Мошенники пойдут на все, чтобы получить доступ к вашему банковскому счету и финансовой информации. Вот как их остановить и обеспечить безопасность ваших учетных записей.
В этой статье:
Банковские мошенничества требуют, чтобы вы делились личной финансовой информацией с мошенником, устанавливали вредоносное ПО на свои устройства или использовали непроверенные чеки и другие банковские материалы.
Вот некоторые из распространенных способов, которыми вас атакует банковский мошенник:
Хорошей новостью является то, что в большинстве случаев вы сами контролируете, что могут украсть банковские мошенники. Чем больше вы понимаете, как они пытаются провернуть банковское мошенничество, тем безопаснее будут данные вашего счета и деньги.
Затем они попросят вас возместить разницу либо посредством онлайн-платежа, либо банковским переводом. Но первоначальный тип платежа был мошенническим, то есть вы теряете как возвращенные деньги, так и зачастую стоимость «проданного» продукта.
Мошенник при трудоустройстве опубликует вакансию на работу, а затем попросит ваше удостоверение личности для подтверждения вашей личности в рамках процесса найма. Получив вашу личную информацию (например, ваше удостоверение личности, номер социального страхования и т. д.), они могут украсть вашу личность и получить доступ к вашему банковскому счету.
Если вы ищете работу, рекомендуется настроить мониторинг мошенничества и кредитоспособности, чтобы убедиться, что никто не использует ваши учетные данные по неправильным причинам. Aura почти в реальном времени предупредит вас о подозрительной активности или использовании вашей личной информации для открытия новых кредитных счетов.
Мошенничество с трудоустройством может также включать рекрутеров, которые просят оплату, чтобы «закрепить» вашу работу, а также фальшивых работодателей, отправляющих вам чек для оплаты от их имени или товары, которые они хотят, чтобы вы переупаковали и отправили обратно.
Мошенники получают доступ к номерам ваших банковских счетов посредством мошеннических звонков продавцам по телефону или кражи их с незащищенных веб-сайтов, когда вы подписываетесь на бесплатную пробную версию. Как только мошенник получит доступ к данным вашей учетной записи, он сможет списывать средства с вашего счета каждый месяц с вашего ведома или согласия.
Но только после того, как вы сдадите чек на хранение и отдадите деньги, вы обнаружите, что это был недействительный чек. Если он не очищается, средства снимаются с вашего счета.
Мошенничества с обналичиванием фальшивых чеков также широко распространены в Интернете, особенно на таких платформах, как Venmo.
Во время этих звонков (или электронных писем или текстовых сообщений) самозванец будет угрожать вам тюремным заключением за непогашенные долги, которые потребуют оплаты подарочной картой. Или они могут заявить, что вы выиграли приз, требующий уплаты налогов или сборов, прежде чем они смогут его обработать.
В любом случае мошенники получают либо деньги, либо вашу личную информацию, которую они могут использовать для других видов финансового мошенничества. Примеры других мошенничеств со стороны правительства можно найти на сайте usa.gov.
Помните, что правительство и ваш банк никогда не будут запрашивать личную информацию в электронном письме или текстовом сообщении. Если вы не уверены, повесьте трубку и перезвоните по официальному номеру телефона агентства.
К сожалению, перейдя по предоставленной ссылке, вы в конечном итоге поделитесь своей личной информацией с мошенниками или загрузите на свое устройство вредоносное ПО (которое может позволить им взломать вашу электронную почту).
Фишинговые атаки также происходят с помощью текстовых сообщений и даже телефонных звонков, но наиболее распространены фишинговые электронные письма. Фактически,
в третьем квартале 2023 года количество случаев мошенничества с предоплатой, запущенных по электронной почте, увеличилось на 1000%.
Будьте особенно внимательны, отвечая на официальные электронные письма. Опять же, если вы не уверены, свяжитесь напрямую с компанией и спросите, законен ли запрос.
Примите меры: если вы случайно предоставите мошенникам свои финансовые данные или логины для входа в учетную запись, они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте воспользоваться услугой защиты от кражи личных данных, чтобы контролировать свои финансы и предупреждать вас о мошенничестве.
