Одним из наиболее широко используемых инструментов предотвращения мошенничества - кардинга при транзакциях без предъявления карты является служба проверки адреса или AVS.
Первоначально разработанный для использования с заказами по почте и по каталогу, AVS в настоящее время широко используется интернет-магазинами и другими продавцами без предъявления карты в качестве метода проверки действительности полученного заказа. Проверка AVS сравнивает адрес выставления счета, используемый в транзакции, с адресной информацией банка-эмитента, хранящейся в файле для этого держателя карты. В зависимости от того, совпадают ли они полностью, частично или совсем не совпадают, продавец может использовать эту информацию при принятии решения о принятии или отмене заказа.
Таким образом, наблюдение за полным соответствием AVS транзакции во время проверки заказа дает продавцам базовый уровень уверенности в том, что заказ не является мошенническим. Однако большинство продавцов не понимают, как лучше всего использовать AVS для обнаружения мошенничества, а также не понимают своей ответственности за транзакции, которые они принимают, если проверка AVS вернула полное совпадение.
В этой статье мы расскажем об AVS и подробно расскажем, как работает служба, расскажем, кто несет ответственность за возврат платежа по транзакции с полным совпадением AVS, и как использовать AVS для проверки заказа.
Основные моменты
Напоминаем, что цель проверки заказа - подтвердить, что лицо, разместившее заказ, и владелец карты - одно и то же лицо. AVS можно использовать в качестве метода для проверки этого, поскольку, если лицо, разместившее заказ, и владелец карты укажут один и тот же адрес для выставления счетов, скорее всего, это одно и то же лицо. Из-за этого AVS часто очень помогает продавцам при просмотре заказов.
В частности, AVS проверяет, совпадают ли числовой адрес и почтовый индекс, введенные в заказе, с адресом, зарегистрированным в банке-эмитенте. (Примечание: в настоящее время AVS доступна только в США, Великобритании и Канаде.)
Для большинства продавцов запрос на проверку AVS транзакции автоматически отправляется через платежный шлюз / процессор вместе с запросом авторизации платежа. Запрос проверяет банк-эмитент с информацией об адресе выставления счета, использованной в заказе, и служба возвращает код, который соответствует тому, насколько хорошо введенный адрес совпадает с адресом в файле банка-эмитента. В результате продавец может столкнуться с транзакцией, в которой есть полное, частичное или полное отсутствие соответствия AVS.
Ниже приведены наиболее распространенные коды AVS:
В зависимости от возвращенного кода AVS следующим шагом продавца будет либо отмена заказа, либо дальнейшее расследование, либо просто разрешение на отправку.
Полный AVS Match, ассоциации карт и ответственность продавца
Сделав шаг назад, помните, что ассоциации карт (например, Visa, MasterCard и American Express) диктуют правила транзакций, которых должны придерживаться банки, если они хотят продолжать участвовать в сети и выпускать фирменные карты. Примером набора правил является обменный курс, а в случае мошенничества - максимальный процент транзакций, которые могут завершиться как возвратные платежи.
Ассоциации карт также определяют обстоятельства, при которых продавец может оспорить возвратный платеж, другими словами, когда он имеет право представлять себя в споре по возвратному платежу. Для определенных видов возвратных платежей продавец может не иметь прав на представление и может быть вынужден принять возвратный платеж.
В случае возвратного платежа из-за предполагаемого мошенничества или несанкционированного списания продавец имеет право представления только в том случае, если он попытался проверить действительность транзакции, например, выполнив проверку AVS. Отображение полного соответствия AVS дает продавцу гораздо более надежную защиту в споре о возврате платежа, связанном с мошенничеством, и, хотя это не гарантирует, что продавец выиграет спор, это действительно помогает его делу.
К сожалению, многие продавцы неправильно понимают, что на самом деле означает полное соответствие транзакции AVS. Многие предполагают, что если есть возвратный платеж, связанный с мошенничеством, по транзакции, в которой было полное соответствие AVS, продавец не будет нести ответственности за возвратный платеж. В действительности продавцу, возможно, придется участвовать в споре о возвратном платеже и предоставить доказательства, чтобы выиграть возвратный платеж. Как упоминалось выше, полное соответствие AVS является неотъемлемой частью информации, которую необходимо предоставить в процессе разрешения споров.
В результате многие продавцы часто ограничивают прием заказов заказами, которые проходят полное соответствие AVS. Хотя это может быть относительно безопасной стратегией предотвращения некоторого мошенничества, продавцы должны понимать, что (1) эта стратегия не позволит успешно избежать любого мошенничества и (2) это не снимет с них потенциальную ответственность за возвратные платежи, связанные с мошенничеством, если полная Произошло совпадение AVS.
Итак, почему продавцы по-прежнему несут ответственность за возвратные платежи, связанные с мошенничеством, по транзакциям, в которых они подтвердили, что владелец карты и покупатель кажутся одним и тем же лицом? Причина в правах держателя карты.
