Резюме
Переход был медленным и ухабистым. Следуют изменения в банкоматах.
В октябре 2021 г. исполнится три года, когда потребители официально познакомятся с EMV, платежной технологией на основе смарт-чипов, которая захватит платежную экосистему США.
Чтобы определить, насколько успешным (или нет) был переход на EMV до сих пор, CreditCards.com поговорил с несколькими лидерами платежной индустрии, чтобы выяснить это. Вот что они сказали:
Если в вашем кошельке еще нет чип-карты, вы в меньшинстве
Более половины потребительских кредитных карт были выпущены со смарт-чипами (85 процентов по данным CPI Card Group), но не все платежные карты США являются EMV- готовы. По данным CPI Card Group, дебетовые чиповые карты выпускаются медленнее, и сегодня около 60% из них готовы к использованию EMV.
«Рынок кредитных карт сконцентрирован среди гораздо меньшей группы игроков, чем дебетовые карты, которые широко распространены почти во всех финансовых учреждениях, поэтому само собой разумеется, что разные учреждения будут иметь разные стратегии для реализации», - сказал Дуг Джонсон. старший вице-президент по политике платежей и кибербезопасности
Американская ассоциация банкиров. «Если они еще не получили его, то скоро получат».
Большинство эмитентов сосредоточились на перевыпуске кредитных карт, которые чаще всего использовались первыми, обычно это международные деловые или туристические карты с высокими лимитами. Кроме того, «Многие эмитенты заменяют карты, когда срок действия карты истекает», - сказала Стефани Эриксен, вице-президент Visa по глобальным продуктам риска.
Сейчас все больше магазинов принимают чиповые карты
В настоящее время существует три группы розничных продавцов: те, кто перешел на EMV, те, кто находится в процессе этого, и те, кто решил не делать этого. В результате впечатления потребителей были неоднозначными. Фактически, исследование CreditCards.com, проведенное в марте 2016 года, показало, что «недостаточно магазинов, принимающих смарт-карты», было одной из главных жалоб потребителей на EMV. Но это было больше года назад, и теперь потребители могут ожидать большего, чем просто смахивание.
Согласно Visa, по состоянию на июнь 2017 года 50 процентов магазинов в США принимают чиповые карты . Еще в октябре 2016 года Mastercard насчитала 2,3 миллиона продавцов с активными чипами, или примерно 38 процентов всех торговых точек США.
«В некоторых местах продавцы купили оборудование и установили его, но компании, выпускающие кредитные карты, не сертифицировали оборудование», - пояснил Мэллори Дункан, старший вице-президент и главный юрисконсульт Национальной федерации розничной торговли. «Таким образом, даже если устройство чтения чип-карт находится там, им не разрешено включать его для обработки платежей по чип-карте. Вместо этого есть табличка с надписью «Чип-ридер не работает» или что-то в этом роде ».
Чтобы пройти сертификацию, каждая сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и Discover) должна утвердить платежную систему EMV продавца, что может занять несколько месяцев. А поскольку существует несколько карточных сетей, продавцам необходимо подождать, пока все принятые сети одобрят обновления EMV.
«Представьте себе этот сценарий с точки зрения кассира: Откуда у вас эта карта? Вставьте это! Нет, подожди, только не тот, ты должен его смахнуть! »- сказал Дункан. «Поговорим о путанице. Перед использованием терминала продавцы должны пройти полную сертификацию».
Есть также продавцы, которые решили не переходить на EMV из-за высоких затрат или отсутствия необходимости - выбор у них есть в соответствии с руководящими принципами ответственности продавца.
Для покупателей это означает, что на данный момент будет продолжена работа с регистрацией EMV. По данным Aite Group, 84 процента продавцов, не готовых к использованию микросхем, сообщают, что они планируют или уже делают это.
«В следующие 12 месяцев вы начнете видеть торговые точки, которые по-прежнему полагаются на считывание карт, а магнитные полосы превращают это в чип», - сказал Рэнди Вандерхоф, исполнительный директор Smart Card Alliance.
EMV FAQ
Для ознакомления с чип-картами EMV - что это такое, как они работают, см. «8 часто задаваемых вопросов о кредитных картах EMV».
Чип-карты действительно сокращают количество случаев мошенничества с поддельными картами
В 2020 году расходы на мошенничество с поддельными картами в США составили 48,2% (7,86 млрд долларов) общих убытков от мошенничества с картами во всем мире, согласно отчету Nilson Report. В частности, эмитенты карт потеряли 4,91 миллиарда долларов, а продавцы - 2,95 миллиарда долларов из-за мошенничества с поддельными картами.
