CarderPlanet
Professional
Покупай сейчас, плати позже в последнее время в мире платежей наблюдается большая волна, и в нее входит множество претендентов. Специализированные стартапы и признанные розничные торговцы конкурировали за доллары потребителей с отсрочкой платежа, но крупные технологические компании в основном оставались в стороне — до сих пор.
В этом году Apple собирается запустить свой собственный BNPL-сервис Apple Pay позже. Благодаря восприимчивой базе пользователей Apple Pay, готовых воспользоваться этим предложением, Apple Pay позже может оказать существенное влияние на эволюцию BNPL. Как будет работать Apple Pay позже и что это предвещает для будущих платежей BNPL?
BNPL стала одной из крупнейших тенденций, поразивших платежную индустрию за последние годы. Объем транзакций BNPL в 2020 году достигнет 100 миллиардов долларов, и большинство аналитиков прогнозируют быстрый дальнейший рост.
BNPL особенно популярен среди 18-34-летних, которые видели проблемы, с которыми сталкивалось старшее поколение из-за легкого потребительского кредитования, высоких процентных ставок и растущего долга.
Несмотря на то, что в рамках BNPL существует множество платежных планов, одной из самых популярных моделей является беспроцентная система “плати четырьмя платежами”, при которой покупки делятся на четыре части раз в две недели.
Потребителям нравится BNPL, потому что она позволяет им совершать крупные покупки немедленно, без необходимости откладывать полную стоимость или влезать в яму потребительского долга под высокие проценты, который может затянуть их на неопределенный срок. Продавцам это нравится, потому что это приводит к увеличению продаж (и еще большим объемам).
Хотя некоторые продавцы предлагают собственные планы рассрочки платежей, большинство выбирают более простой вариант приема платежей BNPL от сторонних поставщиков, таких как Affirm, Klarna, а теперь и PayPal. Как хорошо известный и пользующийся доверием бренд, PayPal смогла захватить значительную часть рынка BNPL в США, но все мы знаем, что рынки редко остаются неизменными, когда Apple решает вступить в бой.
Что такое Apple Pay позже?
Apple Pay позже - это услуга BNPL, которая будет интегрирована с Apple Pay и финансироваться в рамках партнерства с Goldman Sachs. Впервые официально анонсированная на Всемирной конференции разработчиков Apple, в настоящее время ожидается, что она будет выпущена в сентябре 2022 года вместе с обновлением iOS 16.
Apple Pay Позже можно будет использовать из Apple Pay или Apple Wallet, но только для онлайн-транзакций или транзакций в приложении. Похоже, что на данный момент Apple Pay Позже нельзя использовать для личных покупок в обычных магазинах. Лимит транзакций будет ограничен 1000 долларами.
Как будут работать последующие платежи Apple Pay?
С Apple Pay позже пользователи смогут выбрать стандартный вариант оплаты четырьмя платежами, при котором стоимость покупки делится на четыре равные части. Один взнос должен быть оплачен авансом в момент покупки, а остальные три выплачиваются с интервалом в две недели. В соответствии с этим планом проценты или комиссии не взимаются.
Как Apple Pay позже повлияет на рынок BNPL?
Большое преимущество Apple Pay позже перед конкурентами сразу после запуска заключается в том, что она будет полностью интегрирована с уже знакомыми пользователям Apple Wallet. Им не нужно будет загружать приложение, регистрироваться в стороннем сервисе или искать участвующих продавцов — Apple Pay Позже появится прямо там в качестве опции Apple Pay. Платежи в рассрочку настроены на автоматическое использование, и пользователи могут просматривать свои действия по BNPL и управлять ими в удобной для них среде Apple.
Вступление Apple в BNPL окажет давление на существующих провайдеров в то время, когда сервисы BNPL уже проходят стресс-тестирование. Инфляция растет, процентные ставки растут, и многие потребители обеспокоены тем, что страна движется к рецессии. Учитывая эти обстоятельства, многие дважды подумают, прежде чем совершать крупные ненужные покупки и брать новые долги, даже под нулевые проценты.
В то же время лимит кредитования Apple Pay позже в размере 1000 долларов может сделать сервис менее привлекательным для его более состоятельных пользователей, которые обычно используют BNPL для более крупных покупок.
Где сервис действительно может взлететь, так это среди потребителей поколения Z и тысячелетней демографии, которые уже подключились к экосистеме Apple и имеют такой же опыт использования цифровых кошельков, как и пластиковых платежных карт. Эти молодые потребители уже составляют самую большую базу пользователей BNPL, и Apple Pay позже сделает его еще более доступным для них. Однако тот факт, что Apple Pay Позже нельзя будет использовать в физическом терминале торговой точки, несколько ограничит его рост.
Apple Pay позволяет пользователям оспаривать транзакции, но поскольку последующие покупки Apple Pay оплачиваются с помощью связанных дебетовых карт, на них не будут распространяться те же правила и штрафы, что и на возврат средств с кредитной карты.
Заключение
BNPL в последние несколько лет стремительно растет, но недостатком дешевого и удобного кредитования для потребителей является то, что легко перенапрячься. Блеск BNPL может отчасти угаснуть, когда покупатели осознают, что отсрочка платежей - это не то же самое, что экономия денег, но Apple Pay позже может представить концепцию BNPL совершенно новой когорте потребителей.
В этом году Apple собирается запустить свой собственный BNPL-сервис Apple Pay позже. Благодаря восприимчивой базе пользователей Apple Pay, готовых воспользоваться этим предложением, Apple Pay позже может оказать существенное влияние на эволюцию BNPL. Как будет работать Apple Pay позже и что это предвещает для будущих платежей BNPL?