Права держателя карты
Напоминаем, что банки, выпускающие кредитные карты для потребителей, несут профессиональные обязательства перед своими клиентами, в данном случае держателями карт. Когда владелец карты сообщает о несанкционированной транзакции по его карте, банк обязан серьезно отнестись к этой жалобе и провести расследование. Даже в случае полного совпадения AVS банк-эмитент все равно должен будет уважать утверждение держателя карты о том, что произошла несанкционированная транзакция, и действовать соответствующим образом.
После того, как банк-эмитент получает спор от держателя карты и рассматривает его, если банк определяет, что требование держателя карты является действительным, эмитент направляет возвратный платеж в банк-эквайер продавца. Затем банк-эквайер уведомляет продавца соответствующим образом, и начинается серьезный процесс спора о возврате платежа.
Возвратные платежи по транзакциям с полным соответствием AVS
Как упоминалось выше, в случае заказа, в котором было полное соответствие AVS, и это закончилось как возвратный платеж из-за мошенничества, продавцу, возможно, все равно придется участвовать во всем процессе оспаривания возвратного платежа, чтобы выиграть возвратный платеж. В то время как продавец имеет право представления, из-за их попыток проверить действительность транзакции, участие в споре о возврате платежа отнимает у продавца время и ресурсы. Многие продавцы просто предпочитают прекратить спор и списать безвозвратную потерю средств по заказу, чтобы сосредоточиться на ведении своего бизнеса. Вдобавок ко всему, многие продавцы не знают о правилах ассоциации карт, касающихся возвратных платежей и того, как правильно оспаривать возвратные платежи, поэтому им легче просто отказаться от всего вопроса.
Как правильно использовать AVS при просмотре заказа
В конечном итоге урок состоит в том, что неразумно основывать прием заказа только на полном сопоставлении AVS. AVS - это просто один из инструментов в арсенале продавца для проверки заказа.
AVS следует использовать в большем объеме точек данных, которые продавец учитывает при просмотре заказа, наряду с такими вещами, как CVV, данные адреса электронной почты, IP-адрес и история прошлых заказов. Полное совпадение AVS не всегда означает, что заказ должен быть одобрен, и отсутствие совпадения AVS не всегда означает, что заказ должен быть отклонен.
Первоначально разработанный для использования с заказами по почте и по каталогу, AVS в настоящее время широко используется интернет-магазинами и другими продавцами без предъявления карты в качестве метода проверки действительности полученного заказа. Проверка AVS сравнивает адрес выставления счета, используемый в транзакции, с адресной информацией банка-эмитента, хранящейся в файле для этого держателя карты. В зависимости от того, совпадают ли они полностью, частично или совсем не совпадают, продавец может использовать эту информацию при принятии решения о принятии или отмене заказа.
Таким образом, наблюдение за полным соответствием AVS транзакции во время проверки заказа дает продавцам базовый уровень уверенности в том, что заказ не является мошенническим. Однако большинство продавцов не понимают, как лучше всего использовать AVS для обнаружения мошенничества, а также не понимают своей ответственности за транзакции, которые они принимают, если проверка AVS вернула полное совпадение.
В этой статье мы расскажем об AVS и подробно расскажем, как работает служба, расскажем, кто несет ответственность за возврат платежа по транзакции с полным совпадением AVS, и как использовать AVS для проверки заказа.
Основные моменты
Напоминаем, что цель проверки заказа - подтвердить, что лицо, разместившее заказ, и владелец карты - одно и то же лицо. AVS можно использовать в качестве метода для проверки этого, поскольку, если лицо, разместившее заказ, и владелец карты укажут один и тот же адрес для выставления счетов, скорее всего, это одно и то же лицо. Из-за этого AVS часто очень помогает продавцам при просмотре заказов.
В частности, AVS проверяет, совпадают ли числовой адрес и почтовый индекс, введенные в заказе, с адресом, зарегистрированным в банке-эмитенте. (Примечание: в настоящее время AVS доступна только в США, Великобритании и Канаде.)
Для большинства продавцов запрос на проверку AVS транзакции автоматически отправляется через платежный шлюз / процессор вместе с запросом авторизации платежа. Запрос проверяет банк-эмитент с информацией об адресе выставления счета, использованной в заказе, и служба возвращает код, который соответствует тому, насколько хорошо введенный адрес совпадает с адресом в файле банка-эмитента. В результате продавец может столкнуться с транзакцией, в которой есть полное, частичное или полное отсутствие соответствия AVS.
