В первой половине 2024 года количество скиммеров с карт в США выросло на 700%. Вот как можно сразу идентифицировать скиммеры с кредитных карт.
В этой статье:
Каждый раз, когда вы вставляете карту, скиммер может записать ваше имя и номер счета и даже украсть ваш PIN-код. Поскольку скиммеры часто размещаются поверх исходного слота для карт или клавиатуры, их может быть трудно обнаружить.
Скимминг карт в США вырос на 700% в первой половине 2022 года [ * ]. По данным Федерального бюро расследований (ФБР), эта проблема обходится финансовым учреждениям и потребителям более чем в 1 миллиард долларов ежегодно [ * ].
Базовые скиммеры требуют, чтобы вор вернулся в банкомат или POS-терминал, чтобы забрать устройство. Однако современные устройства позволяют удаленно передавать украденные данные по беспроводной сети на ноутбук или смартфон.
В марте 2023 года организованная группа попыталась установить скиммер для кредитных карт в местном продуктовом магазине в Южном Бейкерсфилде.
В то время как два человека отвлекали внимание, выдавая себя за клиентов, третий человек незаметно установил скиммер на банкомат. Вскоре после этого клиенты начали сталкиваться с трудностями при вставке своих карт, что побудило владельца бизнеса обнаружить незаконное устройство.
Преступники могут даже использовать украденные данные для создания поддельных кредитных карт и увеличения долгов на ваше имя. Следите за предупреждающими признаками скимминга кредитных карт:
Вот как минимизировать риск скимминга на заправочных станциях:
Независимо от других мер предосторожности, которые вы принимаете во избежание просмотра, всегда скрывайте PIN-панель при вводе кода.
Если вы обнаружите что-либо неприемлемое и захотите оспорить списание средств с кредитной карты, сообщите об этом в свой банк или эмитенту карты.
Чтобы защитить себя от этой растущей угрозы, рассмотрите возможность подписки на решение для защиты от финансового мошенничества. Став участником, вы получите доступ к следующим преимуществам:
В этой статье:
- Что такое скиммер для кредитных карт?
- Как работают скиммеры кредитных карт?
- Где встречаются скиммеры кредитных карт?
- Как выглядит скиммер?
- Что происходит, когда вашу карту скиммируют?
- Чтобы предотвратить скимминг кредитных карт, сделайте это
- Что делать, если вашу карту взломали
Что такое скиммер для кредитных карт?
Скиммер кредитных карт — это небольшое устройство, которое кто-то незаконно подключает к устройствам считывания карт в торговой точке (POS) или банкомате (АТМ) для кражи данных кредитной или дебетовой карты.Каждый раз, когда вы вставляете карту, скиммер может записать ваше имя и номер счета и даже украсть ваш PIN-код. Поскольку скиммеры часто размещаются поверх исходного слота для карт или клавиатуры, их может быть трудно обнаружить.
Скимминг карт в США вырос на 700% в первой половине 2022 года [ * ]. По данным Федерального бюро расследований (ФБР), эта проблема обходится финансовым учреждениям и потребителям более чем в 1 миллиард долларов ежегодно [ * ].
Как работают скиммеры кредитных карт?
Черная магнитная полоса на обратной стороне кредитной или дебетовой карты, также известная как магнитная полоса, содержит закодированную информацию о карте и связанном с ней счете. Скиммер кредитных карт может читать магнитную полосу, предоставляя ворам неограниченный доступ к ее данным, которые включают в себя:- Имя владельца карты: важный аспект мошенничества с личными данными, который позволяет ворам совершать мошеннические транзакции или создавать поддельные карты на ваше имя.
- Номер карты: уникальный 16-значный номер или номер основного счета (PAN), который необходим для совершения покупок.
- Срок действия. Еще один незаменимый элемент транзакций. Воры могут использовать эти данные для создания функциональной поддельной карты или для обмана сотрудников службы поддержки клиентов мошенническими звонками эмитенту карты.
- Код безопасности (CVV/CVC): перед подтверждением онлайн-покупок ворам необходимо будет ввести трехзначный код безопасности, указанный на обратной стороне вашей карты (или четырехзначный код на картах American Express).
Базовые скиммеры требуют, чтобы вор вернулся в банкомат или POS-терминал, чтобы забрать устройство. Однако современные устройства позволяют удаленно передавать украденные данные по беспроводной сети на ноутбук или смартфон.
В марте 2023 года организованная группа попыталась установить скиммер для кредитных карт в местном продуктовом магазине в Южном Бейкерсфилде.
