CarderPlanet
Professional
Содержание
В мире возвратных платежей часто предполагается, что мошенничество происходит на стороне клиента при совершении транзакции. Либо клиент использует чужие платежные данные без их разрешения, либо он предъявляет продавцу дружественный возврат средств за мошенничество. Хотя мошенничество с точки зрения клиента часто исходит от какой-то неизвестной третьей стороны, бывают ситуации, в которых мошенничество совершает продавец.
Хотя продавцы, которые не совершают мошенничества, могут не пострадать от этого напрямую, они могут пострадать косвенно, если уровень мошенничества продавцов в конкретной отрасли высок. Доверие клиентов может быть утрачено, и правительства могут даже вмешаться, чтобы создать новые законы и нормативные акты. Что такое мошенничество продавцов и что должны знать продавцы о том, как это может повлиять на их клиентов?
Массовые утечки данных, кража личных данных, наглые фишинговые атаки — это те виды мошенничества, которые привлекают наибольшее внимание средств массовой информации, и не без веской причины. Они могут затронуть большие слои населения, и важно информировать людей об этих мошенничествах, чтобы они могли быть в курсе и избегать их. Мошенничество продавцов часто приводит к гораздо меньшему количеству жертв, но компенсирует это тем, что извлекает больше денег из каждого из них.
Клиенты, конечно, беспокоятся о том, что ими могут воспользоваться мошеннические продавцы, но мы далеко ушли от первых дней электронной коммерции, когда многие люди все еще опасались сообщать номер своей кредитной карты через Интернет вообще.
Клиенты, которые становятся жертвами мошенничества продавцов, как правило, защищены своими правами на возврат платежей в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов по кредитам, в результате чего покупатели несут ответственность и страдают от наибольшего финансового ущерба от мошенничества продавцов. Однако для прямой связи продавцов и клиентов используются новые способы оплаты, без необходимости создания учетной записи продавца. Эти способы оплаты не только значительно упрощают совершение мошенничества продавцами, но и зачастую не обеспечивают такой защиты клиентов, как кредитные карты.
Независимо от формы, которую принимает мошенничество продавцов, оно часто может привести к увеличению затрат и ужесточению правил для всех продавцов. Хотя законные продавцы не могут напрямую многое сделать для предотвращения или минимизации мошенничества продавцов, они должны быть знакомы с типичными формами, которые оно принимает, и лучшими практиками отрасли по его пресечению.
Что такое мошенничество продавцов?
Мошенничество продавцов происходит, когда мошенник выдает себя за продавца, чтобы обрабатывать транзакции и красть средства. Это может включать в себя открытие торгового счета для обработки платежей с использованием украденных карт или убеждение реальных клиентов совершать покупки, которые никогда не будут доставлены.
Мошенничество продавцов может быть трудно обнаружить до тех пор, пока мошенничество не завершится, а мошенник уже обналичил средства и исчез.
Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам был составлен с учетом мошенничества продавцов, и клиенты имеют одинаковые права на возврат средств, независимо от того, стали ли они жертвами мошеннического продавца или стороннего киберпреступника. Банки-эквайеры несут ответственность за расходы, понесенные в результате любого мошенничества продавцов, которое они непреднамеренно допустили.
Как работают мошеннические схемы в сфере торговли?
Наиболее распространенной формой мошенничества продавцов является мошенничество с “выводом из игры”, при котором мошенник открывает один или несколько торговых счетов, выдает себя за законного продавца и начинает обрабатывать транзакции и открывать кредитные линии.
Некоторые мошенники могут устанавливать поддельные витрины магазинов и привлекать реальных клиентов (без намерения выполнять их заказы), другие могут просто использовать свои торговые аккаунты для обработки транзакций по украденным номерам кредитных карт. Как только счета продавцов заполняются, мошенники выводят деньги и исчезают.
Мошенники, предлагающие продавать товары, которых у них нет, по бросовым ценам, не являются чем-то новым, но появление приложений для одноранговых платежей (P2P) значительно повысило риск для клиентов, которые становятся жертвами этих схем. Изначально эти приложения предназначались для общения между друзьями и коллегами, но их все чаще используют и для облегчения покупок. В то время как платежи по кредитным картам предусматривают возвратные платежи в качестве средства защиты от мошенничества, большинство P2P-приложений не позволяют пользователю вернуть свои деньги, даже если имело место мошенничество.
Существует несколько других видов мошенничества продавцов, которые могут повлиять на покупателей. Некоторым реальным продавцам может быть заблокировано открытие торгового счета на желаемом рынке либо из-за мошенничества в прошлом, либо из-за неправомерных действий, либо из-за юридических запретов страны их происхождения.
