Все, что вам нужно знать о мобильных платежах

[CUK77]

Мобильные платежи относятся к любой транзакции, выполняемой с помощью мобильного устройства, такой как мобильные кошельки, платежи NFC и т. д.

В этой статье вы найдете

• Кто изобрел мобильные платежи?
• Объяснение различных типов мобильных платежей
• Что такое мобильный кошелек?
• Что такое мобильные платежи NFC?
• Платежи с использованием магнитной безопасной передачи (MST)
• Платежи на основе звуковых волн
• Платежи с помощью кода быстрого ответа (QR)
• Мобильные платежи на мобильные
• Мобильные банковские переводы
• SMS-платежи
• Как работают мобильные платежи?
• В чем преимущества мобильных платежей?
• Какие приложения позволяют платить с телефона?
• Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?

Мобильные платежи предлагают удобство и безопасность, поэтому неудивительно, что такие решения, как Apple Pay, не демонстрируют никаких признаков замедления.
Если вы занимаетесь обычным бизнесом, технология мобильных платежей очень важна для вашего физического магазина. Будь то онлайн или офлайн, предприятия, которые успешно интегрировали, локализовали и персонализировали мобильные платежи в свою платежную инфраструктуру, в результате получили конкурентное преимущество. В этом руководстве объясняется все, что вам нужно знать о мобильных платежах.
Прежде чем мы углубимся в мобильные платежи и то, как они работают, мы рассмотрим несколько ключевых терминов, включая мобильные кошельки и платежи NFC.

Кто изобрел мобильные платежи?​

В 1983 году инженер-электрик Чарльз Уолтон получил первый патент на устройство RFID (радиочастотная идентификация), технология, на которой в значительной степени основано большинство мобильных платежей.
В 1997 году Coca Cola ввела мобильные платежи через ограниченное количество торговых автоматов. Клиенты должны были отправить текстовое сообщение и купить напитки. В том же году американская нефтяная компания Mobil представила Speedpass, который позволял клиентам оплачивать топливо на своих заправочных станциях с помощью брелока, предварительно загруженного наличными. Несколько лет спустя Mobil и Exxon объединились, и более 6 миллионов клиентов из США зарегистрировались для использования Speedpass на участвующих заправочных станциях.
В 2001 году McDonald's экспериментировал с множеством бесконтактных платежей, включая Speedpass и небольшую пластиковую палочку, которой покупатели махали на кассе, чтобы заплатить за еду.
В 2011 году Barclay's объединилась с Orange и запустила первый в Европе бесконтактный мобильный платеж. Система позволяла клиентам предварительно загружать свои телефоны на сумму до 100 фунтов стерлингов и платить суммы до 15 фунтов стерлингов с помощью своих телефонов. В том же году Google запустил Google Wallet, позволяющий пользователям Android расплачиваться мобильными телефонами в некоторых розничных магазинах США. Apple Pay был запущен три года спустя.

Объяснение различных типов мобильных платежей​

Мобильные платежи относятся к любой транзакции, выполняемой с помощью мобильного устройства. Мобильные кошельки и платежи NFC - самые известные способы мобильных платежей. Кроме того, существует еще много разных видов мобильных платежей, таких как:

• MST платежи
• Платежи по QR-коду
• Мобильные платежи на мобильные

Что такое мобильный кошелек?​

Мобильный кошелек - это приложение для смарт-устройства, в котором хранятся данные кредитной или дебетовой карты пользователя, чтобы потребители могли оплачивать свои транзакции с помощью указанного устройства. Мобильный кошелек позволяет совершать мобильные платежи. Популярные мобильные кошельки включают Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.
Чтобы использовать мобильный кошелек, пользователь может загрузить приложение мобильного кошелька на свое устройство, а затем добавить данные своей карты. Мобильные кошельки надежно хранят конфиденциальные данные карт, поскольку они используют токенизацию, обеспечивая повышенную безопасность платежей как для потребителя, так и для продавца. 16-значный номер кредитной карты заменяется случайно сгенерированным буквенно-цифровым идентификатором, который составляет токен.
Чтобы выполнить мобильный платеж с помощью мобильного кошелька, пользователь подносит свой телефон к кассовому устройству (POS). Этот POS должен быть включен с технологией NFC (о которой мы подробнее расскажем ниже), чтобы завершить платеж с использованием близости.
В Великобритании около 8,5 миллионов человек или 16% взрослого населения зарегистрировались для мобильных платежей, при этом 79% этих зарегистрированных пользователей регистрировали платеж (Источник: UK Finance).

Что такое мобильные платежи NFC?​

Платежи Near Field Communication (NFC) - это платежи, которые позволяют использовать мобильные кошельки и бесконтактные платежи. NFC позволяет двум устройствам, т. е. Считывателю карт с поддержкой NFC и мобильному телефону, обмениваться данными по беспроводной сети, когда они находятся рядом друг с другом на расстоянии около двух дюймов или меньше. Чтобы это работало, оба устройства должны быть оснащены чипом NFC.
Мобильные платежи NFC работают двумя способами.

