Анатомия кредитной карты

[Carder]

Основы кредитной карты

• Лицевая сторона кредитной карты
• 1) Эмитент кредитной карты
• 2) Имя кредитной карты
• 3) Сеть кредитных карт
• 4) Имя держателя карты
• 5) Номер кредитной карты
• 6) Технология чипа EMV
• 7) Дата открытия счета
• 8) Срок годности
• Оборотная сторона кредитной карты
• 1) Магнитная полоса
• 2) Код безопасности CVV
• 3) Телефонная линия службы поддержки клиентов
• 4) Коробка для подписи
• 5) Функция безопасности голограммы
• Альтернативные дизайны карт
• Часто задаваемые вопросы
• Что такое кредитная карта?
• Что такое номер кредитной карты?
• Где ваш код безопасности / CVV?

Тенденции в дизайне кредитных карт постоянно меняются, но большинство карт имеют несколько общих функций, включая (но не ограничиваясь) имя эмитента, сеть, имя держателя карты и номер карты.

Лицевая сторона кредитной карты​

1) Эмитент кредитной карты​

Это банк, выпустивший кредитную карту. Вы обращаетесь в этот банк для получения карты, и он определяет реквизиты карты, такие как бонусные баллы и льготы. В этом случае Bank of America просто полагается на название карты, чтобы указать банк-эмитент.

2) Имя кредитной карты​

Это имя данной кредитной карты. Названия карт часто начинаются с названия банка-эмитента, за которым следует конкретное название карты, но в приведенном выше случае «Bank of America» и «Credit Card» стилизованы под «BankAmericard», слово, которое они используют в начале большей части своей карты. имена, за которыми следует название конкретной карты: «Денежные вознаграждения».

3) Сеть кредитных карт​

Это сеть кредитной карты и уровень обслуживания, связанный с этой картой. Если бы эта карта была со статусом Visa Signature, это было бы сказано прямо здесь. Сеть кредитных карт отвечает за обработку платежей, совершаемых с помощью карты, и их четыре:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Dicscover

Совет инсайдера​

Visa и Mastercard - крупнейшие в мире сети кредитных карт, и, хотя обе они принимаются повсеместно, у них есть некоторые различия. К счастью, эти различия настолько незначительны, что редко приходится беспокоиться о выборе одного из них.

4) Имя держателя карты​

Имя владельца карты.

5) Номер кредитной карты​

Это идентификационный номер, связанный с данной конкретной картой. Он хранится в магнитной полосе. Когда вы проводите картой по терминалу или считывателю, ваш номер предоставляет информацию о сети кредитной карты и эмитенте.
Номера кредитных карт присваиваются Американским национальным институтом стандартов и ISO или Международной организацией по стандартизации.
Номер вашего счета состоит из шестнадцати цифр и присваивается эмитентом вашей карты. На некоторых картах всего семь цифр.

TMI о номерах кредитных карт​

На самом деле в номере кредитной карты содержится тонна информации. Эта информация на самом деле не нужна для понимания того, как пользоваться кредитной картой, она просто здесь, чтобы вы могли учиться в свое удовольствие. ISO или Международная организация по стандартизации классифицируют числа следующим образом:

Цифры 1–6: идентификационные номера эмитента

• Первая цифра: представляет сеть, которая выпустила кредитную карту. Он называется основным отраслевым идентификатором (MII). Каждая цифра представляет отдельную отрасль.
  • 0 - ISO / TC 68 и другие отраслевые задания
  • 1 - Авиакомпании
  • 2 - Авиакомпании, финансовые и другие будущие отраслевые задания
  • 3 - Путешествия и развлечения
  • 4 - Банковское и финансовое
  • 5 - Банковское и финансовое
  • 6 - Мерчандайзинг и банковское дело / финансы
  • 7 - Нефтяная и другие будущие отраслевые задания
  • 8 - Здравоохранение, телекоммуникации и другие будущие отраслевые задания
  • 9 - Для назначения национальными органами по стандартизации
• Первая цифра различна для каждой сети карты:
  • Карты Visa - начинаются с 4 и имеют 13 или 16 цифр.
  • Карты Mastercard - начинаются с 5 и имеют 16 цифр.
  • Карты American Express - начинаются с цифры 3, за которой следует 4 или 7 состоит из 15 цифр.
  • Карты Discover - начинаются с 6 и содержат 16 цифр.
  • Карты Diners Club и Carte Blanche - начинаются с цифры 3, затем идут 0, 6 или 8 и содержат 14 цифр.

Цифры 2–6: указывают идентификатор конкретного учреждения.
Цифры 7–15: уникальные личные идентификаторы

• Определите имя держателя карты
• Уникален для эмитента

Цифра 16: контрольная цифра

• Эта последняя цифра проверяет точность номеров карт, чтобы убедиться, что они не были введены неправильно.

