Что мошенники могут сделать с номером вашего банковского счета?

[Tomcat]

Мошенники могут нанести серьезный ущерб, указав только номер вашего банковского счета. Вот что делать, если кто-то получил доступ к вашему банковскому счету.

В этой статье:

• Могут ли мошенники получить доступ к вашему банку, используя только номер вашего счета?
• Как мошенники крадут номера ваших банковских счетов?
• Что можно сделать с номером вашего банковского счета? 7 реальных рисков
• Как узнать, есть ли у мошенников номер вашего банковского счета
• Есть ли у мошенников номер вашего банковского счета? Сделай это
• Несете ли вы ответственность за сборы, которые мошенники совершают при использовании вашего банка?
• Итог: защитите свой банковский счет от злоумышленников

Могут ли мошенники получить доступ к вашему банку, используя только номер вашего счета?​

Кошмар Питера Дольче начался с предупреждения о мошенничестве в связи с подозрительной покупкой на 254 доллара. Хотя это предупреждение заставило его сердце забиться чаще, только после изучения прошлых выписок по счетам он понял, что это лишь верхушка айсберга.

За последний год мошенники без его ведома вывели с банковского счета ветерана более 13 тысяч долларов. Хуже того, Chase Bank заявил, что слишком долго ждал, чтобы сообщить о мошенничестве, и не возместит ему расходы.

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC):

В первом квартале 2024 года было зарегистрировано более 33 000 сообщений о банковском мошенничестве.

Для многих жертв все, что нужно, чтобы стать жертвой мошенничества, — это номер их банковского счета и несколько других фрагментов конфиденциальной информации, попавших в чужие руки.

Проблема в том, что большинство из нас регулярно используют номера своих банковских счетов — подписываясь на прямой депозит для работы или оплачивая товары в Интернете с помощью номера дебетовой карты.

Итак, что мошенники могут сделать с номером вашего банковского счета? И что вы можете сделать, чтобы сохранить его и ваши деньги в безопасности? Вот что вам нужно знать.

Как мошенники крадут номера ваших банковских счетов?​

Мошенники не могут осуществлять нелегальную деятельность, используя только номер вашего банковского счета (по сравнению с тем, если бы они украли номера вашей кредитной карты). Но это не означает, что номера банковских счетов не являются ценной информацией.

Номер банковского счета часто является стержнем многих других видов мошенничества, которые могут быть более опасными.

Если мошенники могут объединить ваши банковские реквизиты и другую легкодоступную информацию, такую как ваш номер социального страхования (SSN), ABA или номер маршрутизации, номер текущего счета, адрес или имя, они могут легко начать воровать деньги с вашего счета. .

Вот как мошенники могут украсть номера ваших банковских счетов:

• Фишинговые атаки. Мошенники отправляют поддельные банковские текстовые сообщения и электронные письма или звонят по телефону, утверждая, что они поступили от вашего банка или других доверенных компаний (например, Amazon или Apple). Часто они включают ссылку на поддельный веб-сайт, который крадет номер вашего банковского счета или данные для входа.
• Кибератаки, такие как взлом и вредоносное ПО. Хакеры могут проникнуть в ваш компьютер или другие устройства, подключенные к Интернету (например, мобильные телефоны), и найти любую личную и финансовую информацию, которую вы на нем сохранили. В других случаях киберпреступники могут обманом заставить вас загрузить вредоносное ПО, которое предоставит им полный доступ к вашим устройствам.
• Утечки данных. Финансовые учреждения часто становятся горячей мишенью для киберпреступников, желающих взломать их базы данных и передать информацию в даркнет. Например, в результате утечки данных Capital One в 2019 году было раскрыто более 80 000 номеров банковских счетов.
• Социальная инженерия. Имея больше украденной информации, мошенники могут создать поддельные банковские счета на ваше имя или получить доступ к вашему счету (обманывая сотрудников банка). ‍
• Взлом платежных систем или интернет-магазинов. Хакеры также могут атаковать компании, которые хранят информацию о вашем связанном банковском счете, например интернет-магазины или платежные системы. ‍
• Использование устройств «скимминга» и «шимминга». Мошенники подключают к банкоматам крошечные устройства, которые крадут данные вашей карты, когда вы ее проводите или вставляете. ‍
• Кража вашей почты. Некоторые мошенники могут даже копаться в вашей почте или мусоре в поисках старых банковских выписок или других документов, содержащих вашу финансовую информацию.

