Безопасно ли связывать банковские счета? 7 рисков, которые вам нужно знать.

[Tomcat]

Безопасно ли связывать банковские счета с другими приложениями и сервисами? Ознакомьтесь с рисками, чтобы защитить свои финансы от мошенников.

В этой статье:

• Стоит ли вам когда-нибудь делиться данными своего банковского счета?
• Что происходит, когда банковские счета связаны?
• Безопасно ли связывать банковские счета?
• 7 рисков привязки вашего банковского счета к другим приложениям и сервисам
• Как безопасно связать свои банковские счета
• Как защитить свой банковский счет от взлома и мошенничества
• Лучшая защита от банковского мошенничества

Стоит ли вам когда-нибудь делиться данными своего банковского счета?​

Многие финансовые услуги и сторонние приложения для личных финансов просят вас «привязать» свой банковский счет. Но что это значит? И всегда ли это безопасно?

Когда вы связываете свои банковские счета, это упрощает обмен информацией и перевод средств. Но это также означает, что вы доверяете этой службе, брокерской компании или приложению в обеспечении безопасности ваших банковских данных.

В одном из примеров Plaid — компания, которая помогает связывать банковские счета между сервисами — была обязана выплатить клиентам 58 миллионов долларов после продажи их финансовых данных без их согласия [ * ].

Связывание банковских счетов стало необходимой частью онлайн-банкинга. Но вы хотите быть уверены, что делаете это безопасно.

В этом руководстве мы рассмотрим, что происходит, когда вы связываете свои банковские счета, риски, о которых вам следует знать, и способы безопасного связывания учетных записей для обеспечения безопасности вашего онлайн-банкинга.

Что происходит, когда банковские счета связаны?​

Связывание банковских счетов происходит, когда вы соединяете две или более учетных записи, например текущие и сберегательные счета. После привязки станет проще переводить средства, создавать регулярные депозиты и управлять своими деньгами.

Пример того, как Plaid просит привязать ваш банковский счет к другому сервису.

Вот три сценария, в которых вас могут попросить связать банковские счета:

• Привязка счетов в одном банке. Если у вас есть разные счета в одном банке — например, чековые, сберегательные, кредитные карты и инвестиционные счета — вы можете связать их, чтобы упростить переводы (а иногда и дешевле). Некоторые банки отказываются от ежемесячных комиссий при связывании счетов или даже позволяют вам обходить комиссию за овердрафт, используя свои сбережения для покрытия расходов, превышающих суммы, находящиеся на вашем текущем счете.
• Связывание ваших счетов в разных банках или кредитных союзах. Связав учетные записи из разных финансовых учреждений, вы можете просматривать информацию об учетных записях (включая балансы, номера счетов и транзакции) в одном месте. Например, вы можете использовать один банк для высокодоходного сберегательного счета, а другой — для текущего счета.
• Связывание ваших банковских счетов со сторонними приложениями. Многие финансовые приложения требуют привязки банковского счета. Эти приложения могут помочь вам автоматизировать сбережения, отслеживать расходы, инвестировать в счета денежного рынка или анализировать свой счет на предмет ненужных комиссий и подписок.

Соединение банковских счетов между банками США и финтех-приложениями, такими как Venmo, станет обычной практикой в 2024 году. Но разногласия вызывают вопрос: безопасно ли связывать банковские счета?

Если ваши счета не связаны между собой, вам будет сложнее перемещать деньги между ними, что поможет вам избежать искушения заняться сбережениями.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это ваше страхование от Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC) страхует все ваши банковские счета в одном банке на сумму до 250 000 долларов США. Если у вас больше денег на всех ваших текущих и сберегательных счетах в одном банке, возможно, имеет смысл открыть несколько счетов, застрахованных FDIC, в разных банках для полной защиты всех ваших средств.

Безопасно ли связывать банковские счета?​

Короткий ответ: да, в большинстве случаев связывать банковские счета безопасно. Связывание банковских счетов так же безопасно, как и любая другая банковская деятельность, особенно если вы соединяете счета между надежными финансовыми учреждениями.

