7 последних случаев мошенничества с кредитными картами - кардинге, которых следует избегать в 2024 году

[Tomcat]

Более 127 миллионов американцев стали жертвами мошенничества с кредитными картами. Следуйте этим советам, чтобы выявить, избежать и защитить себя от мошенничества.

В этой статье:

• Мошенники с кредитными картами действуют в полную силу
• ‍‍Как происходит мошенничество с кредитными картами?
• 7 распространенных случаев мошенничества с кредитными картами, которых следует избегать
• Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой
• Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами
• Наконец, не игнорируйте эти предупреждающие знаки

Мошенники с кредитными картами - кардеры действуют в полную силу​

Предполагалось, что размахивание кредитной картой перед платежным терминалом облегчит вам жизнь. Но каждое удобство создает новые возможности для мошенничества.

Кредитные карты неизменно являются наиболее часто используемым способом оплаты в случаях мошенничества. По последним данным Федеральной торговой комиссии (FTC):

За первые девять месяцев 2024 года жертвами мошенничества с кредитными картами стали более 83 000 американцев — потери составили 183 миллиона долларов.

Поскольку всплеск мошенничества с кредитными картами не показывает никаких признаков замедления, держателям карт крайне важно научиться сохранять свою личную информацию в безопасности.

В этой статье мы рассмотрим наиболее распространенные схемы кредитных карт, как они работают и как защитить информацию о своей кредитной карте от мошенников.

‍ Как происходит мошенничество с кредитными картами?​

Мошенничество с кредитными картами происходит, когда кто-то крадет вашу физическую кредитную карту, номера счетов или информацию о карте для несанкционированного списания средств.

Примерно 191 миллион американцев имеют хотя бы одну кредитную карту, что дает уникальную возможность преступникам, которые пользуются недостатками безопасности карт или используют атаки социальной инженерии, чтобы обманом заставить вас отказаться от своей карты, кредита или денег.

Мошенничество с кредитными картами варьируется от продвинутых схем, таких как программное обеспечение для кейлоггеров и скиммеров карт на заправочных станциях, до простых подходов, таких как серфинг на плечах.

Но какая бы афера ни была, цель всегда одна. Украдите данные вашей кредитной карты или достаточное количество вашей личной информации (PII) — например, адреса, номера мобильных телефонов или номера социального страхования (SSN) — чтобы получить доступ к вашему кредиту и опустошить ваши счета.

7 распространенных случаев мошенничества с кредитными картами, которых следует избегать​

1. Вычеты по процентной ставке
2. Благотворительные мошенничества
3. Мошенничество с общественным Wi-Fi
4. Мошенничество с вознаграждениями и мошеннические лотереи
5. Скимминг и шимминг мошенничества
6. Мошенничество с завышением цен
7. Фишинговое мошенничество

1. Мошенники, предлагающие вычет по процентной ставке​

В мошенничестве с вычетом процентной ставки мошенники выдают себя за представителей службы поддержки клиентов известных кредиторов и эмитентов кредитных карт. Мошенники свяжутся с вами по электронной почте или телефону и объяснят, что вы имеете право на значительное снижение процентной ставки по кредитной карте.

Предполагается, что это предложение будет ограниченным по времени. Звонящий (или заранее записанное сообщение) подчеркнет необходимость действовать немедленно и попросит вас предоставить данные вашей кредитной карты.

Мошенничество в реальной жизни:
В апреле 2021 года Федеральная торговая комиссия объявила о выплате 11 миллионов долларов жертвам мошенничества с процентными ставками EM Systems and Services. Мошенники создали поддельные веб-сайты, а затем начали кампанию холодных звонков, чтобы предложить людям сниженные процентные ставки — за плату от 695 до 1495 долларов.

Жертвами аферы стали более 11 000 человек, прежде чем мошенников наконец поймали.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Если кто-то позвонит, отправит текстовое сообщение, электронное письмо или каким-либо образом свяжется с вами и попросит вашу кредитную карту, повесьте трубку. Честные эмитенты кредитов не совершают нежелательных звонков и не требуют оплаты по телефону.
• Если вы хотите следить за предложением, которое, по вашему мнению, может быть подлинным, свяжитесь с компанией напрямую, используя официальный номер телефона или адрес электронной почты, указанный в контактной информации вашего счета кредитной карты.

