CarderPlanet
Professional
Отпечаток пальца делает бесконтактные платежи удобными и безопасными. БАЭС идет ва-банк.
Несмотря на весь прогресс, достигнутый новыми участниками финансовых технологий, большинство людей всецело доверяют традиционным банкам.
Действительно, исследование отношения потребителей 2019 года показало, что 75 процентов американцев заявили, что чувствуют лояльность к своему текущему банку, в то время как почти 85 процентов ответили «нет» на вопрос, хотят ли они перейти на него.
Тем не менее, это не повод для самоуспокоения. Каждый традиционный банк знает, что ему необходимо сосредоточить внимание на обслуживании клиентов и инновациях, чтобы сохранить высокий уровень лояльности.
BNP Paribas - тому подтверждение.
Это крупнейшая банковская группа в своей родной Франции, а также во всей еврозоне. Сегодня он работает в 72 странах на пяти континентах. Только его сеть розничных банковских услуг обслуживает более 30 миллионов клиентов во Франции, Бельгии и Италии через такие бренды, как BNL и Fortis.
В 2020 году BNP Paribas (BNPP) направил свою страсть к инновациям в новое направление: платежи клиентов. Одна из ключевых целей BNPP - стать пионером в области разработки карт следующего поколения.
Итак, задумался над важным вопросом.
Сможет ли компания найти платежную технологию, которая повысит удобство работы владельцев счетов, повысит безопасность, борется с мошенничеством и, в конечном итоге, привлечет новых клиентов?
И может ли эта новая технология помочь BNPP выделиться среди других банков как настоящий новатор?
Необычайно новая технология бесконтактных платежей
Платежи меняются быстро. Клиенты приняли бесконтактно с энтузиазмом. Им нравится удобство оплаты через касание.Но у них по-прежнему есть две ключевые проблемы:
1. риск безопасности платежей без PIN-кода,
2. верхние пределы сумм транзакций.
BNP хотела найти инновационный продукт, который сохранял бы удобство использования бесконтактных устройств, улучшая при этом общий опыт.
Биометрическая платежная карта была идеальным решением.
- С добавлением считывателя отпечатков пальцев биометрическая платежная карта добавляет уровень защиты, который делает невозможным использование карты вором. Этот процесс избавляет от необходимости устанавливать верхний предел сумм платежей.
- Кроме того, эталонные данные отпечатков пальцев, захваченные биометрическим датчиком, надежно хранятся локально на микросхеме карты. Они не хранятся ни на серверах банков, ни у продавцов, ни передаются по воздуху во время транзакций.
- Это упрощает процесс оплаты для держателя карты - особенно по сравнению с другими формами аутентификации, такими как ввод PIN-кода.
Биометрическая бесконтактная платежная карта: основные преимущества вкратце
• Добавлен уровень аутентификации для дополнительной безопасности
• Гигиеничность и защита от вирусного распространения. Не нужно прикасаться к POS-терминалу
• Простота использования
• Отсутствие ограничений на количество транзакций
• Долгий срок службы. На карте нет батареи; он питается от устройства POS.
На кого нацеливаться? Как это сделать? Ключевые вопросы для BNP Paribas
Для BNP Paribas биометрическая платежная карта представляет собой прекрасную возможность предложить своим клиентам новейшую услугу со значительными преимуществами.Однако запуск нового продукта всегда сопряжен с определенными препятствиями.
Существуют технические риски и важные решения, которые необходимо принять в отношении пользовательского опыта и развертывания. Как крупный и солидный банк, BNP хотел решить все возможные проблемы перед тем, как начать работу.
Ключевыми проблемами для биометрической платежной карты BNP Paribas были следующие:
- Принимаете правильные решения о процессе зачисления и его местонахождении - дома или в филиале?
- Ориентация на правильный портфель клиентов
- Определение стратегии коммерциализации продукта
- Разработка правильной стратегии размещения карты
- Найдите лучший способ получить отзывы от реальных клиентов и провести анализ рынка
- Обновление внутренних систем - технологий, законодательства, управления персональными данными, обслуживания клиентов - для включения новой услуги
Биометрическая карта БАЭС: от пилотного до коммерческого внедрения
Этап первый: итеративный пилотный проект для подтверждения удобства использования решения.
БАЭС обратилось к Thales с просьбой предоставить прототип для проекта. Было решено запустить пилотный проект со 100 пользователями, который стартовал в ноябре 2019 года.Банк использовал идеи пилотного проекта, чтобы создать почти идеальное путешествие пользователя.
Проверка отпечатка пальца работает почти все время и обеспечивает даже лучшую скорость выполнения, чем бесконтактная оплата через смартфон.