«Потребители должны осознавать, что масштабы мошенничества, существовавшие со старой технологией магнитной полосы, начали влиять на всех и делали платежи более неудобными», - сказал Вандерхоф. «Таким образом, этот переход действительно необходим, чтобы вернуть безопасность платежной системе».
Хотя переход на EMV еще далек от завершения, ранние данные по платежным сетям показывают, что мошенничество с контрафактом, возможно, уже замедляется.
Если сравнивать март 2019 года с мартом 2020 года, согласно последним данным о переходе на EMV , Visa отметила сокращение числа случаев мошенничества с контрафактной продукцией на 58% по сравнению с прошлым годом. С апреля 2019 года по апрель 2020 года расходы на поддельные карты Mastercard снизились на 54%. С другой стороны, «среди продавцов, которые не перешли на EMV или находятся на ранних этапах этого, мы видели 77% увеличения поддельного мошенничество карты по сравнению с прошлым годом,»сказал Чиро Aikat, старший вице - президент по поставке продукции (EMV) в Mastercard.
Магнитная полоса вашей чип-карты защищена чипом
«Причина, по которой на картах все еще есть магнитные полосы, заключается в том, что мы хотим быть уверены, что, когда потребители совершают покупки, они все равно смогут совершать операции со своими картами, даже если банк не сделал этого. обновите свою карту или продавец, у которого они делают покупки, не обновил свое оборудование», - пояснил Вандерхоф.
В то время как традиционные карты с магнитной полосой легко подделать, поддельный чип будет бесполезен в розничных магазинах, готовых к EMV.
«Ваша карта умная, - пояснил Джейсон Оксман, генеральный директор Ассоциации электронных транзакций. «Ваша чип-карта, даже если на ней есть магнитная полоса, знает, что это чип-карта. Поэтому, если он проведен по терминалу, который принимает чип-карты, он выдаст сообщение об ошибке и предложит владельцу вставить карту вместо этого. Но у мошенников не будет чипа для этого».
Как только технология чип-карт станет повсеместной, магнитные полосы исчезнут, но пока они остаются.
Грядут изменения в банкоматах
По просьбе банков появляются банкоматы с поддержкой EMV. См. «Изменение банкоматов для приема чиповых карт EMV».
Операции EMV ускоряются
В 2021 году появились сообщения о замедлении движения касс из-за вялых операций с чип-картами EMV, которые возникли во время напряженного сезона праздничных покупок. На самом деле, по словам Генри Хелгесона, генерального директора Cayan, бостонской торговой технологической компании, время транзакции по чип-карте в среднем составляло от 12 до 15 секунд. Год спустя потребители должны будут получать более простые и быстрые транзакции.
«Я думаю, что многие продавцы, внедрившие EMV осенью 2015 года, участвовали в первом раунде внедрения EMV и все работали над оптимизацией и точной настройкой процесса оформления заказа, независимо от того, перешли ли они на
«Quick Chip», многие из них уже пытались ускорить транзакции на своих кассах », - сказал Эриксен из Visa.
Платежные сети также работали над ускорением процесса. В апреле 2016 года Visa представила технологию Quick Chip, и когда ее внедряет продавец, покупатель может вставить чип-карту и извлечь ее примерно через 2,5 секунды. По словам Айката из Mastercard, «M / Chip Fast» очень похож на Mastercard, поскольку время обработки карты в Chip Fast составляет менее 2,5 секунд.
Неприятные звуковые сигналы терминала исчезают. Помните, как вы громко «пищали», когда впервые использовали новый терминал EMV в магазине? Хорошие новости: шум транзакций в терминале EMV становится тише.
Причина шума заключалась в том, чтобы помочь потребителям адаптироваться к новой технологии в самом начале . Оксман сказал, что звуковой сигнал был «переходной мерой, которая является ответом на нашу коллективную память о мышцах человека». «Мы не привыкли вставлять карту и оставлять ее на несколько секунд, а затем вытаскивать ее обратно». По словам Оксмана, чтобы избежать случаев, когда потребители случайно оставляли свои карты в автоматах, громкий звуковой сигнал был разработан, чтобы напоминать людям вытащить карту.
