Ведение бизнеса сопряжено с целым рядом задач и потенциальных трудностей даже для самых успешных компаний. Обработка платежей - одна из многих потребностей, с которыми сталкиваются малые и средние предприятия (SMB) . Благодаря чекам, кредитным картам и дебетовым счетам прошли те времена, когда наличные деньги были королем.
Это эпоха оцифровки и бесперебойной обработки платежей в офлайн-транзакциях и в обработке интернет-платежей.
Но эта цифровая эволюция обработки платежей не должна быть сложной для обычного человека или владельца малого бизнеса, напротив, она может помочь упростить жизнь клиентам, продавцам и сторонним участникам транзакции.
Действительно, использование стороннего платежного процессора может упростить ваш поток доходов.
Определение сторонней обработки платежей
Прежде чем вы сможете по-настоящему решить, подходит ли вам сторонняя компания по обработке платежей, полезно точно узнать, что это за компания.
Вы можете задаться вопросом, как работает обработка платежей? Какая стоимость обработки платежа? Будет ли структура комиссии за транзакцию стоить немалых денег? Это фиксированная ставка или будет ежемесячная плата? Сколько продавцы должны будут выделить платежным системам? Принимает ли он транзакции с подарочными картами, Apple Pay, American Express, Paypal и Visa MasterCard?
К счастью, как владельцу бизнеса вам нужно знать только немного об этом, чтобы беспрепятственно вести свой бизнес. Дело в том, что сторонние субъекты деятельности, занимающиеся обработкой платежей, стремятся максимально упростить для продавцов ведение бизнеса, создание простых потоков платежей и проведение транзакций.
Вот как это все работает.
Многие предприятия имеют свои собственные торговые счета у поставщиков торговых услуг. Когда их клиенты входят в дверь и совершают покупку по дебетовой карте через систему продаж, предприятия с этим типом учетной записи имеют возможность принимать платежи напрямую через свой собственный торговый счет, и на этом все готово.
Однако для некоторых предприятий, которые только начинают свою деятельность, это не всегда самый экономичный метод приема платежей. Здесь в игру вступает сторонний платежный процессор. Вместо того, чтобы иметь собственную учетную запись продавца, которая часто сопряжена с расходами на установку, вы вместо этого будете работать с третьей стороной, которая имеет собственные отношения с поставщиком услуг продавца, по сути, выступая в качестве посредника.
Хорошо известным примером сторонней компании по обработке платежей является Square, которая позволяет вам зарегистрироваться и начать принимать платежи по дебетовым картам в тот же рабочий день.
Используя сторонний платежный процессор, вы обойдете этап создания собственного торгового счета в банке. Эти компании позволяют таким клиентам, как вы, использовать свой торговый счет для обработки всех платежей по вашим дебетовым и кредитным картам. В результате платежная информация ваших клиентов будет проверена обработчиком данных, а также приняты различные меры по борьбе с мошенничеством, прежде чем они позволят завершить транзакцию вашего клиента.
Эти компании по обработке платежей могут использовать дебетовые карты, обрабатывать кредитные карты и даже выступать в качестве обработчика онлайн-платежей, чтобы вы могли расширить свой бизнес в цифровой сфере. Это помогает работать с обработчиками кредитных карт и теми, кто обрабатывает платежи в Интернете, потому что он может увеличить пул покупателей для любого типа бизнеса.
Например, если у вас есть обычный бизнес или онлайн-бизнес, обработка кредитных карт и предоставление большего количества вариантов оплаты для заинтересованных клиентов и покупателей для проведения транзакций с помощью кредитной или дебетовой карты улучшает качество вашего бизнеса.
Если вы планируете получать платежи через Интернет или взаимодействовать с клиентами и проводить обработку транзакций по кредитной карте American Express лично через вашу торговую точку, выбор стороннего платежного процессора может быть разумным выбором.
От защиты данных карты до защиты банковского счета, эти посредники по способам оплаты предлагают огромную ценность для ваших платежных потребностей.
Каковы некоторые примеры сторонней платежной системы?
Сторонний платежный процессор - это поставщик торговых услуг, который позволяет вам предоставлять больше способов оплаты своим клиентам и помогает получать платежи без предварительной настройки вашего собственного торгового счета в банке.
Отсутствие необходимости открывать счет в банке для приема кредитных карт и проведения операций по картам с компанией, выпускающей дебетовые или кредитные карты, может действительно улучшить ваш деловой опыт.