Ниже приведены наиболее распространенные коды AVS:
| Код AVS | Определение | Объяснение |
| Y | Полное совпадение | Соответствие почтового адреса и 5-значного почтового индекса |
| X | Полное совпадение | Почтовый адрес и совпадение 9-значного почтового индекса |
| W | Частичное совпадение | 9-значный почтовый индекс совпадает, почтовый адрес - нет. |
| Z | Частичное совпадение | 5-значный почтовый индекс совпадает, почтовый адрес - нет. |
| А | Частичное совпадение | Почтовый адрес совпадает, почтовый индекс - нет. |
| G | Международная карта | Банк-эмитент карты за пределами США |
| N | Не совпадает | Нет совпадений по почтовому адресу или почтовому индексу |
| р | Повторить | Повторить попытку - система недоступна или истекло время ожидания |
| U | Недоступен | Либо адресная информация недоступна для этой учетной записи, либо эмитент карты не поддерживает AVS. |
Полный AVS Match, ассоциации карт и ответственность продавца
Сделав шаг назад, помните, что ассоциации карт (например, Visa, MasterCard и American Express) диктуют правила транзакций, которых должны придерживаться банки, если они хотят продолжать участвовать в сети и выпускать фирменные карты. Примером набора правил является обменный курс, а в случае мошенничества - максимальный процент транзакций, которые могут завершиться как возвратные платежи.
Ассоциации карт также определяют обстоятельства, при которых продавец может оспорить возвратный платеж, другими словами, когда он имеет право представлять себя в споре по возвратному платежу. Для определенных видов возвратных платежей продавец может не иметь прав на представление и может быть вынужден принять возвратный платеж.
В случае возвратного платежа из-за предполагаемого мошенничества или несанкционированного списания продавец имеет право представления только в том случае, если он попытался проверить действительность транзакции, например, выполнив проверку AVS. Отображение полного соответствия AVS дает продавцу гораздо более надежную защиту в споре о возврате платежа, связанном с мошенничеством, и, хотя это не гарантирует, что продавец выиграет спор, это действительно помогает его делу.
К сожалению, многие продавцы неправильно понимают, что на самом деле означает полное соответствие транзакции AVS. Многие предполагают, что если есть возвратный платеж, связанный с мошенничеством, по транзакции, в которой было полное соответствие AVS, продавец не будет нести ответственности за возвратный платеж. В действительности продавцу, возможно, придется участвовать в споре о возвратном платеже и предоставить доказательства, чтобы выиграть возвратный платеж. Как упоминалось выше, полное соответствие AVS является неотъемлемой частью информации, которую необходимо предоставить в процессе разрешения споров.
В результате многие продавцы часто ограничивают прием заказов заказами, которые проходят полное соответствие AVS. Хотя это может быть относительно безопасной стратегией предотвращения некоторого мошенничества, продавцы должны понимать, что (1) эта стратегия не позволит успешно избежать любого мошенничества и (2) это не снимет с них потенциальную ответственность за возвратные платежи, связанные с мошенничеством, если полная Произошло совпадение AVS.
Итак, почему продавцы по-прежнему несут ответственность за возвратные платежи, связанные с мошенничеством, по транзакциям, в которых они подтвердили, что владелец карты и покупатель кажутся одним и тем же лицом? Причина в правах держателя карты.
Права держателя карты
Напоминаем, что банки, выпускающие кредитные карты для потребителей, несут профессиональные обязательства перед своими клиентами, в данном случае держателями карт. Когда владелец карты сообщает о несанкционированной транзакции по его карте, банк обязан серьезно отнестись к этой жалобе и провести расследование. Даже в случае полного совпадения AVS банк-эмитент все равно должен будет уважать утверждение держателя карты о том, что произошла несанкционированная транзакция, и действовать соответствующим образом.
После того, как банк-эмитент получает спор от держателя карты и рассматривает его, если банк определяет, что требование держателя карты является действительным, эмитент направляет возвратный платеж в банк-эквайер продавца. Затем банк-эквайер уведомляет продавца соответствующим образом, и начинается серьезный процесс спора о возврате платежа.
Возвратные платежи по транзакциям с полным соответствием AVS
Как упоминалось выше, в случае заказа, в котором было полное соответствие AVS, и это закончилось как возвратный платеж из-за мошенничества, продавцу, возможно, все равно придется участвовать во всем процессе оспаривания возвратного платежа, чтобы выиграть возвратный платеж. В то время как продавец имеет право представления, из-за их попыток проверить действительность транзакции, участие в споре о возврате платежа отнимает у продавца время и ресурсы. Многие продавцы просто предпочитают прекратить спор и списать безвозвратную потерю средств по заказу, чтобы сосредоточиться на ведении своего бизнеса. Вдобавок ко всему, многие продавцы не знают о правилах ассоциации карт, касающихся возвратных платежей и того, как правильно оспаривать возвратные платежи, поэтому им легче просто отказаться от всего вопроса.
Как правильно использовать AVS при просмотре заказа
В конечном итоге урок состоит в том, что неразумно основывать прием заказа только на полном сопоставлении AVS. AVS - это просто один из инструментов в арсенале продавца для проверки заказа.
AVS следует использовать в большем объеме точек данных, которые продавец учитывает при просмотре заказа, наряду с такими вещами, как CVV, данные адреса электронной почты, IP-адрес и история прошлых заказов. Полное совпадение AVS не всегда означает, что заказ должен быть одобрен, и отсутствие совпадения AVS не всегда означает, что заказ должен быть отклонен.