ЗАДЕРЖКА МИГРАЦИИ НА АЗС
Хотите узнать больше о недавнем изменении смены ответственности EMV на АЗС? Прочтите « Заправочные станции продлевают на 3 года переход на EMV ».
Следующая волна миграции на EMV будет сдерживать скимминг карт в банкоматах.
В апреле 2020 года FICO сообщила о 546-процентном росте атак со скиммингом банкоматов с 2018 по 2019 год. В 2020 году на заправочных станциях наблюдался резкий рост мошенничества со снятием карт.
1 октября 2021 года ознаменовался следующей датой смены ответственности в процессе перехода на EMV, на этот раз для банкоматов под брендом Mastercard. Из-за того, как смарт-чипы защищают информацию о картах, обновление банкоматов до стандартов EMV означает, что мошенникам будет сложнее скимовать карты. Visa запланировала перенос обязательств по банкоматам до 1 октября 2021 года.
«Ищите банкоматы, оснащенные чипами, - советует Оксман. Также: «Если вы используете старый банкомат, сначала посмотрите, не было ли в него подделано или модифицировано каким-либо образом, потому что это повод для беспокойства». Если банкомат кажется сомнительным, не используйте его.
А несколько лет спустя, благодаря недавнему расширению смещения ответственности, предоставленному Visa и Mastercard, АЗС самообслуживания должны будут до 1 октября 2020 года стать совместимыми с EMV.
Переход на EMV еще не окончен
Если вы думаете, что процесс принятия EMV - и новости о нем - скоро завершатся, до этого еще несколько лет.
«Это все еще процесс, а не мероприятие, поэтому на это нужно время», - сказал Эриксен. «После сдвига обязательств потребуется несколько лет, чтобы примерно две трети объема платежей в стране составляли чип-на-чипе, чип-карта в терминале с чипом».
Хотя процесс миграции сопряжен с кривыми обучения, периодами корректировки и даже неприятностями для всех участников, внедрение чиповых карт в конечном итоге должно быть выгодным для потребителей. «Это действительно долгосрочный план, поэтому потребители будут меньше беспокоиться о компрометации своих карт и будут более уверенно использовать их повсюду, не беспокоясь о том, что у них было в прошлом», - сказал Вандерхоф.
Переход был медленным и ухабистым. Следуют изменения в банкоматах.
В октябре 2021 г. исполнится три года, когда потребители официально познакомятся с EMV, платежной технологией на основе смарт-чипов, которая захватит платежную экосистему США.
Чтобы определить, насколько успешным (или нет) был переход на EMV до сих пор, CreditCards.com поговорил с несколькими лидерами платежной индустрии, чтобы выяснить это. Вот что они сказали:
Если в вашем кошельке еще нет чип-карты, вы в меньшинстве
Более половины потребительских кредитных карт были выпущены со смарт-чипами (85 процентов по данным CPI Card Group), но не все платежные карты США являются EMV- готовы. По данным CPI Card Group, дебетовые чиповые карты выпускаются медленнее, и сегодня около 60% из них готовы к использованию EMV.
«Рынок кредитных карт сконцентрирован среди гораздо меньшей группы игроков, чем дебетовые карты, которые широко распространены почти во всех финансовых учреждениях, поэтому само собой разумеется, что разные учреждения будут иметь разные стратегии для реализации», - сказал Дуг Джонсон. старший вице-президент по политике платежей и кибербезопасности
Американская ассоциация банкиров. «Если они еще не получили его, то скоро получат».
Большинство эмитентов сосредоточились на перевыпуске кредитных карт, которые чаще всего использовались первыми, обычно это международные деловые или туристические карты с высокими лимитами. Кроме того, «Многие эмитенты заменяют карты, когда срок действия карты истекает», - сказала Стефани Эриксен, вице-президент Visa по глобальным продуктам риска.
Сейчас все больше магазинов принимают чиповые карты
В настоящее время существует три группы розничных продавцов: те, кто перешел на EMV, те, кто находится в процессе этого, и те, кто решил не делать этого. В результате впечатления потребителей были неоднозначными. Фактически, исследование CreditCards.com, проведенное в марте 2016 года, показало, что «недостаточно магазинов, принимающих смарт-карты», было одной из главных жалоб потребителей на EMV. Но это было больше года назад, и теперь потребители могут ожидать большего, чем просто смахивание.