Банковские мошенники создают поддельные веб-сайты, предназначенные для мошенничества с кредитами, или отправляют вам электронное письмо со «специальным предложением». Когда вы подаете заявление, они запросят конфиденциальную информацию, такую как банковские реквизиты или номера социального страхования.
Получив доступ к этой информации, они смогут открыть реальные кредиты на ваше имя или предоставить вам фальшивый кредит и немедленно потребовать оплату. Только после того, как вы заплатите, вы поймете, что кредит был мошенническим.
Вот несколько лучших советов по предотвращению банковского мошенничества, которым вы можете следовать:
Например, согласно FTC:
Если вы стали жертвой банковского мошенничества, очень важно действовать как можно скорее.
Банки и другие страховые полисы обычно покрывают финансовое мошенничество только в том случае, если вы сообщите о нем в течение короткого периода времени. Подождите слишком долго, и вы можете оказаться на крючке денег, которые вы законно потеряли.
Как только вы обнаружите, что стали жертвой банковского мошенничества, предпримите следующие действия:
Вот что вы можете сделать, чтобы защитить себя от банковских мошенников:
В этой статье:
- Как происходит банковское мошенничество?
- 10 самых распространенных типов банковского мошенничества
- Как защитить себя от банковского мошенничества
- На кого обычно нацелены банковские мошенники?
- Может ли кто-то использовать мою личность для совершения банковского мошенничества?
- Вы стали жертвой банковского мошенничества?
- Банковского мошенничества можно избежать.
Как происходит банковское мошенничество?
Целью любого банковского мошенничества является получение доступа к вашему банковскому счету. К сожалению (для мошенников), без вашей помощи они не смогут получить доступ к вашему аккаунту.Банковские мошенничества требуют, чтобы вы делились личной финансовой информацией с мошенником, устанавливали вредоносное ПО на свои устройства или использовали непроверенные чеки и другие банковские материалы.
Вот некоторые из распространенных способов, которыми вас атакует банковский мошенник:
- Отправлять вам поддельные чеки, которые по закону обязывают вас к каким-то действиям.
- Отправьте спам-сообщение или поддельное текстовое сообщение, требующее в ответ ввести код для входа или ссылку для загрузки вредоносного ПО.
- Заставьте вас поделиться номером своей кредитной карты или информацией о банковском счете на фишинговом веб-сайте.
- Притворитесь представителем банка и спросите номер своего счета по телефону.
- Попробуйте получить удаленный доступ к вашей платформе онлайн-банкинга с помощью вредоносных программ или вирусов.
- Купите свою банковскую информацию в даркнете.
Хорошей новостью является то, что в большинстве случаев вы сами контролируете, что могут украсть банковские мошенники. Чем больше вы понимаете, как они пытаются провернуть банковское мошенничество, тем безопаснее будут данные вашего счета и деньги.
10 самых распространенных типов банковского мошенничества
Банковские мошенники придумали поистине гнусные способы получить доступ к вашим счетам и украсть ваши деньги. Десять наиболее распространенных способов мошенничества с целью кражи информации и денег вашего аккаунта:1. Мошенничество с переплатой
Мошенничество с переплатой нацелено на интернет-продавцов и продавцов. Мошенник выдает себя за покупателя и отправляет вам чек, денежный перевод или подтверждение оплаты (от системы онлайн-платежей) на сумму, превышающую покупную цену.Затем они попросят вас возместить разницу либо посредством онлайн-платежа, либо банковским переводом. Но первоначальный тип платежа был мошенническим, то есть вы теряете как возвращенные деньги, так и зачастую стоимость «проданного» продукта.
2. Мошенничество с трудоустройством
Соискатели работы часто становятся жертвами банковских мошенничеств, поскольку они привыкли разглашать личную информацию.Мошенник при трудоустройстве опубликует вакансию на работу, а затем попросит ваше удостоверение личности для подтверждения вашей личности в рамках процесса найма. Получив вашу личную информацию (например, ваше удостоверение личности, номер социального страхования и т. д.), они могут украсть вашу личность и получить доступ к вашему банковскому счету.
Если вы ищете работу, рекомендуется настроить мониторинг мошенничества и кредитоспособности, чтобы убедиться, что никто не использует ваши учетные данные по неправильным причинам. Aura почти в реальном времени предупредит вас о подозрительной активности или использовании вашей личной информации для открытия новых кредитных счетов.