Остальные цифры также различаются для каждой сети карты:

Для карт Visa:

• Цифры 2-6: составляют номер банка
• Цифры 7-12 или 7-15: обозначают номер счета.
• Цифры 13 или 16: контрольная цифра

Для карт Mastercard:

• Цифры 2 и 3, 2-4, 2-5 или 2-6: Составьте номер банка; зависит от того, является ли цифра два 1, 2, 3 или другой цифрой
• Цифры после номера банка до цифры 15: обозначают номер счета.
• Цифра 16: контрольная цифра

Для карт American Express:

• Цифры 3 и 4: тип и валюта.
• Цифры 5-11: обозначают номер счета.
• Цифры 12–14: обозначают номер карты в учетной записи.
• Цифра 15: контрольная цифра

6) Технология чипа EMV​

Этот чип является альтернативным методом хранения информации о держателе карты в дополнение к магнитной полосе (которая находится на обратной стороне карты). Это более безопасная и современная форма хранения информации, обеспечивающая лучшую защиту от мошенничества.
Это известно как технология EMV, что означает «Europay, Mastercard, Visa». Это мировой стандарт для этой технологии микросхем, который существует в двух формах:

• Чип-и-Подпись
• Чип-и-PIN

Карты с чипом и подписью требуют вашей подписи для завершения транзакции, в то время как карты с чипом и PIN-кодом используют созданный вами PIN-код, как и дебетовая карта. Кредитные карты могут быть одного из этих типов или обоих. На данный момент в США чаще всего можно найти только карты с чипом и подписью, но эта ситуация меняется, и в будущем для обеих карт будет доступно больше карт.
Вместо того, чтобы протягивать кредитную карту через паз, вы вставляете карту с чипом в слот на считывателе, обычно снизу, и оставляете карту там, пока вам не будет предложено ее извлечь. Это называется «погружением карты».
Кредитные карты, выпущенные в Соединенных Штатах, по закону должны быть оснащены чипом к началу октября 2015 года, и к этой дате торговцы, которые не соблюдают новые стандарты, предоставляя правильную технологию для чиповых карт, будут привлечены к ответственности. за мошенническую деятельность по кредитной карте.
Узнайте больше о технологиях EMV, Chip-and-Signature и Chip-and-PIN».

7) Дата открытия счета​

Год открытия этого счета кредитной карты. Эта информация отображается не на всех карточках.

8) Срок годности​

Дата истечения срока действия данной карты. Это не означает, что кредитный счет закрыт; вместо этого это обычно означает только то, что пришло время получить новую карту. Новая карта будет автоматически отправлена вам эмитентом кредитной карты и будет иметь новую дату истечения срока действия и код CVV, а иногда и новый номер счета.
Однако в некоторых случаях эмитенты кредитных карт также используют это время для анализа кредита держателя карты и, возможно, принятия решений об условиях карты, таких как снижение кредитного лимита, повышение процентной ставки, приостановка действия учетной записи или даже ее закрытие. .
Однако имейте в виду, что эмитенты могут предпринять любое из этих действий, если сочтут это необходимым в любое время, и им не нужно ждать до истечения срока действия. Дата дает эмитенту предопределенное окончание отношений только в том случае, если они решат прекратить их.
Если ваши кредитные отчеты демонстрируют ответственное финансовое поведение, вам не нужно беспокоиться о каких-либо из этих негативных или неблагоприятных действий. Вместо этого вам, вероятно, будет отправлена новая карта с новыми реквизитами задолго до истечения срока ее действия, потому что эмитент карты признает вас хорошим клиентом и хочет поддерживать вас.
Карты имеют срок годности:

• Предоставить эмитентам заранее определенный конец вашим отношениям, чтобы они могли прекратить их, если захотят
• Потому что нормальный износ будет медленно ломать карту и повредить магнитную полосу, что в конечном итоге сделает ее нечитаемой.
• В качестве меры защиты от мошенничества, потому что он действует как дополнительная форма проверки карты (поэтому дата, указанная выше, подвергается цензуре)
• Как способ для эмитентов кредитных карт заменить старые карты новыми картами с лучшими функциями безопасности или свежим дизайном
• Как способ для эмитентов кредитных карт напомнить держателям карт о том, что они владеют картой, отправив им новую.

Узнайте больше о сроках действия в нашем видео с вопросами и ответами: Почему срок действия кредитных карт истекает?

