EMV-чип - это небольшой квадратный компьютерный чип, который, вероятно, присутствует на одной или нескольких ваших кредитных и дебетовых картах, и именно они являются причиной того, что в наши дни вы с большей вероятностью «опуститесь», чем «проведете пальцем» по реестру. Чипы EMV (что означает Europay, Mastercard и Visa соответственно) могут создавать уникальный код транзакции для каждой покупки, которую они вводили, чтобы защитить людей от некоторых типов мошенничества.
Результаты пока неоднозначны. Visa заявила, что, по данным PYMNTS, количество случаев мошенничества со стороны розничных продавцов, у которых есть платежные терминалы с чипами, снизилось на 66% в июне 2017 года по сравнению с июнем 2015 года . Оказывается, мошенники просто нашли другой способ совершить больше преступлений и вместо этого сосредоточились на инцидентах без предъявления карты (CNP). По данным Javelin Strategy & Research, мошенничество с CNP на 81% чаще, чем преступления в торговых точках.
Внедрение платежных терминалов EMV в торговых точках должно было обеспечить более надежную защиту от мошенников, собирающих данные с магнитной полосы, и затруднить создание поддельных карт.
Чем отличаются чип-карты EMV
Карты с чипами EMV читаются иначе, чем кредитные карты с магнитными полосами. Потребители должны вставить свою дебетовую или кредитную карту в слот терминала и дождаться подтверждения покупки. Время, необходимое для транзакции «погружения карты», может занять больше времени, чем предыдущий метод считывания, и потребителям необходимо подождать несколько секунд, оставив карту в слоте терминала. Если потребитель вытащит карту слишком быстро, транзакция не будет авторизована.
Технология чипа и PIN-кода - это шаг в правильном направлении, но у преступников все еще есть способы получить доступ к конфиденциальным данным. Например, потребители не имеют такой же защиты при совершении покупок по телефону или в Интернете.
Одна из причин, по которой карты не так безопасны, как их рекламировали, заключается в том, что некоторые из них являются картами с чипом и подписью. Некоторые эмитенты кредитных карт не требуют, чтобы их клиенты вводили PIN-код, и позволяют покупателям просто подписывать свою покупку (и теперь подписи исчезают и для многих эмитентов карт и розничных продавцов). Эмитенты, разрешившие эту опцию, были обеспокоены тем, что требование запоминания еще одного пароля от потребителей оттолкнет их. Это означает, что простое подписание транзакции очень похоже на вариант с предыдущими кредитными картами, у которых были только магнитные полосы для авторизации покупки.
В прошлом году было зафиксировано более 1500 утечек данных, и похитители личных данных, хакеры и мошенники, которые охотятся на кражу ваших личных и финансовых данных, не планируют прекращать работу в ближайшее время. Потребители должны сохранять бдительность и регулярно проверять свои кредитные отчеты и покупки по кредитным или дебетовым картам. Карты с чипом EMV не защищены от утечки данных.
Сколько людей используют чип-карты EMV?
Чип-карты EMV сейчас используются чаще, чем другие карты. По данным Платежного форума США, по состоянию на август 2017 года потребителям в США было отправлено 855 миллионов чиповых карт. По данным CPI Card Group, из всех кредитных карт, выданных потребителям в США, на конец июля 2017 года 85% имели чипы.
EMVCo сообщает, что в транзакциях с предъявлением карты (когда карта используется лично) во всем мире 63,7% завершаются с помощью карт EMV. В некоторых регионах, например в Европе, цифры достигают 90–98%.
Мошенничество с чипами EMV
Об одном мошенничестве с использованием дебетовых карт с чипом EMV было объявлено Секретной службой США в марте 2018 года. Преступники перехватывают чип-карты, предназначенные для корпораций, удаляют чипы, заменяют их новыми и затем отправляют их компаниям.
Затем ничего не подозревающий пользователь активирует карту, но, поскольку у мошенников есть настоящая микросхема, они, по сути, просто предоставили ворам доступ к своей учетной записи. Воры нацелены на банки и другие финансовые учреждения, такие как кредитные союзы, и им удалось опустошить счета с помощью этого метода.
Итог по чип-картам EMV
Мошенничество может происходить даже с чип-картами, и потребители должны сохранять бдительность. Важно воздерживаться от обмена паролями или PIN-кодами с друзьями или членами семьи.
Если ваша дебетовая или кредитная карта взломана или украдена, немедленно свяжитесь с вашим банком или эмитентом. Получите новую карту, если она еще не была отправлена вам, и измените свой PIN-код. Продолжайте проверять свой баланс в течение нескольких недель, чтобы убедиться, что мошенники не пытались опустошить ваш счет.