Мошенничество с трудоустройством может также включать рекрутеров, которые просят оплату, чтобы «закрепить» вашу работу, а также фальшивых работодателей, отправляющих вам чек для оплаты от их имени или товары, которые они хотят, чтобы вы переупаковали и отправили обратно.
3. Мошенничество с автоматическим дебетом
Также известное как мошенничество с автоматическим снятием средств, оно предполагает несанкционированное снятие средств с вашего банковского счета (обычно с текущих счетов).Мошенники получают доступ к номерам ваших банковских счетов посредством мошеннических звонков продавцам по телефону или кражи их с незащищенных веб-сайтов, когда вы подписываетесь на бесплатную пробную версию. Как только мошенник получит доступ к данным вашей учетной записи, он сможет списывать средства с вашего счета каждый месяц с вашего ведома или согласия.
4. Мошенничество с поддельным обналичиванием чеков
Банковские мошенники часто наживаются на вашей доброй натуре. Во время фиктивного мошенничества с обналичиванием чека мошенник будет ждать возле банка или другого финансового учреждения и просить вас помочь ему обналичить чек. Они скажут вам, что забыли свое удостоверение личности или у них нет учетной записи, но им срочно нужны деньги.Но только после того, как вы сдадите чек на хранение и отдадите деньги, вы обнаружите, что это был недействительный чек. Если он не очищается, средства снимаются с вашего счета.
Мошенничества с обналичиванием фальшивых чеков также широко распространены в Интернете, особенно на таких платформах, как Venmo.
5. Нежелательное мошенничество с чеками
При нежелательном мошенничестве с чеками вы получаете по почте чек, который не запрашивали — часто для получения скидки или возмещения переплаты. Но вместо бесплатных денег эти чеки содержат мелкий шрифт, который юридически обязывает вас взять кредит, членство или другое дорогостоящее долгосрочное обязательство.6. Мошенничество с государственными самозванцами
В 2022 финансовом году американцы зарегистрировали 1,8 миллиона жалоб на звонки роботов. И многие из них — мошенники, выдающие себя за сотрудников правительственных или правоохранительных органов, таких как Medicare, ФБР или IRS.Во время этих звонков (или электронных писем или текстовых сообщений) самозванец будет угрожать вам тюремным заключением за непогашенные долги, которые потребуют оплаты подарочной картой. Или они могут заявить, что вы выиграли приз, требующий уплаты налогов или сборов, прежде чем они смогут его обработать.
В любом случае мошенники получают либо деньги, либо вашу личную информацию, которую они могут использовать для других видов финансового мошенничества. Примеры других мошенничеств со стороны правительства можно найти на сайте usa.gov.
Помните, что правительство и ваш банк никогда не будут запрашивать личную информацию в электронном письме или текстовом сообщении. Если вы не уверены, повесьте трубку и перезвоните по официальному номеру телефона агентства.
7. Фишинговые атаки
Фишинговое мошенничество — это тип атаки социальной инженерии, при которой вы получаете электронное письмо или текстовое сообщение, похожее на письмо от популярного поставщика услуг, такого как Apple или ваш банк. В сообщении может быть указано, что кто-то вошел в вашу учетную запись и вам необходимо сбросить пароль.К сожалению, перейдя по предоставленной ссылке, вы в конечном итоге поделитесь своей личной информацией с мошенниками или загрузите на свое устройство вредоносное ПО (которое может позволить им взломать вашу электронную почту).
Фишинговые атаки также происходят с помощью текстовых сообщений и даже телефонных звонков, но наиболее распространены фишинговые электронные письма. Фактически,
в третьем квартале 2023 года количество случаев мошенничества с предоплатой, запущенных по электронной почте, увеличилось на 1000%.
Будьте особенно внимательны, отвечая на официальные электронные письма. Опять же, если вы не уверены, свяжитесь напрямую с компанией и спросите, законен ли запрос.
