9 худших случаев мошенничества с банковскими переводами (и как их избежать)

[Tomcat]

Мошенничество с банковскими переводами может за считанные минуты украсть ваш домашний депозит или жизненные сбережения. Узнайте, как работает мошенничество с использованием электронных средств, какие тревожные сигналы возникают и как оставаться в безопасности.

В этой статье:

• Можно ли стать жертвой мошенничества при переводе денег?
• Что такое мошенничество с банковскими переводами?
• Можно ли отменить банковский перевод?
• 9 последних случаев мошенничества с банковскими переводами (и как их распознать)
• Вы отправили деньги мошеннику? Сделайте это!
• Предупреждающие признаки мошенничества с банковскими переводами
• Итог: защитите свои средства от мошенников

Можно ли стать жертвой мошенничества при переводе денег?​

Когда Аарон Фишер перевел более 900 000 долларов на счет Wells Fargo для первоначального взноса за дом своей мечты, он думал, что обеспечивает будущее своей семьи. Вместо этого Аарон попал в кошмар, отправив свои сбережения мошенникам в рамках тщательно продуманной аферы с банковским переводом.

Используя поддельные адреса электронной почты, хакеры перехватили переписку между Аароном и его агентом по недвижимости. Затем они отправили цифровые копии фактических закрывающих документов и инструкций по банковскому переводу, но поменяли место назначения денежного перевода на свое собственное.

По данным Федеральной торговой комиссии (FTC):

Только в 2023 году американцы потеряли более 311 миллионов долларов из-за мошенничества с банковскими переводами.

Если вы столкнулись с ситуацией, когда вам необходимо перевести деньги, стоит проявить особую осмотрительность.

В этом руководстве мы расскажем о том, как работает мошенничество с банковскими переводами, о предупреждающих знаках, на которые следует обратить внимание, и о том, что делать, если вы переводите средства мошеннику.

Что такое мошенничество с банковскими переводами?​

Мошенничество с банковским переводом происходит, когда мошенник выдает себя за доверенного лица — например, банк, коллегу или члена семьи — и убеждает жертв отправлять деньги с помощью электронных банковских переводов.

Поскольку банковские переводы осуществляются практически мгновенно и их чрезвычайно сложно отменить, они представляют собой предпочтительный способ оплаты для мошенников. К тому времени, когда жертвы понимают, что их обманули, мошенник исчезает вместе с их деньгами.

Вот как происходит типичное мошенничество с банковским переводом:

• Мошенники рассылают фишинговые сообщения и требуют оплату банковским переводом. В других случаях они проникают в законные разговоры в Интернете и манипулируют действительной платежной информацией.
• Например, мошенники могут вмешаться в переписку по электронной почте между покупателями жилья, адвокатами и титульными компаниями. Или они могут выдать себя за руководителя компании и запросить изменение пункта назначения банковского перевода для получения крупного платежа.
• Все, что касается перевода, будет выглядеть подлинным, но данные учетной записи получателя будут отличаться. Жертва думает, что совершает законный перевод, но на самом деле отправляет деньги мошеннику.
• Благодаря оперативности банковских переводов мошенник практически мгновенно завладевает деньгами. После принятия платежа вернуть украденные средства практически невозможно.

Можно ли отменить банковский перевод?​

Короткий ответ: обычно нет.

Внутренние переводы между счетами в одном банке обычно происходят в течение 24 часов. Но с развитием цифрового банкинга банковские переводы осуществляются практически мгновенно.

Мошенники могут быстро получить деньги, перевести их на другой счет и исчезнуть до того, как жертвы успеют отменить или отменить перевод.

Вы можете отменить банковский перевод только в том случае, если банк-отправитель уведомит банк-получатель о вашем запросе на отмену до того, как банк-получатель обработает перевод. Как только банк-получатель примет средства, вы не сможете отменить транзакцию.

При международных банковских переводах существует небольшой период около 30 минут, в течение которого вы потенциально можете отозвать средства. Однако возврат разрешен только в особых случаях:

• Ваш банк допустил ошибку в номере счета получателя.
• Получатель получил большую сумму денег, чем вы намеревались отправить.
• Это был дублирующий перевод.