Оборотная сторона кредитной карты​

1) Магнитная полоса​

Эта черная полоса, также известная как магнитная полоса, содержит всю информацию о вашей учетной записи. Он состоит из миллионов крошечных магнитных частиц. Когда вы проводите карту через терминал для считывания карт, считыватель получает информацию о вашей учетной записи с магнитной полосы и использует ее для обработки транзакции.
Если банкомат или кардридер не может принять вашу карту, скорее всего, проблема:

• магнитная полоса слишком грязная или поцарапанная, чтобы ее можно было прочитать
• магнит стер информацию на магнитной полосе

Если магнитная полоса вашей карты не работает, вы можете позвонить в эмитент карты и запросить новую карту . По этой причине, как правило, плата за замену карты не взимается.

2) Код безопасности CVV​

Этот код является инструментом предотвращения мошенничества, который используется при совершении транзакций без предъявления карты, таких как онлайн-покупки, которые не требуют, чтобы у вас действительно была физическая кредитная карта. Вам просто нужна информация, напечатанная на нем.
Это противоположно тем транзакциям, в которых вы фактически используете пластиковую карту, например, при оформлении заказа в продуктовом магазине, где вы использовали бы магнитную полосу или чип.
Коды CVV представляют собой трехзначное число для карт Visa, Mastercard и Discover и четырехзначное число для карт Amex.
Узнайте больше о кодах безопасности кредитных карт.

3) Телефонная линия службы поддержки клиентов​

Номер телефона на обратной стороне вашей карты - лучший номер для обслуживания клиентов. Если у вас есть другие службы, связанные с вашей картой, у которых есть собственные прямые номера телефонов, например служба личного консьержа, подумайте о том, чтобы получить их все и записать или сохранить в своем телефоне. Вы можете получить помощь в поиске этих номеров, позвонив в службу поддержки клиентов, указанную на карте.

4) Коробка для подписи​

Это еще один инструмент предотвращения мошенничества, но он редко служит своей цели. Владелец карты должен подписать свою карту здесь, чтобы карта была юридически действительной, с тем, чтобы эта подпись могла быть сопоставлена с водительскими правами или подписью, поставленной в кассе при совершении покупки.
Сопоставив подписи или имя в лицензии, вы можете увидеть, что лицо, использующее карту, действительно является владельцем этой карты. Однако продавцы редко проверяют, есть ли здесь подпись, и еще реже они дважды проверяют это имя на лицензии. Во многих случаях продавец даже не касается кредитной карты.

5) Функция безопасности голограммы​

Эта голограмма представляет собой средство защиты, предотвращающее физическое копирование карты. Он содержит несколько слоев изображений под разными углами, что создает иллюзию движения. В этих слоях также могут быть скрыты другие изображения. Многослойность и скрытые изображения делают голограмму трудной или невозможной для копирования с помощью сканера, поэтому невозможно создать истинное изображение для печати копий карты.

Альтернативные дизайны карт​

Некоторые новые кредитные карты меняют традиционный макет и вместо этого помещают некоторую или всю информацию только на обратной стороне карты.
Взгляните на Citi ® Double Cash Card, на лицевой стороне которого указано только имя держателя карты.

Невозможно было четко поставить свою подпись на этой карточке

Часто задаваемые вопросы​

Что такое кредитная карта?
Кредитная карта - это физическая платежная карта, которая позволяет потребителям занимать деньги для совершения покупок, которые затем должны быть погашены. Кредитные карты генерируют деньги для эмитентов карт, взимая с клиентов процентную комиссию по их остаткам на карте (можно избежать процентов ).
Помимо предоставления держателям карт возможности совершать покупки, кредитные карты часто приносят вознаграждение за расходы и предоставляют другие преимущества, от защиты путешествий до консьерж-услуг. Они также известны своими преимуществами безопасности, обычно предлагая политику ответственности за мошенничество в размере 0 долларов и более строгую федеральную защиту, чем дебетовые карты.

Что такое номер кредитной карты?
Номер кредитной карты - это строка цифровых цифр, которая идентифицирует кредитную карту. Обычно (но не всегда) он отображается на лицевой стороне карты и обычно (но не всегда) содержит 15 или 16 цифр.
Цифры номера карты коррелируют с различной информацией - первая цифра идентифицирует сеть кредитной карты, вторая - шестая цифры идентифицируют финансовое учреждение, седьмая - пятнадцатая цифры включают уникальные идентификаторы, связанные с именем держателя карты и эмитентом, а также последняя цифра известна как «контрольная цифра», которая помогает убедиться, что число было введено правильно.

Где ваш код безопасности / CVV?
Код безопасности - также известный в качестве значения проверки карты (CVV) - это обычно виден на вашей физической кредитной карте (есть исключения, как карты Apple).
При использовании кредитных карт Visa, Mastercard и Discover ваш CVV представляет собой трехзначное число, указанное на обратной стороне карты. Коды безопасности American Express, иногда называемые идентификационными номерами карты (CID), можно найти в правом верхнем углу номера кредитной карты на лицевой стороне карты.