Только в США существуют тысячи служб обработки платежей. Наиболее подходящая услуга будет зависеть от потребностей вашего бизнеса. Примеры хорошо известных сторонних платежных систем включают Square, PayPal, Stripe и Stax. Некоторые из требований, которые следует учитывать при выборе стороннего платежного процессора, - это интеграция, узнаваемость бренда и стоимость.
Необходима ли сторонняя обработка платежей?
Многие начинающие предприниматели, особенно начинающие, задаются вопросом, подходит ли им сторонний платежный процессор. В конце концов, они слышат, что зарегистрироваться легко и им не придется платить никаких комиссий. Однако важно копнуть немного глубже, чтобы понять, на кого действительно работают сторонние платежные системы и когда они необходимы.
Существует множество причин, по которым продавец может выбрать стороннюю платежную систему. Некоторые компании могут быть не в состоянии позволить себе ежемесячную плату, связанную с выделенными счетами. Точно так же малые и средние предприятия, обрабатывающие очень небольшие объемы платежей по кредитным картам клиентов, часто не могут позволить себе затраты на настройку такой учетной записи. Это делает стороннюю платежную систему хорошим решением для вашего бизнеса, когда вы только начинаете и не ожидаете обработки большого объема транзакций по кредитным картам.
Однако важно помнить, что, хотя вы не платите стартовые взносы или ежемесячные сборы со сторонней платежной системой, они все равно должны где-то зарабатывать деньги. Они компенсируют отсутствие комиссий процентной комиссией за транзакцию. Эта комиссия значительно выше, чем при использовании специального торгового счета. Это означает, что если вы обрабатываете большие объемы платежей, это будет для вас дороже.
Нужен ли мне сторонний платежный процессор?
То, что доступны сторонние платежные системы, не означает, что они обязательно являются правильным выбором. Для большинства малых и средних предприятий отрицательные стороны могут перевесить положительные, когда речь идет о сторонней платежной системе. Если ваша компания находится на этапе, когда начальные затраты незначительны, а ваш поток клиентов достаточно велик, чтобы быстро перевесить эти затраты, поставщик услуг для торговых точек, который предлагает специальный торговый счет, - ваш лучший выбор. Кроме того, работа с таким провайдером, означает, что вы никогда не увидите никаких начальных затрат, а наценка 0% будет противодействовать ежемесячному членству.
Самым большим недостатком обработки платежей через третьих лиц является отсутствие безопасности. Когда у вас есть собственный выделенный торговый счет, ваш бизнес прошел процесс андеррайтинга, и вы защищены от мошеннических транзакций, и вы точно знаете, когда ожидать поступления средств на свой счет.
Каковы преимущества использования сторонней платежной системы?
В отличие от торговых счетов в банках, которые, как правило, дороги и требуют много времени для открытия, многие сторонние платежные системы не взимают огромную комиссию за открытие депозита. Вы платите только за транзакции, которые вы совершаете.
Мерчант не должен взимать чрезмерных ежемесячных сборов. Вот список некоторых сборов, которые вы увидите от других банков и процессинговых компаний:
Каковы риски использования сторонней платежной системы?
Хотя многие сторонние платежные системы имеют свои преимущества, их комиссии за транзакции могут быть выше, чем вы ожидаете. Стоимость обработки отдельных транзакций может быть выше транзакционных издержек, связанных с торговыми счетами. В зависимости от размера вашего бизнеса и количества транзакций, обрабатываемых в месяц, плата за считывание может не быть идеальным решением для нужд вашего бизнеса.
Является ли использование стороннего платежного процессора более дорогим?
Однако, если вы обрабатываете платежи через стороннюю систему обработки платежей, у вас нет этой защиты. Транзакции могут быть задержаны в любое время, когда процессор сочтет, что платежи могут быть мошенническими. Это лишает вас возможности точно изобразить свой денежный поток, а для многих малых и средних предприятий это является препятствием для сделки.
Если вы используете SMB, вам нужен надежный способ обработки платежей. Сторонние платежные системы могут сделать ваш первый набег на прием кредитных карт простым процессом с минимальными хлопотами. Если вы ищете своего первого торгового процессора или, наконец, понимаете, как принять более обоснованное решение, вы на пути к снижению комиссий за обработку карт и повсеместному повышению качества платежей.