В тех случаях, когда виноват банк, скорее всего, вам помогут представители вашего банка. Но если вы допустили ошибку и, по-видимому, санкционировали перевод со своего устройства или номера, маловероятно, что банковский перевод можно будет отменить.

9 последних случаев мошенничества с банковскими переводами (и как их распознать)​

1. Мошенничество с недвижимостью
2. Мошенничество с переплатой
3. Мошенничество с предоплатой за фиктивные кредиты
4. «Комиссия за обработку» мошеннических выигрышей в лотерею
5. Мошенничество с поддельными чеками
6. Мошенничество «семейные обстоятельства»
7. Аренда квартир и домашние аферы
8. Мошенничество с техподдержкой
9. Компрометация деловой электронной почты (BEC)

Мошенничество с банковскими переводами в последние годы снова приобрело большую популярность. Вот несколько примеров мошенничества, на которые следует обратить внимание, и что можно сделать, чтобы их избежать.

1. Мошенничество с использованием электронных средств недвижимости (также известное как мошенничество с ипотечными кредитами)​

Как выяснила семья Фишер, мошенничество с недвижимостью представляет собой вполне реальную угрозу. Одна-единственная афера с недвижимостью может принести преступникам миллионы долларов в богатых районах, таких как Беверли-Хиллз или Манхэттен.

Взломав вашу электронную почту, мошенники могут заставить вас думать, что вы разговариваете со своим агентом или адвокатом. Дженна Карлсон — еще одна жертва этого мошенничества: кто-то выдал себя за помощника юриста в офисе ее риэлтора.

Поскольку в электронном письме были указаны все правильные данные, Дженна быстро перевела 42 000 долларов на приобретение дома своей мечты. Вскоре после этого с нами связался настоящий помощник юриста, и Дженна поняла, что ее обманули.

Не дайте себя обмануть. Сделайте это:

• Обсудите процесс закрытия сделки с вашим агентом по недвижимости лично . Рекомендуется договориться о пароле, который доверенные стороны смогут использовать при будущих телефонных звонках.
• Остерегайтесь изменений в последнюю минуту. Неожиданное электронное письмо с предложением срочно внести депозит — это тревожный сигнал.
• Свяжитесь с вашим адвокатом напрямую, чтобы подтвердить детали банковского перевода. Ваш кредитор должен иметь возможность без колебаний проверить информацию о банковском счете.

2. Мошенничество с переплатой на интернет-торговых площадках​

В этом мошенничестве фальшивые покупатели утверждают, что случайно отправили слишком большую сумму денег банковским переводом, и просят вас вернуть разницу. Если вы сделаете это, мошенники аннулируют первоначальный платеж, оставив вас без средств.

Кэти Уитакер разместила около 60 товаров на Facebook Marketplace за два дня; и почти мгновенно предложения начали поступать в ее почтовый ящик для прямых сообщений. Но когда многие из потенциальных покупателей начали запрашивать личную информацию, Кэти вскоре поняла, что они не настоящие.

Не дайте себя обмануть. Сделайте это:

• Будьте осторожны с покупателями, которые предлагают цену, превышающую запрашиваемую, или с теми, кто быстро отправляет вам больше денег, чем было согласовано.
• Внимательно проверяйте адреса электронной почты. Мошенники используют поддельные адреса электронной почты с небольшими изменениями, чтобы заставить людей думать, что они общаются с реальными компаниями.
• Не торопись . Никогда не следует торопиться при совершении банковских переводов, особенно от человека, которого вы не знаете. Если что-то не так, доверьтесь своей интуиции.

3. Мошенничество с предоплатой за фиктивные кредиты​

В 2022 году пара из Вирджиния-Бич была признана виновной в мошенничестве с кредитами, в результате которого были обмануты почти 1700 владельцев. Рональд А. Смит и его жена предлагали людям помощь в подаче заявок на кредит в обмен на авансовые платежи — часто посредством банковских переводов.

Когда людям нужны деньги для оплаты ипотечного кредита, ремонта автомобилей или погашения задолженности по кредитной карте, мошенники могут заманить жертв в ловушки обещаниями «гарантированных кредитов».