Кому безопасно сообщать номера своих банковских счетов?​

Номера ваших банковских счетов должны оставаться конфиденциальными, насколько это возможно. Но это не значит, что ими никогда нельзя будет поделиться. Есть некоторые законные ситуации, в которых кому-то потребуются ваши банковские данные.

В большинстве случаев безопасно сообщить номер своего банковского счета следующим лицам:

• Услуги по подаче налоговых деклараций для оплаты или получения ежегодных налоговых льгот.
• Ваш работодатель должен установить прямой депозит для периодических выплат.
• Службы онлайн-платежей и денежных переводов, такие как PayPal или Zelle, для внесения средств на ваш счет.
• Поставщики кредитных карт или кредитов для автоматического снятия счетов.
• Близкие друзья или члены семьи, которым вы выписываете чеки.

Итог: делитесь данными своего банковского счета только с людьми или компаниями, которых вы знаете и которым доверяете. Если у вас есть какие-либо подозрения, поищите более безопасную альтернативу.

Что можно сделать с номером вашего банковского счета? 7 реальных рисков​

1. Совершите мошенничество с ACH и выведите свои деньги
2. Используйте свои банковские реквизиты для покупок в Интернете
3. Отмывание денег через банковский счет
4. Создавайте и используйте поддельные чеки
5. Украсть вашу личность
6. Получите доступ к информации вашего онлайн-банкинга
7. Совершить налоговое мошенничество

Взгляните на эти семь реальных рисков, которые могут иметь разрушительные последствия, если ваш банковский счет будет скомпрометирован.

1. Совершите мошенничество с ACH и выведите свои деньги.​

При переводах ACH используется финансовая сеть, называемая Автоматизированной клиринговой палатой, для перевода денег с одного банковского счета на другой. Но если мошенники получат доступ к номеру вашего банковского счета, они смогут использовать его для мошеннических переводов или платежей ACH.

Например, мошенники могут использовать данные вашего банковского счета для покупки товаров в Интернете. Или, что еще хуже, они могут обманом заставить вас отправить им деньги, которые вы никогда не сможете вернуть.

Когда семья Фишеров занималась покупкой дома стоимостью 1,4 миллиона долларов, они стали мишенью хакеров, которые вмешались в переписку по электронной почте между Фишерами и их агентом по недвижимости.

Хакеры изменили данные счета, на который Фишеры должны были отправить аванс, — и исчезли вместе с деньгами.

Как происходит мошенничество с ACH

• Киберпреступники получают доступ к номерам ваших банковских счетов, а также к другой личной информации — обычно достаточно номера банковского маршрута или водительских прав.
• Затем они находят магазины или розничные продавцы, которые принимают перевод ACH в качестве способа оплаты. Например, они могли бы совершать покупки на Amazon, если бы располагали необходимой информацией [ * ].
• Мошенники также могут использовать эту информацию для настройки регулярных платежей, например, за подписки или коммунальные услуги.

Обратите внимание на эти предупреждающие знаки:
Мошенничество с ACH часто легко обнаружить, если вы регулярно проверяете свои счета. Ищите необычные (или более низкие, чем ожидалось) суммы на ваших текущих и сберегательных счетах, а также неожиданные переводы или снятие средств.

Будьте особенно осторожны, если вы видите несколько небольших снятий или переводов, поскольку мошенники часто делают это, чтобы избежать использования инструментов обнаружения мошенничества.

2. Используйте свои банковские реквизиты для покупок в Интернете.​

Если у мошенников есть ваши банковские реквизиты, они могут использовать их для совершения покупок на многих интернет-магазинах.

В одном из примеров 33-летний мужчина был обманут при покупке Rolex за 2600 долларов на онлайн-рынке. Мошенник создал поддельный листинг, а затем украл как наличные деньги жертвы, так и данные ее банковского счета.