Согласно Visa, по состоянию на июнь 2017 года 50 процентов магазинов в США принимают чиповые карты . Еще в октябре 2016 года Mastercard насчитала 2,3 миллиона продавцов с активными чипами, или примерно 38 процентов всех торговых точек США.
«В некоторых местах продавцы купили оборудование и установили его, но компании, выпускающие кредитные карты, не сертифицировали оборудование», - пояснил Мэллори Дункан, старший вице-президент и главный юрисконсульт Национальной федерации розничной торговли. «Таким образом, даже если устройство чтения чип-карт находится там, им не разрешено включать его для обработки платежей по чип-карте. Вместо этого есть табличка с надписью «Чип-ридер не работает» или что-то в этом роде ».
Чтобы пройти сертификацию, каждая сеть карт (Visa, Mastercard, American Express и Discover) должна утвердить платежную систему EMV продавца, что может занять несколько месяцев. А поскольку существует несколько карточных сетей, продавцам необходимо подождать, пока все принятые сети одобрят обновления EMV.
«Представьте себе этот сценарий с точки зрения кассира: Откуда у вас эта карта? Вставьте это! Нет, подожди, только не тот, ты должен его смахнуть! »- сказал Дункан. «Поговорим о путанице. Перед использованием терминала продавцы должны пройти полную сертификацию».
Есть также продавцы, которые решили не переходить на EMV из-за высоких затрат или отсутствия необходимости - выбор у них есть в соответствии с руководящими принципами ответственности продавца.
Для покупателей это означает, что на данный момент будет продолжена работа с регистрацией EMV. По данным Aite Group, 84 процента продавцов, не готовых к использованию микросхем, сообщают, что они планируют или уже делают это.
«В следующие 12 месяцев вы начнете видеть торговые точки, которые по-прежнему полагаются на считывание карт, а магнитные полосы превращают это в чип», - сказал Рэнди Вандерхоф, исполнительный директор Smart Card Alliance.
EMV FAQ
Для ознакомления с чип-картами EMV - что это такое, как они работают, см. «8 часто задаваемых вопросов о кредитных картах EMV».
Чип-карты действительно сокращают количество случаев мошенничества с поддельными картами
В 2020 году расходы на мошенничество с поддельными картами в США составили 48,2% (7,86 млрд долларов) общих убытков от мошенничества с картами во всем мире, согласно отчету Nilson Report. В частности, эмитенты карт потеряли 4,91 миллиарда долларов, а продавцы - 2,95 миллиарда долларов из-за мошенничества с поддельными картами.
«Потребители должны осознавать, что масштабы мошенничества, существовавшие со старой технологией магнитной полосы, начали влиять на всех и делали платежи более неудобными», - сказал Вандерхоф. «Таким образом, этот переход действительно необходим, чтобы вернуть безопасность платежной системе».
Хотя переход на EMV еще далек от завершения, ранние данные по платежным сетям показывают, что мошенничество с контрафактом, возможно, уже замедляется.
Если сравнивать март 2019 года с мартом 2020 года, согласно последним данным о переходе на EMV , Visa отметила сокращение числа случаев мошенничества с контрафактной продукцией на 58% по сравнению с прошлым годом. С апреля 2019 года по апрель 2020 года расходы на поддельные карты Mastercard снизились на 54%. С другой стороны, «среди продавцов, которые не перешли на EMV или находятся на ранних этапах этого, мы видели 77% увеличения поддельного мошенничество карты по сравнению с прошлым годом,»сказал Чиро Aikat, старший вице - президент по поставке продукции (EMV) в Mastercard.
Магнитная полоса вашей чип-карты защищена чипом
«Причина, по которой на картах все еще есть магнитные полосы, заключается в том, что мы хотим быть уверены, что, когда потребители совершают покупки, они все равно смогут совершать операции со своими картами, даже если банк не сделал этого. обновите свою карту или продавец, у которого они делают покупки, не обновил свое оборудование», - пояснил Вандерхоф.
В то время как традиционные карты с магнитной полосой легко подделать, поддельный чип будет бесполезен в розничных магазинах, готовых к EMV.
«Ваша карта умная, - пояснил Джейсон Оксман, генеральный директор Ассоциации электронных транзакций. «Ваша чип-карта, даже если на ней есть магнитная полоса, знает, что это чип-карта. Поэтому, если он проведен по терминалу, который принимает чип-карты, он выдаст сообщение об ошибке и предложит владельцу вставить карту вместо этого. Но у мошенников не будет чипа для этого».