На практике большинство экспериментальных пользователей были поражены пользовательским интерфейсом POS. Тем не менее, необходимо было проделать работу, чтобы улучшить процесс регистрации и сделать инструкции для пользователей более понятными.
Например, процесс настройки биометрических карт требует от клиентов предъявления различных поверхностей пальцев, чтобы убедиться, что они распознаются. Однако некоторые пользователи будут размещать один и тот же участок пальца на датчике вместо того, чтобы размещать его в разных областях.
Результат?
BNPP ответил обновлением инструкций. Он также создал учебный модуль для сотрудников, работающих с клиентами, в котором изложены передовые методы обучения пользователей.
Наконец, BNPP внес изменения в проверку отпечатков пальцев, сделав это возможным с помощью считывателя, используемого для настройки карты.
Этап второй: коммерческое внедрение, когда все индикаторы загорятся зеленым светом
Пилотный проект подтвердил намерение BNPP начать коммерческий запуск биометрической платежной карты. Действительно, цель состояла в том, чтобы завершить крупнейшее в мире коммерческое внедрение технологии.Для этого БАЭС вместе с Thales определила свое идеальное техническое решение. Затем было рассмотрено, куда набирать клиентов. Здесь банк решил воспользоваться своей филиальной сетью из 1800 филиалов.
Вместе BNPP и Thales выработали стратегию, в которой приоритет отдавался безопасности и простоте подключения.
Они предложили владельцам учетных записей возможность зарегистрироваться, используя конкретный ридер, меню и путь пользователя. Они разработали буклет, в котором объясняются преимущества, а также сопроводительную документацию для банка.
Вот как сейчас работает процесс настройки в реальном времени.
Пользователи вставляют карту в считывающее устройство в отделении банка, а затем несколько раз прикладывают палец к датчику карты, чтобы записать свой отпечаток пальца. После этого пользователи могут бесконтактно платить на обычных считывателях POS, но использовать отпечаток пальца для аутентификации на суммы выше 50 евро (бесконтактный порог во Франции).
Жан-Мари Дракон, руководитель отдела платежей и карт BNP Paribas, говорит: «Это премиальное решение решает несколько проблем, таких как удобство, безопасность и бесконтактность. Мы установили простой, но строгий процесс регистрации в отделении, поэтому биометрические данные никогда не покидают карту. Это ключевая предпосылка, поскольку мы очень серьезно относимся к конфиденциальности данных наших клиентов ».
Надежные партнеры объединяются
BNPP работал с Thales над этим проектом, потому что две компании имеют долгую историю успешной совместной работы над финансовыми проектами.Thales специализируется на карточных технологиях и цифровой безопасности. Его бесконтактная биометрическая платежная карта EMV - единственное решение в отрасли, сертифицированное основными платежными системами EMV, такими как VISA и Mastercard.
После серии успешных испытаний по всему миру компания Thales имела все возможности для консультирования BNPP по объемам, номенклатуре продукции, графикам поставок, датам начала работ и многому другому.
Партнерство Thales с БАЭС обеспечило:
• Готовый сертифицированный продукт, соответствующий местным нормам и международным стандартам
• Дорожная карта продукта, определенная многочисленными историческими выпусками
• Быстрый ответ на стратегические и технологические вопросы
BNPP • Непревзойденная производственная мощность - возможность предлагать тысячи карт в день
• Опыт и ресурсы для обучения персонала
Дополнительные ресурсы о бесконтактных платежах, биометрии в банковской сфере и многом другом
• Почему бесконтактная кража невозможна• 9 мифов, часто связанных с использованием биометрических данных (инфографика)
• Что такое биометрическая аутентификация?
• Биометрические данные в платежах: случай с биометрической банковской картой (технический документ)
• Основные передовые практики для цифрового подключения и открытия счета (технический документ)
• Голосовая платежная карта Thales Gemalto
• Облачные решения для безопасного подключения к цифровым банковским услугам
• Получить набор для Digital First: решения Thales
Биометрические данные в оплате: футляр с биометрической банковской картой (white paper)
Ознакомьтесь с последними разработками и технологиями в биометрииПодробнее
Основные передовые практики цифрового онбординга
В этом техническом документе освещены ключевые передовые практики, которые мы выявили во время развертывания проектов KYC с использованием нашего решения в частном банковском секторе, а также ключевые технологии, которые будут использоваться для обеспечения беспрепятственного подключения и сокращения мошенничества с идентификационной информацией.Прочтите технический документ
9 мифов, часто связанных с использованием биометрических данных
Развенчание наиболее распространенных заблуждений об использовании биометрических карт.Скачать инфографику
