CarderPlanet
Professional
Общим для продавцов и потребителей является то, что у них обоих сложные отношения с кредитными картами. С одной стороны, всем нравятся скорость и удобство. Укажите комиссии, проценты и возвратные платежи, и вы увидите совсем другую реакцию.
Это привело к значительному спросу на альтернативные платежные системы, которые быстры и удобны, как кредитные карты, но не имеют недостатков. Последним претендентом является Pay by Bank, который договаривается о прямом и безопасном соединении между банками для безопасных и немедленных переводов средств. Как работает Pay by Bank и что продавцам нужно знать о принятии этой формы оплаты?
В мире, где “наличные, чек или списание” являются единственными вариантами оплаты, имеет смысл, что кредитные карты станут доминирующей формой оплаты в электронной коммерции.
Но кредитные карты никогда не предназначались для использования в цифровой, взаимосвязанной экономике, и не требуется много времени, чтобы увидеть, как возникают проблемы. Мошенничество - наиболее очевидная из них.
Все, что вам действительно нужно для совершения транзакции по кредитной карте, - это учетные данные для оплаты, относительно небольшой объем данных, которые можно легко украсть, продать или использовать не по назначению. Для предотвращения мошенничества с кредитными картами требуются дополнительные технологии поддержки, такие как 3D Secure и фильтры искусственного интеллекта.
Межбанковские переводы могут показаться хорошей альтернативой карточным платежам, но на самом деле они могут быть более рискованными для потребителей, чем кредитные карты, поскольку на них обычно не распространяются законы, предоставляющие держателям карт право на возврат средств в случае мошенничества с кредитными картами.
Что такое оплата через банк?
Pay by Bank - это совместное предприятие Bank of America и Banked Ltd. В настоящее время доступный только в Великобритании (но скоро будет расширен), Pay by Bank позволяет продавцам предлагать своим клиентам новый способ оплаты, который переводит деньги непосредственно со счета клиента на счет продавца.
Система Pay by Bank основана на концепции открытого банковского обслуживания, которая описывает системы, в которых потребители могут предоставлять сторонним поставщикам доступ к своей банковской информации с целью содействия разработке выгодных финансовых инструментов и услуг. Она предназначена для того, чтобы предоставить потребителям некоторую свободу выбора и помешать крупным банкам принуждать их использовать собственные ресурсы, и предусмотрена законом в таких регионах, как ЕС и Великобритания.
Как работает оплата через банк?
Подходящие продавцы могут добавить опцию "Оплатить через банк" к своему оформлению заказа, обратившись в Banked Ltd. Когда клиент завершит покупку и начнет оформлять заказ, он увидит опцию "Оплатить через банк". Если пользователь выберет это, ему будет предложено выбрать свой банк из списка.
Выбрав свой личный банк, клиент может подтвердить подлинность платежа, подтвердив свою личность через веб-сайт или приложение онлайн-банкинга. Они будут делать это тем же способом, которым обычно входят в свою учетную запись — с помощью пароля, face ID, сканирования отпечатков пальцев или любым другим способом, которым они это защищают.
Как только аутентификация будет завершена, средства будут переведены непосредственно с личного банковского счета клиента на счет продавца, и оформление заказа может быть завершено.
Оплата через банк платежи также можно инициировать с помощью QR-кода или по защищенным ссылкам, отправляемым через SMS или приложения для интернет-чатов.
Каковы преимущества оплаты через банк?
Одной из лучших особенностей Pay by Bank является его безопасность. Это безопаснее, чем перевод ACH, потому что клиенту никогда не нужно передавать продавцу номер своего банковского счета или какие-либо другие идентификационные данные.
Как будут разрешаться споры об оплате через банк?
В Великобритании законом, устанавливающим права на возврат платежей, является раздел 75 Закона о потребительском кредите. Подобно Закону США о справедливом выставлении счетов по кредитам, этот закон защищает потребителей от мошенничества с кредитными картами, значительно ограничивая их ответственность в случае использования их карты без их разрешения. Эти законы не применяются к прямым переводам средств между банками, поэтому на них не распространяется процедура возвратного платежа.
Подобные транзакции, такие как переводы ACH, имеют протоколы оспаривания, но они, как правило, более строгие, и мошенникам сложнее их использовать, чем процесс возврата платежей. Они также не привязаны к нормативным рамкам, которые наказывают продавцов, таким как программы “чрезмерного возврата платежей”, запускаемые сетями платежных карт.
Banked Ltd рекомендует потребителям обращаться к ним напрямую, если они хотят оспорить платеж. Хотя точный процесс рассмотрения споров об оплате через банк еще не получил широкой огласки или документально подтвержден, большинство процессов рассмотрения споров в альтернативных платежных системах менее вредны для продавцов, чем стандартные возвраты средств с кредитных карт.
Заключение
У продавцов и потребителей могут быть разные причины для поиска альтернатив кредитным картам, но у обеих сторон есть причины для расширения своих платежных возможностей. Запуск Pay by Bank в Великобритании должен послужить испытательным полигоном для этой новой технологии, и ее будущая доступность может зависеть от того, насколько хорошо она зарекомендует себя там.
Еще предстоит выяснить, может ли платежная система Pay by Bank быть жизнеспособной на рынках, где нет открытых банковских требований, но мы уже знаем из роста практики "Покупай сейчас, плати позже", что тенденции в области платежей в Европе могут оказать влияние на индустрию платежей в США. Даже без открытого банковского обслуживания мы, вероятно, увидим увеличение числа межбанковских платежных платформ, если оплата через банк станет популярной.