• Односторонняя связь, при которой устройство с питанием, такое как устройство для чтения карт или терминал для дорожных карт, может считывать и записывать данные на чипе NFC. Кардридер или терминал для дорожных карт считывает данные кредитной карты или дорожной карты с поддержкой NFC и вычитает деньги из баланса, записанного на этой карте. В Лондоне терминалы для проезда на автобусах и на станциях метро поддерживают NFC, поэтому они могут принимать бесконтактные платежи, мобильные платежи и, как правило, проездные карты пользователей.
• Двусторонняя связь, при которой два устройства с поддержкой NFC могут читать и писать друг другу. Например, с помощью двустороннего NFC мобильные пользователи могут передавать данные (изображения, файлы, контакты и т. д.) Через телефоны Apple или Samsung, касаясь двух устройств.

Платежи с использованием магнитной безопасной передачи (MST)​

Магнитная безопасная передача (MST) очень похожа на NFC. Платежи MST генерируют «магнитные» сигналы для установления соединения между мобильным устройством пользователя и POS-терминалом. Этот сигнал аналогичен магнитному соединению, создаваемому, когда традиционные кредитные карты проходят через POS-терминал. Технология MST может работать с большинством POS-терминалов с поддержкой NFC, которые принимают бесконтактные платежи.
Поддержка MST варьируется от страны к стране. Например, Samsung Pay, платежное решение от корейского технического магната, поддерживает платежи как NFC, так и MST. Устройство Android имитирует движение по карте, позволяя клиентам платить везде, где они обычно платят кредитной или дебетовой картой. Однако функция MST присутствует только в последних моделях смартфонов Samsung. Стоит отметить, что Apple Pay поддерживает только платежи NFC.

Платежи на основе звуковых волн​

Мобильные платежи на основе звуковых волн (или звуковых сигналов) позволяют осуществлять бесконтактные мобильные платежи с помощью звуковых волн.
Транзакции обрабатываются с помощью уникальных звуковых волн, содержащих зашифрованные платежные данные. Терминал отправляет звуковые волны на мобильное устройство для безопасной передачи реквизитов платежа. Затем телефон пользователя преобразует эти данные в аналоговые сигналы, завершающие транзакцию.
Технология оплаты на основе звука довольно безопасна, поскольку в ней используется токенизация среди других методов шифрования, а также аутентификация с помощью PIN-кода / пароля или биометрии.

Платежи с помощью кода быстрого ответа (QR)​

Название QR-код является товарным знаком типа матричного штрих-кода, созданного в 1994 году для японской автомобильной промышленности. С тех пор он используется во многих контекстах, в том числе в качестве метода мобильных платежей, который особенно популярен в Китае.
При сканировании QR-кода горизонтальный и вертикальный шаблоны матрицы декодируются программным обеспечением на смартфоне пользователя. Затем они преобразуются в строку символов при захвате камерой телефона. После обработки информации телефон может открыть ссылку в браузере, подтвердить платежную информацию и проверить геолокацию, а также другие операции.

QR-платежи можно обрабатывать следующими способами:

• Пользователь сканирует QR-код: пользователь сканирует QR-код на своем смартфоне с помощью приложения, позволяющего совершать платежи с помощью QR-кода. При необходимости они подтверждают цену, прежде чем нажать для завершения платежа.
• Торговец сканирует QR-код покупателя: когда торговец устанавливает общую сумму транзакции, пользователь открывает приложение, позволяющее совершать платежи с помощью QR-кода. Приложение отображает уникальный QR-код, идентифицирующий данные карты пользователя. Продавец сканирует этот код с помощью сканера QR-кода, завершая транзакцию.

Платежи между приложениями: и покупатель, и продавец открывают соответствующие приложения. Клиент сканирует уникальный QR-код продавца, отображаемый в приложении продавца, через собственное приложение. Затем покупатель подтверждает сумму, которую нужно заплатить, и нажимает, чтобы обработать платеж.

Мобильные платежи на мобильные​

Платежи с мобильного на мобильный позволяют осуществлять быстрые и безопасные платежи с использованием мобильного номера. Потребители могут подписаться на услуги перехода с мобильного на мобильный, а затем отправлять и принимать платежи, если обе стороны подписаны на одну и ту же услугу.

Мобильные банковские переводы​

Мобильный банкинг - это услуга, предоставляемая банком, позволяющая его клиентам удаленно проводить финансовые операции, такие как мобильные банковские переводы, с помощью мобильного устройства. Мобильный банкинг, несомненно, растет: 48% взрослого населения Великобритании используют мобильный банкинг (данные UK Finance, 2018). Мобильные банковские переводы могут включать в себя P2P-переводы (сокращение для личных или одноранговых переводов), платежи другим людям, а также оплату счетов.