Растут и другие способы оплаты, такие как мобильные кошельки, хотя наличные деньги и кредитные карты по-прежнему используются все чаще. Независимо от того, как вы решите платить за вещи, наблюдение за своими счетами и регулярная проверка отчетов о кредитных операциях помогут вам обнаружить любое потенциальное мошенничество на ранней стадии.
Результаты пока неоднозначны. Visa заявила, что, по данным PYMNTS, количество случаев мошенничества со стороны розничных продавцов, у которых есть платежные терминалы с чипами, снизилось на 66% в июне 2017 года по сравнению с июнем 2015 года . Оказывается, мошенники просто нашли другой способ совершить больше преступлений и вместо этого сосредоточились на инцидентах без предъявления карты (CNP). По данным Javelin Strategy & Research, мошенничество с CNP на 81% чаще, чем преступления в торговых точках.
Внедрение платежных терминалов EMV в торговых точках должно было обеспечить более надежную защиту от мошенников, собирающих данные с магнитной полосы, и затруднить создание поддельных карт.
Чем отличаются чип-карты EMV
Карты с чипами EMV читаются иначе, чем кредитные карты с магнитными полосами. Потребители должны вставить свою дебетовую или кредитную карту в слот терминала и дождаться подтверждения покупки. Время, необходимое для транзакции «погружения карты», может занять больше времени, чем предыдущий метод считывания, и потребителям необходимо подождать несколько секунд, оставив карту в слоте терминала. Если потребитель вытащит карту слишком быстро, транзакция не будет авторизована.
Технология чипа и PIN-кода - это шаг в правильном направлении, но у преступников все еще есть способы получить доступ к конфиденциальным данным. Например, потребители не имеют такой же защиты при совершении покупок по телефону или в Интернете.
Одна из причин, по которой карты не так безопасны, как их рекламировали, заключается в том, что некоторые из них являются картами с чипом и подписью. Некоторые эмитенты кредитных карт не требуют, чтобы их клиенты вводили PIN-код, и позволяют покупателям просто подписывать свою покупку (и теперь подписи исчезают и для многих эмитентов карт и розничных продавцов). Эмитенты, разрешившие эту опцию, были обеспокоены тем, что требование запоминания еще одного пароля от потребителей оттолкнет их. Это означает, что простое подписание транзакции очень похоже на вариант с предыдущими кредитными картами, у которых были только магнитные полосы для авторизации покупки.
В прошлом году было зафиксировано более 1500 утечек данных, и похитители личных данных, хакеры и мошенники, которые охотятся на кражу ваших личных и финансовых данных, не планируют прекращать работу в ближайшее время. Потребители должны сохранять бдительность и регулярно проверять свои кредитные отчеты и покупки по кредитным или дебетовым картам. Карты с чипом EMV не защищены от утечки данных.
Сколько людей используют чип-карты EMV?
Чип-карты EMV сейчас используются чаще, чем другие карты. По данным Платежного форума США, по состоянию на август 2017 года потребителям в США было отправлено 855 миллионов чиповых карт. По данным CPI Card Group, из всех кредитных карт, выданных потребителям в США, на конец июля 2017 года 85% имели чипы.
EMVCo сообщает, что в транзакциях с предъявлением карты (когда карта используется лично) во всем мире 63,7% завершаются с помощью карт EMV. В некоторых регионах, например в Европе, цифры достигают 90–98%.
Мошенничество с чипами EMV
Об одном мошенничестве с использованием дебетовых карт с чипом EMV было объявлено Секретной службой США в марте 2018 года. Преступники перехватывают чип-карты, предназначенные для корпораций, удаляют чипы, заменяют их новыми и затем отправляют их компаниям.
Затем ничего не подозревающий пользователь активирует карту, но, поскольку у мошенников есть настоящая микросхема, они, по сути, просто предоставили ворам доступ к своей учетной записи. Воры нацелены на банки и другие финансовые учреждения, такие как кредитные союзы, и им удалось опустошить счета с помощью этого метода.
Итог по чип-картам EMV
Мошенничество может происходить даже с чип-картами, и потребители должны сохранять бдительность. Важно воздерживаться от обмена паролями или PIN-кодами с друзьями или членами семьи.
Если ваша дебетовая или кредитная карта взломана или украдена, немедленно свяжитесь с вашим банком или эмитентом. Получите новую карту, если она еще не была отправлена вам, и измените свой PIN-код. Продолжайте проверять свой баланс в течение нескольких недель, чтобы убедиться, что мошенники не пытались опустошить ваш счет.
Растут и другие способы оплаты, такие как мобильные кошельки, хотя наличные деньги и кредитные карты по-прежнему используются все чаще. Независимо от того, как вы решите платить за вещи, наблюдение за своими счетами и регулярная проверка отчетов о кредитных операциях помогут вам обнаружить любое потенциальное мошенничество на ранней стадии.