В то время как два человека отвлекали внимание, выдавая себя за клиентов, третий человек незаметно установил скиммер на банкомат. Вскоре после этого клиенты начали сталкиваться с трудностями при вставке своих карт, что побудило владельца бизнеса обнаружить незаконное устройство.
Где встречаются скиммеры кредитных карт?
Воры устанавливают скиммеры кредитных карт в различных местах, в том числе:- Банкоматы — распространенная цель, особенно если они находятся на изолированной улице. У преступников будет больше времени на установку скрытых камер или поддельных клавиатур для перехвата вашего PIN-кода.
- Скиммеры на заправочных станциях представляют собой группу высокого риска, поскольку воры могут установить устройства внутри, что затрудняет их обнаружение.
- POS- скиммеры могут быть спрятаны внутри торговых терминалов или портативных устройств в розничных магазинах или ресторанах — возможно, даже с помощью сговорчивых сотрудников.
- Наружные торговые автоматы могут иметь скиммеры, расположенные над устройством считывания карт, или они могут быть вставлены в слот для карт.
- Киоски самообслуживания — еще одно выгодное место для скиммеров, поскольку они обслуживают клиентов по картам без контроля со стороны персонала.
- Автоматы по продаже билетов на поезда или станции метро также могут привлечь воров, скрывающихся в местах с интенсивным движением транспорта.
Как выглядит скиммер?
Скиммеры бывают разных форм и размеров, большинство из которых трудно обнаружить. Вот семь типов скиммеров кредитных карт.- Накладки для считывания карт размещаются поверх исходного слота для карт в банкомате или платежном терминале для записи информации о вашей карте, когда вы проводите пальцем или вставляете ее в автомат. Поскольку эти накладки сливаются с дизайном, их трудно различить.
- Накладки для захвата PIN-кода помещаются на клавиатуру платежного устройства и записывают ваш PIN-код по мере его ввода.
- Поддельные лицевые панели банкоматов представляют собой целые фальшивые фасады, прикрепленные к банкомату. Эти более крупные устройства требуют больше времени для установки и включают в себя устройства как для считывания карт, так и для захвата PIN-кода.
- Хорошо расположенные камеры, незаметно расположенные рядом с платежным терминалом или банкоматом, могут записать номер вашей карты и PIN-код. Эти камеры могут быть размером с крошечную дырочку и невидимы невооруженным глазом.
- Беспроводные устройства используют технологию Bluetooth для считывания информации с карты и передачи ее «наблюдателю», который может использовать ноутбук на ближайшей парковке или в доме.
- Шиммирующие устройства с памятью — это тонкие устройства, которые мошенники вставляют в слот для чтения карт, чтобы незаметно получить доступ к данным на картах с чипом.
- Электронные скиммеры — это разновидность программного обеспечения для кражи учетных данных, которое киберпреступники вставляют на веб-сайт розничного продавца. Эти вредоносные программы, также известные как веб-скиммеры, перехватывают информацию о картах с чиповых карт при онлайн-кассе.
Что происходит, когда вашу карту скиммируют?
Как только воры украдут данные вашей карты, вы можете стать жертвой различных видов мошенничества. Мошенники могут использовать данные вашей карты для совершения покупок в Интернете или в магазинах, а также для снятия наличных в банкомате.Преступники могут даже использовать украденные данные для создания поддельных кредитных карт и увеличения долгов на ваше имя. Следите за предупреждающими признаками скимминга кредитных карт:
- Несанкционированные списания в выписке по вашей кредитной карте. Вы обнаружили какие-то покупки в незнакомом магазине или в городе, который никогда не посещали? Это серьезные красные флаги.
- Уведомления от вашего банка. Следите за банковскими предупреждениями об использовании овердрафта, недостаточности средств или блокировании счета из-за подозрения в мошенничестве. Обратите внимание на уведомления об изменениях в вашей учетной записи онлайн-банкинга, так как кто-то может воспользоваться данными вашей карты.
- Незнакомые записи в вашем кредитном отчете. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет на предмет каких-либо необычных транзакций или кредитных запросов. Если вы заметили что-то необычное, возможно, вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами.
- Продавцы отклоняют вашу карту. Неожиданный отказ в POS-терминале в магазине или ресторане должен вызвать тревогу. Это может быть признаком того, что кто-то взломал вашу карту и опустошил ваш счет.
- Неожиданное письмо с заменяющей картой. Получили ли вы заменяющую карту задолго до истечения срока действия вашей нынешней карты? Свяжитесь с эмитентом карты, чтобы убедиться, что все в порядке.
