CarderPlanet
Professional
Содержание
Мир электронной коммерции - это обширная взаимосвязанная сеть, в которой бесчисленное множество людей и предприятий играют различные роли. В большинстве онлайн-транзакций участвуют полдюжины различных сторон, прежде чем все сказано и сделано. Тот факт, что подавляющее большинство клиентов никогда не будут знать всех различных игроков, участвующих в совершаемых ими покупках, является свидетельством того, насколько гладко проходит вся операция.
Одной из наиболее важных ролей в мире электронной коммерции является платежная система. Хотя эту роль может играть банк, онлайн-платформа или другой поставщик торговых услуг, каждому торговцу нужен платежный процессор, чтобы принимать платежи по кредитным картам. Что продавцам нужно знать о платежных системах и как они могут выбрать лучшую из них для своего бизнеса?
Как при наличии, так и при отсутствии карты осуществление платежа кредитной картой стало быстрым и бесперебойным процессом. Клиент предоставляет информацию о своей карте, транзакция авторизована, и платеж завершен. Все это выясняется в течение нескольких секунд, несмотря на то, что происходит довольно много закулисных коммуникаций, чтобы убедиться, что все выполняется должным образом.
Несмотря на то, что в каждой транзакции по кредитной карте участвует множество организаций, платежная система выполняет большую часть тяжелой работы. Платежные системы зарабатывают свои деньги, взимая комиссию за транзакционную активность, которую они обрабатывают. Это включает в себя как положительные транзакции от покупок, совершенных клиентами, так и отрицательные, такие как возвратные платежи.
Что такое платежная система?
Платежная система функционирует как посредник между продавцом и банком клиента. Когда клиент использует свою карту для оплаты покупки, платежная система получает детали транзакции от продавца и передает их банку-эмитенту.
Если эмитент не может авторизовать транзакцию на основании предоставленных данных (например, если срок действия карты истек, адрес для выставления счета неверен или на счете недостаточно средств для покрытия транзакции), платежная система сообщит об этом продавцу.
В противном случае транзакция будет завершена, и когда продавец завершит свои транзакции за день, платежный процессор облегчит перевод средств из банка-эмитента на счет продавца.
В чем разница между платежной системой, платежным шлюзом и эквайером?
Проще говоря, платежная система - это компания, которая занимается обменом информацией о транзакциях. Платежный шлюз - это программное обеспечение, используемое торговцами для приема платежей. Эквайер - это учреждение, которое предоставляет продавцам торговые счета, на которые поступают эти платежи.
Роли и терминология поставщиков услуг, которые помогают продавцам при оплате кредитными картами, жестко не определены, поэтому нередко некоторые термины используются взаимозаменяемыми или перекрывающими друг друга способами.
Платежные шлюзы это программные интерфейсы, которые управляют обменом данными между держателем карты, платежной системой и банком-эмитентом. Платежные платформы "Все в одном", такие как Square и PayPal, могут объединять услуги шлюза и процессинга в одном пакете.
Эквайер или банк-эквайер это финансовое учреждение, которое предоставляет продавцам торговый счет, особый вид банковского счета, на который разрешено получать депозиты от операций с кредитными картами. Некоторые эквайеры также предоставляют услуги по обработке платежей, поэтому вполне возможно, что ваш эквайер и ваш платежный процессор - одна и та же компания.
Как на самом деле работает обработка платежей?
Когда платеж обработан, информация передается платежному процессору, который соединяется с банком-эмитентом через сеть кредитных карт для авторизации транзакции. Если авторизация получена, аналогичный процесс будет повторен для осуществления фактического перевода средств.
Даже при самой простой покупке по кредитной карте происходит многое. Чтобы немного подробнее описать этот процесс, вот весь процесс шаг за шагом.
На что должны обращать внимание продавцы в платежной системе?
Продавцам следует искать надежную платежную систему, которая наилучшим образом соответствует их индивидуальным потребностям. Это может означать использование преимуществ универсального решения или гибкости автономной платежной системы.
То, что должно быть на первом месте в списке требований каждого продавца к своему платежному процессору, - это надежность. Платежный процессор, который испытывает частые перебои в работе сети, может в конечном итоге стоить вам больших денег в виде потерянных продаж.