Банки и финансовые учреждения используют множество современных функций безопасности для защиты ваших средств и конфиденциальности, таких как:

• Биометрическая проверка снижает риск захвата учетных записей, поскольку банки предоставят доступ к вашей учетной записи только после того, как вы предоставите свои уникальные функции, такие как отпечатки пальцев или распознавание лица.
• Двухфакторная аутентификация (2FA) — это мера безопасности, которая требует от пользователей ввода одноразового кода, полученного через SMS, приложение для аутентификации, электронную почту или push-уведомление, а также пароль учетной записи пользователя.
• Системы мониторинга мошенничества постоянно отслеживают ваши учетные записи на предмет необычной активности и предупреждают вас обо всем подозрительном практически в режиме реального времени.
• Transport Layer Security (TLS) обеспечивает безопасное и зашифрованное соединение между вашим устройством и серверами банка для безопасного обмена данными. С помощью токенизации банки заменяют конфиденциальные данные, такие как номера ваших счетов, уникальными токенами.

Привязка банковских счетов небезопасна , если вы предоставляете подозрительным приложениям или службам доступ к своему банковскому счету.

Если вы не уверены, какие меры безопасности предлагает ваш банк, вы можете проверить это онлайн или позвонить в отделение и спросить. Кроме того, помните, что вам может потребоваться обратиться в несколько банков, если вы связываете счета в разных финансовых учреждениях.

7 рисков привязки вашего банковского счета к другим приложениям и сервисам​

1. Ваша личная и финансовая информация может быть продана или передана другим лицам.
2. Вы более уязвимы для утечки конфиденциальных данных
3. Ваши переводы могут быть не застрахованы от мошенничества
4. Ваши учетные записи могут быть взломаны и опустошены
5. Вы все равно можете заплатить комиссию
6. Вы можете пропустить более высокие процентные ставки
7. Сложнее хранить свои сбережения отдельно

Хотя связывать банковские счета в целом безопасно, нельзя отрицать существование рисков, особенно в отношении сторонних банковских приложений и услуг. Несмотря на достижения в области кибербезопасности, правда в том, что хакерам достаточно оказаться правыми только один раз, чтобы вызвать утечку данных.

Давайте подробнее рассмотрим семь потенциальных рисков привязки банковских счетов:

1. Ваша личная и финансовая информация может быть продана или передана другим лицам.​

Привязка вашего банковского счета к стороннему банковскому приложению может раскрыть больше информации, чем вы думаете. Как правило, связанный финтех-сервис, приложение для социальных сетей или игровая платформа получает доступ к вашим личным данным, кредитной истории и истории покупок.

Некоторые сторонние приложения и службы продают личную информацию рекламодателям и брокерам данных. Также существует постоянный риск того, что третья сторона, хранящая ваши данные, может стать жертвой утечки данных.

Почему это важно: рекламодатели будут показывать вам больше рекламы, если какая-либо служба продает или передает вашу личную информацию брокерам данных. Если ваша банковская информация будет раскрыта или украдена, ваша личная информация (PII) может оказаться в даркнете. В этот момент мошенники могут легко атаковать вас или украсть вашу личность.

2. Вы более уязвимы к утечке конфиденциальных данных.​

Нарушение данных — это кибератака, которая ставит под угрозу чувствительные, конфиденциальные или иным образом защищенные данные. Неудивительно, что 93% утечек данных мотивированы финансовой выгодой.

Хакеры часто нацелены на финансовые учреждения и правительственные организации, поскольку знают, что могут получить доступ к ценной банковской информации, такой как данные счета и учетные данные для входа.

Всякий раз, когда вы связываете свой банковский счет с другими приложениями и службами, вы создаете большую поверхность атаки, предоставляя злоумышленникам еще одну точку входа для обнаружения ваших данных или потенциального доступа к вашим учетным записям.

Почему это важно: если ваша информация для входа в систему будет раскрыта в результате утечки данных, кто-то может перехватить ваши пароли и завладеть вашими онлайн-аккаунтами. Оказавшись внутри, они могут опустошить ваши сбережения, совершить мошеннические операции или финансировать другую преступную деятельность.

3. Ваши переводы могут быть не застрахованы от мошенничества.​

Закон об электронном переводе средств (EFTA) — это федеральный закон, который защищает потребителей при переводе средств в электронном виде, включая дебетовые карты, банкоматы (банкоматы) и автоматическое снятие средств с банковского счета. В соответствии с ЕАСТ вы несете ограниченную ответственность за мошеннические транзакции на вашем счете.

