CarderPlanet
Professional
Обзор того, что означает PSD2 для PSP, и новых норм мошенничества.
Как и большинство представителей платежной индустрии, мы внимательно следим за быстро меняющимися правилами PSD2 и работаем над определением наилучшего способа поддержки наших клиентов, партнеров и попутчиков в связи с предстоящими изменениями - подробнее об этом здесь.
Мы считаем, что это означает превосходство в анализе рисков транзакций, возможность освобождать от ответственности все соответствующие транзакции и элегантную поддержку SCA для тех, которые не могут быть освобождены. Вот как, по нашему мнению, это будет происходить.
Нормативные технические стандарты (RTS) для PSD2 были выпущены в конце февраля 2018 года. Без сомнения, мы увидим больше SCA в мире потребителей, чем сегодня. Хотя Европейское банковское управление (EBA) отклонилось от первоначальной позиции, которая учитывала это практически во всех транзакциях, было бы разумно исходить из предположения, что SCA будет применяться ко многим другим транзакциям, и подготовиться соответствующим образом.
Пункт 21 ответа Европейского банковского управления на опасения отрасли является хорошей отправной точкой для того, что мы обсудим дальше:
21. [...] EBA соглашается с мнением, выраженным этими респондентами, о том, что подход, основанный на оценке рисков, включая возможность проведения детального анализа рисков транзакций и мониторинга мошенничества, имеет важное значение для достижения цели в рамках PSD2 по снижению общего уровня мошенничества.
Следовательно, EBA пришло к мнению, что в соответствии со статьей 98 (2) (a) PSD2 исключение, основанное на таком анализе, должно быть добавлено в новую статью 16 RTS. RTS также подтверждает важность мониторинга рисков и мошенничества в целом как необходимого дополнения к принципу SCA, изложенному в PSD2, как указано в новой статье 2 RTS.
По сути, был согласован принцип, согласно которому продавцы и их покупатели (для простоты мы будем называть их PSP), у которых низкий уровень мошенничества, должны иметь возможность запрашивать исключения из SCA.
Перспективы для продавцов с более высоким риском и их покупателей PSP
Очевидно, что будет высок риск того, что продавцы будут просто пропускать каждую транзакцию через SCA. На этих PSP будет лежать обязанность поддерживать этот SCA, а также, насколько это возможно, минимизировать отказ от услуг и потенциальные несостоявшиеся платежи. Управление высокорисковыми транзакциями или компаниями в секторах высокого риска не является чем-то новым для отрасли; есть специалисты, и так будет и впредь.
Перспективы для продавцов с низким и средним уровнем риска и их покупателей PSP
Однако порог исключения в 0,13% является высокой планкой для отрасли, имеющей дело с торговцами с низким и средним уровнем риска, как и требования EBA к отчетности и аудиту. Единственный способ добиться достижения этих показателей и удовлетворения аудиторов - это повсеместное внедрение машинного обучения в индустрии PSP. Это, безусловно, не тот случай сегодня, когда стимулов к безжалостному управлению рисками мошенничества, возможно, не было.
Безусловно, конкурентное преимущество будет заключаться в предоставлении уровней мошенничества, не подпадающих под действие SCA; продавцы будут искать эти PSP и требовать, чтобы они предоставляли беспрепятственный доступ.
Еще лучшим предложением для PSP является вывод на рынок предложений, не подпадающих под действие SCA, и использование их навыков обнаружения мошенничества в качестве подлинного отличия на том, что может превратиться в товарный рынок. Для этого может потребоваться разделение бизнеса PSP на предприятия с низким и высоким уровнем риска, но как бы это ни было достигнуто, существует перспектива получения значительного конкурентного преимущества в обеспечении отличных показателей приемлемости при минимальном SCA.
Тарифы Ravelin уже значительно ниже пороговых для наших торговых клиентов. Нет сомнений в том, что для PSP сделать что-то подобное потребует применения тех же методов, которые мы используем сегодня. Хорошей новостью является то, что Ravelin сейчас работает с PSPS, чтобы предоставить эту возможность своим клиентам. После PSD2 победителями в платежах станут те, кто сможет обеспечить удобство, которого требуют потребители. Это означает превосходство в анализе рисков транзакций, возможность освобождать от ответственности все соответствующие транзакции и элегантную поддержку SCA для тех, которые не могут быть освобождены. Таково наше видение. Мы хотели бы поговорить с PSP, которые разделяют это.
Как и большинство представителей платежной индустрии, мы внимательно следим за быстро меняющимися правилами PSD2 и работаем над определением наилучшего способа поддержки наших клиентов, партнеров и попутчиков в связи с предстоящими изменениями - подробнее об этом здесь.
Мы считаем, что это означает превосходство в анализе рисков транзакций, возможность освобождать от ответственности все соответствующие транзакции и элегантную поддержку SCA для тех, которые не могут быть освобождены. Вот как, по нашему мнению, это будет происходить.