8. Мошенничество с благотворительностью
Некоторые мошенники притворяются, что управляют уважаемой благотворительной организацией (например, благотворительной организацией для ветеранов), и могут позвонить вам или написать по электронной почте с просьбой о пожертвовании. Многие из них могут дойти до того, что запросят личную информацию или банковские реквизиты, например номер вашей дебетовой карты, предоставив им полный доступ к вашей учетной записи. Примите меры: если вы случайно предоставите мошенникам свои финансовые данные или логины для входа в учетную запись, они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте воспользоваться услугой защиты от кражи личных данных, чтобы контролировать свои финансы и предупреждать вас о мошенничестве.9. Мошенничество с онлайн-кредитованием
Если вы попали в затруднительное положение и не можете получить кредит в своем банке, у вас может возникнуть соблазн попробовать онлайн-кредитор. Но многие из этих сервисов на самом деле просто пытаются обмануть вас в Интернете.Банковские мошенники создают поддельные веб-сайты, предназначенные для мошенничества с кредитами, или отправляют вам электронное письмо со «специальным предложением». Когда вы подаете заявление, они запросят конфиденциальную информацию, такую как банковские реквизиты или номера социального страхования.
Получив доступ к этой информации, они смогут открыть реальные кредиты на ваше имя или предоставить вам фальшивый кредит и немедленно потребовать оплату. Только после того, как вы заплатите, вы поймете, что кредит был мошенническим.
10. Тотализаторы и лотерейные мошенничества
Электронные письма, в которых утверждается, что вы выиграли в лотерею, лотерею, денежную сумму или другие призы, могут быть интересными. Но будьте начеку, если от вас потребуют поделиться конфиденциальной информацией или отправить деньги организаторам. Во многих случаях, если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, так оно и есть.Как защитить себя от банковского мошенничества
Финансовый мониторинг и оповещения — это первая линия защиты, когда дело доходит до банковского мошенничества. Чем раньше вы заметите, что кто-то пытается получить доступ к вашим учетным записям, тем быстрее вы сможете его заблокировать. Но есть и другие активные способы защитить себя от финансового мошенничества.Вот несколько лучших советов по предотвращению банковского мошенничества, которым вы можете следовать:
- Не обналичивайте чеки с лишней оплатой. Вместо этого верните их отправителю.
- При поиске работы используйте только авторитетные доски объявлений и проверяйте вакансию непосредственно перед отправкой личной информации.
- Если предложение о работе звучит подозрительно, изучите компанию и почитайте отзывы рекрутера, прежде чем подавать заявку.
- Никогда не платите деньги, чтобы вас наняли.
- Используйте только зашифрованные веб-сайты при вводе данных своей дебетовой или кредитной карты. Ищите «https://» перед URL-адресом (а не «http://») и запертый замок в левом углу адресной строки.
- Никогда не делитесь конфиденциальной информацией по телефону, кроме как с надежным другом или членом семьи.
- Тщательно выбирайте благотворительные сайты. Выбирайте благотворительные организации, которые вы знаете и которым доверяете.
- Дважды проверьте адреса электронной почты, нажав на отправителя, чтобы просмотреть полный адрес электронной почты, прежде чем переходить по ссылкам. Мошенники могут скрывать свои настоящие адреса электронной почты, показывая только обозначенное название бренда.
- Не связывайтесь с мошенниками по телефону, даже если в качестве идентификатора вызывающего абонента у них указаны названия государственных учреждений.
- Правительственные учреждения никогда не позвонят вам и не попросят предоставить конфиденциальную информацию. В случае сомнений позвоните по утвержденному телефону службы поддержки клиентов или агентства для подтверждения.
- Никогда не платите, чтобы получить призы.
- Занимайте деньги только у банков и сертифицированных кредиторов.
- Перед обналичиванием дважды проверяйте нежелательные чеки в своем банке.
- Никогда никому не обналичивайте чек, независимо от причин, по которым они вам это объясняют.
- Используйте проверенное приложение кибербезопасности, такое как Aura, чтобы защитить свою личность и финансовую информацию от возникающих киберугроз. Если вас все же обманули, Aura предлагает покрытие в размере 1 миллиона долларов США за приемлемые убытки из-за кражи личных данных.
На кого обычно нацелены банковские мошенники?
К сожалению, никто по-настоящему не застрахован от того, чтобы стать жертвой банковского мошенничества. Но в большинстве случаев банковские мошенничества нацелены на менее опытные или технически подкованные группы, например, на молодых людей, которые только что открыли банковский счет, и пожилых людей.Например, согласно FTC:
В любом случае, любой, кто не проявляет осторожности и не знает общепринятых тактик, может попасться на их удочку.