Однако вы должны быть бдительны, если что-то случится с вашей картой. У ЕАСТ есть ограничения: если вы своевременно не сообщите об утере или краже карты, вы не сможете быть полностью защищены от мошенничества в будущем.

Почему это важно: если вы свяжете свои банковские счета, вы можете потерять страховое покрытие. Вам необходимо внимательно ознакомиться с условиями каждого приложения и услуги, которую вы подключаете, чтобы убедиться, что вы соблюдаете правила ЕАСТ. В противном случае вы можете остаться на крючке долгов, если станете жертвой мошенничества.

4. Ваши учетные записи могут быть взломаны и удалены​

В большинстве случаев, когда преступники получают доступ к вашим финансовым счетам, они практически сразу их опустошают. Однако есть исключения.

Синтетическая кража личных данных — это долгосрочная афера, при которой мошенники создают фиктивные личности, объединяя украденные данные (у нескольких реальных людей) с фальшивыми данными. Например, кто-то может совместить ваш номер социального страхования (SSN) с вымышленной датой рождения и именем.

Преступники могут использовать синтетическую личность для открытия новых счетов и повышения кредитного рейтинга, выплачивая долги в течение месяцев или даже лет. В конечном итоге эти мошенники имеют право на гораздо более крупные кредитные линии на ваше имя, которые они могут использовать для финансирования серьезной преступной деятельности или просто опустошить все ваши счета одновременно.

Почему это важно: если вы потеряете свои сбережения, вы, возможно, никогда не вернете свои деньги. Борьба с последствиями кражи личных данных и финансового мошенничества может отразиться на вашей жизни на долгое время. Что еще хуже, вы можете быть втянуты в судебную тяжбу за очистку вашего имени, если мошенники использовали ваш счет для отмывания денег или других преступлений.

5. Вам все равно придется платить комиссию.​

Часто связанные банки автоматически переводят средства с одного счета на другой для поддержания определенного баланса — или когда у вас недостаточно средств для покрытия прямого депозита или запланированного платежа. При такой настройке существует риск списания комиссий с вашего счета, даже если вы не санкционировали выплату.

Чтобы избежать этого риска, важно внимательно ознакомиться с условиями любого приложения или службы, которые вы используете для привязки своих банковских счетов. Вы также должны быть осторожны при нажатии на ссылки или всплывающие окна, которые могут привести к дополнительной оплате.

Почему это важно: эта практика может стать проблематичной, если она приведет к тому, что ваш сберегательный счет упадет ниже минимального баланса. Вы можете потерять защиту от овердрафта и столкнуться с дальнейшими списаниями с вашего счета. Что еще хуже, вы можете столкнуться с проблемами с кредиторами и кредиторами, если пропустите важные запланированные платежи, такие как ипотека.

6. Вы можете упустить более высокие процентные ставки.​

По данным Statista, цены в США с декабря 2022 по декабрь 2023 года выросли на 3,4%. Всякий раз, когда стоимость жизни увеличивается, разумная экономия становится более важной для американцев.

Сберегательные счета с более высокой годовой процентной доходностью (APY) помогут вам увеличить свои сбережения быстрее, чем если бы вы хранили деньги на стандартных текущих счетах. Но когда вы связываете свои счета, вы можете упустить возможность получить более высокую прибыль от своих сбережений.

Почему это важно: когда процентные ставки низкие, вы меньше зарабатываете на своих сбережениях и инвестициях с фиксированным доходом. В долгосрочной перспективе такая настройка между вашими связанными аккаунтами повлияет на ваш общий доход и финансовые цели.

7. Сложнее хранить сбережения отдельно​

Привязка вашего банковского счета к сторонним приложениям и сервисам может затруднить разделение ваших сбережений. Хотя просмотр всех ваших денег вместе может показаться более удобным, это может привести к усложнению системы управления финансами.

Вы можете потерять счет своих сбережений или случайно перевести средства между счетами. Без четкой системы, которая отдает приоритет ежемесячной экономии денег, многие люди тратят не по средствам и живут от зарплаты до зарплаты.

Почему это важно: когда соблазн использовать свои сбережения присутствует постоянно, вам становится труднее построить финансовую безопасность на будущее. В долгосрочной перспективе такой подход может повлиять на ваши планы выхода на пенсию или покупки дома или оставить вас без системы защиты, если вы потеряете работу или столкнетесь с дорогостоящими медицинскими счетами.