Цена - еще одна серьезная проблема для многих продавцов. К сожалению, у продавцов с высокими ставками возврата платежей может не быть хороших вариантов в этом отношении. Карточные сети будут применять санкции к эквайерам и платежным системам, чьи клиенты несут ответственность за внесение чрезмерных сумм возвратных платежей в платежную экосистему, поэтому платежные системы могут закрыть счета продавцов у которых ставка возврата платежей составляет 0,9% или выше в течение очень длительного времени.
Продавцы должны иметь возможность рассчитывать на надежных партнеров и поставщиков для поддержки задач и бизнес-операций, которые не могут быть выполнены собственными силами. Обработка платежей является одной из наиболее важных операций, передаваемых на аутсорсинг любому торговцу, особенно в электронной коммерции, где почти в каждой транзакции используется платежная карта. Уважаемый, доступный и надежный платежный процессор может дать вам уверенность в том, что вы не упустите продажи из-за ошибок обработки или непредвиденного простоя.
Сохранение хороших отношений с вашей платежной системой означает поддержание низких ставок возврата платежей. Когда обратными платежами становится трудно управлять, это может помочь воспользоваться услугами другого надежного партнера — компания по управлению возвратными платежами, которая может предоставить экспертную аналитику и консультации чтобы помочь вам выявить коренные причины ваших возвратов платежей и разработать стратегии их предотвращения.
- Что такое платежная система?
- В чем разница между платежной системой, платежным шлюзом и эквайером?
- Как на самом деле работает обработка платежей?
- На что должны обращать внимание продавцы в платежной системе?
Мир электронной коммерции - это обширная взаимосвязанная сеть, в которой бесчисленное множество людей и предприятий играют различные роли. В большинстве онлайн-транзакций участвуют полдюжины различных сторон, прежде чем все сказано и сделано. Тот факт, что подавляющее большинство клиентов никогда не будут знать всех различных игроков, участвующих в совершаемых ими покупках, является свидетельством того, насколько гладко проходит вся операция.
Одной из наиболее важных ролей в мире электронной коммерции является платежная система. Хотя эту роль может играть банк, онлайн-платформа или другой поставщик торговых услуг, каждому торговцу нужен платежный процессор, чтобы принимать платежи по кредитным картам. Что продавцам нужно знать о платежных системах и как они могут выбрать лучшую из них для своего бизнеса?
Как при наличии, так и при отсутствии карты осуществление платежа кредитной картой стало быстрым и бесперебойным процессом. Клиент предоставляет информацию о своей карте, транзакция авторизована, и платеж завершен. Все это выясняется в течение нескольких секунд, несмотря на то, что происходит довольно много закулисных коммуникаций, чтобы убедиться, что все выполняется должным образом.
Несмотря на то, что в каждой транзакции по кредитной карте участвует множество организаций, платежная система выполняет большую часть тяжелой работы. Платежные системы зарабатывают свои деньги, взимая комиссию за транзакционную активность, которую они обрабатывают. Это включает в себя как положительные транзакции от покупок, совершенных клиентами, так и отрицательные, такие как возвратные платежи.
Что такое платежная система?
Платежная система функционирует как посредник между продавцом и банком клиента. Когда клиент использует свою карту для оплаты покупки, платежная система получает детали транзакции от продавца и передает их банку-эмитенту.
Если эмитент не может авторизовать транзакцию на основании предоставленных данных (например, если срок действия карты истек, адрес для выставления счета неверен или на счете недостаточно средств для покрытия транзакции), платежная система сообщит об этом продавцу.
В противном случае транзакция будет завершена, и когда продавец завершит свои транзакции за день, платежный процессор облегчит перевод средств из банка-эмитента на счет продавца.
Каждый раз, когда платежная система обрабатывает транзакцию, они будут взимать комиссию за транзакцию, которая включает в себя комиссии, выплачиваемые эмитенту и карточной сети, а также собственную комиссию платежной системы за транзакцию. Это в дополнение к любой фиксированной плате за обслуживание, которую платежная система может взимать ежемесячно или ежегодно.
В чем разница между платежной системой, платежным шлюзом и эквайером?
Проще говоря, платежная система - это компания, которая занимается обменом информацией о транзакциях. Платежный шлюз - это программное обеспечение, используемое торговцами для приема платежей. Эквайер - это учреждение, которое предоставляет продавцам торговые счета, на которые поступают эти платежи.