Как только технология чип-карт станет повсеместной, магнитные полосы исчезнут, но пока они остаются.
Грядут изменения в банкоматах
По просьбе банков появляются банкоматы с поддержкой EMV. См. «Изменение банкоматов для приема чиповых карт EMV».
Операции EMV ускоряются
В 2021 году появились сообщения о замедлении движения касс из-за вялых операций с чип-картами EMV, которые возникли во время напряженного сезона праздничных покупок. На самом деле, по словам Генри Хелгесона, генерального директора Cayan, бостонской торговой технологической компании, время транзакции по чип-карте в среднем составляло от 12 до 15 секунд. Год спустя потребители должны будут получать более простые и быстрые транзакции.
«Я думаю, что многие продавцы, внедрившие EMV осенью 2015 года, участвовали в первом раунде внедрения EMV и все работали над оптимизацией и точной настройкой процесса оформления заказа, независимо от того, перешли ли они на
«Quick Chip», многие из них уже пытались ускорить транзакции на своих кассах », - сказал Эриксен из Visa.
Платежные сети также работали над ускорением процесса. В апреле 2016 года Visa представила технологию Quick Chip, и когда ее внедряет продавец, покупатель может вставить чип-карту и извлечь ее примерно через 2,5 секунды. По словам Айката из Mastercard, «M / Chip Fast» очень похож на Mastercard, поскольку время обработки карты в Chip Fast составляет менее 2,5 секунд.
Неприятные звуковые сигналы терминала исчезают. Помните, как вы громко «пищали», когда впервые использовали новый терминал EMV в магазине? Хорошие новости: шум транзакций в терминале EMV становится тише.
Причина шума заключалась в том, чтобы помочь потребителям адаптироваться к новой технологии в самом начале . Оксман сказал, что звуковой сигнал был «переходной мерой, которая является ответом на нашу коллективную память о мышцах человека». «Мы не привыкли вставлять карту и оставлять ее на несколько секунд, а затем вытаскивать ее обратно». По словам Оксмана, чтобы избежать случаев, когда потребители случайно оставляли свои карты в автоматах, громкий звуковой сигнал был разработан, чтобы напоминать людям вытащить карту.
ЗАДЕРЖКА МИГРАЦИИ НА АЗС
Хотите узнать больше о недавнем изменении смены ответственности EMV на АЗС? Прочтите « Заправочные станции продлевают на 3 года переход на EMV ».
Следующая волна миграции на EMV будет сдерживать скимминг карт в банкоматах.
В апреле 2020 года FICO сообщила о 546-процентном росте атак со скиммингом банкоматов с 2018 по 2019 год. В 2020 году на заправочных станциях наблюдался резкий рост мошенничества со снятием карт.
1 октября 2021 года ознаменовался следующей датой смены ответственности в процессе перехода на EMV, на этот раз для банкоматов под брендом Mastercard. Из-за того, как смарт-чипы защищают информацию о картах, обновление банкоматов до стандартов EMV означает, что мошенникам будет сложнее скимовать карты. Visa запланировала перенос обязательств по банкоматам до 1 октября 2021 года.
«Ищите банкоматы, оснащенные чипами, - советует Оксман. Также: «Если вы используете старый банкомат, сначала посмотрите, не было ли в него подделано или модифицировано каким-либо образом, потому что это повод для беспокойства». Если банкомат кажется сомнительным, не используйте его.
А несколько лет спустя, благодаря недавнему расширению смещения ответственности, предоставленному Visa и Mastercard, АЗС самообслуживания должны будут до 1 октября 2020 года стать совместимыми с EMV.
Переход на EMV еще не окончен
Если вы думаете, что процесс принятия EMV - и новости о нем - скоро завершатся, до этого еще несколько лет.
«Это все еще процесс, а не мероприятие, поэтому на это нужно время», - сказал Эриксен. «После сдвига обязательств потребуется несколько лет, чтобы примерно две трети объема платежей в стране составляли чип-на-чипе, чип-карта в терминале с чипом».
Хотя процесс миграции сопряжен с кривыми обучения, периодами корректировки и даже неприятностями для всех участников, внедрение чиповых карт в конечном итоге должно быть выгодным для потребителей. «Это действительно долгосрочный план, поэтому потребители будут меньше беспокоиться о компрометации своих карт и будут более уверенно использовать их повсюду, не беспокоясь о том, что у них было в прошлом», - сказал Вандерхоф.