Как мошенники используют ваши банковские реквизиты для покупок в Интернете

• Мошенники часто создают поддельные торговые веб-сайты со слишком хорошими предложениями, чтобы соблазнить вас. Кроме того, они предлагают только определенные способы оплаты, такие как использование данных вашего банковского счета, банковские переводы или подарочные карты.
• Если вы совершаете покупку, товар так и не доставляется (или является поддельной версией), и мошенники получают доступ к номеру вашего банковского счета.
• Затем они могут использовать вашу украденную финансовую информацию для совершения покупок на подлинных сайтах, фиктивных списаний с вашего счета или совершения других форм финансового мошенничества .

Обратите внимание на эти предупреждающие знаки:
Во-первых, остерегайтесь мошеннических веб-сайтов, предназначенных для кражи вашей банковской информации. Общие признаки поддельного торгового сайта включают в себя:

• Плохое правописание, грамматика и дизайн (например, размытые изображения).
• Похожее доменное имя призвано заставить вас поверить в его подлинность (например, «Walmrat-deals.com» вместо «walmart.com»).
• Отсутствие контактной информации, а также подробностей о компании, ее местонахождении и политике возврата.
• Принимаются только необратимые варианты оплаты, такие как переводы ACH, банковские переводы или такие приложения, как Zelle и Venmo.

Итог: держитесь подальше от мошенников, которые просят вас совершать любые онлайн-покупки с помощью денежных переводов, банковских переводов или предварительно загруженных денежных карт.

3. Отмывайте деньги через свой банковский счет​

Большинство людей думают об отмывании денег как о средстве сокрытия происхождения денег, полученных незаконным путем. Но многие люди не осознают, что они могут стать случайными денежными мулами, если мошенник использует их банковский счет для отмывания денег.

Одним из главных примеров в этом году стали фиктивные возможности удаленной работы. Мошенники публикуют фейковые вакансии и запрашивают ваши платежные реквизиты во время собеседования. Затем они отправляют вам поддельные чеки и просят положить их на ваш счет и отправить часть денег обратно.

Но когда чек возвращается, вся сумма списывается с вашего счета.

Как мошенники используют ваш банковский счет для отмывания денег

• Преступники нацелены на студентов, безработных или жертв на сайтах знакомств и в социальных сетях, предлагая фальшивые возможности трудоустройства. В рамках собеседования они запрашивают данные банковского счета или просят заявителей открыть новый счет, чтобы «получать платежи».
• Фальшивая работа предполагает получение товаров или платежей, которые жертву затем просят отправить другим людям. Или им выдают чек на сумму, превышающую стоимость их услуг, и просят обналичить его и отправить «лишнюю» сумму на другой счет.
• Однако жертвы, сами того не зная, отмывают незаконные деньги, продают и пересылают краденые товары или сдают на хранение фальшивые чеки.

Обратите внимание на эти предупреждающие знаки:
Если объявление о вакансии кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, скорее всего, это мошенничество. Остерегайтесь удаленной работы, которая предлагает огромные выплаты за, казалось бы, черную работу — например, работу тайным покупателем, наклеивание наклеек на машину или работу личным помощником (с минимальным обучением или вообще без него).

Если кто-то отправит вам чек на сумму, превышающую сумму, которую вы должны были получить, не обналичивайте его и не отправляйте средства «обратно» на другой счет. Это классический вариант мошенничества с возвратом средств.

4. Создавайте и используйте поддельные чеки​

Если у мошенников достаточно информации о вас, они могут создать поддельные чеки или даже обманом заставить ваш банк отправить им бумажные чеки на ваш счет.

Затем они могут либо выписать чеки на себя, либо использовать их для мошенничества с возвратом средств, в ходе которого они просят жертв внести фальшивые чеки и отправить обратно часть денег. Но когда чек отклоняется, со счета жертвы снимается полная сумма.

В одном из примеров женщине из Мемфиса прислали чек на покупку расходных материалов для фиктивной работы и поручили вернуть ее «работодателю» подарочными картами Visa на сумму 3000 долларов [ * ]. Но чек был отклонен, и она выплатила всю сумму плюс то, что потратила на подарочные карты.