Это эпоха оцифровки и бесперебойной обработки платежей в офлайн-транзакциях и в обработке интернет-платежей.
Но эта цифровая эволюция обработки платежей не должна быть сложной для обычного человека или владельца малого бизнеса, напротив, она может помочь упростить жизнь клиентам, продавцам и сторонним участникам транзакции.
Действительно, использование стороннего платежного процессора может упростить ваш поток доходов.
Определение сторонней обработки платежей
Прежде чем вы сможете по-настоящему решить, подходит ли вам сторонняя компания по обработке платежей, полезно точно узнать, что это за компания.
Вы можете задаться вопросом, как работает обработка платежей? Какая стоимость обработки платежа? Будет ли структура комиссии за транзакцию стоить немалых денег? Это фиксированная ставка или будет ежемесячная плата? Сколько продавцы должны будут выделить платежным системам? Принимает ли он транзакции с подарочными картами, Apple Pay, American Express, Paypal и Visa MasterCard?
К счастью, как владельцу бизнеса вам нужно знать только немного об этом, чтобы беспрепятственно вести свой бизнес. Дело в том, что сторонние субъекты деятельности, занимающиеся обработкой платежей, стремятся максимально упростить для продавцов ведение бизнеса, создание простых потоков платежей и проведение транзакций.
Вот как это все работает.
Многие предприятия имеют свои собственные торговые счета у поставщиков торговых услуг. Когда их клиенты входят в дверь и совершают покупку по дебетовой карте через систему продаж, предприятия с этим типом учетной записи имеют возможность принимать платежи напрямую через свой собственный торговый счет, и на этом все готово.
Однако для некоторых предприятий, которые только начинают свою деятельность, это не всегда самый экономичный метод приема платежей. Здесь в игру вступает сторонний платежный процессор. Вместо того, чтобы иметь собственную учетную запись продавца, которая часто сопряжена с расходами на установку, вы вместо этого будете работать с третьей стороной, которая имеет собственные отношения с поставщиком услуг продавца, по сути, выступая в качестве посредника.
Хорошо известным примером сторонней компании по обработке платежей является Square, которая позволяет вам зарегистрироваться и начать принимать платежи по дебетовым картам в тот же рабочий день.
Используя сторонний платежный процессор, вы обойдете этап создания собственного торгового счета в банке. Эти компании позволяют таким клиентам, как вы, использовать свой торговый счет для обработки всех платежей по вашим дебетовым и кредитным картам. В результате платежная информация ваших клиентов будет проверена обработчиком данных, а также приняты различные меры по борьбе с мошенничеством, прежде чем они позволят завершить транзакцию вашего клиента.
Эти компании по обработке платежей могут использовать дебетовые карты, обрабатывать кредитные карты и даже выступать в качестве обработчика онлайн-платежей, чтобы вы могли расширить свой бизнес в цифровой сфере. Это помогает работать с обработчиками кредитных карт и теми, кто обрабатывает платежи в Интернете, потому что он может увеличить пул покупателей для любого типа бизнеса.
Например, если у вас есть обычный бизнес или онлайн-бизнес, обработка кредитных карт и предоставление большего количества вариантов оплаты для заинтересованных клиентов и покупателей для проведения транзакций с помощью кредитной или дебетовой карты улучшает качество вашего бизнеса.
Если вы планируете получать платежи через Интернет или взаимодействовать с клиентами и проводить обработку транзакций по кредитной карте American Express лично через вашу торговую точку, выбор стороннего платежного процессора может быть разумным выбором.
От защиты данных карты до защиты банковского счета, эти посредники по способам оплаты предлагают огромную ценность для ваших платежных потребностей.
Каковы некоторые примеры сторонней платежной системы?
Сторонний платежный процессор - это поставщик торговых услуг, который позволяет вам предоставлять больше способов оплаты своим клиентам и помогает получать платежи без предварительной настройки вашего собственного торгового счета в банке.
Отсутствие необходимости открывать счет в банке для приема кредитных карт и проведения операций по картам с компанией, выпускающей дебетовые или кредитные карты, может действительно улучшить ваш деловой опыт.
Только в США существуют тысячи служб обработки платежей. Наиболее подходящая услуга будет зависеть от потребностей вашего бизнеса. Примеры хорошо известных сторонних платежных систем включают Square, PayPal, Stripe и Stax. Некоторые из требований, которые следует учитывать при выборе стороннего платежного процессора, - это интеграция, узнаваемость бренда и стоимость.
