Что такое мошенничество с кредитными картами и как его предотвратить?

[CarderPlanet]

Кредитные карты - полезный инструмент в вашем кошельке, но, по данным Which?, На мошенничество с кредитными картами приходится 39% случаев мошенничества с идентификацией. Убедитесь, что вы не один из них, точно выяснив, что такое мошенничество с кредитными картами и как его предотвратить.

Что такое мошенничество с кредитными картами?
Мошенничество с кредитными картами - это любой вид кражи или мошенничества с использованием кредитной карты. Целью мошенничества с кредитными картами является покупка товаров без оплаты или кража денег с чужого кредитного счета.

Какие бывают виды мошенничества с кредитными картами?
Вы можете разбить различные виды мошенничества с кредитными картами на четыре основные области:

1. Утерянные или украденные карты используются без разрешения их владельца.
2. Кредитные карты снимаются. Это когда карта клонируется или копируется с помощью специальной свайп-машины для создания дубликата карты.
3. Детали карты - номер карты, имя держателя карты, дата рождения и адрес - украдены, часто из онлайн-баз данных или посредством мошенничества по электронной почте, а затем продаются и используются в Интернете или по телефону. Это часто называется мошенничеством без предъявления карты.
4. Передача мошеннических приложений от имени другого лица для новой кредитной карты без ведома этого человека.

Кто несет ответственность за мошенничество с кредитными картами?
Если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой, вы обычно не несете ответственности за несанкционированные платежи по карте во время мошенничества. Это потому, что вы подпадаете под действие Закона о потребительском кредите 1974 года.

Закон означает, что вы можете потребовать обратно деньги, потерянные в результате мошенничества.

Однако есть два обстоятельства, которые могут означать, что вы не вернете все деньги.

1. Если ваша карта была утеряна или украдена, вы должны выплатить первые 50 фунтов стерлингов. Если вы быстро сообщите об утере карты, с вас часто откажутся от этой платы.
2. Если вы вели себя халатно - не уделяли должного внимания безопасности своей карты и ее реквизитов.

Вот несколько примеров того, когда ваш банк мог сказать, что вы проявили халатность и не вернули ваши деньги:

• С момента мошенничества с вашей картой прошло 13 месяцев или более.
• Провайдер вашей карты может доказать, что вы авторизовали транзакцию.
• Вы действовали обманным путем - например, притворились, что платеж - это не вы, хотя на самом деле вы об этом знаете.
• Вы не защитили данные своей карты, PIN-код или пароль - например, записали свой PIN-код на бумаге, которая живет в вашем кошельке с вашей картой.

Как обнаружить мошенничество с кредитными картами
Выявление мошенничества с кредитными картами займет у вас несколько минут каждые несколько дней. Это может показаться хлопотным, но если вы не заметите, что кто-то использует данные вашей кредитной карты, вы можете получить крупный счет.

• Проверяйте свои банковские выписки регулярно, каждые несколько дней. Если в вашей выписке есть незнакомая сумма, позвоните своему оператору карты и задайте вопрос.
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет, не реже одного раза в месяц. Это сообщит вам, подавал ли кто-то заявку на получение кредитной карты, выдавая себя за вас. Свяжитесь с Equifax, Experian или TransUnion, чтобы получить отчет и сообщить о любых проблемах.
• Если вы получаете сообщение, которого не ожидаете, свяжитесь с тем, кто вам его отправил.
• Или, если вы не получаете ожидаемую почту, свяжитесь с тем, кто должен был ее отправить, на случай перехвата и кражи.
• Настройте оповещения вашего банка о платежах, произведенных с помощью вашей карты. Это означает, что вы будете получать что-то вроде текстового сообщения, когда будете использовать вашу карту.
• Если ваша кредитная карта отклонена, обратитесь к поставщику карты. Это может означать, что на вашей карте было совершено несколько крупных платежей, о которых вы не знали.
• Ваш провайдер кредитной карты сообщает вам, что вы достигли лимита по кредитной карте. Как и в случае отклонения кредитной карты, это может означать, что кто-то использовал данные вашей карты без вашего ведома.

Жертва мошенничества с кредитными картами - что делать?

1. Обратитесь в компанию, обслуживающую вашу кредитную карту. Это поможет вам получить возмещение за мошеннические платежи по вашей карте.
2. Сообщите о действиях в Action Fraud, используя их онлайн-инструмент для сообщений о мошенничестве или позвонив по телефону 0300 123 2040 .
3. Измените свои пароли и PIN-коды. Вы можете подумать, что была взломана только одна кредитная карта, но вы можете не знать, как они получили данные для использования этой карты, поэтому другие услуги, которые вы используете, также могут оказаться под угрозой мошенничества.