Как мошенники создают поддельные чеки для вашего аккаунта

• Мошенники используют украденные номера банковских счетов для создания поддельных чеков.
• Эти чеки почти всегда используются при мошенничестве с трудоустройством, превращая ничего не подозревающих соискателей в денежных мулов.
• В других случаях жертвам предлагается открыть общий банковский счет с мошенником для «обработки» чеков. Но затем мошенник может использовать эту законную учетную запись для создания новых мошеннических проверок, привязанных к вашей информации.

Обратите внимание на эти предупреждающие знаки:
Скорее всего, вы не узнаете, выписал или прислал ли вам мошенник поддельный чек, пока он не будет возвращен или вы не увидите необъяснимые транзакции в вашем аккаунте (с пометкой «снятие чека»).

Если вы получили чек от человека, с которым познакомились только в Интернете, обратите внимание на предупреждающие знаки, такие как:

• На чеке отсутствует официальный логотип финансового учреждения или он очень слабый.
• Адрес банка отсутствует или отличается от официального адреса, который вы найдете в Интернете.
• Номера проверок не совпадают в правом верхнем углу и нижней строке.

5. Украсть вашу личность​

Кража личных данных банковского счета происходит, когда мошенник использует вашу личную и финансовую информацию без вашего ведома и согласия.

Важно отметить, что мошенник не сможет украсть вашу личность, используя только номер вашего банковского счета. Однако достаточно лишь нескольких дополнительных деталей, чтобы запустить процесс кражи личных данных.

Например, заметив, что на его банковском счете пропала значительная сумма денег, житель Мичигана узнал, что мошенник использовал информацию о его банковском счете, чтобы открыть два новых счета с немного измененным написанием его фамилии и другим номером телефона.

Как мошенники могут украсть вашу личность, используя номера ваших банковских счетов

• Мошенники получают доступ к вашей личной информации (PII) посредством фишинговых атак, утечки данных или других видов мошенничества.
• Затем они используют эту информацию, чтобы получить доступ к вашему банковскому счету и украсть ваши деньги.

Обращайте внимание на эти предупреждающие знаки о том, что ваша личность была украдена, в том числе:

• Странные или нераспознанные транзакции в выписках по вашему банковскому счету или в кредитном отчете.
• Новые кредитные карты или кредиты на ваше имя.
• Звонки, электронные письма или письма от кредиторов, кредиторов и банков, которые вы не узнаете.
• Внезапное падение вашего кредитного рейтинга.
• К вам домой приходят незнакомые счета или посылки.

Уменьшить масштаб: следите за своим кредитом на предмет признаков мошенничества. Функция кредитного мониторинга Aura предупредит вас практически в режиме реального времени, если кто-либо попытается открыть новые счета на ваше имя или использовать вашу личную информацию для кражи ваших денег. Узнайте больше о том, как Aura помогает сохранить ваш кредит и деньги в безопасности →

6. Получите доступ к информации вашего онлайн-банкинга.​

Мошенники часто используют номер вашего банковского счета в качестве рычага для получения доступа к вашему счету в онлайн-банке.

Например, они могут отправить вам фишинговое электронное письмо от имени банка Ally (или любого другого финансового учреждения, которым вы пользуетесь) с просьбой «подтвердить» ваши данные для входа и указать реальный номер вашего счета, чтобы заставить вас поверить в легитимность электронного письма.

Как мошенники могут использовать номер вашего банковского счета, чтобы проникнуть в ваши онлайн-счета

• Мошенники могут получить доступ к вашему счету в онлайн-банке несколькими способами. Они могут использовать фишинговые атаки, вредоносное ПО или другие кибератаки или купить ваши учетные данные онлайн после утечки данных.
• Например, банк Flagstar Bank со штаб-квартирой в Мичигане недавно стал жертвой утечки данных. Банковские реквизиты и номера социального страхования (SSN) более 1,5 миллионов клиентов оказались в даркнете [ * ].
• Как только мошенники проникнут на ваш портал онлайн-банкинга, они получат неограниченный доступ к вашим средствам.

