Банк лочит из-за резкого повышения активности сс, то есть например у холдера были транзакции допустим на 50-150$ раз в 1-2 месяца, и тут вдруг меняется биллинг адрес и тут же идет транза на 800$, это вызывает подозрение и если даже шоп в банк не звонил на счет проверки на фрод, банк сам может...