Что такое одноранговые (P2P) платежи?

[CUK77]

P2P-платежи - это транзакции между людьми (сверстниками) со многими «реальными» вариантами использования, такими как разделение счета за обед между друзьями.

В этой статье вы найдете

• Что такое P2P-платежи?
• Использование P2P-платежей в Европе
• P2P-платежи по всему миру
• Какие приложения для P2P-платежей самые популярные?
• Безопасны ли P2P-платежи?
• Прием платежей в Интернете, в приложении и в магазине

За последние 18 месяцев мировое сообщество прибегало к цифровым каналам для большинства своих нужд. Кажется, что все аспекты нашей жизни, от общения с близкими до виртуального обучения и покупок в Интернете, переместились в облако.
Как показало недавнее исследование Emerchantpay, 41% потребителей хотели бы либо сократить, либо полностью отказаться от использования наличных денег. Этот сдвиг в отношении потребителей может явно повлиять на более повседневные операции, такие как разделение счетов с друзьями и отправка денег членам семьи.
Введите одноранговые (P2P) платежи. Читайте дальше, чтобы понять платежи P2P и почему компаниям нужно обращать внимание.

Что такое P2P-платежи?​

P2P-платежи - это транзакции между людьми (сверстниками) со многими «реальными» вариантами использования; разделение счета за обед между друзьями, оплата подержанного растения в горшке или просто отправка денег в качестве подарка членам семьи. Они позволяют переводить средства между двумя сторонами с использованием их банковских счетов или платежных карт - дебетовых или кредитных - через онлайн или мобильное приложение.

Использование P2P-платежей в Европе​

Использование приложений для передачи денег в качестве подарка или оплаты друзьям популярно в некоторых европейских странах. Однако между странами Европы существуют резкие различия.
Исследование Global Data показывает, что Россия лидирует в сфере P2P-платежей: 73,2% потребителей используют этот метод для перевода средств внутри страны. Далее идет Норвегия (65,7%), за ней следуют Швеция (63,4%) и Дания (52,1%).
Напротив, только 40% британских потребителей и 20,8% немцев использовали P2P-платежи для перевода средств внутри страны в 2020 году. Потребители в Чешской Республике (71,2%), Германии (70,6%) и Нидерландах (69,3%) заявили, что они не использовал P2P-платежи для внутренних или международных денежных переводов.

P2P-платежи по всему миру​

С глобальной точки зрения то же исследование Global Data показывает, что большинство потребителей (55%) использовали P2P-платежи для перевода средств внутри страны или за границу. Похоже, что существует явное предпочтение использования P2P-платежей для внутренних денежных переводов (45,1%). Для сравнения, менее одного из десяти потребителей (4,2%) использовали этот способ оплаты как для международных, так и для внутренних платежей. Из респондентов, которые использовали P2P-платежи для внутренних переводов, более половины (57,6%) - это поколение Z, за которым следуют миллениалы (54,1%) и поколение X (40,2%).

Какие приложения для P2P-платежей самые популярные?​

Учитывая широкое значение одноранговых платежей, можно утверждать, что любое средство или приложение, позволяющее осуществлять внутренние или международные денежные переводы другим людям, является платежным приложением P2P.
При этом в тройку самых популярных внутренних методов P2P во всем мире входят онлайн-банковские переводы (25,1%), мобильные банковские приложения (16,4%) и PayPal (13,8%). По трансграничным P2P-платежам лидирует PayPal (24,2%), за ним следуют онлайн-банковские переводы (22,3%) и Western Union (13,5%).
Популярные платежные приложения по всему миру, среди прочего, включают PayPal, Venmo, Verse, MobilePay, Swish и Vipps.

Безопасны ли P2P-платежи?​

Потребители стали опасаться онлайн-мошенничества. Исследование Emerchantpay показало, что 46% британских потребителей сейчас чувствуют больший риск мошенничества, чем до пандемии.
Как и все способы онлайн-платежей, P2P-платежи сопряжены с определенным риском. Однако поставщики приложений P2P принимают все разумные меры для отслеживания мошенничества и предотвращения несанкционированных транзакций в максимально возможной степени. По данным PYMNTS, количество захватов аккаунтов подскочило более чем на 40% (по сравнению с 2020 годом по сравнению с уровнями 2019 года), что свидетельствует о риске мошенничества и его влиянии на сегодняшних потребителей.

Прием платежей в Интернете, в приложении и в магазине​

Emerchantpay - это PSP, который работает с предприятиями любого размера. Мы можем помочь вам принимать платежи онлайн, в магазине или удаленно. Поскольку покупатели стремятся беспрепятственно и безопасно перемещаться по каналам, важно дать им возможность оплачивать покупки через точки соприкосновения, как они того пожелают. Наше решение для глобальных платежей доступно благодаря простой интеграции и предлагает множество функций, в том числе глобальный эквайринг, альтернативные способы оплаты, мошенничество и управление рисками, а также оптимизацию производительности.