BNPL стала одной из крупнейших тенденций, поразивших платежную индустрию за последние годы. Объем транзакций BNPL в 2020 году достигнет 100 миллиардов долларов, и большинство аналитиков прогнозируют быстрый дальнейший рост.
BNPL особенно популярен среди 18-34-летних, которые видели проблемы, с которыми сталкивалось старшее поколение из-за легкого потребительского кредитования, высоких процентных ставок и растущего долга.
Несмотря на то, что в рамках BNPL существует множество платежных планов, одной из самых популярных моделей является беспроцентная система “плати четырьмя платежами”, при которой покупки делятся на четыре части раз в две недели.
Потребителям нравится BNPL, потому что она позволяет им совершать крупные покупки немедленно, без необходимости откладывать полную стоимость или влезать в яму потребительского долга под высокие проценты, который может затянуть их на неопределенный срок. Продавцам это нравится, потому что это приводит к увеличению продаж (и еще большим объемам).
Хотя некоторые продавцы предлагают собственные планы рассрочки платежей, большинство выбирают более простой вариант приема платежей BNPL от сторонних поставщиков, таких как Affirm, Klarna, а теперь и PayPal. Как хорошо известный и пользующийся доверием бренд, PayPal смогла захватить значительную часть рынка BNPL в США, но все мы знаем, что рынки редко остаются неизменными, когда Apple решает вступить в бой.
Что такое Apple Pay позже?
Apple Pay позже - это услуга BNPL, которая будет интегрирована с Apple Pay и финансироваться в рамках партнерства с Goldman Sachs. Впервые официально анонсированная на Всемирной конференции разработчиков Apple, в настоящее время ожидается, что она будет выпущена в сентябре 2022 года вместе с обновлением iOS 16.
Apple Pay Позже можно будет использовать из Apple Pay или Apple Wallet, но только для онлайн-транзакций или транзакций в приложении. Похоже, что на данный момент Apple Pay Позже нельзя использовать для личных покупок в обычных магазинах. Лимит транзакций будет ограничен 1000 долларами.
Как будут работать последующие платежи Apple Pay?
С Apple Pay позже пользователи смогут выбрать стандартный вариант оплаты четырьмя платежами, при котором стоимость покупки делится на четыре равные части. Один взнос должен быть оплачен авансом в момент покупки, а остальные три выплачиваются с интервалом в две недели. В соответствии с этим планом проценты или комиссии не взимаются.
В конечном итоге Goldman Sachs — в настоящее время эмитент Apple Card — будет обрабатывать платежи продавцам через сеть Mastercard. Фактическим андеррайтингом и кредитованием будет заниматься сама Apple через свою дочернюю компанию Apple Financial Services. Вместо того, чтобы полагаться на стандартные проверки кредитоспособности, Apple сможет использовать огромное количество поведенческих данных, которые она собирает от своих клиентов, для принятия решений об одобрении кредита.
Как Apple Pay позже повлияет на рынок BNPL?
Большое преимущество Apple Pay позже перед конкурентами сразу после запуска заключается в том, что она будет полностью интегрирована с уже знакомыми пользователям Apple Wallet. Им не нужно будет загружать приложение, регистрироваться в стороннем сервисе или искать участвующих продавцов — Apple Pay Позже появится прямо там в качестве опции Apple Pay. Платежи в рассрочку настроены на автоматическое использование, и пользователи могут просматривать свои действия по BNPL и управлять ими в удобной для них среде Apple.
Вступление Apple в BNPL окажет давление на существующих провайдеров в то время, когда сервисы BNPL уже проходят стресс-тестирование. Инфляция растет, процентные ставки растут, и многие потребители обеспокоены тем, что страна движется к рецессии. Учитывая эти обстоятельства, многие дважды подумают, прежде чем совершать крупные ненужные покупки и брать новые долги, даже под нулевые проценты.
В то же время лимит кредитования Apple Pay позже в размере 1000 долларов может сделать сервис менее привлекательным для его более состоятельных пользователей, которые обычно используют BNPL для более крупных покупок.
Где сервис действительно может взлететь, так это среди потребителей поколения Z и тысячелетней демографии, которые уже подключились к экосистеме Apple и имеют такой же опыт использования цифровых кошельков, как и пластиковых платежных карт. Эти молодые потребители уже составляют самую большую базу пользователей BNPL, и Apple Pay позже сделает его еще более доступным для них. Однако тот факт, что Apple Pay Позже нельзя будет использовать в физическом терминале торговой точки, несколько ограничит его рост.
Как будут работать возвратные платежи с Apple Pay позже?
Еще одна важная причина, по которой продавцам нравится BNPL, заключается в том, что она защищает их от возвратных платежей. Поскольку клиент платит поставщику BNPL, а поставщик BNPL платит продавцу, спор с клиентом не может привести к прямому возврату средств продавцу.Apple Pay позволяет пользователям оспаривать транзакции, но поскольку последующие покупки Apple Pay оплачиваются с помощью связанных дебетовых карт, на них не будут распространяться те же правила и штрафы, что и на возврат средств с кредитной карты.
Заключение
BNPL в последние несколько лет стремительно растет, но недостатком дешевого и удобного кредитования для потребителей является то, что легко перенапрячься. Блеск BNPL может отчасти угаснуть, когда покупатели осознают, что отсрочка платежей - это не то же самое, что экономия денег, но Apple Pay позже может представить концепцию BNPL совершенно новой когорте потребителей.
Что бы ни ожидало BNPL в ближайшие годы, продавцы смогут воспользоваться простыми и недорогими планами потребительского кредитования, которые обходят сети кредитных карт и их правила возврата платежей.