2. Благотворительные аферы вслед за популярной новостью​

Благотворительное мошенничество — это вид мошенничества, при котором мошенники выдают себя за известные организации и побуждают людей делать благотворительные пожертвования. Пожертвованные деньги затем отправляются непосредственно на банковский счет преступника.

Эту давнюю аферу можно легко адаптировать к актуальным темам в новостях. Мошенники могут быстро редактировать свои сценарии и обманывать доноров под видом поддержки нуждающихся детей, жертв войны или людей, оказавшихся в зонах стихийных бедствий после урагана или наводнения.

Как только вы согласитесь сделать пожертвование, мошенники могут продать данные вашей кредитной карты другим преступникам в Даркнете, которые могут использовать ваши данные для совершения различных видов кражи личных данных.

Мошенничество в реальной жизни:
В марте 2021 года Федеральная торговая комиссия закрыла мошенническую сеть по сбору средств, которая действовала в 38 штатах. Мошенничество с телефинансированием затронуло 67 миллионов клиентов; было совершено более 1,3 миллиарда звонков с целью украсть более 110 миллионов долларов. Мошенники использовали звонки роботов, которые ложно утверждали, что поддерживают ветеранов, организацию помощи детям и пожарных.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Если вам звонят с просьбой сделать пожертвование, не сообщайте никакой информации, особенно номеров вашей кредитной карты, и завершите звонок.
• Прежде чем пожертвовать какие-либо средства, изучите причину и организацию с помощью Charity Navigator и веб-сайта Wise Giving Бюро лучшего бизнеса .

3. Мошенничество с общедоступными Wi-Fi, кражу данных вашей кредитной карты​

Мошенничество с публичным Wi-Fi или мошенничество с точками доступа — распространенный метод мошенничества с кредитными картами. Хакеры используют незащищенные сети для получения доступа к устройствам и кражи данных, включая данные кредитных карт.

Некоторые преступники создают ложные сигналы Wi-Fi со встроенными трассировщиками, которые могут записывать данные кредитной карты, в то время как ничего не подозревающие пользователи вводят личные данные на своих устройствах. В другом варианте этого мошенничества преступник создает точки доступа, которые предлагают пользователям Интернета предоставить данные своей кредитной карты, прежде чем получить доступ.

Мошенничество в реальной жизни:
В апреле 2022 года генеральный прокурор Флориды Эшли Муди предупредила людей не подавать налоговые декларации при использовании незащищенных общедоступных Wi-Fi-соединений. Мошенники часто ждут, пока люди введут конфиденциальную информацию с помощью сетей Wi-Fi (даже дома), и перехватывают данные.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Обязательно установите на свои устройства антивирусное программное обеспечение высокого уровня и используйте VPN.
• Если вам нужно использовать общедоступный Wi-Fi, попросите у сотрудника правильные учетные данные для входа, а не присоединяйтесь к каким-либо открытым сетям Wi-Fi.
• Ни при каких обстоятельствах не предоставляйте данные своей кредитной карты для получения доступа к незащищенному Wi-Fi.

4. Мошенничество с вознаграждениями и мошеннические лотереи​

Мошенники хорошо осведомлены о том, сколько людей совершают покупки в Интернете, и стремятся манипулировать покупателями, которые ищут выгодные предложения.

При мошенничестве с вознаграждением преступники обманывают своих жертв, обещая скидки или купоны в обмен на совершение покупок. Вы можете получить электронное письмо или текст, который выглядит профессиональным по дизайну и содержанию.

Но вместо законных вознаграждений по кредитным картам это мошенничество побуждает людей нажимать на фиктивные ссылки, которые вызывают загрузку вредоносного ПО. Как только это произойдет, мошенники смогут получить доступ к данным вашей кредитной карты.