Не дайте себя обмануть. Сделайте это:

• Игнорируйте объявления, в которых утверждается, что они предлагают кредит, независимо от вашей кредитной истории. Если это звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, возможно, это мошенничество.
• Никогда не платите никаких предоплат за кредит. Мошенники могут сказать вам, что ваш кредит одобрен; но если они хотят, чтобы вы сначала заплатили комиссию за «страховку» или «обработку», вам следует прекратить все контакты.
• Немедленно повесьте трубку на вызовах роботов. Автоматизированные телефонные звонки с записанными рекламными предложениями являются незаконными. Ни один настоящий кредитор не будет использовать эту услугу для холодных звонков потенциальным клиентам.

4. «Комиссия за обработку» мошеннических лотерей или лотерейных выигрышей.​

Получали ли вы когда-нибудь электронное письмо или письмо о том, что вы выиграли приз в лотерее или лотерее — например, новую машину или полностью оплаченный отпуск? Хотя большинство людей знают, что эти предложения являются мошенничеством, другие невольно связываются с отправителем, открывая дверь мошенникам, которые пытаются украсть деньги и финансовые данные.

Если вы заплатите, вы потеряете деньги и ничего не получите. Что еще хуже, вы также можете раскрыть свою личную информацию, что сделает вас мишенью для других мошенников или кражи личных данных.

Мошенники запрашивают личную информацию и платежи, прежде чем выдать ваш «приз».

Дэймон Д. Окли преследовал пожилых людей с помощью мошенничества с банковскими переводами, связанного с фальшивой схемой лотереи. Он обманом заставил своих жертв заплатить комиссию за доступ к своим призам.

Не дайте себя обмануть. Сделай это:

• Не делитесь своей финансовой информацией, чтобы «увеличить свои шансы на победу». Настоящие лотереи бесплатны, поэтому вам никогда не придется сообщать номер своей кредитной карты.
• Никогда не платите, чтобы получить приз. Если электронное письмо или телефонный звонок приводят к запросу оплатить приз, это мошенничество.
• Прекратите общение с абонентами, если они упорствуют и сообщают вам, что необходим платеж для покрытия налогов или стоимости доставки.

5. Мошенничество с поддельными чеками​

Мошенничество с поддельными чеками бывает разных форм. Но недавний вариант начинается с предложения о работе на дому. В рамках контракта ваш «новый работодатель» отправит вам чек для внесения депозита и попросит перевести часть денег отправителю или одному из его партнеров.

В течение нескольких дней банк не сможет оплатить чек. В этот момент вы окажетесь на крючке долга, а мошенник — и ваша новая работа — исчезнут.

Миранда Оуэнс внесла чек, который, как утверждала ее новая компания, должен был оплатить ее канцелярские товары. После того как Миранда отправила деньги обратно, мошенник исчез. Миранда теперь должна своему банку 5000 долларов.

Не дайте себя обмануть. Сделай это:

• Никогда не обналичивайте чек для отправки банковских переводов, подарочных карт или криптовалюты «новому работодателю» или кому-либо, кого вы лично не знаете и не доверяете.
• Сообщайте о любых подозрительных предложениях о работе (которые включают внесение чеков) в Службу почтовой инспекции США по телефону 1-877-876-2455 или через Интернет на сайте www.uspis.gov.
• Отправляйте любые полученные вами поддельные чеки в Федеральную торговую комиссию (FTC) на сайте reportfraud.ftc.gov.

6. Мошенничество «семейные обстоятельства»​

В этом случае вы получаете срочный звонок или текстовое сообщение о члене семьи, оказавшемся в драматической ситуации, например, в автомобильной аварии или неотложной медицинской помощи.

Звонивший может выдавать себя за вашего близкого человека или предполагаемого адвоката, говорящего от имени вашего близкого человека. Цель состоит в том, чтобы вызвать у вас панику и перевести им деньги на залог или срочную медицинскую помощь. Эта афера является одной из ведущих тактик мошенничества с пожилыми людьми.

В ноябре 2022 года два человека были осуждены федеральным судом за участие в общенациональном мошенничестве с бабушками и дедушками. Обвиняемые обманом украли у 70 пожилых жертв общую сумму в 2 миллиона долларов, убедив многих жертв отправить деньги банковским переводом.