Это привело к значительному спросу на альтернативные платежные системы, которые быстры и удобны, как кредитные карты, но не имеют недостатков. Последним претендентом является Pay by Bank, который договаривается о прямом и безопасном соединении между банками для безопасных и немедленных переводов средств. Как работает Pay by Bank и что продавцам нужно знать о принятии этой формы оплаты?
В мире, где “наличные, чек или списание” являются единственными вариантами оплаты, имеет смысл, что кредитные карты станут доминирующей формой оплаты в электронной коммерции.
Но кредитные карты никогда не предназначались для использования в цифровой, взаимосвязанной экономике, и не требуется много времени, чтобы увидеть, как возникают проблемы. Мошенничество - наиболее очевидная из них.
Все, что вам действительно нужно для совершения транзакции по кредитной карте, - это учетные данные для оплаты, относительно небольшой объем данных, которые можно легко украсть, продать или использовать не по назначению. Для предотвращения мошенничества с кредитными картами требуются дополнительные технологии поддержки, такие как 3D Secure и фильтры искусственного интеллекта.
Межбанковские переводы могут показаться хорошей альтернативой карточным платежам, но на самом деле они могут быть более рискованными для потребителей, чем кредитные карты, поскольку на них обычно не распространяются законы, предоставляющие держателям карт право на возврат средств в случае мошенничества с кредитными картами.
Оплата через банк - это новая реализация прямых межбанковских переводов средств, которая разработана так, чтобы быть простой и безболезненной для потребителей.
Что такое оплата через банк?
Pay by Bank - это совместное предприятие Bank of America и Banked Ltd. В настоящее время доступный только в Великобритании (но скоро будет расширен), Pay by Bank позволяет продавцам предлагать своим клиентам новый способ оплаты, который переводит деньги непосредственно со счета клиента на счет продавца.
Система Pay by Bank основана на концепции открытого банковского обслуживания, которая описывает системы, в которых потребители могут предоставлять сторонним поставщикам доступ к своей банковской информации с целью содействия разработке выгодных финансовых инструментов и услуг. Она предназначена для того, чтобы предоставить потребителям некоторую свободу выбора и помешать крупным банкам принуждать их использовать собственные ресурсы, и предусмотрена законом в таких регионах, как ЕС и Великобритания.
Как работает оплата через банк?
Подходящие продавцы могут добавить опцию "Оплатить через банк" к своему оформлению заказа, обратившись в Banked Ltd. Когда клиент завершит покупку и начнет оформлять заказ, он увидит опцию "Оплатить через банк". Если пользователь выберет это, ему будет предложено выбрать свой банк из списка.
Выбрав свой личный банк, клиент может подтвердить подлинность платежа, подтвердив свою личность через веб-сайт или приложение онлайн-банкинга. Они будут делать это тем же способом, которым обычно входят в свою учетную запись — с помощью пароля, face ID, сканирования отпечатков пальцев или любым другим способом, которым они это защищают.
Как только аутентификация будет завершена, средства будут переведены непосредственно с личного банковского счета клиента на счет продавца, и оформление заказа может быть завершено.
Оплата через банк платежи также можно инициировать с помощью QR-кода или по защищенным ссылкам, отправляемым через SMS или приложения для интернет-чатов.
Каковы преимущества оплаты через банк?
Одной из лучших особенностей Pay by Bank является его безопасность. Это безопаснее, чем перевод ACH, потому что клиенту никогда не нужно передавать продавцу номер своего банковского счета или какие-либо другие идентификационные данные.
У продавцов есть много других преимуществ. Оплата через банк - это прямой перевод средств, поэтому продавцам не нужно ждать завершения процесса расчетов по кредитной карте. Это легко реализовать с помощью API и не требует от клиента предварительной регистрации в сервисе. Это не включает в себя столько дорогостоящих комиссий за транзакции, сколько платежи кредитной картой. И, что самое приятное — никаких возвратных платежей.
Как будут разрешаться споры об оплате через банк?
В Великобритании законом, устанавливающим права на возврат платежей, является раздел 75 Закона о потребительском кредите. Подобно Закону США о справедливом выставлении счетов по кредитам, этот закон защищает потребителей от мошенничества с кредитными картами, значительно ограничивая их ответственность в случае использования их карты без их разрешения. Эти законы не применяются к прямым переводам средств между банками, поэтому на них не распространяется процедура возвратного платежа.
Подобные транзакции, такие как переводы ACH, имеют протоколы оспаривания, но они, как правило, более строгие, и мошенникам сложнее их использовать, чем процесс возврата платежей. Они также не привязаны к нормативным рамкам, которые наказывают продавцов, таким как программы “чрезмерного возврата платежей”, запускаемые сетями платежных карт.
Banked Ltd рекомендует потребителям обращаться к ним напрямую, если они хотят оспорить платеж. Хотя точный процесс рассмотрения споров об оплате через банк еще не получил широкой огласки или документально подтвержден, большинство процессов рассмотрения споров в альтернативных платежных системах менее вредны для продавцов, чем стандартные возвраты средств с кредитных карт.
Заключение
У продавцов и потребителей могут быть разные причины для поиска альтернатив кредитным картам, но у обеих сторон есть причины для расширения своих платежных возможностей. Запуск Pay by Bank в Великобритании должен послужить испытательным полигоном для этой новой технологии, и ее будущая доступность может зависеть от того, насколько хорошо она зарекомендует себя там.
Еще предстоит выяснить, может ли платежная система Pay by Bank быть жизнеспособной на рынках, где нет открытых банковских требований, но мы уже знаем из роста практики "Покупай сейчас, плати позже", что тенденции в области платежей в Европе могут оказать влияние на индустрию платежей в США. Даже без открытого банковского обслуживания мы, вероятно, увидим увеличение числа межбанковских платежных платформ, если оплата через банк станет популярной.