Мошенничество в реальной жизни:
Министерство юстиции предъявило паре из Миссисипи обвинение по 18 пунктам обвинения в заговоре, связанном с мошенничеством с лотереей. Под видом проведения многомиллионной лотереи обвиняемым удалось украсть более 300 000 долларов США у жертв, которые заранее заплатили суммы налога с фальшивых выигрышей.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Не платите комиссию по кредитной карте за неожиданные «награды». Настоящие вознаграждения от уважаемых компаний редко требуют первоначальных затрат.
• Если кто-то предлагает вознаграждение от уважаемой компании, проверьте его веб-сайт или обратитесь в службу поддержки клиентов, чтобы убедиться в его законности.

Примите меры: если вы случайно предоставите мошенникам свою финансовую информацию (или она утечет в результате утечки данных), они могут взять кредит на ваше имя или опустошить ваш банковский счет. Попробуйте воспользоваться услугой защиты от кражи личных данных, чтобы контролировать свои финансы и предупреждать вас о мошенничестве.

5. Мошенничество со скиммингом и шиммингом​

В ходе мошенничества со скиммингом и шиммингом мошенники устанавливают скимминговые устройства на или внутри платежных терминалов по кредитным картам и кард-ридеров, которые собирают данные карты.

Известными целями этого мошенничества являются бензоколонки и банкоматы (банкоматы).

За последние несколько лет компании, выпускающие кредитные карты, установили чипы Europay, Mastercard и Visa (EMV) для предотвращения физического сканирования карт. Тем не менее, скимминг карт остается одним из наиболее распространенных видов мошенничества с кредитными картами. По данным ФБР, скимминг обходится финансовым учреждениям и потребителям более чем в 1 миллиард долларов ежегодно.

Мошенничество в реальной жизни:
Шесть человек были арестованы во Флориде после того, как ФБР и полиция штата Майами пресекли операцию по скиммингу, в ходе которой у жертв в восьми штатах было украдено более 5 миллионов долларов.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Ищите признаки взлома или неправильного использования всякий раз, когда вы используете свою кредитную карту в магазине или банкомате.
• Предупредите сотрудников, если вы подозреваете наличие скиммера, особенно на любых внешних устройствах, которые не находятся под присмотром сотрудников компании (например, насос на заправочной станции).
• Ваши шансы избежать этого мошенничества увеличатся, если вы перейдете на бесконтактные или мобильные платежи.

6. Мошенничество с завышенной ценой, требующее «подтвердить» номера вашей карты.​

В рамках мошенничества с завышением суммы мошенники отправляют электронные письма или звонят по телефону, уведомляя вас о переплате на вашем кредитном счете. Но чтобы получить доступ к возмещению, вам сначала необходимо «подтвердить» номера своей кредитной карты. На самом деле завышенной цены нет, и любая попытка проверки приведет к отправке ваших кредитных данных мошеннику.

Мошенничество в реальной жизни:
Поставщик электроэнергии Evergy предупредил клиентов в Лоуренсе, штат Канзас, о продолжающемся мошенничестве с завышением цен. В ходе этих звонков мошенник, назвавшийся представителем Evergy, сообщил клиентам, что за недавний счет за электроэнергию им переплатили, и что они должны предоставить данные своей кредитной карты, чтобы получить возмещение.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Не сообщайте по телефону конфиденциальную информацию нежелательным абонентам.
• Если вы подозреваете мошенничество с переплатой, немедленно повесьте трубку, сообщите об этом эмитенту своей кредитной карты и проверяйте свои выписки на предмет подозрительной активности.

7. Фишинговые мошенничества с запросом платежных данных или данных карты.​

Фишинговое мошенничество — это разновидность схемы социальной инженерии, при которой воры связываются с жертвами посредством электронной почты, текстовых сообщений или телефонных звонков. Мошенники часто выдают себя за известные предприятия, агентства или организации, пытаясь завоевать доверие, прежде чем выманить у жертв конфиденциальную или ценную информацию.

Например, кто-то, утверждающий, что он из вашего банка, может позвонить и «предупредить» вас о том, что номера вашей кредитной карты были скомпрометированы. Они будут использовать срочные или угрожающие выражения, чтобы заставить вас предоставить им свои номера и другую конфиденциальную информацию, которую они могут использовать для мошенничества.