Не дайте себя обмануть. Сделай это:

• Договоритесь о кодовой фразе, которую каждый должен использовать, если члены семьи (или друзья, или коллеги) окажутся в плохой ситуации, когда им потребуется позвать на помощь или деньги. Лучше всего вести этот разговор в автономном режиме и не сообщать парольную фразу по электронной почте, в текстовых сообщениях или сообщениях в социальных сетях.
• Не поддавайтесь желанию действовать импульсивно, даже если это звучит так, будто член семьи расстроен. Задавайте звонящему вопросы, на которые сможет ответить только ваш любимый человек.
• Если вам позвонят о том, что член семьи или друг попали в беду, найдите время и сверьте эти заявления с другими людьми. Если звонивший настаивает на том, чтобы вы ни с кем не разговаривали, это мошенничество.

7. Аферы с арендой квартир и жилыми домами​

В июле Федеральное бюро расследований (ФБР) предупредило о растущем риске мошенничества с банковскими переводами, связанными с арендой недвижимости. Мошенники публикуют фейковые объявления об аренде недвижимости вместе со своими контактными данными. Когда люди выходят на связь, воры убеждают потенциальных арендаторов перевести деньги перед посещением объекта.

Житель Айдахо, переехавший на работу, потерял 20 000 долларов из-за мошенника после того, как отправил вперед годовую арендную плату. Потерпевший осознал правду только после того, как посетил адрес и встретился с фактическим владельцем, который сказал ему, что недвижимость никогда не сдавалась в аренду.

Не дайте себя обмануть. Сделай это:

• Не переводите деньги за дом до тех пор, пока не посетите его и не встретитесь с владельцем или агентом по недвижимости лично .
• Проведите комплексную проверку владельца и агента, проверив общедоступные записи об объекте недвижимости и любых связанных с ним компаниях. Даже простой поиск адреса в Google может сказать вам, продается ли он или сдается в аренду на других веб-сайтах.
• Остерегайтесь потенциальных арендодателей, которые утверждают, что находятся за пределами города и требуют, чтобы вы заранее перевели деньги на зарубежный счет. Почти всегда это мошенничество.

8. Мошенничество с техподдержкой​

В ходе мошенничества с технической поддержкой мошенники звонят или отправляют текстовые сообщения людям и выдают себя за сотрудников службы поддержки авторитетных технологических компаний, таких как Microsoft. Мошенники заявляют, что с вашим компьютером возникли проблемы, и требуют оплату за их устранение.

Киберпреступники часто нацелены на уязвимых людей, которые не разбираются в технологиях, таких как Филлис Вайсберг. 90-летняя вдова думала, что ей помогает служба поддержки, но мошенники обманули ее на 20 000 долларов.

Мошенники из службы технической поддержки часто используют всплывающие окна, чтобы напугать вас и заставить обратиться за нежелательной помощью.

В 2022 году Центр рассмотрения жалоб на интернет-преступления (IC3) обнаружил, что более 32 000 человек сообщили о потерях из-за мошенничества с технической поддержкой.

Не дайте себя обмануть. Сделайте это:

• Помните, что законные технологические компании не будут нежелательно обращаться к вам по поводу проблем с вашим компьютером. Если вы получили неожиданное электронное письмо или подобный звонок, это мошенничество.
• Игнорируйте любые всплывающие предупреждения, которые предупреждают вас о проблемах безопасности и предлагают позвонить по номеру телефона. Если вы видите на своем устройстве подозрительные всплывающие окна, запустите сканирование на наличие вредоносных программ, чтобы выяснить, есть ли у хакеров доступ к вашему компьютеру.
• Если у вас возникли проблемы с компьютером, свяжитесь с проверенными компаниями-разработчиками программного обеспечения напрямую через их веб-сайты или по телефону.

9. Компрометация деловой электронной почты (BEC)​

Компрометация деловой электронной почты (BEC) — это фишинговая афера, при которой мошенники обманом заставляют людей в компаниях либо делиться конфиденциальной информацией, либо осуществлять банковские переводы на мошеннические счета. Выдавая себя за доверенное лицо, например генерального директора, мошенник использует срочность и предполагаемые полномочия, чтобы заставить жертв совершать быстрые транзакции.

В августе 2022 года троим нигерийцам были предъявлены обвинения в участии в мошеннической схеме BEC, в ходе которой у жертв было украдено более 5 миллионов долларов. Выдавая себя за строительную компанию, злоумышленники создали дубликат веб-сайта и поддельные адреса электронной почты, чтобы обмануть университеты и заставить их осуществлять банковские переводы.