Эти продавцы могут обмениваться торговыми счетами с организациями, которые могут открывать локальные торговые счета. Иногда торговцы, участвующие в этих мошенничествах по обмену личными данными, просто хотят продавать законные продукты и зарабатывать деньги, но иногда они продолжают заниматься мошенничеством или продавать незаконные товары.
В аналогичной схеме участвуют продавцы, которые хотят заниматься деятельностью с “высоким риском”, такой как азартные игры онлайн, но не хотят платить более высокие комиссионные, взимаемые с кодов категорий продавцов с высоким риском. Эти продавцы открывают торговые счета под ложными предлогами, утверждая, что занимаются продажами с низким уровнем риска, только для того, чтобы переключиться на предполагаемую бизнес-модель, как только они запустят учетную запись.
Торговые счета также могут использоваться для отмывания транзакций, также известного как “факторинг”, при котором платежи по кредитным картам, связанные с преступной деятельностью, обрабатываются через торговый счет в нарушение соглашения продавца со своим эквайером. Например, киберпреступник может продавать незаконные наркотики в темной Сети и принимать оплату с помощью кредитной карты, которую он обрабатывает, пропуская ее через торговый счет, принадлежащий автомастерской его партнера.
Как покупатели предотвращают мошенничество продавцов?
Для эквайеров лучшее место для поимки мошенников - это процесс адаптации, но мошенники постоянно стремятся усовершенствовать свои методы кражи и синтеза идентификационных данных.
Мошенничество продавцов легко обнаружить, как только мошеннические обвинения появляются в банковских выписках и держатели карт начинают звонить, чтобы оспорить их, но до того, как этот момент наступит, может быть нанесен большой ущерб. Мошенничество с отмыванием денег и подменой личных данных может оставаться незамеченным еще дольше.
Просто убедитесь, что вы понимаете соглашения, которые вы заключили со своим эквайером или платежной системой, следуйте их рекомендациям по проведению транзакций и обращайтесь непосредственно к ним, если у вас есть сомнения по поводу транзакции, которую вас попросили обработать.
- Что такое мошенничество продавцов?
- Как работают мошеннические схемы в сфере торговли?
- Как покупатели предотвращают мошенничество продавцов?
В мире возвратных платежей часто предполагается, что мошенничество происходит на стороне клиента при совершении транзакции. Либо клиент использует чужие платежные данные без их разрешения, либо он предъявляет продавцу дружественный возврат средств за мошенничество. Хотя мошенничество с точки зрения клиента часто исходит от какой-то неизвестной третьей стороны, бывают ситуации, в которых мошенничество совершает продавец.
Хотя продавцы, которые не совершают мошенничества, могут не пострадать от этого напрямую, они могут пострадать косвенно, если уровень мошенничества продавцов в конкретной отрасли высок. Доверие клиентов может быть утрачено, и правительства могут даже вмешаться, чтобы создать новые законы и нормативные акты. Что такое мошенничество продавцов и что должны знать продавцы о том, как это может повлиять на их клиентов?
Массовые утечки данных, кража личных данных, наглые фишинговые атаки — это те виды мошенничества, которые привлекают наибольшее внимание средств массовой информации, и не без веской причины. Они могут затронуть большие слои населения, и важно информировать людей об этих мошенничествах, чтобы они могли быть в курсе и избегать их. Мошенничество продавцов часто приводит к гораздо меньшему количеству жертв, но компенсирует это тем, что извлекает больше денег из каждого из них.
Клиенты, конечно, беспокоятся о том, что ими могут воспользоваться мошеннические продавцы, но мы далеко ушли от первых дней электронной коммерции, когда многие люди все еще опасались сообщать номер своей кредитной карты через Интернет вообще.
Клиенты, которые становятся жертвами мошенничества продавцов, как правило, защищены своими правами на возврат платежей в соответствии с Законом о справедливом выставлении счетов по кредитам, в результате чего покупатели несут ответственность и страдают от наибольшего финансового ущерба от мошенничества продавцов. Однако для прямой связи продавцов и клиентов используются новые способы оплаты, без необходимости создания учетной записи продавца. Эти способы оплаты не только значительно упрощают совершение мошенничества продавцами, но и зачастую не обеспечивают такой защиты клиентов, как кредитные карты.
Независимо от формы, которую принимает мошенничество продавцов, оно часто может привести к увеличению затрат и ужесточению правил для всех продавцов. Хотя законные продавцы не могут напрямую многое сделать для предотвращения или минимизации мошенничества продавцов, они должны быть знакомы с типичными формами, которые оно принимает, и лучшими практиками отрасли по его пресечению.
Что такое мошенничество продавцов?
Мошенничество продавцов происходит, когда мошенник выдает себя за продавца, чтобы обрабатывать транзакции и красть средства. Это может включать в себя открытие торгового счета для обработки платежей с использованием украденных карт или убеждение реальных клиентов совершать покупки, которые никогда не будут доставлены.