- Нежелательные текстовые сообщения, звонки или электронные письма. Мошенники часто выдают себя за эмитентов банков или кредитных карт с помощью попыток фишинга. Ознакомьтесь с признаками фишинговых электронных писем и текстовых сообщений, чтобы защитить вашу личную информацию (PII).
Чтобы предотвратить скимминг кредитных карт, сделайте это
- Проверьте наличие признаков скимминговых устройств.
- Проверьте защитную ленту бензонасоса.
- Оплата в кассе
- Используйте кредитные карты вместо дебетовых карт
- Выберите банкомат, которому вы доверяете
- Защитите свой PIN-код
- Проверьте свои ежемесячные отчеты
1. Осмотрите на наличие признаков скимминговых устройств.
Прежде чем вставить карту, всегда проверяйте устройство чтения карт на наличие признаков скиммера кредитной карты.- Клавиатура на ощупь неровная или мягкая.
- Машина помята или выглядит повреждённой.
- Над клавиатурой имеются незакрепленные провода или камера.
- Некоторые части выглядят смещенными или отделенными от остальных.
- Некоторые детали кажутся свободными, когда вы берете и покачиваете устройство.
- Некоторые детали имеют другой цвет или стиль, чем остальная часть машины.
2. Проверьте наличие защитной ленты бензонасоса.
В апреле 2022 года трое мужчин были осуждены в Сан-Диего за участие в схеме скимминга карт на сумму 1 миллион долларов. Воры преследовали бензоколонки по всей стране, чтобы украсть данные кредитных карт и совершить рейды на счета жертв.Вот как минимизировать риск скимминга на заправочных станциях:
- Проверьте наклейки на топливном насосе. Если лента порвана, есть вероятность, что кто-то вмешался в нее, чтобы установить скимминговое устройство.
- Рассмотрите возможность оплаты через мобильное приложение. Вы можете избежать скимминга, используя приложение для оплаты бензина или другие бесконтактные способы, такие как Apple Pay.
- Сообщайте о любой подозрительной активности. Уведомив сотрудников, вы можете предотвратить кражу данных других посетителей.
3. Оплата на кассе
По возможности платите непосредственно кассиру, а не через автоматы самообслуживания в супермаркетах или на заправочных станциях. Хотя это менее удобно, платить человеку обычно менее рискованно. Если возникла проблема с устройством считывания карт, разрешите ситуацию, если сотрудник станет свидетелем вашего платежа.4. Используйте кредитные карты вместо дебетовых.
При использовании платежных терминалов всегда лучше использовать кредитные карты, поскольку дебетовые карты не имеют такой защиты от мошенничества. Вот три причины почему:- Закон о справедливом выставлении счетов за кредит (FCBA) защищает потребителей от мошеннических покупок, совершенных по кредитным картам. Жертвы несут ответственность за любые несанкционированные платежи в размере не более 50 долларов США.
- Большинство современных кредитных карт хранят данные на встроенных чипах EMV (Europay, Mastercard и Visa). Эти карты сложнее клонировать, что делает их более безопасными, чем карты с технологией магнитной полосы.
- Технология шифрования карт EMV обеспечивает безопасную передачу при бесконтактных платежах. Это усложняет мошенникам создание поддельных карт с украденными номерами карт.
5. Выберите банкомат, которому вы доверяете
Мошенники, как правило, нацеливаются на банкоматы в укромных местах, поскольку им легче остаться незамеченными при установке скиммера кредитных карт. Придерживайтесь машин в хорошо видимых и хорошо освещенных местах, например, в банках или оживленных магазинах.6. Защитите свой PIN-код
В 2022 году многие финансовые учреждения Нью-Йорка сообщили об обнаружении скимминговых устройств «глубокой вставки». Эти ультратонкие устройства были оснащены камерами-обскурами, которые воры замаскировали под поддельные панели банкоматов.Независимо от других мер предосторожности, которые вы принимаете во избежание просмотра, всегда скрывайте PIN-панель при вводе кода.
7. Проверьте свои ежемесячные отчеты
Выработав привычку регулярно просматривать свои финансовые отчеты, вы сможете обнаружить ранние признаки мошенничества. Ежемесячно проверяйте выписки по своему банковскому счету и кредитной карте на предмет несанкционированных транзакций.Если вы обнаружите что-либо неприемлемое и захотите оспорить списание средств с кредитной карты, сообщите об этом в свой банк или эмитенту карты.