Не дайте себя обмануть. Сделай это:

• Сделайте мокрые подписи (ручкой и бумагой) обязательными для проверки информации о банковском счете перед обработкой любого банковского перевода.
• Настаивайте на том, чтобы все сотрудники общались устно, прежде чем отправлять электронное письмо с просьбой о банковском переводе. Никто не должен обрабатывать платеж до тех пор, пока транзакция не будет подтверждена лично или по телефону.
• Попросите ваше финансовое учреждение связаться с вами для подтверждения данных перед обработкой каких-либо транзакций.

Вы отправили деньги мошеннику? Сделай это!​

Если вы считаете, что уже стали жертвой мошенничества с банковским переводом, действуйте быстро. Вот как вы можете попытаться вернуть свои деньги или, по крайней мере, ограничить ущерб:

1. Немедленно позвоните в свой банк или в компанию, занимающуюся банковским переводом.​

Сообщите банку или компании, что вы стали жертвой мошеннической транзакции, и запросите отзыв. Чтобы инициировать этот запрос, банку потребуется полная информация о переводе.

2. Попросите свой банк связаться с банком-получателем.​

Отдел по борьбе с мошенничеством банка-получателя может заморозить средства на счете получателя. Если мошенники уже перевели средства, ваш банк может помочь вам проследить за ними. Обратите внимание на другие вовлеченные банки и подайте в каждый из них запросы о замораживании средств.

3. Сообщите о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию (FTC).​

FTC предоставляет официальный отчет, а также поддержку в восстановлении после мошенничества. Вы можете подать отчет онлайн на сайте reportfraud.ftc.gov, предоставив следующие данные:

• Ваше полное юридическое имя
• Дата рождения
• Номер социального страхования (SSN)
• Номер водительских прав
• Текущий адрес и как долго вы там живете
• Номер телефона
• Адрес электронной почты

Если вы также считаете, что у мошенников есть ваша личная информация, вы можете подать официальный отчет о краже личных данных на сайте IdentityTheft.gov.

4. Подайте жалобу в Центр рассмотрения жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3).​

Вы можете помочь властям в расследовании, поделившись подробностями мошенничества с банковскими переводами, включая скриншоты электронных писем, спам-тексты или ссылки на поддельные веб-сайты. ФБР сообщит вам номер жалобы IC3.

5. Свяжитесь с местным отделением полиции или отделением ФБР.​

Вы можете найти местное отделение ФБР по этой ссылке. Попросите поговорить с агентом, отвечающим за расследование финансовых преступлений или киберпреступлений. При составлении отчета сообщите номер жалобы IC3 и свою контактную информацию.

Предупреждающие признаки мошенничества с банковскими переводами​

Мошенничества с использованием электронных средств легко избежать, если знать красные флажки. Никогда не переводите деньги в следующих ситуациях:

• Вы получаете неожиданный запрос на отправку денег.
• Кто-то просит вас перевести деньги в другую страну.
• Кто-то говорит, что вы выиграли приз, за который нужно заплатить гонорар.
• Кто-то отправляет вам чеки в обмен на обратный платеж.
• Человек, требующий оплаты, отказывается говорить по телефону.
• Этот человек призывает вас быстро отправить деньги, никому не сообщая об этом.
• Человек настаивает на оплате через P2P-приложения, подарочные карты или криптовалюту.
• Человек, запрашивающий оплату, использует подозрительный адрес электронной почты.
• Лицо, запрашивающее оплату, общается через TTY (телетайп), который маскирует его голос.

Итог: защитите свои средства от мошенников​

Если вы отправляете деньги мошеннику, у вас есть небольшой промежуток времени, в течение которого вы можете отменить банковский перевод. Однако нет никакой гарантии, что вы сможете вернуть свои деньги.

От фишинговых писем и спама до хакеров и убедительных самозванцев — Интернет представляет серьезную угрозу вашей финансовой безопасности. Крайне важно проявлять упреждающий подход к цифровой безопасности.

Защищайте свою личную информацию в Интернете, регулярно сканируйте свои устройства с помощью антивирусного программного обеспечения и всегда используйте виртуальную частную сеть (VPN) при работе в общедоступных сетях Wi-Fi.