Как безопасно связать свои банковские счета​

Если ваши текущие и сберегательные счета находятся в одном банке, они часто связываются автоматически, что упрощает мгновенный перевод денег. Если вы хотите связать счета в двух разных банках, перевод может занять день или два.

Выполните следующие действия, чтобы связать свой банковский счет с другим финансовым учреждением или сторонним приложением:

• Соберите важные детали. Прежде чем связывать учетные записи, вам необходимо иметь номер учетной записи, номер маршрутизации и данные для входа.
• Войдите в свой основной банк. Вы можете войти в систему через сайт основного банка или мобильное приложение. В настройках найдите опцию добавления внешнего банковского счета.
• Предоставьте данные учетной записи. Введите маршрутизацию и номера банковского счета, который вы хотите подключить.
• Проверьте новое соединение. Ваш банк может попросить вас доказать, что вы являетесь владельцем другого счета. Например, вам может потребоваться пройти некоторые этапы многофакторной аутентификации (MFA); или ваш банк может отправить небольшой временный депозит на внешний счет. Как только вы предоставите необходимую информацию, процесс связывания будет завершен.

Как защитить свой банковский счет от взлома и мошенничества​

Связывание банковских счетов, как правило, безопасно, но любая интеграция между сторонними приложениями может сделать вас уязвимым для мошенничества или утечки данных. Хотя ваш банк сделает все возможное, чтобы обеспечить вашу безопасность, этого не всегда достаточно.

Вот пять способов защитить свой банковский счет от мошенников:

• Проверьте условия любой службы, которой вы делитесь своими финансовыми данными. Важно понимать, как приложения хранят, используют и защищают вашу личную и финансовую информацию. Учитывайте комиссии, сборы, проценты и расходы, применимые к вашим счетам и услугам. Также ознакомьтесь с потенциальными ограничениями на активность аккаунта и вашей ответственностью за любые убытки или ущерб.
• Не сообщайте номера своих счетов, пароли, PIN-коды или одноразовые коды. Передача этой конфиденциальной информации неавторизованным поставщикам услуг подвергает ваши учетные записи непосредственной опасности. Вы всегда должны хранить ключевые банковские данные в тайне — даже сотрудникам банка не обязательно знать ваш PIN-код или пароль онлайн-банкинга.
• Убедитесь, что вы используете надежный и уникальный пароль для каждой из своих учетных записей в Интернете. Привязывая свой банковский счет к другой финансовой службе или стороннему приложению, всегда используйте уникальный и сложный пароль для каждого финансового счета. Чем сложнее угадать или перебрать, тем сложнее хакерам получить доступ.
• Включите двухфакторную аутентификацию во всех приложениях, сервисах и учетных записях. Два уровня защиты лучше, чем один. Настроив 2FA с помощью биометрии или приложения для аутентификации, вы можете предотвратить несанкционированный доступ к вашим учетным записям.
• Никогда не нажимайте на ссылки в нежелательных электронных письмах или текстовых сообщениях. Многие мошенничества начинаются с поддельного электронного письма или текстового сообщения от кого-то, выдающего себя за сотрудника вашего банка. Телепродюсер Энди Коэн был обманут этой аферой в конце 2023 года. Всегда следует избегать ссылок и вложений в нежелательных электронных письмах, поскольку они могут установить вредоносное программное обеспечение на ваш смартфон или компьютер.

Лучшая защита от банковского мошенничества — с Aura​

Итак, безопасно ли связывать банковские счета? Для большей части, да.

Однако чем сложнее становится настройка вашего онлайн-банкинга, тем более уязвимыми вы становитесь для взлома, фишинга и мошенничества.

Чтобы получить полную защиту и душевное спокойствие, рассмотрите универсальную платформу защиты от кражи личных данных Aura. Aura защищает вас от мошенников с помощью кредитного мониторинга из трех бюро и круглосуточной защиты всех ваших банков, инвестиций и устройств, а также уведомляет вас о любой подозрительной активности с помощью самых быстрых в отрасли предупреждений о мошенничестве.

В том случае, если вы станете жертвой мошенничества, Aura предоставит круглосуточную поддержку в США, которая поможет вам поддерживать связь с банками, кредиторами и государственными учреждениями. Кроме того, вы и ваша семья застрахованы на сумму до 5 000 000 долларов США за соответствующие убытки из-за кражи личных данных, такие как украденные средства и гонорары адвокатам.