Что делать, если вашу карту взломали
Если вы считаете, что ваша кредитная карта была скомпрометирована, вам нужно действовать быстро, чтобы остановить дальнейшее мошенничество. Вот что делать.Сообщите эмитенту своей кредитной карты и оспорите расходы
- Просьба заблокировать счет и аннулировать карту . Блокировка счета остановит дальнейшее мошенничество.
- Оспаривайте любые несанкционированные платежи. Многие банки США, в том числе American Express, Chase и Discover, не несут никакой ответственности за мошенничество. Эта политика ответственности в размере 0 долларов гарантирует, что владелец карты не будет нести ответственность за любые мошеннические списания.
- Проверьте свои права в отношении несанкционированных платежей. Если у вас возникнут трудности с эмитентами карт, вы можете получить дополнительную информацию на веб-сайте Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). После составления первоначального отчета обратитесь в финансовое учреждение в течение 15–30 дней.
Заморозить кредит в своем отчете
Затем обратитесь в каждое из трех крупнейших кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и запросите заморозку кредита в вашем отчете. Эта мера безопасности не позволяет никому получить доступ к вашему кредитному файлу или открыть новые счета на ваше имя.Подайте заявление в FTC
Федеральная торговая комиссия (FTC) расследует мошенничество с личными данными на территории США. Вы можете подать заявление о краже личных данных онлайн на сайте IdentityTheft.gov. Федеральная торговая комиссия предоставит вам официальный отчет, а также рекомендации по восстановлению после мошенничества.Свяжитесь с отделом защиты прав потребителей вашего штата.
Бюро по защите прав потребителей Федеральной торговой комиссии пресекает несправедливую, обманную и мошенническую деловую практику. Эти отделы расследуют случаи мошенничества и консультируют потребителей и предприятия об их правах и обязанностях. Контактную информацию ближайших офисов по защите прав потребителей в вашем штате можно найти на сайте USA.gov.Контролируйте свои счета на предмет мошенничества
26% людей, ставших жертвами кражи личных данных, становятся повторными жертвами. Если вы однажды подверглись нападению, проявите особую осторожность и сделайте следующее:- Настройте оповещения на своих банковских счетах и счетах кредитных карт , чтобы уведомлять вас о любых транзакциях, превышающих желаемый заданный лимит.
- Следите за любой подозрительной или несанкционированной деятельностью. Воры могут совершать небольшие транзакции, чтобы проверить карту перед совершением крупных переводов или покупок.
- Используйте службы мониторинга для защиты своих учетных записей. Aura предлагает круглосуточную защиту от финансового мошенничества, включая кредитный мониторинг, мониторинг банковских счетов и блокировку кредита одним касанием.
Сообщите о мошенничестве в местные правоохранительные органы
Как только ваше финансовое учреждение подтвердит, что вы стали жертвой мошенничества, вы сможете сообщить о преступлении в местную полицию. Этот шаг необходим, если где-то в вашем населенном пункте происходит скимминг. Принесите свой отчет Федеральной торговой комиссии и любые подтверждающие доказательства, чтобы помочь полиции расследовать инцидент и не дать другим стать жертвой.Не позволяйте скиммерам украсть ваши деньги.
Если вы станете жертвой скимминга кредитных карт, это может привести к финансовым потерям, напрасной трате времени и значительным неудобствам, когда вы пытаетесь оправиться от мошенничества.Чтобы защитить себя от этой растущей угрозы, рассмотрите возможность подписки на решение для защиты от финансового мошенничества. Став участником, вы получите доступ к следующим преимуществам:
- Круглосуточный кредитный мониторинг с тремя бюро и оповещениями о мошенничестве происходит до 250 раз быстрее, чем у других поставщиков цифровой безопасности.
- Виртуальная частная сеть (VPN) и антивирусное программное обеспечение для защиты ваших устройств от электронного скимминга, вредоносных программ, шпионских программ и других угроз программ-вымогателей.
- Мониторинг Dark Web сканирует Интернет в режиме реального времени и предупреждает вас, если какая-либо информация о вашей кредитной карте или личные данные циркулируют в Dark Web.
- Страховой полис на сумму 1 000 000 долларов США для каждого взрослого участника вашего плана для покрытия соответствующих убытков из-за кражи личных данных, таких как украденные средства, кредитные карты и паспорта.
- Специалисты White Glove по разрешению мошенничества, которые предоставляют круглосуточную поддержку в США, 7 дней в неделю, чтобы помочь вам ориентироваться в банках, кредиторах и государственных учреждениях.