Мошенничество в реальной жизни:
В августе 2021 года федеральные следователи предъявили обвинения четырем руководителям Allied Wallet за их участие в обработке транзакций по кредитным картам на сумму более 150 миллионов долларов через более чем 100 подставных торговцев.

Не поддавайтесь на эту аферу. Вместо этого сделайте это:

• Если вы получили неожиданное сообщение от кого-то с настоятельными требованиями о деньгах или платежах по кредитной карте, скажите «нет».
• Никогда не нажимайте на ссылки и не загружайте вложения в письмах от неизвестных отправителей.

Что делать, если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой​

Если вы стали жертвой мошенничества с кредитной картой, быстрый ответ может помочь ограничить финансовый ущерб. Когда вы поймете, что подверглись нападению, выполните следующие шесть шагов, чтобы защитить свою личную информацию:

1. Закройте свои аккаунты​

Свяжитесь с эмитентом вашей кредитной карты или банком и попросите их заморозить скомпрометированный аккаунт. Большинство финансовых учреждений имеют протоколы безопасности для защиты ваших кредитных средств. Будьте готовы провести дополнительную проверку, чтобы восстановить контроль над взломанными учетными записями.

2. Заморозьте свой кредит во всех трех бюро.​

Чтобы ограничить любое потенциальное влияние на ваш кредитный рейтинг и кредитный профиль, заморозьте свой кредит во всех трех основных кредитных бюро (Experian, Equifax и TransUnion). Замораживание кредита — это бесплатный инструмент, который не позволяет никому, в том числе мошенникам, получить доступ к вашему кредитному файлу и получить кредиты или открыть новые счета на ваше имя.

Чтобы заморозить ваш кредит, обратитесь в каждое из трех бюро индивидуально и попросите заморозить ваш кредит:

3. Запросите бесплатный кредитный отчет.​

Когда вы обращаетесь в кредитное бюро, запросите копию вашего кредитного отчета. Просмотрите документы на предмет каких-либо подозрительных действий, которые могут предупредить вас о дальнейшем мошенничестве.

Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет на AnnualCreditReport.com.

Например, если вы заметили какие-либо изменения в информации об учетной записи, новые заявки на получение кредитной карты или новые карты или запросы на получение кредита, сообщите об этом в кредитное бюро.

Совет для профессионалов: скачайте приложение для кредитного мониторинга, чтобы предупреждать вас о любых подозрительных действиях в ваших счетах или кредитном файле.

4. Сообщите о мошенничестве властям​

Подайте заявление о мошенничестве в Федеральную торговую комиссию и подайте заявление в местную полицию. Сообщения о мошенничестве предоставляют правоохранительным органам важную информацию, которая может помочь им выследить мошенников или, по крайней мере, защитить других людей от того, чтобы они не стали жертвами новых мошенничеств в будущем.

• Вы можете подать отчет в Федеральную торговую комиссию онлайн через этот веб-сайт: https://reportfraud.ftc.gov.
• Для получения дополнительной поддержки свяжитесь с Федеральной торговой комиссией по горячей линии по вопросам кражи личных данных: 1-877-ID-THEFT (1-877-438-4338).

Кроме того, сообщите о мошенничестве везде, где использовалась ваша карта. Отделы по борьбе с мошенничеством во многих компаниях могут помешать преступнику выдвигать новые несанкционированные обвинения.

5. Создайте новые безопасные пароли.​

Чтобы предотвратить дальнейшее несанкционированное использование вашей кредитной карты, измените все свои пароли. Многие мошенники могут получить доступ к нескольким учетным записям через один скомпрометированный логин, поэтому вам следует быстро изменить свои пароли после взлома.

Вы можете повысить свою безопасность, используя менеджер паролей. Менеджер паролей Aura хранит все ваши пароли в безопасном месте и может предупредить вас, если учетная запись была скомпрометирована.

6. Оспаривание мошеннических обвинений​

К счастью, Закон о справедливом выставлении счетов защищает потребителей от финансовых последствий вредоносного мошенничества с кредитными картами [ * ]. Как только ваши учетные записи будут в безопасности, вы сможете потребовать возмещения. Свяжитесь с затронутыми компаниями, чтобы инициировать возврат средств за любые мошеннические платежи, совершенные с вашей кредитной карты.