Обратите внимание на эти предупреждающие знаки:
Всегда будьте осторожны, если вы получаете нежелательное электронное письмо, текстовое сообщение или телефонный звонок, якобы от вашего банка. В любом случае вам следует повесить трубку (или проигнорировать сообщение) и войти в свой банковский счет через официальный сайт или приложение, а не нажимать на ссылку в текстовом сообщении или электронном письме.

Убедитесь, что вы также серьезно относитесь к уведомлениям о попытках входа в систему. Если вы получили предупреждение о том, что доступ к вашему банку был осуществлен из неизвестного вам места или в то время, когда вы не были активны, возможно, кто-то другой получил доступ к вашему счету в онлайн-банке.

7. Совершить налоговое мошенничество​

Мошенники могут использовать данные вашего банковского счета и другую украденную информацию для подачи фальшивых налоговых деклараций (и получения возмещения). Если это произойдет, вы можете оказаться в кошмарном сценарии, когда IRS посчитает, что вы совершили мошенничество.

Как мошенники могут совершать налоговые махинации с использованием ваших банковских реквизитов

• Во-первых, мошенники (неизвестный преступник или недобросовестный налоговый специалист) крадут вашу личную информацию и подают фальшивую налоговую декларацию.
• Затем они вводят свои банковские реквизиты для депозита, и больше о них никто не слышит. Так было с преступником из Джорджии, который требовал фальшивого возмещения налогов на сумму более 23,8 миллиона долларов.
• Еще один способ мошенничества с налогами мошенники могут украсть личную налоговую информацию для подачи налоговой декларации на ваше имя. Как только средства будут зачислены на ваш счет, мошенники связываются с вами, выдавая себя за налоговую службу. Они могут заявить, что возврат средств был ошибкой, и вы должны вернуть деньги. Далее они предоставляют счет, на который вам говорят отправить деньги — и затем они исчезают.

Обратите внимание на эти предупреждающие знаки:
Серьезно относитесь к любой незнакомой корреспонденции от IRS. Вы можете стать жертвой налогового мошенничества, если IRS утверждает, что вы уже подали налоговую декларацию (а вы этого не сделали), вас уведомили о незнакомой учетной записи IRS.gov или вы получили незнакомые налоговые документы и выписки.

Совет для профессионалов: IRS предоставляет приложение для проверки статуса любых деклараций, которые вы законно подаете. Вы также можете просмотреть свою онлайн-учетную запись, чтобы проверить налоговую декларацию и историю платежей на предмет каких-либо признаков мошенничества.

Как узнать, есть ли у мошенников номер вашего банковского счета​

• Необъяснимые платежи на небольшие суммы. Мошенники часто начинают с малого, с минимального вывода средств (например, от нескольких центов до нескольких долларов), чтобы проверить, является ли ваша учетная запись законной.
• Неожиданные уведомления от финансовых организаций. Новые покупки или кредитные линии, отмеченные вашим банком или компанией-эмитентом кредитной карты, вызывают беспокойство.
• Звонящие, утверждающие, что они из вашего банка. Мошенники могут утверждать, что они работают в вашем банке или кредитном агентстве, чтобы получить более личные и финансовые данные. Они часто предоставляют некоторые номера ваших банковских счетов (или полный номер), чтобы завоевать ваше доверие.
• Ваш банковский счет полностью опустошен. Если небольших снятий средств недостаточно, то крупным признаком является крупная транзакция, опустошающая ваш счет.
• Ваш банковский счет закрыт. Мошенники закрывают счета, как только они опустошены, чтобы скрыть свою деятельность. Будьте внимательны, если ваша учетная запись закрыта без авторизации.
• Вы получите предупреждение об ограничении транзакции. Получение уведомления о лимите транзакций (или серьезном ударе по вашему кредитному рейтингу) является еще одним сигнальным знаком.

Есть ли у мошенников номер вашего банковского счета? Сделайте это​

Если вы подозреваете, что у мошенников есть номер вашего банковского счета, и вы стали жертвой кражи личных данных, действуйте быстро.