Мошенничество продавцов может быть трудно обнаружить до тех пор, пока мошенничество не завершится, а мошенник уже обналичил средства и исчез.
Эквайеры будут тщательно следовать рекомендациям “знай своего клиента” и пытаться верифицировать владельцев учетных записей в процессе регистрации, но эти рекомендации не всегда заходят достаточно далеко, и после того, как мошенник пройдет начальную проверку, они могут относительно свободно списывать средства с украденных карт и продавать поддельные товары, пока их не настигнет платежный цикл и их жертвы не поймут, что что-то не так.
Закон о справедливом выставлении счетов по кредитам был составлен с учетом мошенничества продавцов, и клиенты имеют одинаковые права на возврат средств, независимо от того, стали ли они жертвами мошеннического продавца или стороннего киберпреступника. Банки-эквайеры несут ответственность за расходы, понесенные в результате любого мошенничества продавцов, которое они непреднамеренно допустили.
Как работают мошеннические схемы в сфере торговли?
Наиболее распространенной формой мошенничества продавцов является мошенничество с “выводом из игры”, при котором мошенник открывает один или несколько торговых счетов, выдает себя за законного продавца и начинает обрабатывать транзакции и открывать кредитные линии.
Некоторые мошенники могут устанавливать поддельные витрины магазинов и привлекать реальных клиентов (без намерения выполнять их заказы), другие могут просто использовать свои торговые аккаунты для обработки транзакций по украденным номерам кредитных карт. Как только счета продавцов заполняются, мошенники выводят деньги и исчезают.
Мошенники, предлагающие продавать товары, которых у них нет, по бросовым ценам, не являются чем-то новым, но появление приложений для одноранговых платежей (P2P) значительно повысило риск для клиентов, которые становятся жертвами этих схем. Изначально эти приложения предназначались для общения между друзьями и коллегами, но их все чаще используют и для облегчения покупок. В то время как платежи по кредитным картам предусматривают возвратные платежи в качестве средства защиты от мошенничества, большинство P2P-приложений не позволяют пользователю вернуть свои деньги, даже если имело место мошенничество.
Существует несколько других видов мошенничества продавцов, которые могут повлиять на покупателей. Некоторым реальным продавцам может быть заблокировано открытие торгового счета на желаемом рынке либо из-за мошенничества в прошлом, либо из-за неправомерных действий, либо из-за юридических запретов страны их происхождения.
Эти продавцы могут обмениваться торговыми счетами с организациями, которые могут открывать локальные торговые счета. Иногда торговцы, участвующие в этих мошенничествах по обмену личными данными, просто хотят продавать законные продукты и зарабатывать деньги, но иногда они продолжают заниматься мошенничеством или продавать незаконные товары.
В аналогичной схеме участвуют продавцы, которые хотят заниматься деятельностью с “высоким риском”, такой как азартные игры онлайн, но не хотят платить более высокие комиссионные, взимаемые с кодов категорий продавцов с высоким риском. Эти продавцы открывают торговые счета под ложными предлогами, утверждая, что занимаются продажами с низким уровнем риска, только для того, чтобы переключиться на предполагаемую бизнес-модель, как только они запустят учетную запись.
Торговые счета также могут использоваться для отмывания транзакций, также известного как “факторинг”, при котором платежи по кредитным картам, связанные с преступной деятельностью, обрабатываются через торговый счет в нарушение соглашения продавца со своим эквайером. Например, киберпреступник может продавать незаконные наркотики в темной Сети и принимать оплату с помощью кредитной карты, которую он обрабатывает, пропуская ее через торговый счет, принадлежащий автомастерской его партнера.
Как покупатели предотвращают мошенничество продавцов?
Для эквайеров лучшее место для поимки мошенников - это процесс адаптации, но мошенники постоянно стремятся усовершенствовать свои методы кражи и синтеза идентификационных данных.
Мошенничество продавцов легко обнаружить, как только мошеннические обвинения появляются в банковских выписках и держатели карт начинают звонить, чтобы оспорить их, но до того, как этот момент наступит, может быть нанесен большой ущерб. Мошенничество с отмыванием денег и подменой личных данных может оставаться незамеченным еще дольше.
Кроме отказа участвовать в нем самим, законные продавцы мало что могут сделать для борьбы с мошенничеством продавцов. Существуют некоторые виды мошенничества, связанные с мошенничеством продавцов, такие как мошенничество с триангуляцией, которые могут повлиять на продавцов и привести к возврату платежей, но заслуживающие доверия продавцы не окажутся замешанными в схемах, описанных выше.
Просто убедитесь, что вы понимаете соглашения, которые вы заключили со своим эквайером или платежной системой, следуйте их рекомендациям по проведению транзакций и обращайтесь непосредственно к ним, если у вас есть сомнения по поводу транзакции, которую вас попросили обработать.