7. Регулярно проверяйте свой кредитный отчет и банковские выписки.​

Мошенники почти всегда охотятся за вашими финансовыми счетами. Проверьте наличие предупреждающих признаков кражи личных данных, таких как странные платежи в выписке по вашему банковскому счету или счета, которые вы не узнаете. Служба защиты от кражи личных данных, такая как Aura, может отслеживать ваш кредит и выписки и предупреждать вас о любых признаках мошенничества.

Как защитить себя от мошенничества с кредитными картами​

1. Делитесь информацией только о «защищенных» веб-сайтах и магазинах. Авторитетные компании имеют расширенные функции кибербезопасности, которые защищают ваши данные от мошенников и преступников. Обычно вы можете определить, безопасна ли веб-страница, если перед URL-адресом увидите значок замка. Если значка нет, не отправляйте данные своей кредитной карты на этой странице.
2. Держите свои устройства обновленными и безопасными. Даже при наличии надежной защиты устройства преступники могут перехватить ваши кредитные переводы в общедоступных сетях. Не вводите данные своей кредитной карты и не пользуйтесь услугами онлайн-банкинга при подключении к открытым точкам доступа — вы не знаете, кто смотрит. ‍
3. Будьте осторожны, раскрывая информацию о своей кредитной карте. Храните свои кредитные карты в безопасном месте и сообщайте номера своих карт доверенной сторонней службе только после того, как вы подтвердите их подлинность. Кроме того, остерегайтесь фишинговых электронных писем, текстовых сообщений и звонков, которые предназначены для кражи вашей информации.
4. Избегайте общедоступных сетей Wi-Fi для покупок или ввода данных карты. Ошеломляющие 83% тех, кто подвергся атаке в Интернете, сообщили, что платили с помощью кредитной карты, приложений для денежных переводов или дебетования банковского счета. Обязательно используйте антивирусное программное обеспечение и безопасный VPN, чтобы защитить данные вашей кредитной карты от хакеров.
5. Подумайте о том, чтобы подписаться на защиту от кражи личных данных. Лучшая защита от кражи личных данных отслеживает всю вашу наиболее конфиденциальную личную информацию, онлайн-аккаунты и финансы на предмет признаков мошенничества. Если мошенник попытается получить доступ к вашим счетам или финансам, Aura может помочь вам принять меры, пока не стало слишком поздно.

Если произойдет худшее и вы станете жертвой мошенничества с кредитными картами, служба защиты от кражи личных данных может помочь вам вернуть потерянные деньги. Все планы Aura включают круглосуточную поддержку клиентов со стороны команды специалистов по разрешению мошенничества и страховое покрытие на сумму 1 миллион долларов США для соответствующих убытков из-за кражи личных данных.

Наконец, не игнорируйте эти предупреждающие знаки​

Не ждите, что мошеннические платежи в выписке по вашей кредитной карте побудят вас к действию. Следите за этими красными флажками:

• Нежелательные текстовые сообщения, звонки или электронные письма: если вы видите увеличение количества сообщений от незнакомцев, утверждающих, что они представляют государственные учреждения (по телефону, текстовым сообщениям, электронной почте, почте, в социальных сетях или лично), вы можете стать целью кредитной карты. мошенничество.
• Банковские оповещения о подозрительной активности. Ваш банк, эмитент карты и крупные кредитные бюро предоставляют обширные услуги по борьбе с мошенничеством, такие как кредитный мониторинг и оповещения о расходах. Бюро уведомит вас, если обнаружат подозрительное поведение в вашей учетной записи.
• Подозрительные списания со счетов вашей кредитной карты. Многие мошенники стараются вносить лишь небольшие изменения, которые останутся незамеченными, прежде чем совершить более крупную кражу (распространенная афера, называемая «кардинг»). Ищите незнакомые платежи, небольшие необъяснимые транзакции или платежную активность из странных мест.

Воспользуйтесь преимуществами оповещений в режиме реального времени о потенциальной краже личных данных и комплексного страхового покрытия украденных средств с помощью Aura. Подпишитесь на услуги финансовой защиты Aura и используйте свои кредитные карты без проблем.