После этих трех шагов вам нужно будет проверить, есть ли другие признаки мошенничества.

Это означает просмотр выписок из вашего банка и кредитной карты за последние несколько месяцев, а также получение копии вашего кредитного файла. Это поможет вам узнать, использовал ли кто-либо вашу личность для подачи заявления на получение кредитной карты или ссуды без вашего ведома.

Как сообщить о мошенничестве с кредитной картой
Вы должны сообщать о любом мошенничестве с вашей кредитной картой:

1. Позвоните поставщику кредитной карты и объясните, что случилось. Обычно вам возмещаются любые расходы, за которые вы не несли ответственности, если вы быстро сообщите о мошенничестве.
2. Используйте онлайн-инструмент Action Fraud, чтобы сообщить о преступлении, или позвоните им по телефону.
3. Вы также можете сообщить о финансовых махинациях, например о мошенничестве с инвестициями, в Управление финансового надзора (FCA).
4. Вам также следует обратиться в агентства кредитной информации - Callcredit, Equifax, Experian - если кто-то подал заявку на получение кредитной карты на ваше имя.
5. Если вы считаете, что ваше сообщение украдено или перенаправлено без вашего разрешения, позвоните по номеру запроса клиентов Royal Mail.
6. Свяжитесь с организациями-эмитентами по поводу утерянных документов, таких как паспорта или водительские права.

Как предотвратить и избежать мошенничества с кредитными картами
Есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы снизить вероятность стать жертвой мошенничества с кредитными картами.

• Не упускайте карту из виду, когда вы платите за вещи - вы не узнаете, копируют ли ее или подделывают.
• Будьте осторожны, если кто-то свяжется с вами, когда вы не просили, чтобы с вами связались. Это означает, что избегайте любых неожиданных телефонных звонков, писем, электронных писем или людей, которые стучатся в вашу дверь.
• Не разглашайте личную информацию или данные для входа, такие как PIN-код или пароли.
• Измельчите старые кредитные карты, убедившись, что вы прорезали чип и магнитную полосу.
• Обязательно обновляйте программное обеспечение вашего компьютера и мобильного телефона.
• Всегда используйте надежные пароли и не используйте один и тот же пароль для нескольких учетных записей. Вам также следует регулярно менять свои пароли.
• Прежде чем производить платежи, дважды убедитесь, что компании, с которыми вы имеете дело, являются законными.
• Не используйте общедоступный Wi-Fi для транзакций. Гораздо безопаснее использовать соединения дома, где они не используются многими людьми каждый день. Интернет-соединение для передачи данных на вашем телефоне зачастую более безопасно, чем в кафе или ресторане.
• Используйте безопасные веб-сайты. Вы можете обнаружить более безопасные сайты, посмотрев на начало веб-адреса. Те, которые начинаются с «https», более безопасны, чем те, которые начинают с «http».
• Всегда выходите из своего банковского счета и счетов на веб-сайте, особенно если вы используете общедоступный компьютер.
• Следите за своим постом. Если вы ожидаете заявления или официального документа, но он не приходит, обратитесь в организацию, которая его вам прислала.
• Перенаправляйте свой пост при переезде, иначе письма не дойдут до вас.
• Вы также можете использовать службу блокировки вызовов, такую как служба телефонных предпочтений. Это должно остановить холодных звонков, но не мошенников, потому что они не подписаны на правила. Это означает, что любой неожиданный звонок почти наверняка будет от мошенников, и вы не хотите иметь с ними дело.
• Не выбрасывайте письма в мусорное ведро, так как их легко выловить и использовать, чтобы украсть вашу личность. Используйте специальный конфиденциальный контейнер или измельчитель.
• Будьте осторожны с тем, что вы публикуете в социальных сетях. Помните, что сообщения часто доступны кому угодно и откуда угодно, поэтому, если опубликована личная информация, такая как дата вашего рождения, это может быть недостающей частью для кого-то, кто хочет выдать себя за вас.
• При обращении в компанию, предоставляющую финансовые услуги, проверьте реестр регулируемых компаний FCA. Если их нет, не используйте эту компанию.
• Компании, оказывающие нефинансовые услуги, могут узнать об их истории в Регистрационной палате или поищите отзывы в Интернете.