Необходима ли сторонняя обработка платежей?
Многие начинающие предприниматели, особенно начинающие, задаются вопросом, подходит ли им сторонний платежный процессор. В конце концов, они слышат, что зарегистрироваться легко и им не придется платить никаких комиссий. Однако важно копнуть немного глубже, чтобы понять, на кого действительно работают сторонние платежные системы и когда они необходимы.
Существует множество причин, по которым продавец может выбрать стороннюю платежную систему. Некоторые компании могут быть не в состоянии позволить себе ежемесячную плату, связанную с выделенными счетами. Точно так же малые и средние предприятия, обрабатывающие очень небольшие объемы платежей по кредитным картам клиентов, часто не могут позволить себе затраты на настройку такой учетной записи. Это делает стороннюю платежную систему хорошим решением для вашего бизнеса, когда вы только начинаете и не ожидаете обработки большого объема транзакций по кредитным картам.
Однако важно помнить, что, хотя вы не платите стартовые взносы или ежемесячные сборы со сторонней платежной системой, они все равно должны где-то зарабатывать деньги. Они компенсируют отсутствие комиссий процентной комиссией за транзакцию. Эта комиссия значительно выше, чем при использовании специального торгового счета. Это означает, что если вы обрабатываете большие объемы платежей, это будет для вас дороже.
Нужен ли мне сторонний платежный процессор?
То, что доступны сторонние платежные системы, не означает, что они обязательно являются правильным выбором. Для большинства малых и средних предприятий отрицательные стороны могут перевесить положительные, когда речь идет о сторонней платежной системе. Если ваша компания находится на этапе, когда начальные затраты незначительны, а ваш поток клиентов достаточно велик, чтобы быстро перевесить эти затраты, поставщик услуг для торговых точек, который предлагает специальный торговый счет, - ваш лучший выбор. Кроме того, работа с таким провайдером, означает, что вы никогда не увидите никаких начальных затрат, а наценка 0% будет противодействовать ежемесячному членству.
Самым большим недостатком обработки платежей через третьих лиц является отсутствие безопасности. Когда у вас есть собственный выделенный торговый счет, ваш бизнес прошел процесс андеррайтинга, и вы защищены от мошеннических транзакций, и вы точно знаете, когда ожидать поступления средств на свой счет.
Каковы преимущества использования сторонней платежной системы?
В отличие от торговых счетов в банках, которые, как правило, дороги и требуют много времени для открытия, многие сторонние платежные системы не взимают огромную комиссию за открытие депозита. Вы платите только за транзакции, которые вы совершаете.
Мерчант не должен взимать чрезмерных ежемесячных сборов. Вот список некоторых сборов, которые вы увидите от других банков и процессинговых компаний:
- Без платы за расторжение
- Нет комиссии за обслуживание клиентов
- Без комиссии за выписку
- Нет комиссии IRS
- Нет платы за пакет
- Без годовой платы
- Без комиссии за контракт
- Отсутствие комиссии за соответствие требованиям PCI
Каковы риски использования сторонней платежной системы?
Хотя многие сторонние платежные системы имеют свои преимущества, их комиссии за транзакции могут быть выше, чем вы ожидаете. Стоимость обработки отдельных транзакций может быть выше транзакционных издержек, связанных с торговыми счетами. В зависимости от размера вашего бизнеса и количества транзакций, обрабатываемых в месяц, плата за считывание может не быть идеальным решением для нужд вашего бизнеса.
Является ли использование стороннего платежного процессора более дорогим?
Однако, если вы обрабатываете платежи через стороннюю систему обработки платежей, у вас нет этой защиты. Транзакции могут быть задержаны в любое время, когда процессор сочтет, что платежи могут быть мошенническими. Это лишает вас возможности точно изобразить свой денежный поток, а для многих малых и средних предприятий это является препятствием для сделки.
Если вы используете SMB, вам нужен надежный способ обработки платежей. Сторонние платежные системы могут сделать ваш первый набег на прием кредитных карт простым процессом с минимальными хлопотами. Если вы ищете своего первого торгового процессора или, наконец, понимаете, как принять более обоснованное решение, вы на пути к снижению комиссий за обработку карт и повсеместному повышению качества платежей.