Роли и терминология поставщиков услуг, которые помогают продавцам при оплате кредитными картами, жестко не определены, поэтому нередко некоторые термины используются взаимозаменяемыми или перекрывающими друг друга способами.
Платежные шлюзы это программные интерфейсы, которые управляют обменом данными между держателем карты, платежной системой и банком-эмитентом. Платежные платформы "Все в одном", такие как Square и PayPal, могут объединять услуги шлюза и процессинга в одном пакете.
Эквайер или банк-эквайер это финансовое учреждение, которое предоставляет продавцам торговый счет, особый вид банковского счета, на который разрешено получать депозиты от операций с кредитными картами. Некоторые эквайеры также предоставляют услуги по обработке платежей, поэтому вполне возможно, что ваш эквайер и ваш платежный процессор - одна и та же компания.
Как на самом деле работает обработка платежей?
Когда платеж обработан, информация передается платежному процессору, который соединяется с банком-эмитентом через сеть кредитных карт для авторизации транзакции. Если авторизация получена, аналогичный процесс будет повторен для осуществления фактического перевода средств.
Даже при самой простой покупке по кредитной карте происходит многое. Чтобы немного подробнее описать этот процесс, вот весь процесс шаг за шагом.
- Владелец карты оплачивает свою покупку, предоставляя кредитную карту. Он либо сканирует ее в платежном терминале (для обычных магазинов), либо вводит платежные данные на странице оформления заказа (для электронной коммерции).
- Платежный шлюз надежно передает данные транзакции платежному процессору.
- Через сеть платежных карт (Visa, Mastercard и т.д.) платежный процессор подключается к эмитенту для авторизации транзакции.
- Эмитент отправляет ответ “одобрить” или “отклонить” обратно через карточную сеть.
- Процессор передает ответ платежному шлюзу, который указывает, была ли транзакция одобрена или отклонена.
- Если транзакция будет одобрена, обработчик снова свяжется с эмитентом, чтобы завершить транзакцию и облегчить фактический перевод средств. В зависимости от конкретной настройки это может произойти либо сразу после транзакции, либо позже, когда продавец отправит все транзакции за день сразу.
- Средства переводятся эквайеру через карточную сеть.
- Покупатель вносит средства на счет продавца, завершая процесс оплаты.
На что должны обращать внимание продавцы в платежной системе?
Продавцам следует искать надежную платежную систему, которая наилучшим образом соответствует их индивидуальным потребностям. Это может означать использование преимуществ универсального решения или гибкости автономной платежной системы.
То, что должно быть на первом месте в списке требований каждого продавца к своему платежному процессору, - это надежность. Платежный процессор, который испытывает частые перебои в работе сети, может в конечном итоге стоить вам больших денег в виде потерянных продаж.
Цена - еще одна серьезная проблема для многих продавцов. К сожалению, у продавцов с высокими ставками возврата платежей может не быть хороших вариантов в этом отношении. Карточные сети будут применять санкции к эквайерам и платежным системам, чьи клиенты несут ответственность за внесение чрезмерных сумм возвратных платежей в платежную экосистему, поэтому платежные системы могут закрыть счета продавцов у которых ставка возврата платежей составляет 0,9% или выше в течение очень длительного времени.
Комиссии, взимаемые этими процессорами, могут существенно сократить доходы продавца, поэтому для продавцов очень важно следить за ставками возврата платежей и делать все возможное, чтобы они оставались значительно ниже порогового значения в 0,9%.
Продавцы должны иметь возможность рассчитывать на надежных партнеров и поставщиков для поддержки задач и бизнес-операций, которые не могут быть выполнены собственными силами. Обработка платежей является одной из наиболее важных операций, передаваемых на аутсорсинг любому торговцу, особенно в электронной коммерции, где почти в каждой транзакции используется платежная карта. Уважаемый, доступный и надежный платежный процессор может дать вам уверенность в том, что вы не упустите продажи из-за ошибок обработки или непредвиденного простоя.
Сохранение хороших отношений с вашей платежной системой означает поддержание низких ставок возврата платежей. Когда обратными платежами становится трудно управлять, это может помочь воспользоваться услугами другого надежного партнера — компания по управлению возвратными платежами, которая может предоставить экспертную аналитику и консультации чтобы помочь вам выявить коренные причины ваших возвратов платежей и разработать стратегии их предотвращения.
