорят цифры:
США догоняют остальной мир, но они быстро продвигаются по внедрению технологии EMV. Преимущества этого вполне очевидны.
Готовы принять EMV? Не теряйте время!
ID TECH — всемирно признанный лидер в разработке и производстве безопасных платежных решений, начиная от PCI-сертифицированных устройств для ввода PIN-кода, считывателей PIN-кода на стекле, современных бесконтактных платежных устройств и устройств NFC до считывателей EMV и Magstripe. За более чем 30 лет компания ID TECH заработала репутацию, основанную на техническом совершенстве, инновациях и стремлении к превосходному обслуживанию клиентов. Компания ID TECH со штаб-квартирой в Сайпрессе, Калифорния, США (с дополнительными инженерными центрами во Фримонте, Калифорния, Шанхае, Китай, и городе Таоюань, Тайвань), является лидером отрасли в предоставлении платежных решений по всему миру.
Для получения дополнительной информации об ID TECH позвоните по телефону 1-800-984-1010 или посетите сайт www.idtechproducts.com.
Считыватели карт EMV по всему миру
Является ли EMV новым? Да и нет. Если вы живете или путешествуете по Европе, вы знаете, что EMV используется уже более десяти лет (на самом деле оно началось во Франции в 1992 году). В США, однако, он не был распространен так долго. Соединенные Штаты переходят на чиповые карты, пытаясь обуздать мошенничество с кредитными картами. Несмотря на то, что на Соединенные Штаты приходится четверть мировых транзакций по кредитным картам, почти половина мирового мошенничества с кредитными картами происходит именно здесь. Это связано с тем, что те, кто знаком с картами с магнитной полосой, используют устаревшую технологию, которую легко подделать. С момента внедрения технологии EMV в Великобритании количество случаев мошенничества с кредитными картами снизилось на 70%.
США наконец-то видят преимущества технологии EMV. Наибольшее сопротивление со стороны торговцев этому – стоимость. По оценкам, замена банкоматов, касс, торговых автоматов, киосков самообслуживания и билетных терминалов будет стоить от 8 до 12 миллиардов долларов. Это большие деньги, но еще в 2013 году из-за кредитного мошенничества было потеряно 5,3 миллиарда долларов. И это на 12,5% больше, чем годом ранее.
Совсем недавно (март 2018 г.) Visa сообщила, что количество случаев мошенничества с поддельными кредитными картами сократилось на 75% с сентября 2015 г.5. А за период с апреля 2015 г. по апрель 2016 г. в Mastercard зафиксировано снижение мошенничества с поддельными кредитными картами на 54%.
Технология чипов EMV
Чиповая технология — это эволюция финансовой платежной системы, которая помогает повысить безопасность, уменьшить мошенничество с предъявлением карт и позволяет использовать будущие приложения с добавленной стоимостью. Карты с чипом — это стандартные банковские карты, в которые встроен микрокомпьютерный чип. Для некоторых из этих карт может потребоваться PIN-код вместо подписи для завершения процесса транзакции.
Технология EMV была создана в первую очередь для предотвращения мошенничества с кредитными картами. Карты EMV представляют собой смарт-карты (также называемые чип-картами или IC-картами), поскольку они хранят свои данные на интегральных схемах. Кроме того, они также используют знакомую технологию магнитной полосы для обеспечения обратной совместимости.
Существуют некоторые вариации стандарта EMV. Например, Visa и MasterCard также разработали стандарты использования карт EMV, которые поддерживают транзакции Card Not Present (или CNP), которые можно размещать по телефону и через Интернет. MasterCard имеет программу аутентификации чипа (CAP) для безопасной электронной коммерции, которая поддерживает несколько режимов. Visa имеет функцию динамической аутентификации по паролю (DPA), которая представляет собой реализацию CAP с использованием различных значений по умолчанию.
Чип-карты EMV также могут поддерживать связь ближнего радиуса действия или NFC. Эта транзакция завершается, когда вы подносите карту к считывателю или прикасаетесь к ней, не вставляя ее. Это называется бесконтактной транзакцией, в отличие от контактной транзакции, когда чип-карта вставляется в слот устройства считывания карт EMV. В то время как большая часть мира идет по пути двойной возможности (контактной и бесконтактной), в США большинство финансовых учреждений выпускают только контактные карты. Одна из причин заключается в том, что карты двойного назначения и необходимые считыватели стоят дорого.