Грядет PSD2, а вместе с ним и безопасная аутентификация клиентов
Хотя PSD2 - это в первую очередь директива, направленная на открытие банковских операций и доступа к счетам, воздействие, которое потребители, вероятно, почувствуют на первых порах, заключается в значительном усилении трений во время совершения покупки. Это связано с тем, что PSD2 настаивает на SCA для каждой электронной транзакции.Нормативные технические стандарты (RTS) для PSD2 были выпущены в конце февраля 2018 года. Без сомнения, мы увидим больше SCA в мире потребителей, чем сегодня. Хотя Европейское банковское управление (EBA) отклонилось от первоначальной позиции, которая учитывала это практически во всех транзакциях, было бы разумно исходить из предположения, что SCA будет применяться ко многим другим транзакциям, и подготовиться соответствующим образом.
Продавцы будут добиваться исключений из SCA
Продавцам необходимо понимать, как их PSP будут элегантно поддерживать презентацию вариантов SCA своим клиентам. Это, вероятно, особенно верно для тех продавцов, которые сегодня не используют никаких SCA.Пункт 21 ответа Европейского банковского управления на опасения отрасли является хорошей отправной точкой для того, что мы обсудим дальше:
21. [...] EBA соглашается с мнением, выраженным этими респондентами, о том, что подход, основанный на оценке рисков, включая возможность проведения детального анализа рисков транзакций и мониторинга мошенничества, имеет важное значение для достижения цели в рамках PSD2 по снижению общего уровня мошенничества.
Следовательно, EBA пришло к мнению, что в соответствии со статьей 98 (2) (a) PSD2 исключение, основанное на таком анализе, должно быть добавлено в новую статью 16 RTS. RTS также подтверждает важность мониторинга рисков и мошенничества в целом как необходимого дополнения к принципу SCA, изложенному в PSD2, как указано в новой статье 2 RTS.
По сути, был согласован принцип, согласно которому продавцы и их покупатели (для простоты мы будем называть их PSP), у которых низкий уровень мошенничества, должны иметь возможность запрашивать исключения из SCA.
SCA и PSPs
В соответствии с PSD2 только покупатель может запросить освобождение, поэтому PSP сможет предложить значительное конкурентное преимущество своим продавцам, исключив как можно больше их транзакций из 3DSecure (SCA для онлайн-платежей по картам). Освобождение должно быть запрошено и предоставлено банком-эмитентом плательщика, который остается окончательным арбитром в этом вопросе, но метод, с помощью которого можно добиться освобождения, хорошо известен.PSPS и обнаружение мошенничества
Строгие пороговые значения анализа транзакционных рисков (TRA) прольют яркий свет на компетентность PSP в обнаружении мошенничества.Перспективы для продавцов с более высоким риском и их покупателей PSP
Очевидно, что будет высок риск того, что продавцы будут просто пропускать каждую транзакцию через SCA. На этих PSP будет лежать обязанность поддерживать этот SCA, а также, насколько это возможно, минимизировать отказ от услуг и потенциальные несостоявшиеся платежи. Управление высокорисковыми транзакциями или компаниями в секторах высокого риска не является чем-то новым для отрасли; есть специалисты, и так будет и впредь.
Перспективы для продавцов с низким и средним уровнем риска и их покупателей PSP
Однако порог исключения в 0,13% является высокой планкой для отрасли, имеющей дело с торговцами с низким и средним уровнем риска, как и требования EBA к отчетности и аудиту. Единственный способ добиться достижения этих показателей и удовлетворения аудиторов - это повсеместное внедрение машинного обучения в индустрии PSP. Это, безусловно, не тот случай сегодня, когда стимулов к безжалостному управлению рисками мошенничества, возможно, не было.
Безусловно, конкурентное преимущество будет заключаться в предоставлении уровней мошенничества, не подпадающих под действие SCA; продавцы будут искать эти PSP и требовать, чтобы они предоставляли беспрепятственный доступ.
Еще лучшим предложением для PSP является вывод на рынок предложений, не подпадающих под действие SCA, и использование их навыков обнаружения мошенничества в качестве подлинного отличия на том, что может превратиться в товарный рынок. Для этого может потребоваться разделение бизнеса PSP на предприятия с низким и высоким уровнем риска, но как бы это ни было достигнуто, существует перспектива получения значительного конкурентного преимущества в обеспечении отличных показателей приемлемости при минимальном SCA.
Как PSP выигрывают в этой новой реальности
Остается вопрос, как достичь таких низких ставок в рамках PSD2?Тарифы Ravelin уже значительно ниже пороговых для наших торговых клиентов. Нет сомнений в том, что для PSP сделать что-то подобное потребует применения тех же методов, которые мы используем сегодня. Хорошей новостью является то, что Ravelin сейчас работает с PSPS, чтобы предоставить эту возможность своим клиентам. После PSD2 победителями в платежах станут те, кто сможет обеспечить удобство, которого требуют потребители. Это означает превосходство в анализе рисков транзакций, возможность освобождать от ответственности все соответствующие транзакции и элегантную поддержку SCA для тех, которые не могут быть освобождены. Таково наше видение. Мы хотели бы поговорить с PSP, которые разделяют это.