Может ли кто-то использовать мою личность для совершения банковского мошенничества?
Да, это возможно. По данным FTC, кража личных данных стала самым распространённым типом мошенничества в 2024 году. Когда мошенники получают доступ к вашей личной информации, например, посредством фишинга, они могут сделать одно или несколько из следующих действий:- Получите доступ к своему банковскому счету и потратьте или переведите все свои деньги.
- Создайте новые банковские счета на свое имя и возьмите несколько кредитов от вашего имени.
- Потратьте деньги на шопинг
- Получите доступ к государственным пособиям, таким как пособия по безработице
Вы стали жертвой банковского мошенничества?
Если вы стали жертвой банковского мошенничества, очень важно действовать как можно скорее.
Банки и другие страховые полисы обычно покрывают финансовое мошенничество только в том случае, если вы сообщите о нем в течение короткого периода времени. Подождите слишком долго, и вы можете оказаться на крючке денег, которые вы законно потеряли.
Как только вы обнаружите, что стали жертвой банковского мошенничества, предпримите следующие действия:
- Если вы по незнанию предоставили мошеннику доступ к данным вашей кредитной карты. Позвоните эмитенту вашей карты и сообщите ему, что номера вашей кредитной карты были украдены. Надеемся, они аннулируют карту до того, как мошенник воспользуется ею или снимет средства.
- Если мошенник уже вывел средства, используя данные вашей карты . Сообщите об этой транзакции как мошенническую в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и подайте иск о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (FTC) . Компания-эмитент карты может иметь возможность отменить транзакцию.
- Если вы заплатили мошеннику самостоятельно банковским переводом, чеком, дебетовой или кредитной картой. Вы также можете сообщить в свой банк о мошенничестве с кредитной картой или транзакции как о мошеннической.
- Если вы заплатили мошеннику подарочной картой. Позвоните в компанию, выпускающую подарочные карты, и сообщите об операции как о мошеннической.
- Если вы отправляете мошеннику средства с помощью платежного приложения или криптовалюты . Сообщите о транзакции как о мошеннической, позвонив в отдел обслуживания клиентов приложения.
- Если вы отправили деньги Почтовой службой США. Чтобы перехватить посылку, позвоните в Службу почтовой инспекции США по телефону 877-876-2455.
- Если вы поделились конфиденциальной информацией, например паролями. Немедленно измените свои пароли и проверьте, не были ли скомпрометированы и опубликованы ли в Даркнете другие учетные записи .
Банковского мошенничества можно избежать.
Всякий раз, когда кто-то запрашивает вашу финансовую информацию, задайте себе вопрос, законны ли они и зачем она им нужна. В большинстве случаев этого достаточно, чтобы удержать потенциального мошенника от дальнейшего нападения на вас.Вот что вы можете сделать, чтобы защитить себя от банковских мошенников:
- Защитите свой счет в онлайн-банке с помощью надежного пароля и 2FA. Хакеры часто используют данные вашего банковского счета с помощью фишинговых писем и поддельных веб-сайтов. Защитите свою учетную запись с помощью уникального пароля и двухфакторной аутентификации. Для дополнительной безопасности используйте менеджер паролей, который надежно сохранит ваши пароли и будет предупреждать вас, если вы вводите их на фишинговом веб-сайте.
- Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и банковские выписки. Если мошенники получают доступ к вашему банковскому счету, они часто начинают с малого, чтобы избежать обнаружения. Будьте внимательны к предупреждающим признакам кражи личных данных, например, к странным списаниям в вашей банковской выписке или счетам, которые вы не узнаете. Служба защиты от кражи личных данных, такая как Aura, может отслеживать ваш кредит и выписки за вас и предупреждать вас о любых признаках мошенничества, которые ваш банк может пропустить.
- Подумайте о том, чтобы подписаться на защиту от кражи личных данных. Лучшая защита от кражи личных данных Aura отслеживает всю вашу наиболее конфиденциальную личную информацию, онлайн-аккаунты и финансы на предмет признаков мошенничества. Если мошенник попытается получить доступ к вашим счетам или финансам, Aura может помочь вам принять меры, пока не стало слишком поздно.