Как только мошенники получат доступ к номеру вашего банковского счета, обязательно выполните следующие действия.

1. Проверьте свои банковские выписки на предмет непредвиденных расходов и активности. Сохраняйте документированный список любого необычного поведения или операций, которые вам неизвестны.
2. Позвоните в свой банк и заморозьте свои счета. Свяжитесь с отделом по борьбе с мошенничеством вашего банка и объясните ситуацию. Они заморозят или аннулируют ваши счета и выдадут вам новые карты и номера счетов.
3. Заморозьте свой кредит во всех трех крупнейших бюро отчетности. Сообщите о мошенничестве индивидуально в каждое из трех крупнейших кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — и попросите их заморозить вашу кредитную историю.
4. Сообщите о мошенничестве в FTC. Федеральная торговая комиссия является основным источником мошенничества всех типов, включая банковское, кредитное, медицинское и налоговое мошенничество. Обо всех новых случаях мошенничества можно сообщать непосредственно через ReportFraud.FTC.gov. В случае кражи личных данных подайте официальный отчет на сайте IdentityTheft.gov
5. Напишите заявление в полицию. Местные правоохранительные органы могут подать заявление о том, что вы стали жертвой мошенничества. Хотя ваша местная полиция может и не расследовать преступление, отчет может помочь вам оспорить любые незаконные обвинения или изъятия средств. Вы также можете подать заявление в Центр рассмотрения жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3).
6. Уведомите любую компанию, которая пострадала. Предупредите любую компанию или организацию, имеющую доступ к вашим банковским данным, о том, что ваша учетная запись была скомпрометирована. Это могут быть платежные приложения, цифровые банковские услуги, поставщики коммунальных услуг и интернет-магазины. ‍
7. Измените пароли вашего онлайн-банкинга. Защитите себя от дальнейшего финансового ущерба, защитив свои онлайн-аккаунты более надежными паролями и многофакторной или двухфакторной аутентификацией (MFA или 2FA). Вам следует принять те же меры кибербезопасности в отношении других ваших конфиденциальных учетных записей, таких как учетная запись электронной почты.
8. Рассмотрите возможность подписки на комплексное решение цифровой безопасности. Aura сочетает в себе защиту от кражи личных данных №1 с круглосуточным кредитным мониторингом и инструментами цифровой безопасности, включая антивирусное программное обеспечение и виртуальную частную сеть (VPN), чтобы защитить вас от мошенников.

Несете ли вы ответственность за сборы, которые мошенники совершают при использовании вашего банка?​

Вообще говоря, вы не несете ответственности за сборы, которые мошенники взимают с данных вашего банковского счета. Мошенники совершили преступление, и большинство банков не будут и дальше преследовать вас, требуя, чтобы вы заплатили за преступление со своего банковского счета.

Тем не менее, есть несколько рекомендаций, как правильно подать иск и избежать ответственности за несанкционированные платежи.

• В случае мошенничества с ACH : вы должны уведомить свой банк в течение 60 дней с момента получения заявления, чтобы избежать оплаты незаконных транзакций ACH.
• Для покупок и вывода средств через электронную коммерцию : у вас также есть 60-дневный срок, чтобы избежать комиссий. Вы можете подать претензию в свой банк онлайн или по телефону.
• Как только вы уведомите свой банк или финансовую интуицию : у них будет 10 рабочих дней на расследование проблемы (или до 20 дней для жертв с банковским счетом, открытым менее месяца).

Банк должен устранить проблему в течение одного рабочего дня с момента объявления о совершении преступления и сообщить вам о своих выводах в течение еще трех рабочих дней.

Итог: защитите свой банковский счет от злоумышленников​

Мошенникам может показаться не таким уж большим делом получить доступ к номерам ваших банковских счетов; но в сочетании с другой информацией это может привести к разрушительным последствиям.

Не позволяйте мошенникам получить доступ к номерам ваших банковских счетов, онлайн-счетам или финансам. Обращайте внимание на признаки мошенничества с банковскими счетами и обращайтесь в свое финансовое учреждение, если заметите что-нибудь подозрительное.