Финансовые данные более безопасны на чиповой карте, поскольку она имеет динамическую аутентификацию, то есть данные постоянно меняются. Это затрудняет изоляцию, и даже если кто-то, намеревающийся совершить мошенничество, сможет получить доступ к данным, они зашифрованы. В отличие от карт с магнитной полосой, каждый раз, когда карта EMV используется для оплаты, чип карты создает уникальный код транзакции, который нельзя использовать снова. Карты с магнитной полосой содержат только статические данные, которые можно скопировать с помощью недорогого карточного скиммера для создания поддельных карт.
Процесс считывания карт EMV
Итак, давайте поговорим подробнее о устройстве чтения карт EMV и процессе его использования. При использовании старых карт с магнитной полосой вам нужно было просто вставить карту в слот. А иногда, если вы не проведете пальцем правильно, читатель не примет транзакцию. При использовании карты с чипом EMV вы вставляете конец карты с чипом в устройство считывания карт EMV, обычно чипом вверх.
Когда карта EMV вставляется в слот для считывания карт EMV, данные передаются между чипом карты и финансовым учреждением-эмитентом для проверки легитимности карты и создания уникальных данных транзакции. Однако этот процесс не такой быстрый, как проведение пальцем по магнитной полосе. Если вы не дождетесь запроса на удаление карты, транзакция может быть отклонена.
Вам будет предложено ввести PIN-код (например, PIN-код), а затем считыватель предложит вам извлечь карту. После извлечения карты вам все равно может потребоваться подписать чек. Обратите внимание, что карты с чипом EMV по-прежнему будут иметь магнитную полосу, если продавец не обновил устройство для чтения карт EMV. А иногда у продавца есть ридер, но он не перешел на EMV по разным причинам, например, во время напряженных праздников или другого пикового сезона. У одного торговца, которого я посетил, прорезь была заклеена скотчем с надписью «Нет чипсов, нет сальсы»! Но учитывая масштабы мошенничества с поддельными картами в США, торговцы наверняка последуют примеру других стран.
Об этом говорят цифры:
- 855 миллионов: примерное количество чиповых карт, выданных потребителям в США на данный момент, по оценкам US Payments Forum.
- 85 %: приблизительный процент всех кредитных карт США, выпущенных с чипами в конце июля 2017 года, по группам карт CPI.
- 60%: процент дебетовых карт США, выпущенных с чипами к концу июля 2017 г., по группам карт CPI.
- 2–4 доллара США: приблизительная стоимость выпуска новой карты EMV по данным First Data.
- 15 миллионов: примерное общее количество торговых терминалов, которые необходимо модернизировать для приема чиповых карт, по данным Javelin Research & Strategy.
- 6,75 миллиарда долларов: ориентировочная стоимость замены 15 миллионов POS-терминалов на машины, совместимые с чип-картами, по данным Javelin Research & Strategy.
- 50–52 %: приблизительный процент торговых точек, готовых в настоящее время обрабатывать платежи по чип-картам, по оценкам Visa, US Payments Forum и Strawhecker Group.
- 1,81-2,3 миллиона: примерное количество терминалов в торговых точках в США, способных принимать платежи по чип-картам, по оценкам Mastercard и Visa.
США догоняют остальной мир, но они быстро продвигаются по внедрению технологии EMV. Преимущества этого вполне очевидны.
Готовы принять EMV? Не теряйте время!
ID TECH — всемирно признанный лидер в разработке и производстве безопасных платежных решений, начиная от PCI-сертифицированных устройств для ввода PIN-кода, считывателей PIN-кода на стекле, современных бесконтактных платежных устройств и устройств NFC до считывателей EMV и Magstripe. За более чем 30 лет компания ID TECH заработала репутацию, основанную на техническом совершенстве, инновациях и стремлении к превосходному обслуживанию клиентов. Компания ID TECH со штаб-квартирой в Сайпрессе, Калифорния, США (с дополнительными инженерными центрами во Фримонте, Калифорния, Шанхае, Китай, и городе Таоюань, Тайвань), является лидером отрасли в предоставлении платежных решений по всему миру.
Для получения дополнительной информации об ID TECH позвоните по телефону 1-800-984-1010 или посетите сайт www.idtechproducts.com.