SMS-платежи​

SMS-платежи - один из самых простых способов оплаты транзакций. SMS-платежи могут работать по-разному. Ниже описаны несколько методов.

• Через веб-сайт и код: клиент получает доступ к веб-странице и получает код. Затем они отправляют этот код на текстовый номер, указанный на странице. Затем они получают еще один текст, подтверждающий, что платеж был успешным, и предоставляющий доступ к услуге, за которую они заплатили.
• Введя номер своего мобильного телефона прямо на веб-сайт: провайдер SMS-платежей отправит на этот номер текстовый код. Затем пользователь использует этот код для доступа к онлайн-контенту.
• Через прямой текст: в основном используется благотворительными организациями. Пользователь просто отправляет текст на указанный номер, а затем его платеж подтверждается.

Обратите внимание, что во всех случаях клиенты будут отправлять SMS премиум-класса, в котором указана стоимость приобретенного товара или услуги. Эти деньги снимаются с предоплаты мобильного телефона или добавляются к счету за мобильный телефон клиента.
Когда счет оплачивается, оператор мобильной связи берет свою долю в надбавке за SMS, прежде чем отправить оставшуюся часть платежа компании, занимающейся обработкой SMS-платежей, которая управляет SMS-шлюзом для продавца.

Как работают мобильные платежи?​

Принимать платежи по карте через мобильный телефон очень просто. Покупатель держит свое устройство рядом с POS-терминалом с поддержкой NFC, примерно в пределах 2 дюймов. Это инициирует транзакцию. Оба устройства используют технологию RFID (NFC является подмножеством этой технологии) для передачи зашифрованной информации туда и обратно для обработки платежа. Все это происходит за секунды. На этом этапе потребителю предлагается отсканировать свой палец или ввести код доступа для аутентификации транзакции. Затем транзакция авторизуется с помощью отдельного чипа, называемого Secure Element (SE), который передает авторизацию модему NFC.

В чем преимущества мобильных платежей?​

Вот несколько основных преимуществ мобильных платежей:

• Мобильные платежи - это удобно. Передача платежей в руки потребителей делает этот процесс проще и удобнее, чем когда-либо прежде.
• Мобильные платежи происходят быстро. Клиент представляет свое мобильное устройство, аутентифицирует транзакцию и завершает транзакцию. Это обеспечивает быстрое и удобное взаимодействие с покупателями и помогает продавцам ускорить транзакции.
• Мобильные платежи безопасны. Цифровые кошельки также предоставляют дополнительные уровни биометрической аутентификации. Конфиденциальная информация о держателях карт заменяется токенами, которые мошенники не могут использовать в случае перехвата во время сеансов оплаты, что снижает вероятность мошенничества как для продавцов, так и для потребителей.

Какие приложения позволяют платить с телефона?​

Есть несколько приложений, которые позволяют совершать мобильные платежи. Перед выбором поставщика стоит проверить лимиты платежей и другие требования / предварительные условия, которые могут применяться. В настоящее время популярные приложения для мобильных платежей включают, помимо прочего, следующее:

• Apple Pay и Apple Card
• Google Pay
• Samsung Pay
• PayPal
• Transferwise

Как я могу принимать мобильные платежи в моем магазине?​

Ниже перечислены несколько типичных требований для приема мобильных платежей в вашем магазине.

• Оборудование для приема мобильных платежей.
  У вашего поставщика платежных услуг должно быть множество вариантов для разных бюджетов, чтобы соответствовать способу работы вашего бизнеса. Большинство POS-терминалов готовы принимать мобильные платежи с небольшой настройкой.
• Технология приема мобильных платежей.
  Выбранный вами POS-терминал должен быть оснащен технологией NFC. Шифрование и токенизация - это решения, которые уже будут работать в фоновом режиме, чтобы защитить ваш бизнес от мошенничества.
• Надежный поставщик платежных услуг.
  Ваш оператор карты и поставщик торговых услуг могут работать с вами, чтобы помочь вам реализовать стратегию мобильных платежей, которая поможет максимизировать ваш доход и увеличить ваши продажи.

В заключение​

Мобильные платежи произвели революцию в способах оплаты труда. Поскольку использование мобильных устройств потребителями растет, каждый продавец должен быть уверен, что его бизнес приносит удовольствие, когда покупатель может легко оформить заказ и оплатить свою покупку. Интернет-компании должны убедиться, что их веб-сайт удобен для мобильных устройств. Платежная страница должна следовать этой беспроблемной концепции и надлежащим образом обрабатывать конфиденциальные данные, обеспечивая при этом беспрепятственные и беспрепятственные платежи.